Gdy poważny klient domaga się faktury z odległym terminem płatności, może się to odbić na płynności finansowej firmy. Z drugiej strony trudno przecież wymagać od wszystkich kontrahentów przedpłaty. Idealnym rozwiązaniem, umożliwiającym odroczenie płatności dla klienta, a jednocześnie natychmiastowe otrzymanie pieniędzy, jest faktoring.

Faktoring – co to takiego?

Faktoring to usługa finansowa dająca firmom pewność zachowania płynności finansowej nawet w trudnych sytuacjach. Wystawione faktury zostają natychmiast zamienione na gotówkę.

Na przelew nie trzeba już czekać kilka, kilkanaście czy kilkadziesiąt dni (albo i dłużej). Przedsiębiorstwo zyskuje w ten sposób pewność zachowania płynności finansowej niezależnie od sytuacji, a przedsiębiorca odpowiedzialny za swoją rodzinę i pracowników, może spać spokojnie – nie zabraknie pieniędzy na życie ani na wypłaty czy na zapłatę zobowiązań podatkowych i składek ZUS. Stały dostęp do środków finansowych oznacza także możliwość inwestowania w rozwój firmy.

Na czym polega faktoring?

W procesie faktoringu wyróżniamy trzy podstawowe podmioty. To faktorant (czyli firma, która wystawiła fakturę z odroczonym terminem płatności), dłużnik faktoranta (czyli firma, na którą faktorant wystawił fakturę) oraz faktor (czyli instytucja finansowa oferująca usługę faktoringu).

Przebieg procesu faktoringu można zaprezentować w trzech prostych krokach.

• Krok 1: Przedsiębiorca przekazuje do faktora faktury z odroczonym terminem płatności. Najczęściej odbywa się to w całości online. Faktura nie może być przeterminowana! Faktoring nie służy do finansowania faktur zaległych.

• Krok 2: Faktor weryfikuje wniosek i przy pozytywnym rozpatrzeniu natychmiast przelewa pieniądze na konto faktoranta.

• Krok 3: Po wpłynięciu pieniędzy od dłużnika, faktorant rozlicza się z faktorem zgodnie z umową.

Którą firmę faktoringową wybrać?

Na polskim rynku istnieje wiele firm świadczących usługę faktoringu. Również przedsiębiorcy dostrzegają korzyści płynące z tego rozwiązania – zwłaszcza ci, którzy doświadczyli ciężkich chwil w trakcie pandemii czy w pierwszej fazie wojny w Ukrainie, kiedy sporo podmiotów utraciło płynność finansową. Jeśli nie chcesz dopuścić do tego typu sytuacji, wybierz faktoring. Poniżej prezentujemy zestawienie firm faktoringowych, które wyróżniają się ofertą oraz zaufaniem klientów.

eFaktor S.A. - Szybkie Finansowanie Biznesu (Faktoring)

Spółka eFaktor S.A. to polska firma faktoringowa skoncentrowana na pozabankowym finansowaniu podmiotów z sektora MŚP. Jej głównymi przewagami są:

• elastyczność,
• niespotykana szybkość decyzji,
• natychmiastowe finansowanie nawet do 15 mln zł w 24h,
• profesjonalne wsparcie specjalistów.

Oferta eFaktor to rozwiązanie dla firm, które chcą uzyskać finansowanie w najszybszy sposób. Stanowi alternatywę dla firm, które z różnych powodów są wykluczone z bankowych form finansowania. Możliwe jest finansowanie od 100 tys. do 15 mln zł. To najszersza oferta faktoringu pozabankowego dostępna na rynku, obejmująca faktoring jawny (pełny i niepełny), cichy, odwrotny i eksportowy, a także unikatowy na polskim rynku faktoring odwrotny pod terminal płatniczy. W eFaktor dostępne są również produkty specjalistyczne dedykowane branży budowlanej i meblarskiej.

Wyznacznikiem eFaktor jest maksymalna elastyczność. Potrzebujesz tylko wyciągu bankowego i plików JPK z ostatnich 6 miesięcy. Spółka nie stosuje wykluczeń branżowych (takich jak transport czy górnictwo), co jest standardem w przypadku konkurencji. Co więcej, obsługuje firmy już od 1. dnia ich działalności. Pozwala sfinansować część obrotu lub faktury albo faktury tylko od jednego kontrahenta. Decyzja podejmowana jest w ciągu 4 godzin od złożenia wniosku, a środki uruchamiane są w 24 godziny. Spółkę cechuje partnerskie podejście do klienta.

Smeo Faktoring Online

Polską firmę SMEO tworzą doświadczeni eksperci i pasjonaci, których misją jest wspieranie rozwoju przedsiębiorców  poprzez szybką poprawę ich płynności finansowej. Spółka powstała z myślą o sektorze MŚP oraz o freelancerach, którym dostarcza dodatkowego źródła finansowania tu i teraz, od ręki.

Dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw usługi bankowe często są trudno dostępne. Takie firmy, jeśli chcą skorzystać z faktoringu online, powinny rozważyć współpracę ze SMEO. Cały proces odbywa się w 100% przez internet: od złożenia wniosku, przez podpisanie umowy „na klik” aż po wypłatę środków. Przelew otrzyma się w ciągu 1 dnia, nawet w 15 minut od pozytywnej weryfikacji faktury. Darmowy system zarządzania SMEO24 dostępny jest w trybie 24/7. Klient otrzymuje wsparcie dedykowanego opiekuna, który zna jego potrzeby.

Zaletą jest krótka i transparentna tabela opłat i prowizji, bez ukrytych kosztów. Prowizja naliczana jest dziennie, a więc zapłacimy tylko za faktyczne dni finansowania. Limit finansowania faktur wynosi od 10 tys. zł do 5 mln zł. Istnieje również możliwość finansowania pojedynczych faktur ad hoc już od 400 zł. SMEO oferuje faktoring krajowy i eksportowy, skierowany do klientów wystawiających faktury kontrahentom zagranicznym (w EUR). Usługi SMEO są też dostępne dla nowych firm oraz dla przedsiębiorstw z niewielkim zadłużeniem. Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel.

NFG – faktoring bez zbędnych formalności

NFG to polski fintech, w którym optymalne rozwiązania finansowe dla firm łączą się z najnowszymi technologiami. To właśnie firma NFG jako pierwsza w Polsce wprowadziła faktoring w 100% online. To idealne rozwiązanie dla twojej firmy, jeśli nie masz czasu na osobiste załatwianie formalności, a jednocześnie chcesz mieć wcześniej na koncie środki wynikające z faktur.

Faktoring NFG przeznaczony jest dla średnich, małych i mikroprzedsiębiorstw, a także jednoosobowych działalności gospodarczych i freelancerów. Usługa eFaktoring znacznie przyspiesza proces składania wniosku, dzięki czemu pieniądze błyskawicznie trafiają na konto. Maksymalne uproszczenie procedur i rezygnacja z biurokracji umożliwiają przedsiębiorcom skupienie się na bieżącej działalności. Nie trzeba dostarczać żadnej dokumentacji – ocena ryzyka opiera się na danych pochodzących z raportów gospodarczych i baz rynkowych.

Oferta jest wyjątkowo elastyczna, co umożliwia zastosowanie najlepszych rozwiązań dla firm w zależności od ich wielkości, etapu rozwoju czy branży, a także od specyfiki kontrahentów (raz lepiej sprawdzi się faktoring jawny, innym razem lepszy jest faktoring cichy, o którym dłużnik faktoranta nie wie). NFG oferuje również faktoring zaliczkowy (pozwalający na uzyskanie środków jeszcze przed wystawieniem faktury) czy faktoring zakupowy (w którym faktor finansuje zakup konkretnego produktu lub usługi).

Faktoring dla firm Indos

INDOS SA to instytucja pozabankowa specjalizująca się w finansowaniu firm z sektora MŚP. Firma powstała ponad 30 lat temu i od tej pory oferuje swoim klientom kompleksowe rozwiązania – łącząc usługi z zakresu finansowania oraz zarządzania wierzytelnościami.

Oferowany przez  INDOS SA faktoring pozwala na dokonanie wyboru spośród wszystkich form faktoringu. Z każdego rodzaju faktoringu można korzystać bez konieczności łączenia z  innymi produktami finansowymi. W przypadku faktoringu jawnego i cichego klient otrzymuje środki na konto w 24 godziny od przesłania faktury. Również dostawca otrzyma pieniądze w ciągu doby od dostarczenia faktury kosztowej, jeśli klient korzysta z faktoringu odwrotnego. Przy rozpatrywaniu wniosku o faktoring jawny i cichy INDOS SA ocenia wiarygodność finansową płatnika, nie faktoranta.

Unikatowym produktem INDOS SA  jest faktoring cichy z limitem do 5 mln zł oraz faktoring odwrotny z limitem do 7 mln zł. W ramach faktoringu odwrotnego finansowaniu podlegają faktury przed i po terminie płatności, a także proformy, zaliczki czy raty leasingowe. INDOS SA oferuje finansowanie od jednej faktury. Klient nie ponosi opłat za niewykorzystany limit faktoringowy, a prowizję płaci tylko od dni faktycznego finansowania. Wynagrodzenie pobierane jest z dołu. Faktoring działa jak limit odnawialny – każda spłata (również częściowa) zwalnia limit dostępnych środków.

Transcash – faktoring dla firm transportowych

Grupa Transcash powstała z myślą o zapewnianiu bezpieczeństwa finansowego i prawnego przedsiębiorstwom z branży TSL. Na polskim rynku jest obecna od blisko 20 lat. Jej specjalnością są rozwiązania smart&fair.

Firma, która decyduje się na faktoring Transcash, otrzymuje pieniądze za usługę transportową już w dniu wystawienia faktury, nawet w 30 minut. Oferta posiada przejrzysty cennik bez ukrytych i stałych opłat, a klienci mogą również liczyć na dodatkowe zniżki – np. na promocję 1 zł za 100 tys. zł finansowania przy zmianie faktora na Transcash oraz na preferencyjne warunki finansowania faktur wystawionych dla partnerów.

Limit finansowania wynosi aż do 10 mln zł, a liczba faktur jest nieograniczona. Transcash finansuje również faktury zagraniczne dla wszystkich krajów świata, w walucie PLN i Euro. Klient otrzymuje 100% wartości faktury brutto, pomniejszone o ustaloną prowizję. Sama prowizja ustalana jest indywidualnie i wynosi już od 2%. Możliwe jest również skorzystanie z ubezpieczenia płatnika.

Rodzaje faktoringu – szeroka oferta dla przedsiębiorców

W zależności od konkretnych potrzeb faktoranta można zdecydować się na różne warianty faktoringu. Na polskim rynku istnieje ich kilkanaście. Oto najpopularniejsze z nich:

• faktoring jawny: dłużnik zostaje powiadomiony o faktoringu i wpłaca należność za fakturę bezpośrednio na konto faktora;

• faktoring cichy: dłużnik nie wie o ustaleniach między faktorantem i faktorem, zapłatę za towar czy usługę reguluje zatem na konto faktoranta. To faktorant musi rozliczyć się z faktorem;

• faktoring niepełny: faktorant jest zobowiązany do zwrotu środków wpłaconych przez faktora niezależnie od tego, czy nastąpiła wpłata od dłużnika;

• faktoring pełny: faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności dłużnika. To firma faktoringowa zajmie się windykacją długu. Jest to zatem połączenie finansowania z ubezpieczeniem należności;

• faktoring odwrotny: jest sposobem na finansowanie zakupów firmy. Oznacza możliwość natychmiastowego zapłacenia faktury z odroczonym terminem płatności ze środków udzielonych przez faktora, które klient zwróci mu na ustalonych warunkach.

Partnerem publikacji jest m.media