Rozmowa z Sylwią Chmielewską, członkiem zarządu Alior Leasing.
Zacznijmy od fundamentu. Mówi się często, że dzisiejsza rola finansisty to już coś więcej niż pilnowanie bilansów. Pełni on funkcję partnera strategicznego. Z państwa perspektywy: jak zmieniła się rola członka zarządu odpowiedzialnego za pion finansów w Alior Leasing w ostatnim czasie?
To bardzo trafna obserwacja. W branży leasingowej, szczególnie teraz, gdy rynek staje się bardziej konkurencyjny i podlega dynamicznym zmianom makroekonomicznym, rola dyrektorów finansowych znacząco ewoluowała. Jeśli dziesięć lat temu zadaniem finansisty było głównie kontrolowanie kosztów, weryfikowanie budżetów i sprawozdawczość, dzisiaj CFO musi być jednym z kluczowych współautorów strategii rozwoju.
Muszę być obecna przy decyzjach dotyczących wejścia w nowe segmenty rynku, kształtowania oferty produktowej, wyboru źródeł finansowania, zarządzania ryzykiem stóp procentowych czy kursowym. To nie tylko „liczby”, lecz kwestia transparentnej projekcji przyszłych scenariuszy i współpracy z innymi członkami zarządu, sprzedażą czy działem IT.
Taką transformację obserwujemy szeroko w branży leasingowej – firmy, które traktowały finanse jako zaplecze operacyjne, przegrywają z tymi, w których finanse są w centrum myślenia strategicznego.
A w praktyce, w państwa firmie – jak ten rozwój się przejawia? W jaki sposób dział finansowy uczestniczy w podejmowaniu kluczowych decyzji strategicznych?
W Alior Leasing pion finansowy jest zaangażowany od samego początku każdej nowej inicjatywy. Gdy rozważamy ekspansję w nowym segmencie, nie czekamy, by na końcu nasi specjaliści wkroczyli z projektem finansowym. Już w fazie pomysłu pion finansów definiuje główne założenia: jakie mogą być koszty kapitału czy ryzyko stóp procentowych.
Wspólnie z innymi działami w firmie modelujemy warianty na zasadzie: co się stanie, jeśli? To współpraca w czasie rzeczywistym, nie po fakcie. Takie podejście pozwala uniknąć późniejszych konfliktów.
To naturalnie prowadzi nas do pytania, jak dane i analizy finansowe są wykorzystywane w projektowaniu samej oferty leasingowej. Jak często decyzje produktowe są „zakotwiczone” w analizach finansowych i modelach ryzyka?
Właściwie zawsze – przynajmniej w tych inicjatywach, które mają mieć znaczący wpływ na portfel. Przy każdym nowym produkcie leasingowym, czy to w segmencie maszyn i urządzeń, elektromobilności, czy innych usług, tworzymy model finansowy obejmujący wiele wariantów scenariuszy ekonomicznych: zmienne stopy procentowe, inflację, rotację aktywów, koszty serwisu, ryzyko upadłości klienta.
Dzięki temu decyzje podejmujemy z większą świadomością. Wiemy, w jakich warunkach oferta wytrzyma, a gdzie trzeba dodać bufor marży lub zabezpieczeń.
Taka wiedza i analiza to jedno, ale konkurencyjność oferty zależy także od elastyczności, warunków umowy czy struktury finansowania. Jak zarządzanie finansami, poza nominalnym kosztem, wpływa realnie na atrakcyjność oferty leasingowej?
To bardzo istotny punkt. Konkurencyjność leasingu to nie tylko cena, ale cała konstrukcja: struktura rat, elastyczność okresów, warianty wykupu, możliwość renegocjacji, opcje ubezpieczeniowe czy serwisowe.
Z perspektywy finansowej nad każdym takim elementem trzeba się zastanowić – które składniki można zoptymalizować, by oferta nie traciła na rentowności, ale zyskiwała na elastyczności. Często dział finansowy wspiera kalkulacje wariantów: klient dostaje wybór między pulą opcji (np. stała rata vs rata zmienna) i widzi symulowane koszty. Dzięki temu oferta staje się bardziej transparentna, co buduje zaufanie i sprzyja współpracy.
Przejdźmy do trudniejszych tematów. Jakie były w państwa przypadku największe wyzwania finansowe ostatnich kilku lat? Czy to skokowe zmiany stóp procentowych, dostosowanie do warunków makro, czy może presja na cyfryzację?
Z pewnością kombinacja kilku czynników, które wzmocniły się nawzajem. Zmienne stopy procentowe w sytuacji globalnej niepewności rynków pieniężnych, WIBOR i koszty finansowania były kluczowym ryzykiem, zwłaszcza dla kontraktów wieloletnich. Trzeba było wprowadzać mechanizmy zabezpieczające, by radzić sobie przy ewentualnych skokach stóp. Z drugiej strony konieczność modernizacji systemów, wdrożenia narzędzi analitycznych, transformacji i integracji danych okazała się wyzwaniem operacyjnym i kosztowym. Ale równocześnie była niezbędna, by podejmować szybkie decyzje strategiczne.
Rosnące wymagania dotyczące raportowania ESG, preferowanie finansowania zielonych aktywów, spójność z celami zrównoważonego rozwoju to kolejne warstwy, które musiały być „wbudowane” w strategię finansową, a nie doklejane później. Te i inne obszary były i są codziennymi zadaniami finansistów, a nie incydentalnymi wyzwaniami.
Zespół finansowy to kluczowy czynnik – jakich kompetencji dziś poszukujecie u pracowników i menedżerów finansowych?
To temat, który często podnoszę, bo konkurencja o talenty rośnie. Wymagamy dziś silnych umiejętności analitycznych i ilościowych, nie wystarczy znać zasady rachunkowości. Trzeba umieć analizować wielowymiarowe scenariusze. Stawiamy na osoby, które rozumieją, jak działa leasing i jakie są ryzyka branży. Elastyczność i gotowość do zmiany to na pewno cechy, na które również zwracamy uwagę. Rynek się zmienia dynamicznie, trzeba umieć adaptować się do nowych regulacji, technologii, modeli usługowych.
Staramy się również rozwijać kulturę mentoringu i uczenia się w zespole, by finanse były blisko biznesu, a nie izolowane jako osobny dział.
I na koniec. Jakie pani zdaniem będzie największe wyzwanie dla finansistów w branży leasingowej w najbliższych trzech – pięciu latach?
W najbliższych latach kluczowe wyzwania będą się kumulować. Przede wszystkim zarządzanie ryzykiem stóp procentowych i kosztu kapitału w warunkach globalnej niepewności pieniężnej. Dodatkowo chcielibyśmy przyspieszyć transformację cyfrową i technologiczną, bo brak dostępu do najnowocześniejszych narzędzi będzie pogłębiać przepaść konkurencyjną. I na koniec – kompetencje zespołu. Potrzebujemy utrzymać wysoki poziom talentów w finansach, aby nadążać za technologią i modelem biznesowym.
Jeśli uda się sprostać tym wyzwaniom, finanse staną się nie tylko obszarem analizy, ale prawdziwą dźwignią wzrostu i transformacji biznesowej.
Partnerem publikacji jest Alior Leasing
