Zysk netto grupy Santander Bank Polska w czwartym kwartale 2023 roku wzrósł do 980,1 mln zł z 903,3 mln zł rok wcześniej - poinformował bank we wstępnych wynikach. Wynik okazał 3,6 proc. niższy od oczekiwań rynku na poziomie 1.017 mln zł.
Oczekiwania 9 biur maklerskich, co do zysku netto Santander Bank Polska za czwarty kwartał, wahały się od 883,3 mln zł do 1.130 mln zł. Zysk netto w IV kwartale 2023 roku wzrósł 8,5 proc. rdr i spadł 35,9 proc. kdk.
Przeczytaj także
W całym 2023 roku zysk netto grupy Santander Bank Polska wyniósł 4,8 mld zł, podczas gdy w 2022 roku był na poziomie 2,8 mld zł.
Wyniki banku w ostatnim kwartale 2023 roku obciążyły koszty ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych w wysokości 1,01 mld zł.
Wynik odsetkowy banku w IV kwartale 2023 roku wyniósł 3.427,9 mln zł i okazał się 1,3 proc. powyżej oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 3.384,6 mln zł (w przedziale oczekiwań 3.244 - 3.455 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 21 proc. rdr i 1 proc. kdk.
Marża odsetkowa netto za IV kwartał 2023 roku (annualizowana w ujęciu kwartalnym) wyniosła 5,38 proc. czyli była stabilna przez cały rok. (w III kw. była na poziomie 5,37 proc.)
Wynik z opłat i prowizji wyniósł 710,1 mln zł i był 4,2 proc. powyżej szacunków rynku, który spodziewał się 681,6 mln zł (oczekiwania wahały się od 670 mln zł do 707 mln zł). Wynik prowizyjny wzrósł 15 proc. rdr i 6,5 proc. kdk.
Bank podał, że w ujęciu kwartalnym dobre wyniki odnotował w opłatach za zarządzanie aktywami (+57 proc. kdk) i z działalności maklerskiej (+30 proc. kdk). Prowizje za prowadzenie kont wzrosły 2 proc. kdk, ubezpieczeniowe o 2 proc. kdk, a leasingowe o 35 proc. kdk.
Dochody ogółem grupy w 2023 roku wyniosły 16 mld zł i wzrosły o 29 proc. rdr.
Bank podał, że jego dochody z pozostałej działalności były pod wpływem podjętych działań zmierzających do ugodowych rozwiązań z klientami posiadającymi kredyty hipoteczne w walutach obcych. W 2023 roku zaksięgował (w pozycji wynik z tytułu zaprzestania ujmowania instrumentów finansowych wycenianych w zamortyzowanym koszcie) 330 mln zł, a w samym IV kw. 2023 roku 24 mln zł.
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły w czwartym kwartale 255,2 mln zł, czyli były 19 proc. niższe od konsensusu. Rynek oczekiwał odpisów na poziomie 315,2 mln zł w przedziale oczekiwań od 242 mln zł do 358 mln zł. Rezerwy spadły 21 proc. rdr i 16 proc. w ujęciu kwartalnym.
Koszt ryzyka kredytowego w IV kwartale spadł do 0,72 proc. z 0,77 proc. w III kwartale.
Koszty operacyjne banku sięgnęły 1.167,1 mln zł i były 2,9 proc. wyższe od średniej prognoz analityków (1.134,4 mln zł). Koszty wzrosły 26 proc. rdr i 8 proc. kdk.
Koszty ogółem w 2023 roku wyniosły 4,7 mld zł i nieznacznie wzrosły o 0,4 proc. rdr, co było między innymi skutkiem niższego obciążenia BFG (175 mln zł w 2023 roku w porównaniu do 265 mln zł w 2022 roku), a także zaksięgowania opłaty na SOBK w 2022 roku w kwocie 446 mln zł.
Koszty pracownicze wzrosły o 26 proc. rdr. Wskaźnik C/I grupy był w 2023 roku na poziomie 29,5 proc. roku wobec 37,9 proc. w 2022 roku.
Poniżej przedstawiamy wstępne, niezaudytowane wyniki grupy Santander Bank Polska w czwartym kwartale 2023 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników.
| w mln zł | 4Q2023 | konsensus | różnica | ||
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 3 427,9 | 3 384,6 | 1,3% | ||
| Wynik z prowizji | 710,1 | 681,6 | 4,2% | ||
| Koszty ogółem | 1 167,1 | 1 134,4 | 2,9% | ||
| Saldo rezerw | -255,2 | -315,2 | -19,0% | ||
| Zysk netto | 980,1 | 1 017,0 | -3,6% | ||
| 4Q2023 | 4Q2022 | różnica | 3Q2023 | różnica | |
| w mln zł | rdr | kdk | |||
| Wynik odsetkowy | 3428 | 2 833 | 21,0% | 3 396 | 1,0% |
| Wynik z prowizji | 710 | 619 | 14,7% | 667 | 6,5% |
| Koszty ogółem | 1167 | 929 | 25,6% | 1 083 | 7,8% |
| Saldo rezerw | -255 | -324 | -21,2% | -304 | -16,0% |
| Zysk netto | 980 | 903 | 8,5% | 1 529 | -35,9% |
seb/ ana/
