Przepis o przedkontraktowym obowiązku pozyskiwania i weryfikacji informacji o dochodach i wydatkach konsumentów dla podmiotów udzielających kredytów konsumenckich zawarty w projekcie ustawy o przeciwdziałaniu lichwie jest niekorzystny dla fintechów - uważa ZPP.
Przeczytaj także
Projekt ustawy antylichwiarskiej przygotowało Ministerstwo Sprawiedliwości. Ma on uregulować m.in. działanie firm pożyczkowych i lombardów, wprowadzając nadzór nad ich działalnością w celu ochrony konsumentów.
Związek Przedsiębiorców i Pracodawców w przesłanym do mediów komentarzu do projektu ustawy o zmianie niektórych ustaw w celu przeciwdziałania lichwie ocenił, że jest on niekorzystny dla branży fintech.
Fintechi to firmy wprowadzające nowe technologie i innowacje w obszarze usług finansowych. Rozwiązania z tego zakresu to np. bramki płatności, płatności odroczone, faktoring, crowdfunding czy kantory internetowe.
"Projekt wprowadza bowiem przedkontraktowy obowiązek pozyskiwania i weryfikacji informacji o dochodach i wydatkach konsumentów dla podmiotów udzielających kredytów konsumenckich. Pomijając praktyczne trudności związane z pozyskaniem takich informacji, możliwości ich rzetelnej weryfikacji oraz ich oczywistą wrażliwość, taki przepis może powodować zagrożenie dla całego polskiego sektora płatności odroczonych, czy tzw. buy now, pay later" - wskazał w komentarzu ZPP.
Związek zauważył, że gdyby taki przepis wszedł w życie, konsument zawierający umowę o kredyt konsumencki w celu sfinansowania zakupu w sklepie internetowym na kwotę 200 zł musiałby ujawnić kredytodawcy informacje o swoich dochodach i wydatkach.
"Z jednej strony można spodziewać się, że konsument odstąpi od zawarcia umowy ze względu na niechęć do udzielenia pośrednikowi tak wrażliwych informacji. Z drugiej zaś strony, konieczność weryfikacji tych informacji przez kredytobiorcę znacząco opóźni proces i stanowi zaprzeczenie innowacji finansowych. Przepis budzi również wątpliwości z punktu widzenia jego zgodności z dyrektywą 2008/48 w sprawie umów o kredyt konsumencki" - zaznaczył ZPP w komentarzu do projektu.
ZPP krytycznie odniósł się także do samego trybu procedowania projektu, który całkowicie pominął etap konsultacji społecznych. "Jest to niedopuszczalne, zwłaszcza że dokument zawiera przepisy bardzo głęboko ingerujące w zasady działania podmiotów z sektora pożyczkowego. Co więcej, pewne postanowienia projektu mogą przyczynić się do znacznego ograniczenia funkcjonowania i rozwoju podmiotów z sektora fintech" - podkreślił ZPP w komentarzu.
Zdaniem ZPP, pandemia oraz towarzyszący jej lockdown sprzyjają rozwojowi branży – w 2021 r. w fintech zainwestowano rekordową sumę 91,5 miliarda USD, czyli prawie dwa razy więcej niż w roku 2020. W ocenie Związku, także polski sektor fintech dysponuje potencjałem rozwoju, który może uplasować Polskę na pozycji lidera w kategorii innowacji finansowych w Europie, m.in. ze względu na innowacyjny sektor finansowy czy duże grono ekspertów, w tym ponadprzeciętną liczbę studentów informatyki.
Przeczytaj także
Związek powołuje się też na raport GE Global Innovation Barometr pokazujący, iż głównym motorem innowacji w Polsce są MŚP, a ponad 80 proc. polskich przedsiębiorców jest zainteresowanych nowymi technologiami.
"Niemniej, polskie firmy z sektora fintech muszą mierzyć się z pewnymi poważnymi trudnościami. Mowa tutaj przede wszystkim o ograniczonym dostępie do finansowania. Mimo iż Polska jest jednym z najważniejszych ośrodków fintech w regionie, to wartość inwestycji venture capital w stosunku do PKB nie przekracza 0,005 proc." - wskazał ZPP w swojej opinii. Zwrócił uwagę, iż w efekcie zdecydowania większość polskich przedsiębiorstw polega na własnych środkach jako głównym źródle finansowania.
Jak podkreślił ZPP, jeśli chodzi o pozyskiwanie środków publicznych na badania i rozwój, Polska również nie wypada dobrze na tle innych państw. "W 2019 r. unijna średnia wydatków państwowych w tym obszarze wyniosła 2,19 proc. w stosunku do PKB, a w Polsce ten odsetek uplasował się na poziomie zaledwie 1,32 proc." - zauważył Związek.
ZPP podkreślił także, iż w związku z tymi problemami "absolutnym priorytetem dla rozwoju polskiego sektora fintech jest stworzenie i utrzymanie dobrego otoczenia regulacyjnego", zauważając przy tym wysiłki Komisji Nadzoru Finansowego w tym obszarze, który dąży do stworzenia tzw. piaskownicy regulacyjnej, czyli narzędzia prawnego do testowania nowych rozwiązań fintech zgodnie z przepisami prawa. (PAP)
autorka: Małgorzata Werner-Woś
mww/ pad/
