Wzrosła liczba Polaków oszczędzających na IKE

Coraz więcej osób dobrowolnie oszczędza na emeryturę, wynika z raportu Komisji Nadzoru Finansowego za 2017 r. Liczba Polaków posiadających IKE wzrosła o 5,8 proc. w stosunku do 2016 r. Przekłada się to na przyrost nowych rachunków, których powstało 96,7 tys., czyli o 4,2 tys. więcej niż w 2016 r.

Wzrosła liczba Polaków oszczędzających na IKE
Wzrosła liczba Polaków oszczędzających na IKE (FORUM)

Rynek IKE ze wzrostem

Jak wynika z raportu Komisji Nadzoru Finansowego za 2017 r., wartości rynku IKE pod względem zgromadzonych aktywów wyniosła 8 mld zł, co stanowi wzrost o 19,6 proc. w stosunku do stanu na koniec 2016 r. Najwięcej środków zgromadzono w zakładach ubezpieczeń (2,6 mld zł) oraz funduszach inwestycyjnych (2,4 mld zł).

Struktura aktywów IKE wg instytucji finansowych w 2017 r.
(KNF, 2017 r.)

Okazuje się, że coraz więcej osób jest skłonnych do dobrowolnego oszczędzania na emeryturę. Jak pokazują dane, w 2017 r. powstało 96,7 tys. nowych kont IKE (o 4,2 tys. więcej niż w 2016 r.), z czego najwięcej w funduszach inwestycyjnych, najmniej natomiast w funduszach emerytalnych. Zdecydowana większość osób decydowała się dokonać wpłat w formie jednorazowej (97,9 proc.), a z możliwości wpłaty środków pieniężnych w ratach skorzystało wyłącznie 2,1 proc.

Wzrosła również średnia wysokość wpłaty na IKE – z 3,7 tys. zł w 2016 r. do 3,8 tys. zł w 2017 r. Natomiast przeciętna wartość zgromadzonych pieniędzy na kontach IKE wyniosła na koniec ubiegłego roku 8,4 tys. zł, co także stanowi wzrost w stosunku do 2016 r. o 1 tys. zł. Najwyższy stan rachunku posiadają oszczędzający w podmiotach prowadzących działalność maklerską 42,2 tys. zł, najniższy – w zakładach ubezpieczeń.

W 2017 r. mniej osób założyło IKZE

W 2017 r. powstało 63,1 tys. nowych IKZE, czyli o 0,9 tys. mniej niż w 2016 r. – najwięcej w funduszach inwestycyjnych, najmniej w podmiotach prowadzących działalność maklerską. Nie oznacza to jednak, że cały rynek odnotował spadek, wręcz przeciwnie. Jak wskazują dane z 2017 r., wartość IKZE pod względem zgromadzonych aktywów wyniosła 1,7 mld zł, co stanowi wzrost o 58,3 proc. w stosunku do stanu na koniec 2016 r.

Struktura aktywów IKZE wg instytucji finansowych w 2017 r. (w %)
(KNF, 2017 r.)

Na wzrost rynku przełożyły się między innymi wyższe wpłaty nowych środków – 570,7 mln zł (więcej o 127,1 mln zł niż w 2016 r.) oraz wzrost wysokości średnich wpłat na IKZE, które wynosiły 3,1 tys. zł, natomiast w 2016 r. ich wysokość opiewała na 2,8 tys. zł. Odnotowano również przyrost przeciętnej wartości środków zgromadzonych na IKZE, która wyniosła 2,5 tys. zł (1,7 tys. zł w 2016 r.).

Oszczędza więcej kobiet niż mężczyzn

Wśród oszczędzających na IKE największą grupę stanowiły osoby w przedziale wiekowym 51-60 lat, posiadające 255,9 tys. kont. Kolejna grupa to Polacy w wieku powyżej 60 lat – 255,6 tys. kont. Najmniej skłonne do oszczędzania są natomiast osoby w wieku do 30 lat – 30,1 tys. kont.

Dodatkowo, jak wskazują statystyki, na koniec 2017 r. więcej IKE należało do kobiet niż mężczyzn – odpowiednio 500,8 tys., czyli 52,6 proc ogółu kont i 450,8 tys., czyli 47,4 proc.

Oszczędzający na IKE wg wieku i płci w 2017 r.
(KNF, 2017 r.)

Najwięcej IKE na koniec 2017 r. było prowadzonych przez zakłady ubezpieczeń (568,5 tys. kont). Kolejne pozycje zajęły fundusze inwestycyjne (275,7 tys. kont), banki (71,9 tys. kont), podmioty prowadzące działalność maklerską (30,4 tys. kont) oraz dobrowolne fundusze emerytalne (4,9 tys.).

Struktura liczy IKE wg instytucji finansowych i wieku oszczędzających w 2017 r.
(KNF, 2017 r.)

Analiza struktury IKE pokazuje, że wzrost liczby kont IKE miał miejsce we wszystkich instytucjach finansowych, z wyjątkiem zakładów ubezpieczeń, które odnotowały spadek o 2,6 tys. kont w stosunku do 2016 r. Najwięcej kont przybyło natomiast w funduszach inwestycyjnych.

Podobna sytuacja jest w przypadku IKZE. Tu również wśród oszczędzających przeważają kobiety, które zawarły 350,2 tys. umów (50,7 proc.), natomiast mężczyźni – 340,8 tys. (49,3 proc.). Największy udział ze względu na wiek na rynku IKZE, miały osoby z przedziałów wiekowych: 41-50 lat oraz 51-60 lat.

Oszczędzający na IKZE wg wieku i płci w 2017 r.
(KNF, 2017 r.)

Oszczędzający najwięcej IKZE posiadają w zakładach ubezpieczeń – 448,8 tys. (65 proc. udział w rynku) oraz w funduszach inwestycyjnych – 121,2 tys. (17,5 proc. udział w rynku). Na kolejnych pozycjach znalazły się dobrowolne fundusze emerytalne (13,6 proc. udziału w rynku), banki (2,6 proc. udziału w rynku) oraz podmioty prowadzące działalność maklerską (1,2 proc. udziału w rynku).

Kto może skorzystać z IKE i IKZE?

Indywidualne konta emerytalne oraz indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego są prowadzone na podstawie pisemnej umowy zawartej przez oszczędzającego z:

  • funduszem inwestycyjnym,
  • podmiotem prowadzącym działalność maklerską,
  • zakładem ubezpieczeń,
  • bankiem,
  • dobrowolnym funduszem emerytalnym.

Prawo do wpłat na IKE oraz IKZE przysługuje osobom, które ukończyły 16 lat. Jednak małoletni ma prawo do dokonywania wpłat na konto emerytalne tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskuje dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę w wysokości nieprzekraczającej tych dochodów. W przypadku osób, które osiągnęły wiek 55 lat i chcą założyć IKE, konieczne jest złożenie oświadczenia o niedokonaniu w przeszłości wypłaty środków zgromadzonych na IKE. Należy mieć na uwadze, że wpłata na IKE jest opodatkowana, a podatek pobierany jest od przychodu oszczędzającego, z którego pochodzi składka na IKE. Zwolnienie podatkowe przysługujące osobie oszczędzającej na IKE dotyczy wyłącznie podatku od zysków kapitałowych, jednak jest ograniczone limitem kwotowym dotyczącym wysokości wpłacanych środków oraz warunkiem posiadania przez oszczędzającego jednego IKE. Wypłata środków z IKE jest nieopodatkowana i przysługuje osobie, która osiągnęła 60 lat lub nabyła uprawnienia emerytalne po ukończeniu 55. roku życia.

Natomiast w IKZE zwolnienie podatkowe polega na tym, że dokonane wpłaty osoba oszczędzająca może odliczyć od podstawy opodatkowania. Jednak podobnie jak w przypadku IKE, warunkiem skorzystania z odliczenia podatkowego jest posiadanie tylko jednego IKZE.

Katarzyna Rostkowska

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 0 ricozez

Oszczędzać mogą tylko osoby totalnie pozbawione wyczucia sensu ekonomicznego,to rzekome oszczędzanie to strata wartości środków płatniczych rozłożona w długim czasie !

! Odpowiedz
0 0 _justus

Dajcie już spokój z tymi bajkami o oszczędzaniu na emerytury w różnych dziwnych instytucjach. Emerytura obywatelska w wysokości 1500 złotych dla WSZYSTKICH po przekroczeniu 65 roku życia i tyle. Jasne, proste klarowne nie wymagające tysięcy urzędników i instytucji.

! Odpowiedz
9 5 hdrvn

Frajerzy...

! Odpowiedz
0 7 mjwhite

"Wśród oszczędzających na IKE największą grupę stanowiły osoby w przedziale wiekowym 51-60 lat, posiadające 255,9 tys. kont. Kolejna grupa to Polacy w wieku powyżej 60 lat – 255,6 tys. kont. Najmniej skłonne do oszczędzania są natomiast osoby w wieku do 30 lat – 30,1 tys. kont."

Czyli dokładnie odwrotnie niż radzą specjaliści, oj będzie bieda....

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
16 9 search

Dobrze , bo bedzie co nacjonalizowac i przerzucac do Funduszu Rezerw Demograficznej.
Poza tym IKE sa pieniadze wplacane netto, a po polaczeniu ich i wymieszaniu z OFE gdzie kasa jest brutto, kogos walnie sie w rogi. Bedzie bigos z ktorego bedzie sie dzielic porcje rowno dla kazdego zatrudnionego przez Panstwo. Sfera prywatna ma kase a jak ma tzn ze to lewaki , komuchy i zlodzieje.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
2 7 zenonka

Na całe szczęśćie, pieniądze z IKE i IKZE można wypłacić przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Trzeba zapłacić wtedy podatek Belki, ale wciaż lepsze to niż zagrabienie całości.

! Odpowiedz
2 4 search odpowiada zenonka

W sumie masz racje, tak jest do czasu reformy i podpisania przez prezydenta a pozniej to chyba sam prezes wie co bedzie i jak. Prezes nie ma nic na koncie a jedynie 5000 zl przy dochodach ok 200 k i bycie poslem przez ostatnie 30 lat. On nie ma to ty tez nie potzrebujesz miec.

! Odpowiedz
0 3 janusz26904029 odpowiada zenonka

Chyba że klepną ustawę po nocy :)

Będą masowe protesty jak przy grabieży OFE. Nie było? No to chyba nie potrzebowali tych pieniędzy...

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl