REKLAMA

Leasing samochodu za 100 tys. zł w czasach pandemii

Dominika Florek2020-11-09 06:00redaktor Bankier.pl
publikacja
2020-11-09 06:00
fot. Syda Productions / Shutterstock

Miesięczne koszty leasingu samochodu o wartości 100 tys. zł w niektórych instytucjach wzrosły o blisko 500 zł w porównaniu z 2018 rokiem – wynika z analizy Bankier.pl. 

Redakcja Bankier.pl poprosiła banki oraz firmy działające na rynku leasingu samochodów o przygotowanie kalkulacji kosztów pojazdu osobowego o wartości 100 tys. zł netto na okres 5 lat (60 miesięcy). Założyliśmy, że przedmiot leasingu pochodzi z rocznika 2019, silnik to benzyna 2.0. Klientem jest przedsiębiorcą z sektora MŚP prowadzącym działalność usługową, który posiada zdolność leasingową. Zakładamy również, że leasingobiorca nie posiada negatywnych wpisów w historii kredytowej.

Przygotowaliśmy kalkulację w dwóch wariantach. Pierwszy z nich uwzględnia wykup w wysokości 1 proc. wartości przedmiotu umowy. Natomiast druga opcja to wykup 30-proc. Każdy z wariantów zakłada wniesienie przez przedsiębiorcę wkładu własnego w wysokości 10 proc. oraz równe miesięczne raty do spłaty zobowiązania.

Wysokość miesięcznych rat wzrosła w ciągu dwóch lat o blisko 500 zł

W pierwszej kalkulacji z wykupem 1 proc. wśród ofert przesłanych przez banki oraz firmy udzielające finansowania w formie leasingu jeden podmiot pobiera prowizję - Europejski Fundusz Leasingowy (EFL) - w wysokości 0,50 proc. Natomiast w żadnej z analizowanych firm przedsiębiorca nie poniesie opłaty za opracowanie wniosku.

Bankier.pl - Warunki uzyskania leasingu samochodu osobowego o wartości 100 tys. netto - wykup 1%
Warunki BPS Leasing Europejski Fundusz Leasingowy SA Idea Getin Leasing ING Lease (Polska) Sp. z o.o.  mLeasing PKO Leasing 
Prowizja za udzielenie leasingu 0 zł 0,50% 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł
Opłata za opracowanie wniosku 0 zł - 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł
Miesięczna rata leasingowa (z ubezpieczeniem przedmiotu leasingu)  nd 1724,24 zł 1 790,20 zł 1969,64 zł (bez OC/AC, tylko z polisą GAP - 1689,41 zł)  1922,62 zł 1591,43 netto + składka ubezpieczeniowa która uzależniona jest od kilku czynników
Miesięczna rata leasingowa (bez ubezpieczenia, jeśli jest możliwe indywidualne jego zawarcie) 1568,54 zł 1654,07 zł
59 rat - 1719,20 zł
1 622,81 zł 1570,26 zł 1591,43 (60 miesięcy + wykup)
Łączny koszt leasingu* w wariancie z ubezpieczeniem
(proszę o wskazanie wartości procentowej)
nd 113,23% 116,62% Nie prezentujemy 126,36% Uzależniony od składki ubezpieczeniowej na wysokość, której  mają wpływ różne czynniki
Łączny koszt leasingu* w wariancie bez ubezpieczenia
(proszę o wskazanie wartości procentowej)
105,14% 109,09% 112,42% 106,75% 105,22% 106,49%
*Za łączny koszt leasingu uważa się sumę rat leasingowych, wpłatę początkową, koszt ubezpieczenia, prowizję, kwotę wykupu.
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od instytucji udzielających leasingu

Miesięczne raty dla pierwszego wariantu z ubezpieczeniem przedmiotu leasingu wahają się od 1724,24 zł (Europejski Fundusz Leasingowy) do 1969,64 zł (ING Lease z ubezpieczeniem OC/AC). Natomiast bez ubezpieczenia samochodu raty zaczynają się od 1568,54 zł (BPS Leasing) i kończą na 1719,20 zł (Idea Getin Leasing - 59 rat miesięcznych łącznie).

Miesięczne raty leasingu zwiększyły się w większości ofert analizowanych instytucji na przestrzeni dwóch lat - nawet o blisko 500 zł. Na pięć instytucji analizowanych w 2018 r. opłaty wzrosły w trzech z nich. Koszty za finansowanie leasingiem w mLeasing wzrosły z 1439 zł w 2018 roku do 1922,62 zł w wersji z indywidualnym ubezpieczeniem oraz wykupem 1 proc w 2020 r. W ING Lease raty zwiększyły się o 340,40 zł do 411,90 zł - odpowiednio w opcji bez i z ubezpieczeniem samochodu. Z kolei w Idea Getin Leasing koszty wzrosły o 106,87 zł. Z drugiej strony miesięczne opłaty za leasing w Europejskim Funduszu Leasingowym spadły z 2173,8 zł do 1724,24 zł - o blisko 450 zł.

Dwa lata temu najniższa rata za finansowanie leasingiem z ubezpieczeniem samochodu wynosiła 1757,04 zł (Grupa Masterlease). Z kolei najwyższe koszty oscylowały powyżej 2 tys. zł w wariancie z ubezpieczeniem.

Bez opłat za wniosek

W podwyższonej wersji kalkulacji z 30-proc. wykupem miesięczne raty za leasing samochodu są niższe. W wariancie z ubezpieczeniem przedsiębiorcy zapłacą pomiędzy 1283,22 zł (EFL) a 1511,73 zł (ING Lease z ubezpieczeniem OC/AC). W sytuacji gdy leasingobiorca wybiera opcję bez ubezpieczenia wysokość miesięcznej raty zmniejszy się. Koszty wynoszą w granicach od 1111,39 zł (BPS Leasing) do 1260,90 zł (Idea Getin Leasing).

Bankier.pl - Warunki uzyskania leasingu samochodu osobowego o wartości 100 tys. zł netto - wykup 30 proc.
Warunki BPS Leasing Europejski Fundusz Leasingowy SA Idea Getin Leasing ING Lease (Polska) Sp. z o.o.  mLeasing PKO Leasing 
Prowizja za udzielenie leasingu 0 zł 0,50% 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł
Opłata za opracowanie wniosku 0 zł - 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł
Miesięczna rata leasingowa (z ubezpieczeniem przedmiotu leasingu)  nd 1283,22 zł
1331,90 zł 1511,73 zł (bez OC/AC, tylko z polisą GAP - 1231,50 zł) 1465,81 zł 1139,45 netto + składka ubezpieczeniowa, która uzależniona jest od kilku czynników
Miesięczna rata leasingowa (bez ubezpieczenia, jeśli jest możliwe indywidualne jego zawarcie) 1111,39 zł 1204,58 zł
59 rat - 1260,90 zł   1164,90 zł 1113,65 zł 1 139,45 netto (60 miesięcy+ wykup)
Łączny koszt leasingu* w wariancie z ubezpieczeniem
(proszę o wskazanie wartości procentowej)
nd 116,21% 118,58% Nie prezentujemy 127,95% Uzależniony od składki ubezpieczeniowej na wysokość której  mają wpływ różne czynniki
Łączny koszt leasingu* w wariancie bez ubezpieczenia
(proszę o wskazanie wartości procentowej)
106,66% 111,57% 114,39% 108,73% 106,82% 108,37%
*Za łączny koszt leasingu uważa się sumę rat leasingowych, wpłatę początkową, koszt ubezpieczenia, prowizję, kwota wykupu 
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji przesłanych przez instytucje

W Idea Getin Leasing klient biznesowy może otrzymać samochód o podanych parametrach w ofercie obejmującej 59 równych rat miesięcznych w wysokości 1260,90 zł.

W wariancie z 30 proc. wykupem leasingobiorca miesięcznie zapłaci nawet o 500 zł mniej. Miesięczne raty w części instytucji są niższe niż dwa lata temu - EFL oraz ING Lease. Natomiast w bankach - Idea Getin Leasing oraz mLeasing klienci biznesowi poniosą koszty o kilkadziesiąt złotych większe niż w 2018 roku.

Ubezpieczenie obowiązkowe

Przy umowie leasingu przedsiębiorca może ubezpieczyć przedmiot w ramach kontraktu proponowanego przez banki i firmy udzielające finansowania w tej formie lub wybrać zawarcie indywidualnego ubezpieczenia. Wszystkie instytucje, które wzięły udział w analizie Bankier.pl, umożliwiają leasingobiorcy samodzielne ubezpieczenie samochodu, który jest podmiotem umowy.

Bankier.pl - warunki ubezpieczenia samochodu
Instytucja leasingująca Czy leasingobiorca może ubezpieczyć przedmiot leasingu indywidualnie? Jakie warunki musi spełniać indywidualne ubezpieczenie OC/AC
mLeasing tak Pełen zakres polisy OC/AC bez wykluczeń
ING Lease (Polska) Sp. z o.o.  tak Pełny zakres AC + kradzież bez wyłączeń, zakres terytorialny EOG,
okres min rok, brak konsumpcji sumy ubezpieczeniowej po szkodzie, brak wyłączenia ze względu na wiek, zniesiony udział własny,  serwisowy wariant likwidacji szkód, jednorazowa forma płatności
BPS Leasing tak Akceptacja brokera Spółki
Europejski Fundusz Leasingowy  tak Brak informacji
Idea Getin Leasing tak Zgodnie z wymaganym zakresem, dodatkowo NW, min. jedno zabezpieczenie
PKO Leasing  tak Płatność za rok z góry
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od instytucji udzielających leasingu

Zapytaliśmy banki oraz firmy udzielające leasingu o dostępne kanały zawierania umowy oraz warunki, jakie leasingobiorca musi spełnić, aby starać się o finansowanie. W czasach pandemii COVID-19 instytucje umożliwiły klientom zawierania umowy w sposób zdalny m.in. za pośrednictwem stron internetowych.

– W pierwszych miesiącach pandemii koronawirusa klienci ostrożnie podchodzili do nowych inwestycji, obserwując rozwój sytuacji w kraju. Obecnie zauważamy wzrost zainteresowania leasingiem. Dzięki niskim stopom procentowym możliwe jest uzyskanie o wiele niższej raty leasingowej, a wprowadzone w ING Lease Polska zmiany w procesie zawarcia umowy, umożliwiają klientowi podpisanie umowy bez wizyty w oddziale czy spotkania z przedstawicielem leasingowym – mówi Mirella Gmur przedstawicielka biura prasowego ING.

Bankier.pl - Dodatkowe warunki oraz kanały zawarcia umowy leasingowej
Warunki BPS Leasing mLeasing ING Lease (Polska) Sp. z o.o.  Idea Getin Leasing PKO Leasing 
Jakie warunki musi spełnić leasingobiorca, aby starać się o finansowanie (okres prowadzenia działalności, niezbędne dokumenty, itp.)? okres działalności 6 m-cy, wniosek leasingowy
dokumenty finansowe do wglądu z wyłączeniem wolnych zawodów
Okres prowadzenia działalności: 9 miesięcy. Dokument: wyłącznie wniosek leasingowy Oferta dostępna jest od pierwszego dnia prowadzenia firmy na oświadczonych danych dot. przychodów i kosztów.
Wpłata własna 10% dostępna jest dla stałych klientów ING Banku oraz firm, które działają dłużej niż rok i nie wykazują straty na działalności.
Bez konieczności przedstawiania dokumentów finansowych, automatyczna decyzja w ciągu 5 min; oferta dla firm od 1 dnia działalności, w oparciu o oświadczenie Klienta opisujące profil działalności, wniosek w formie skanu Wniosek leasingowy, proforma lub specyfikacja PL, działalność prowadzona min. 3 miesiące (finansujemy również start-up, firmy od pierwszego dnia  prowadzenia działalności gospodarczej z wpłatą początkową od 10%)
Dostępne kanały, za pomocą których klient może wnioskować o leasing Oddziały BPS Leasing, oddziały Banku BPS S.A. współpracujące, Banki Spółdzielcze ze zrzeszenia BPS
mLeasing online (strona internetowa, mAuto.pl), mLeasing, oddziały, mBank, salony samochodowe Odział banku, biuro leasingu, bankowość elektroniczna banku, strona www.inglease.pl (formularz kontaktu), sieć dealerska, zewnętrzna sieć sprzedaży (przedstawiciele) WWW IGL, autokatalog.pl, infolinia sprzedażowa, sieć oddziałów i autoryzowanych partnerów, sieć pośredników finansowych, sieci dealerskie Placówka PKO Leasing, Placówka PKO BP, Partnerzy współpracujący, Dealer
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od instytucji udzielających leasingu

W ramach umowy leasingowej klienci biznesowi mogą otrzymać dodatkowe benefity, m.in. kartę paliwową od PKO Leasing oraz dostęp do e-faktury w ING Lease. Natomiast umowy leasingowe w większości nie obejmują usług serwisowych czy wymiany opon.

Bankier.pl - Dodatkowe usługi w ramach zawartej umowy leasingowej
Warunki mLeasing BPS Leasing ING Lease (Polska) Sp. z o.o.  EFL Idea Getin Leasing PKO Leasing 
Usługi dodatkowe w ramach zawartej umowy leasingu Ubezpieczenie assistance, portal klienta, e-faktura, proces likwidacji szkód nd Portal klienta – bezpłatna platforma internetowa w której, klient sprawdzi szczegóły umowy, stan rozliczeń, informacje o polisach ubezpieczeniowych, pobierze harmonogram i fakturę, a także może złożyć wniosek dot. zmian w umowie lub przedmiotu leasingu, E faktura - bezpłatna, dostępna w szybkim czasie, ING likwidacja szkód – profesjonalna, bezpłatna pomoc w procesie likwidacji szkód, GAP – ubezpieczenie od straty finansowej w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży (dostępne opcjonalnie, płatne) nd
12 miesięcy ochrony prawnej, program "Weź auto w podróż" z kartą hotelową Travel Card, która umożliwia podróżowanie i korzystanie z darmowych noclegów - bez limitu dla 2 osób, przez 12 miesięcy od momentu aktywowania umowy na finansowanie, do ponad 1200 luksusowych hoteli w 17 krajach Europy, w cenie jedynie posiłków   Dostęp do Portalu Klienta - systemu po sprzedażowej obsługi Klienta z historią rozliczeń, oraz wnioskami samoobsługowymi, dedykowanymi ofertami specjalnymi, Karta Paliwowa z limitem 2000 zł bez opłat
Czy umowa leasingowa obejmuje usługi serwisowe? Usługi serwisowe są dostępne w produktach "full service leasing"  nie nie nie nie nie
Czy umowa leasingowa obejmuje usługę wymiany opon? Usługi wymiany opon są dostępne w produktach "full service leasing"  nie nie nie nie nie
Czy stosowany jest cross-selling, który umożliwia obniżenie kosztów leasingu?  Tak, dla klientów detalicznych i korporacyjnych nie Tak, ubezpieczenie komunikacyjne OC/AC lub GAP nie nie Tak, w przypadku leasingu z  ubezpieczeniem komunikacyjnym i  GAP proponowanymi przez PKOL oraz w przypadku GAP proponowanego przez PKOL
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od instytucji udzielających leasingu

Redakcja Bankier.pl otrzymała poglądowe oferty od sześciu instytucji: BPS Leasing, Europejskiego Funduszu Leasingowego, Idea Getin Leasing, ING Lease, mLeasing oraz PKO Leasing.

1.568,54 
Źródło:
Dominika Florek
Dominika Florek
redaktor Bankier.pl

Redaktor Bankier.pl. Doktorantka na Uniwersytecie Ekonomicznym we Wrocławiu. Zajmuje się tematyką konsumencką, śledzi także nowości w sektorze MSP. Monitoruje ofertę produktów bankowych dla firm, przygotowując rankingi kont dla przedsiębiorców.

Tematy
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Komentarze (0)

dodaj komentarz

Powiązane: Leasing

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki