Bezpieczny kredyt 2% w VeloBanku – wszystko, co powinieneś wiedzieć!

Na początku bieżącego tygodnia ruszył Bezpieczny kredyt 2%, a więc rządowy program dopłat do kredytów hipotecznych dla młodych na zakup pierwszego mieszkania lub budowę pierwszego domu. Do programu dołączyły już: Bank Pekao S.A., Bank PKO BP, Alior Bank oraz Velo Bank. Kolejne instytucje zapowiadają, że produkt już niebawem pojawi się w ich ofercie.

Nowością wprowadzoną przez Velo Bank jest zdalny proces wnioskowania o Bezpieczny kredyt 2%. To wygodne i proste rozwiązanie, szczególnie dla klientów posiadających małe dzieci lub osób narzekających na permanentny brak czasu. Przyszli kredytobiorcy muszą pojawić się w placówce wyłącznie w celu podpisania umowy kredytowej. Do tego czasu wszelkie formalności załatwiają w sposób zdalny, ale nie bez opieki, ponieważ przebywają oni w stałym kontakcie z doradcą online. To innowacyjne rozwiązanie, które warto wziąć pod uwagę. Pamiętajcie jednak, że oferta VeloBanku nie znajduje się w portfelu większości pośredników kredytowych, dlatego należy samodzielnie zadbać o dokonanie oceny jej opłacalności i porównanie z innymi dostępnymi na rynku propozycjami.

Zapraszam do lektury!

Wybierz najlepszą ofertę Bezpiecznego Kredytu 2%!

Chciałbyś dowiedzieć się więcej o ofercie Bezpiecznego kredytu 2% w innych bankach? Koniecznie przeczytaj poniższe artykuły i wybieraj świadomie!

Cyfrowy proces wnioskowania

Członek Zarządu VeloBanku, Adrian Adamowicz podkreśla, że:

Dyrektor Biura KRedytów Hipotecznych w VeloBanku dodaje, że:

Dla kogo Bezpieczny kredyt 2% w VeloBanku?

Profil klienta, dla którego banki mogą oferować produkty występujące w ramach Programu Pierwsze Mieszkanie, został ustalony przez ustawodawcę. Bezpieczny kredyt 2% to produkt dedykowany osobom, które nie ukończyły 45. roku życia oraz nie były w przeszłości i nie są obecnie właścicielami domu lub mieszkania, albo też nie posiadają spółdzielczego własnościowego prawa do domu lub mieszkania.

O jeden kredyt w programie rządowym może wnioskować maksymalnie dwóch wnioskodawców. W takim przypadku warunek wieku musi być spełniony przez minimum jednego z nich, ale warunek braku posiadania nieruchomości na własność powinien być spełniony przez obydwojga.

Nie ma możliwości, żeby o Bezpieczny kredyt 2% zawnioskowała para pozostająca w związku nieformalnym lub dwójka przyjaciół, jeśli nie wychowują oni potomstwa. Wspólnie do kredytu nie przystąpi też rodzeństwo, czy rodzic z dzieckiem. Takie konfiguracje są standardowymi przy kredytach hipotecznych udzielanych poza Programem, ponieważ pozwalają na podwyższenie zdolności kredytowej.

Ustawa nakazuje również traktować jako spójność dwójkę małżonków pozostających w ustroju rozdzielności majątkowej. To kolejna rzecz, która odróżnia Bezpieczny kredyt 2% od produktów sprzedawanych w ofercie standardowej.

Maksymalna i minimalna kwota Bezpiecznego kredytu 2% w VeloBanku

Minimalna kwota Bezpiecznego kredytu w VeloBanku to 100 tysięcy złotych. Przy standardowej ofercie kwota maksymalna to 3 miliony, jednak przy Programie Pierwsze Mieszkanie ustawodawca narzuca pewne ograniczenia. W tym przypadku maksymalna kwota kredytu to:

• dla singli bez dzieci – 500 tysięcy złotych;

• dla osób samodzielnie wychowujących dzieci, par wychowujących dzieci oraz małżeństw  – 600 tysięcy złotych.

Dodatkowo kredytobiorca będzie mógł wnieść 200 tysięcy wkładu własnego. Oznacza to, że docelowa wartość nieruchomości będzie mogła wynosić odpowiednio 700 lub 800 tysięcy złotych.

Warto podkreślić, że Program Pierwsze Mieszkanie można łączyć z Programem Mieszkanie Bez Wkładu Własnego, a więc kredytobiorca w ogóle nie musi dysponować środkami własnymi.

Przy Bezpiecznym kredycie 2% nie określono limitu cenowego za metr kwadratowy nabywanej nieruchomości. Najważniejsza jest jej wartość docelowa. Mieszkanie i dom mogą mieć więc dowolną wielkość. Ważne, aby ich cena mieściła się w limitach.

Okres kredytowania i system płatności rat

Okres kredytowania to kolejny parametr Bezpiecznego kredytu 2%, w który ingeruje ustawodawca. Zgodnie z zadami Programu, kredyt nie może zostać udzielony na czas krótszy niż 15 lat (180 miesięcy). W VeloBanku maksymalny okres kredytowania to 35 lat (420 miesięcy).

Dopłaty rządowe będą obowiązywać przez 10 lat (chyba, że kredytobiorca wcześniej utraci do nich prawo). W tym czasie kredytobiorca będzie płacił ratę w stałej wysokości, ale sam kredyt będzie miał konstrukcję oprocentowania równego i rat malejących. Po upływie 10 lat kredyt zostanie zamieniony na zobowiązanie o oprocentowaniu zmiennym i ratach równych.

Przez pierwsze 10 lat kredytobiorcy będą płacić ratę kapitałowo-odsetkową w wysokości sumy: części kapitałowej raty, oprocentowania 2%, marży banku oraz ewentualnych skredytowanych opłat dodatkowych (na obecną chwilę program już funkcjonuje, ale cały czas kwestią sporną pozostaje to, czy prowizję i ubezpieczenia można kredytować. Należałoby poczekać do pierwszych uruchomień Bezpiecznego kredytu 2%).

Po okresie 10-letniego oprocentowania stałego VeloBank planuje posługiwać się stopą składaną WIRON 1M.

Wkład własny w VeloBanku

VeloBank akceptuje wskaźnik LTV na poziomie maksymalnym 90%. Oznacza to, że minimalny wkład własny to 10% wartości nieruchomości. Kiedy masz mniej środków, to brakującą część możesz pokryć Gwarancją BGK.

Jeśli planujesz budowę domu, to Twoim wkładem własnym może być niezabudowana działka gruntu. Zasady Programu Bezpieczny kredyt 2% zabraniają jednak, aby wartość tej działki wraz z zaciąganym kredytem przekroczyły łącznie milion złotych. Dodatkowo musisz pamiętać, że jeśli wartość działki przekroczy 200 tysięcy złotych, to nie będziesz mógł dołożyć żadnego wkładu własnego, ani też nadpłacać kredytu przez pierwsze 3 lata od jego wypłacenia. W innym wypadku utracisz dopłaty rządowe.

Wcześniejsza spłata Bezpiecznego kredytu 2% w VeloBanku

Pamiętaj, że przy Bezpiecznym kredycie 2% dokonanie przedterminowej spłaty części lub całości pożyczonego kapitału może skutkować utratą rządowych dopłat do kredytu, chyba że zajdzie jedna z poniższych przesłanek:

1. nadpłaty dokonasz po upływie 3 lat od dnia udzielenia kredytu;

2. nadpłata nie przekroczy wartości gwarancji BGK;

3. łączna wysokość nadpłaty i wniesionego wkładu własnego nie przekroczą 200 tysięcy złotych;

4. łączna wysokość nadpłaty oraz zapłaconej w danym miesiącu raty nie przekroczą wysokości pierwszej raty tego kredytu (raty po uprzednim pomniejszeniu o dopłatę rządową).

Ubezpieczenia przy Bezpiecznym kredycie 2% w VeloBanku

VeloBank przy kredytach hipotecznych nie wymaga ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, ani też ubezpieczenia pomostowego. Przy każdym kredycie mieszkaniowym, niezależnie od wybranego banku, konieczne jest natomiast ubezpieczenie nieruchomości.

Ubezpieczenie nieruchomości, jakie wymagają banki to ubezpieczenie ścian budynków od ognia i nieszczęśliwych zdarzeń. Na własne życzenie klienci mogą poszerzać to ubezpieczenie o dodatkowe ryzyka.

VeloBank akceptuje ubezpieczenia nieruchomości z rynku, ale proponuje również własne. Jeśli klient zdecyduje się na zakup ubezpieczenia nieruchomości z banku, a do tego dokupi jeszcze ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego VeloBezpieczny i założy konto z pakietem (comiesięczny wpływ wynagrodzenia w wysokości minimum 3 tysięcy złotych + bankowość elektroniczna + zgoda na e-korespondencję), to będzie mógł liczyć na skorzystanie z oferty promocyjnej, a więc obniżonej marży lub prowizji.

Cel kredytu hipotecznego w VeloBanku

Bezpieczny kredyt dedykowany jest osobom fizycznym osiągającym dochody w złotówkach (kredyt nie może być indeksowanym). VeloBank oferuje finansowanie na:

• zakup mieszkania lub domu;

• budowę i wykończenie domu oraz zakup działki pod budowę domu;

• wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej;

• dokończenie budowy domu (w tym jego wykończenie).

Akceptowane źródła dochodu przy kredycie hipotecznym

Wśród akceptowanych źródeł dochodów w VeloBanku znajdują się:

• umowa o pracę na czas nieokreślony;

• umowa o pracę na czas określony;

• umowa zlecenie;

• umowa o dzieło;

• działalność gospodarcza;

• dochody marynarzy;

• dochody z najmu/dzierżawy nieruchomości;

• emerytury;

• renty;

• diety;

• delegacje;

• dochody z działalności rolniczej;

• kontrakty;

• dochody z zagranicy (ale nie w przypadku Bezpiecznego kredytu 2%, ponieważ ten zgodnie z ustawą musi zostać udzielony w złotówkach – kredyty dla osób zarabiających w walucie, to kredyty walutowe indeksowane do złotówki).

Sprawdź, ile musisz zarabiać, żeby otrzymać Bezpieczny Kredyt 2%!

Bezpieczny kredyt 2% w Santander Banku Polska – wiedza w pigułce