Bezpieczny kredyt 2% – przegląd aktualnych ofert. Czy to się naprawdę opłaca?

Bezpieczny kredyt 2% to od tygodni najgorętszy temat w sektorze finansowym. Nic w tym dziwnego – dla banków to szansa na ożywienie w sektorze finansowania nieruchomości, a dla ich klientów – odzyskana nadzieja na zakup lub budowę własnych czterech ścian. Jeśli zatem planujesz zakup lub budowę nieruchomości przy pomocy programu rządowego, koniecznie przeczytaj nasz artykuł!

Znajdziesz tutaj zestawienie wszystkich aktualnych ofert Bezpiecznego kredytu 2%, jakie obecnie oferują banki. W artykule znajdziesz nie tylko informacje o najważniejszych parametrach kredytów, ale również symulacje wysokości rat dla okresu minimalnego przy BK2% (15 lat) oraz okresu najczęściej wybieranego przez klientów, a więc 30 lat i różnych kwot finansowania.

Bezpieczny kredyt 2% w Alior Banku – aktualna oferta

Alior Bank był jednym z pierwszych banków, który do swojej oferty wprowadził Bezpieczny kredyt 2%. W portfelu produktów pojawił się on już 3 lipca i wzbudził niemałe zainteresowanie kredytobiorców. Szacuje się, że w ciągu kilku pierwszych dni obowiązywania programu, wnioski o finansowanie złożyła porównywalna ilość osób, do ilości klientów, jakie bank obsługuje w standardowych warunkach w ciągu miesiąca.

Alior Bank przygotował dla swoich klientów 3 oferty Bezpiecznego kredytu 2%. Jest to odzwierciedlenie ofert oferowanych przez bank również bez udziału w programie rządowym.

Znajdziesz tutaj ofertę Standardową z obowiązkowym ubezpieczeniem na życie, które należy wykupić z oferty banku. Ubezpieczenie płatne jest z góry za okres 5 lat, a jego stawka wynosi 5% kwoty udzielonego kredytu. W zamian za wysokie koszty początkowe bank oferuje obniżoną marżę – aż o 0,6 p.p. w stosunku do oferty bez obowiązkowego ubezpieczenia.

Kolejna oferta to “Własne M w Wielkim Mieście”. Chociaż jest ona najbardziej opłacalna, to skorzystać z niej mogą jedynie osoby nabywające nieruchomość położoną w: Łodzi, Poznaniu, Wrocławiu, Gdańsku, Gdyni, Sopocie, Warszawie lub w Warszawie. Dodatkowo klient chcący skorzystać z tej oferty, musi zdecydować się na założenie konta w Alior Banku, na które będzie przelewał co miesiąc minimum 1 500 złotych i wykonywał za jego pośrednictwem transakcje na kwotę minimalną 300 złotych. Klient powinien posiadać również dostęp do bankowości mobilnej. Przy tej ofercie klient musi również wykupić ubezpieczenie na życie ze składką opłacaną z góry za pięć lat (stawka – 2,85%).

Oferta standardowa nie nakłada na klienta obowiązku posiadania dodatkowych produktów, ale cechuje się najwyższą marżą oraz koniecznością zapłacenia prowizji w wysokości 2% udzielanego kredytu.

Alior Bank nie wykonuje wycen wewnętrznych. Oznacza to, że operat szacunkowy nieruchomości będzie jednym z dokumentów, jakie klient będzie musiał dostarczyć, starając się o kredyt,

Każda kredytowana nieruchomość musi zostać ubezpieczona. Alior Bank wymaga, aby takie ubezpieczenie zakupić za pośrednictwem banku. Składka płacona jest raz w roku, a jej wysokość to 0,085% wartości zabezpieczenia kredytu.

Oferty promocyjne zakładają konieczność wykupienia ubezpieczenia na życie z oferty banku. Za takie ubezpieczenie płaci się jednorazowo, z góry za 60 miesięcy. Po upływie 5 lat klient może sam zadecydować, czy chce kontynuować polisę. Odstąpienie od ubezpieczenia, będzie skutkowało podwyższeniem marży o 1 p.p.

Najniższe raty płaci się przy wyborze oferty standardowej z ubezpieczeniem na życie. Niestety jest ona obciążona sporymi kosztami początkowymi. Aby sprawdzić, czy opłaca się je ponosić, należałoby policzyć, po ilu miesiącach różnica w wysokości raty zrekompensuje nam różnicę w wysokości kosztów początkowych.

Bezpieczny kredyt 2% w Pekao S.A. – aktualna oferta

Bank Pekao S.A. przedstawił dwie oferty kredytu hipotecznego w programie Bezpieczny kredyt 2%. Pierwsza z nich posiada prowizję, ale za to jej marża została obniżona o 0,51 p.p.

W Banku Pekao należy wykonać wewnętrzną wycenę nieruchomości. Przy kredytach na kwoty nieprzekraczające 300 tysięcy złotych, zlecana jest jedynie kontrola nieruchomości. Jej koszt to:

• 137 złotych – przy kredytach na zakup lokali oddanych do użytku;

• 168 złotych – przy kredytach budowlano-hipotecznych na zakup i remont.

Przy finansowaniu wyższych kwot, konieczny jest operat szacunkowy:

• 479 złotych – dla lokali mieszkalnych;

• 832 złote – dla domów jednorodzinnych.

Bank akceptuje operaty szacunkowe wewnętrzne wykonane przez rzeczoznawców znajdujących się na liście banku, ale w takich wypadkach klient i tak musi zapłacić za kontrolę.

W przypadku niektórych klientów bank będzie wymagał przedstawienia polisy na życie. Powinna zostać ona zostać zakupiona na zewnątrz i dostarczona do banku w sytuacjach, kiedy:

• gdy suma wieku Kredytobiorcy i okresu kredytowania przekracza 65 lat;

• gdy jest tylko jeden kredytobiorca;

• gdy jest kilku Kredytobiorców, ale dochody tylko 1 z nich przyjęto do zbadania zdolności (w jego przypadku wymagane ubezpieczenie na życie);

• gdy jest kilku Kredytobiorców, a dochody 1 z nich stanowią 80% dochodów wszystkich wnioskodawców (w jego przypadku wymagane ubezpieczenie na życie).

Przy krótkich okresach kredytowania oferta z prowizją nie jest opłacalna, ponieważ jej wysokość nie zdąży zostać zrekompensowana niższą wysokością raty. Przy kredytach na 25 lub 30 lat warto zastanowić się nad zapłaceniem prowizji, ponieważ różnica w wysokości rat zrekompensuje jej wysokość po niespełna 10 latach. Oznacza to, że po około 10 latach regularnej płatności rat, klient zacznie zyskiwać na tym, że zdecydował się zapłacić prowizję.

Zobacz również: Bezpieczny kredyt 2% dla Ukraińców i innych cudzoziemców – to możliwe, ale…

Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP – aktualna oferta

PKO Bank Polski przedstawia trzy oferty Bezpiecznego kredytu 2%. Co ciekawe, każda z nich posiada identyczne oprocentowanie. Różnice znajdują się w wysokości prowizji oraz katalogu obowiązkowych ubezpieczeń.

Oferta z ubezpieczeniem na życie to 0,5% prowizji oraz konieczność wykupienia polisy ubezpieczeniowej na życie za pośrednictwem banku. Oferta z ubezpieczeniem od utraty pracy to zerowa prowizja, ale konieczność zakupu ubezpieczenia od utraty pracy. Oferta standardowa to 1,7% prowizji, ale brak obowiązku ubezpieczania się na życie, czy od utraty pracy.

Bank akceptuje wyłącznie operaty szacunkowe wewnętrzne, ale na wniosku można wskazać konkretnego współpracującego z bankiem rzeczoznawcę, który miałby taki dokument sporządzić. Koszt inspekcji:

• gdy wnioskowana kwota nie przekracza 80 tys. zł, wynosi 300 zł;

• powyżej 80 tys. zł. Bank pobiera opłatę 400 zł za lokale mieszkalne, nieruchomości gruntowe oraz garaże wolnostojące;

• 700 zł za domy jednorodzinne;

• w przypadku gdy kredytowana nieruchomość nie będzie stanowiła przedmiotu zabezpieczenia, bank pobierze dodatkowe 200 zł.

Do każdego kredytu hipotecznego bank otwiera wnioskodawcy rachunek bankowy oszczędnościowo-rozliczeniowy i wydaje do niego kartę debetową. Prowadzenie tego rachunku jest za 0 złotych.

Z uwagi na fakt jednakowego oprocentowania dla każdej z ofert, wysokość rat przy każdej z nich będzie identyczna. Kluczową kwestią przy wyborze stanowi więc najbardziej pożądany przez klienta produkt dodatkowy. Jeśli zupełnie nie wierzysz w ubezpieczenia lub posiadasz polisę zakupioną poza bankiem, wybierz opcję standardową z prowizją.

Przeczytaj również: To już pewne! Bank Millennium nie udzieli Ci Bezpiecznego Kredytu 2%

Bezpieczny kredyt 2% w VeloBaknu – aktualna oferta

Podstawową przeszkodą przy porównywaniu ofert VeloBanku z produktami proponowanymi przez inne instytucje jest fakt, że VeloBank w zakresie sprzedaży produktów hipotecznych nie współpracuje z największymi pośrednikami kredytowymi. Oznacza to, że jego ofert nie znajdziemy w wachlarzu produktów większości działających na rynku ekspertów kredytowych.

VeloBank proponuje dwie oferty kredytowe. Pierwsza z nich nie wymaga zakupu dodatkowych produktów, ale została obciążona prowizją. Bank nie pobierze od klientów prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego przy skorzystaniu jednocześnie

z ubezpieczenia do kredytu hipotecznego VeloBezpieczny dostępnego w ofercie banku oraz założeniu rachunku bankowego. Chodzi tutaj o VeloKonto wraz z dodatkowymi warunkami:

• wpływ środków w kwocie min. 3 tys. zł;

• dostęp do bankowości internetowej;

• wyrażona zgodą na e-korespondencję.

Sprawdź, ile musisz zarabiać, żeby otrzymać Bezpieczny Kredyt 2%!

O czym musisz pamiętać porównując oferty Bezpiecznego kredytu 2%?

1. Wszystkie powyższe symulacje zostały wykonane z uwzględnieniem kredytowania 100% wartości nieruchomości. Oznacza to, że w kosztach początkowych znajdują się nie tylko opłaty za wycenę nieruchomości, prowizję, czy ubezpieczenia, ale również opłata za udzielenie gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego (1% kwoty objętej gwarancją).

2. Porównując oferty Bezpiecznego kredytu 2%, nie zapominaj, że dopłaty rządowe obowiązują jedynie przez 10 lat. To duża ulga dla gospodarstwa domowego, ale musisz sobie zdawać sprawę z wysokości rat po ich ustaniu.

3. Nie zapominaj, że minimalny okres kredytowania przy Bezpiecznym Kredycie to co najmniej 15 lat, a więc z założenia przez minimum 5 lat będziesz płacił pełną ratę kapitałowo-odsetkową. Na dzień dzisiejszy nie jesteśmy w stanie przewidzieć jej wysokości. Wszelkie dane podane w powyższych symulacjach są orientacyjnymi i uwzględniającymi obecną sytuację rynkową, a więc aktualną wysokość stóp referencyjnych.

4. Warto pamiętać, że ustawodawca przy Bezpiecznym kredycie nie przewidział możliwości finansowania dodatkowych kosztów kredytowych, co oznacza, że ubezpieczenia opłacane z góry oraz prowizje nie mogą zostać skredytowane. W praktyce znaczy to tyle, że będziesz musiał je opłacić z własnej gotówki, zanim bank wypłaci Twój kredyt.

Jesteś zainteresowany zakupem nieruchomości? Koniecznie sprawdź, czy ominie Cię obowiązek zapłaty podatku PCC!