Pobierz kalkulator "Bezpiecznego kredytu 2 proc."
Chcesz sprawdzić, jaka będzie rata po dopłacie? Zastanawiasz się, na jaką kwotę kredytu będzie Cię stać? Chcesz dowiedzieć się, jak długość okresu spłaty wpłynie na raty? Pobierz kalkulator, który wyliczy szacunkowy harmonogram kredytu z dofinansowaniem - "pełną" ratę i ratę po dopłacie.
Pobierz poradnik za darmo zostawiając zgody, albo zapłać 20 zł.
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
Dawno już żaden temat nie wzbudzał tyle emocji, co rządowy program Bezpieczny kredyt 2%. Dzieje się tak prawdopodobnie dlatego, że dla wielu jest to szansa na powrót do porzuconych przed dwoma laty marzeń o własnych czterech ścianach. Rząd daje więc nie tylko narzędzie finansowe, ale wraz z nim nadzieję na lepszą przyszłość dla nas i dla naszych dzieci. Niewielu może sobie przecież pozwolić na budowę domu czy zakup mieszkania ze środków własnych.
Program wzbudzał skrajne emocje jeszcze w momencie, kiedy sam projekt ustawy był w planach. Obecnie znamy już projekt, znamy stanowiska sejmu i senatu, a do rozpoczęcia prac wdrożeniowych brakuje tylko podpisu prezydenta. Biorąc pod uwagę, że pierwsze wnioski w programie miały zacząć wpływać już za miesiąc, nie przestają cichnąć głosy, że Bezpieczny kredyt 2% nie ruszy w terminie. W tle cały czas szumi opozycja ze swoim planem kredytu 0%. Słychać też deweloperów i bankowców, którzy gorączkowo pracują nad swoimi ofertami. Czy możemy już zacząć odliczać dni do momentu przeprowadzki? Jak wygląda obecna sytuacja na rynku bankowym i finansowym? Jakie zmiany pojawiły się w najbardziej aktualnym drafcie ustawy? Koniecznie to sprawdź i bądź na bieżąco!
Decyzją Sejmu ostatecznie odrzucono pomysł kredytu 0%
W piątek 26-ego maja 2023 roku odbyło się głosowanie Sejmu, gdzie ostatecznie rozstrzygnięto kwestie dotyczące Bezpiecznego kredytu 2%. Najgłośniejszą sprawą było odrzucenie senackich poprawek dotyczących tego, by w ramach programu „Pierwsze Mieszkanie” banki udzielały kredytów z zerowym oprocentowaniem.
Ostatecznie w ustawie będzie mowa o kredycie 2% a więc kredycie, gdzie odsetki wyniosą 2%, ale tylko przez pierwsze 10 lat kredytowania. Po upływie tego czasu, kredytobiorca będzie musiał samodzielnie dźwigać ciężar całej raty kapitałowo-odsetkowej ukształtowanej na rynkowych zasadach oprocentowania zmiennego.
Warto przypomnieć, że ostatecznie kredytobiorca będący beneficjentem programu rządowego zapłaci ratę w wysokości sumy: kapitału, 2% oprocentowania, marży banku i ewentualnej kredytowanej prowizji.
ZBP studzi rozgrzane emocje: „Kilka tysięcy kredytów to będzie sukces”
Nie trzeba było długo czekać na komentarz Związku Banków Polskich odnośnie do ostatecznej wersji ustawy o Bezpiecznym kredycie 2%. Doktor Jacek Fruga, prezes Centrum AMRON, jednej z komórek Związku Banków Polskich, studzi emocje potencjalnych przyszłych kredytobiorców, bankierów i polityków, mówiąc, że do końca 2023 roku:
|
„Jeśli będzie kilka tysięcy kredytów, to będzie sukces”. – dr Jacek Fruga |
Przede wszystkim obecnie jedynie trzy banki w Polsce zadeklarowały, że przystąpią do programu. Są to jednostki kontrolowane przez Skarb Państwa – PKO BP, Alior Bank S.A. oraz Pekao S.A. 30-ego maja 2023 roku odbyła się konferencja Związku Banków Polskich, na której poinformowano, że kolejne banki będą przystępować do programu, ale stopniowo i na przestrzeni kolejnych miesięcy. W początkowym okresie problematyczna może więc być techniczna zdolność banków do przeprocesowania dużej ilości napływających wniosków. Pamiętajmy, że kredyty hipoteczne to skomplikowane produkty finansowe, opiewające o bardzo wysokie kwoty i długie terminy spłaty. Każdy z wniosków o kredyt hipoteczny analizowany jest kilkuetapowo przez zespół analityków, nie systemy komputerowe (te jedynie pomagają ludziom, ale nie wykonują za nich całej pracy), a to wymaga czasu.
Dr Fruga dodał również, że:
|
„To nie jest tak, że się uchwala ustawę i następnego dnia banki są gotowe”. – dr Jacek Fruga |
Tłumaczył, że procedura wdrażania rozwiązań jest skomplikowana. Dodał, że:
|
„do końca nie znamy zasad rozliczeń między bankami a Bankiem Gospodarstwa Krajowego”. – dr Jacek Fruga |
A to właśnie BGK ma odpowiadać za przelewy dopłat dla banków do rat kredytów mieszkaniowych udzielanych na preferencyjnych warunkach.
Ostatnią, ale równie istotną kwestią jest fakt spodziewanej, ale nieogłoszonej oficjalnie rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie liczenia zdolności kredytowej w ramach wniosków kredytowych w opcji Bezpiecznego kredytu 2%. Na tę chwilę zdolność kredytowa liczona jest zgodnie ze standardowymi, a więc bardzo „wyśrubowanymi” algorytmami, które przecież są głównym winowajcą spadku wolumenu przydzielonego finansowania hipotecznego.
Praktyka pokazuje, że Komisja Nadzoru Finansowego zazwyczaj daje bankom od 6 do 12 miesięcy na wdrożenie rekomendacji, co do liczenia zdolności kredytowej klientów. Przypomnijmy, że obecnie żadnej nowej rekomendacji jeszcze nie wystosowano, a do planowanego startu programu pozostało nieco ponad 30 dni.
Jesteś zainteresowany zakupem nieruchomości? Koniecznie sprawdź, czy ominie Cię obowiązek zapłaty podatku PCC!
Na start Bezpieczny kredyt 2% będą oferować 4 banki w Polsce
29-ego maja 2023 roku Minister Rozwoju i Technologii Waldemar Buda zapowiedział, że obecnie trzy największe banki w Polsce wyrażają chęć i gotowość wprowadzenia do swojej oferty rządowego programu Bezpieczny kredyt 2%:
|
„Przeszliśmy już całą ścieżkę legislacyjną. Teraz czekamy na decyzję Pana Prezydenta i zgodnie z planem 3-go lipca wprowadzimy produkt w życie – zarówno kredyt mieszkaniowy 2 proc., jak i konto mieszkaniowe. [...] trzy największe banki już zadeklarowały chęć uczestnictwa i gotowość w tym momencie do wprowadzenia do oferty tego produktu. [...] Reszta się przygotowuje. Zakładam, że absolutnie większość banków w tym programie będzie”. – powiedział Waldemar Buda dla Programu 1 Polskiego Radia. |
Powtórzmy, że obecnie jedynie trzy banki kontrolowane przez Skarb Państwa, czyli PKO BP, Alior Bank oraz Pekao S.A. deklarują, że są gotowe na wdrożenie programu Bezpiecznego kredytu 2% w chwili jego startu, a więc od 3-go lipca 2023 roku. Pozostałe instytucje analizują ustawę i jej warunki oraz szacują ryzyka i zyski z tego przedsięwzięcia.
Aktualizacja:
1 czerwca 2023 roku otrzymaliśmy informację od Rzecznika prasowego VeloBanku, Artura Neweckiego, że:
| „VeloBank jest w trakcie prac nad wdrożeniem programu „Bezpieczny Kredyt 2%”. Naszym celem jest udostępnieniem klientom możliwości składania wniosków kredytowych na zakup pierwszego mieszkania od 3 lipca 2023 roku.” |
Anna Rek-Dębicka, Dyrektorka Biura Kredytów Hipotecznych w VeloBanku:
| „Jesteśmy zainteresowani zawarciem umowy o współpracy z BGK w zakresie programu „Bezpieczny Kredyt 2%”, co umożliwi naszym klientom złożenie wniosku na pierwsze mieszkanie od dnia wejścia w życie przepisów ustawy. Podobnie jak w przypadku oferty kredytu VeloDom, chcielibyśmy umożliwić nowym klientom wygodny sposób składania wniosków w 100% zdalnym procesie, co dodatkowo zwiększy jego dostępność.” |
Chciałabyś wiedzieć więcej o ofercie Bezpiecznego kredytu w Banku PKO BP? Koniecznie przeczytaj nasz artykuł: Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP – wszystko, co powinieneś wiedzieć, zanim złożysz wniosek!
Przeczytaj również: Bezpieczny kredyt 2% w Pekao S.A. – wszystko, co powinieneś wiedzieć, zanim złożysz wniosek!
oraz
Bezpieczny kredyt 2% w Alior Banku – wszystko, co powinieneś wiedzieć, zanim złożysz wniosek!
„Nadających się” mieszkań nie powinno zabraknąć. Przynajmniej na początku…
Przypomnijmy, że rządowy program Bezpieczny kredyt 2 proc. zakłada dopłatę do zakupu pierwszych mieszkań dla kredytów nieprzekraczających wartości 500 tysięcy złotych w przypadku singli oraz 600 tysięcy w przypadku małżeństw, osób samodzielnie wychowujących potomstwo lub par wychowujących dzieci. Dodatkowo kredytobiorca będzie mógł dopłacić maksymalnie 200 tysięcy wkładu własnego. Sumarycznie kupowany lokal mieszkalny będzie mógł być wart do 800 tysięcy złotych. Oczywiście, jeśli pozwoli na to zdolność kredytowa klientów.
Na podstawie danych prezentowanych przez firmę HREIT, nie powinno być problemu, aby w największych miastach w Polsce kupić mieszkanie spełniające warunki programu. Wyniki badania w tabeli poniżej:
|
Udział mieszkań, które będzie można kupić w ramach programu „Bezpieczny kredyt 2%” |
||||
|
Miasto |
Udział ofert z ceną do |
|||
|
500 tys. złotych |
600 tys. złotych |
700 tys. złotych |
800 tys. złotych |
|
|
Warszawa |
13% |
29% |
46% |
59% |
|
Rzeszów |
65% |
82% |
90% |
93% |
|
Szczecin |
50% |
73% |
82% |
90% |
|
Gorzów Wielkopolski |
84% |
93% |
97% |
97% |
|
Zielona Góra |
72% |
90% |
94% |
97% |
|
Wrocław |
28% |
51% |
68% |
78% |
|
Poznań |
41% |
64% |
81% |
89% |
|
Opole |
64% |
82% |
90% |
95% |
|
Katowice |
49% |
64% |
76% |
86% |
|
Łódź |
69% |
84% |
91% |
94% |
|
Bydgoszcz |
78% |
90% |
95% |
97% |
|
Toruń |
77% |
90% |
95% |
97% |
|
Kraków |
20% |
39% |
56% |
68% |
|
Kielce |
65% |
81% |
88% |
93% |
|
Olsztyn |
61% |
78% |
88% |
93% |
|
Białystok |
70% |
88% |
94% |
96% |
|
Lublin |
60% |
80% |
90% |
94% |
|
Gdańsk |
29% |
49% |
63% |
72% |
|
Szacunki HREIT na podstawie danych otodom.pl i Unirepo.pl |
||||
Czy czeka nas kolejny boom na rynku nieruchomości?
Program Bezpieczny kredyt 2% można połączyć z programem Mieszkanie bez wkładu własnego. Z tego względu rynek mieszkaniowy ma nadzieję zwiększone zainteresowanie zakupem nieruchomości. Najwięksi optymiści spodziewają się kolejnego boom-u na rynku nieruchomości.
Czas pandemii oraz okres, który nastąpił bezpośrednio po nim, nie były łatwe ani dla potencjalnych kredytobiorców, ani też dla branży budowlanej, która w dużej mierze uzależniona była od popytu stymulowanego dostępnością kredytów mieszkaniowych. Szybko wzrastająca inflacja, a za nią i stopy procentowe przy jednoczesnym drastycznym spadku zdolności kredytowej skutecznie zniechęcały lub uniemożliwiały starania o kredyty hipoteczne. Programy rządowe, chociaż dla wielu są ideologicznie i gospodarczo wątpliwe, niepodważalnie rozwinęły tęczę na horyzoncie rynku mieszkaniowego.
Zdaniem Anny Wojciechowskiej, dyrektor Sprzedaży i Marketingu ROBYG w Gdańsku i Poznaniu:
|
„Od początku roku możemy zaobserwować, że sytuacja na rynku kredytów hipotecznych się poprawia, a za sprawą nowych rekomendacji zdolność kredytowa Polaków wzrasta. Spodziewamy się ożywienia w branży nieruchomości mieszkaniowych w drugiej połowie roku. Popyt na mieszkania w Polsce wciąż jest bardzo duży, a główna przeszkoda to właśnie brak możliwości wzięcia kredytu. Ważne jest tworzenie nowych rozwiązań systemowych, które umożliwią szerszej grupie odbiorców zakup nowego lokum”. – Anna Wojciechowska |
Podsumowując, należy mieć nadzieję, że rządowy program Bezpieczny kredyt 2% ożywi rynek mieszkaniowy i da szansę na zakup własnych czterech ścian wszystkim tym, którzy musieli odłożyć na później swoje marzenia mieszkaniowe przez kryzys gospodarczy będący następstwem pandemii Covid-19.
Sprawdź, ile musisz zarabiać, żeby otrzymać Bezpieczny Kredyt 2%!
Przeczytaj również: To już pewne! Bank Millennium nie udzieli Ci Bezpiecznego Kredytu 2%
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
