Bezpieczny kredyt 2% dla Ukraińców i innych cudzoziemców – to możliwe, ale…

Zgodnie z danymi przekazywanymi przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych, aż 6,5% osób pracujących w Polsce stanowią obcokrajowcy. Na koniec września 2022 roku w ZUS było zarejestrowanych ponad 1 milion cudzoziemców. 71,2% wśród ubezpieczonych obcokrajowców stanowią osoby pochodzenia ukraińskiego. Jest to aż 4,6% wszystkich ubezpieczonych osób. Oczywiście część z tych osób przyjechała w celach stricte zarobkowych, kolejna część uciekała przed wojną, ale jest też spora rzesza cudzoziemców, dla których Polska stanowi docelowy punkt podróży życia. Tutaj planują pozostać, pracować, budować domy i założyć rodziny. Czy takie osoby mają szansę uzyskać kredyt hipoteczny w Polsce i w końcu zacząć mieszkać na swoim? Oczywiście, że tak! Powiem więcej – takie osoby stanowią dużą część moich klientów, którzy z powodzeniem otrzymują pozytywne decyzje kredytowe.

Oferty finansowania są identyczne dla Polaków i dla osób innych narodowości. Istnieje jednak szereg wymogów, które muszą zostać spełnione, aby obcokrajowiec mógł zaciągnąć zobowiązanie hipoteczne. Co zatem powinieneś wiedzieć o Bezpiecznym Kredycie 2% dla Ukraińców i cudzoziemców innych narodowości? Co warto wiedzieć o pozostałych formach kredytu hipotecznego? O tym w poniższym tekście.

Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytanie? Śmiało zadaj je w komentarzu! W ten sposób uda nam się pomóc nie tylko Tobie, ale również innym osobom, które mają podobne wątpliwości.

Czym jest Bezpieczny Kredyt 2%?

Bezpieczny Kredyt 2% to jedno z rozwiązań proponowanych w ramach Programu Pierwsze Mieszkanie. Został on usankcjonowany przy pomocy ustawy z dnia 26 maja 2023 roku o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe, zmieniającej ustawę z dnia 1 października 2021 roku o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%.

Bezpieczny Kredyt 2% to system dopłat z budżetu państwa na zakup lub budowę pierwszej nieruchomości. Dopłaty będą realizowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Przeczytaj również:

Bezpieczny kredyt 2% – przegląd aktualnych ofert. Czy to się naprawdę opłaca?

Ile kredytu mogę otrzymać?

Bezpieczny Kredyt 2% mogą otrzymać single, małżeństwa oraz pary wychowujące wspólnie co najmniej jedno dziecko. W przypadku bezdzietnych singli maksymalna kwota kredytu wynosi 500 tysięcy złotych. Osoby samodzielnie wychowujący potomstwo, pary pozostające w związkach nieformalnych i wspólnie wychowujące dzieci oraz małżeństwa mogą liczyć na 600 tysięcy złotych kredytu.

Na co mogę przeznaczyć kredyt?

Bezpieczny Kredyt 2% można przeznaczyć na zakup nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego. Można nim sfinansować budowę domu, zakup działki i budowę domu jednocześnie, zakup lokalu mieszkalnego lub zakup domu jednorodzinnego. Przy zakupie nie obowiązuje limit cenowy dla 1m2, co oznacza, że nabywca ma dowolność co do wyboru lokalizacji, wielkości i standardu kupowanej lub budowanej nieruchomości. Ważne jednak, aby była ta pierwsza nieruchomość mieszkalna, jaką w Polsce będzie posiadał kredytobiorca (z pewnymi wyjątkami dotyczącymi spadków i udziałów wyszczególnionymi w ustawie).

Zasady funkcjonowania Bezpiecznego Kredytu 2%

Bezpieczny Kredyt 2% to kredyt hipoteczny, w przypadku którego kredytobiorcy przez pierwsze 10 lat kredytowania mogą liczyć na wsparcie państwa przy spłacaniu rat. Umowa kredytowa nie może zostać podpisana na okres krótszy niż 15 lat. Maksymalny okres kredytowania nie został określony w ustawie, ale jest uregulowany przez wewnętrzną politykę kredytową poszczególnych instytucji. Najczęściej jest to 30 lat.

Przez pierwsze 10 lat kredyt spłacany jest w systemie rat malejących i oprocentowania okresowo stałego (stała stopa zostanie ustalona dwukrotnie – na początku kredytowania oraz po 5 latach). Po upływie 120 miesięcy kredyt zostanie automatycznie zmieniony na zobowiązanie o oprocentowaniu zmiennym, a raty na równe.

W okresie dopłat kredytobiorca będzie płacił ratę w stałej wysokości  składającą się z części kapitałowej oraz odsetkowej. Część odsetkowa będzie wyliczana przy uwzględnieniu marży banku oraz stopy bazowej ustalonej na poziomie 2%.

Zastanawiasz się, na jakich warunkach funkcjonuje Bezpieczny Kredyt w praktyce? Koniecznie przeczytaj:

Bezpieczny kredyt 2% w Alior – wszystko, co powinieneś wiedzieć, zanim złożysz wniosek!

Bezpieczny kredyt 2% w Pekao S.A. – wszystko, co powinieneś wiedzieć, zanim złożysz wniosek!

Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP – wszystko, co powinieneś wiedzieć, zanim złożysz wniosek!

Bezpieczny kredyt 2% w VeloBanku – wszystko, co powinieneś wiedzieć!

Bezpieczny Kredyt 2% można połączyć z Mieszkaniem bez Wkładu Własnego

Wkład własny do Bezpiecznego Kredytu 2% nie może być wyższy niż 200 tysięcy złotych. Istnieje możliwość połączenia tego programu z Programem Mieszkanie bez Wkładu Własnego, który wiąże się z udzieleniem gwarancji wkładu własnego. Gwarancja udzielana jest przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Bezpieczny Kredyt 2% i likwidacja PCC

Pod koniec sierpnia bieżącego roku zlikwidowany zostanie podatek od czynności cywilnoprawnych, który do tej pory musiał zostać zapłacony przez nabywców pierwszej nieruchomości z rynku wtórnego. Tym samym kredytobiorcy zainteresowani Bezpiecznym Kredytem 2% na zakup lokalu mieszkalnego lub domu z rynku wtórnego będą mogli zaoszczędzić 2% wartości dokonywanej transakcji.

Bezpieczny Kredyt 2% dla Ukraińców oraz innych cudzoziemców – czy to możliwe?

Bezpieczny Kredyt 2% to rozwiązanie oferowane nie tylko Polakom, ale również Ukraińcom oraz ludziom innej narodowości, którzy prowadzą gospodarstwo domowe na terytorium Polski i osiągają dochody w polskiej walucie. Jeśli obcokrajowiec posiada gospodarstwo domowe poza granicami Polski, ale chciałby w Polsce zamieszkać, to może starać się o finansowanie wspólnie z osobą, która posiada obywatelstwo polskie (partnerem, z którym wychowuje wspólne potomstwo lub małżonkiem).

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać Bezpieczny Kredyt 2%?

O Bezpieczny Kredyt 2% mogą się starać osoby, które w dniu składania wniosku kredytowego nie ukończyły 45. roku życia. Jeśli do kredytu przystępują dwie osoby, to co najmniej jedna z nich musi spełniać warunek wieku.

Dodatkowo Bezpieczny Kredyt ma stanowić wsparcie przy zakupie lub budowie pierwszej nieruchomości. Z tego względu może ona zostać udzielony wyłącznie osobom, które nie posiadają obecnie, ani też nie posiadały w przeszłości prawa własności do domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego zlokalizowanego na terytorium RP. Zasada ta dotyczy każdego z kredytobiorców, a jeśli o kredyt stara się jeden z małżonków posiadających rozdzielność majątkową, to reguła musi zostać spełniona również przez drugiego małżonka. Wyjątek od tej zasady stanowi przypadek odziedziczenia maksymalnie 50% udziałów w nieruchomości, w której się nie zamieszkuje od co najmniej 12 miesięcy oraz przypadek posiadania udziałów w nieruchomości wyłączonej z użytkowania.

Oczywistym jest, że kredyt hipoteczny otrzymają wyłącznie osoby posiadające odpowiednią zdolność kredytową, a więc: uzyskujące dochody na odpowiednim poziomie, zatrudnione na podstawie umów akceptowanych przez banki oraz nieposiadające negatywnych wpisów w bazach danych o dłużnikach.

Chciałbyś wiedzieć więcej o tematyce zdolności kredytowej? Sprawdź ten artykuł:

Zdolność kredytowa – wszystko, co powinieneś o niej wiedzieć, zanim postarasz się o kredyt

Ile musisz zarabiać, żeby otrzymać Bezpieczny Kredyt 2%? Sprawdź to tutaj:

Ile musisz zarabiać, żeby otrzymać Bezpieczny Kredyt 2%? Sprawdź to!

Jakie dokumenty będzie musiał przedstawić obcokrajowiec, aby otrzymać kredyt hipoteczny w Polsce?

Lista dokumentów niezbędnych do uzyskania kredytu hipotecznego dla obcokrajowców będzie niemalże identyczna z tą, jaką będą musieli przedstawić obywatele Polski. Podstawową różnicą będzie legitymowanie się paszportem oraz dodatkowym dowodem ze zdjęciem (np. kartą pobytu) zamiast dowodem osobistym. Cudzoziemiec będzie musiał posiadać również dokument potwierdzający prawo do stałego pobytu na terytorium kraju (kartę pobytu) oraz raport kredytowy z zagranicznego biura informacji kredytowej. Ukraińcy i inni obcokrajowcy zostaną poproszeni również o zaświadczenie o posiadaniu stałego lub tymczasowego adresu zameldowania na terytorium RP oraz zaświadczenia o nadaniu numeru PESEL.

Obywatelu Ukrainy, uważaj na nieruchomości z udziałem w gruncie i działki!

Cudzoziemcy pochodzący z Europejskiego Obszaru Gospodarczego (kraje członkowskie Unii Europejskiej oraz Islandia, Liechtenstein i Norwegia) oraz ze Szwajcarii w większości przypadków mogą kupować nieruchomości w Polsce bez ograniczeń, na tych samych zasadach, co Polscy. Ograniczenia zostały natomiast nałożone na osoby pochodzące spoza wymienionego powyżej obszaru, a właśnie wśród tych osób znajduje się najliczniejsza grupa cudzoziemców osiedlających się w Polsce (Ukraińcy, Białorusini i Rosjanie).

Zezwolenie nie będzie potrzebne na zakup samodzielnego lokalu mieszkalnego, samodzielnego lokalu użytkowego o przeznaczeniu garażowym lub udziału w takim lokalu, jeśli zakup taki ma zaspokajać własne potrzeby mieszkaniowe nabywcy. Uwaga! Z zasady tej wyłączone są mieszkania, miejsca postojowe i garaże leżące w strefie nadgranicznej – tutaj zezwolenie potrzebne jest zawsze!

Zazwyczaj lokale mieszkalne powiązane są z gruntem poprzez posiadanie udziału w nieruchomości wspólnej. W takim przypadku nie będzie problemu z nabyciem nieruchomości przez cudzoziemców. Problem pojawia się, kiedy oprócz lokalu konieczny jest zakup dodatkowego udziału w gruncie. Takie udziały dotyczą najczęściej dróg dojazdowych, wspólnego podwórka, placu zabaw, czy przydomowych ogródków (małych kawałków zieleni przy mieszkaniach zlokalizowanych na parterze lub przy domkach szeregowych).

Kiedy oprócz mieszkania konieczne jest nabycie udziału w gruncie, obcokrajowiec musi uzyskać na taką transakcję zezwolenie od Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji. Sytuacja wygląda identycznie, kiedy cudzoziemiec chce kupić działkę gruntu i na niej postawić swój dom. Zazwyczaj Minister MSWiA wydaje decyzję pozytywną, ale czas oczekiwania na nią to obecnie kilka miesięcy (około pół roku).

Jak wygląda zdobywanie zezwolenia od MSWiA?

Zastanawiasz się, jak od strony technicznej wygląda proces zdobywania zezwolenia na zakup nieruchomości?

Pierwszym krokiem będzie podpisanie umowy przedwstępnej/rezerwacyjnej na wybraną nieruchomość i poinformowanie sprzedającego o konieczności uzyskania przychylnej decyzji Ministra MSWiA na dokonanie transakcji. W takim przypadku czas rezerwacji nieruchomości musi zostać przedłużony na około pół roku. Kolejno składa się odpowiedni wniosek (można go pobrać ze strony biznes.gov.pl) wraz z wymaganymi załącznikami w siedzibie Ministerstwa Spraw Wewnętrznych i Administracji i czeka na jego akceptację. Dopiero po uzyskaniu zezwolenia, możliwe jest zwieńczenie transakcji, a więc podpisanie umowy przeniesienia własności lub wystąpienia o kredyt hipoteczny.

Wyjątki

1. Cudzoziemcy nie mogą nabywać na potrzeby życiowe nieruchomości większe niż 0,5 hektara.

2. Zezwolenie MSWiA nie będzie konieczne, kiedy mieszkasz w Polsce od co najmniej 5 lat od uzyskania zezwolenia na pobyt stały lub na pobyt rezydenta długoterminowego UE.

3. Zezwolenie nie będzie konieczne również, gdy masz żonę lub męża z obywatelstwem polskim i mieszkasz w Polsce od co najmniej 2 lat od uzyskania zezwolenia na pobyt stały lub na pobyt rezydenta długoterminowego UE.

Czy obcokrajowiec posiadający nieruchomość poza granicami Polski, może otrzymać Bezpieczny Kredyt 2%?

Co ciekawe, warunek nieposiadania prawa własności do nieruchomości dotyczy wyłącznie mieszkań i domów znajdujących się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Jeśli zatem obcokrajowcy posiadają lub posiadali w przeszłości nieruchomości poza granicami Polski, ale nie w Polsce, to nie ma żadnych przeszkód, aby przystąpili do programu Bezpieczny Kredyt.