Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku – wszystko, co powinieneś wiedzieć!

Bezpieczny kredyt 2% znajduje się w ofercie Banku Ochrony Środowiska już od 6-ego września bieżącego roku. Bank podjął również współpracę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, dlatego kredyt hipoteczny ze wsparciem rządowym można połączyć z Programem Mieszkanie bez wkładu własnego. BOŚ to dobry wybór dla singli, ponieważ tutaj ich zdolność kredytowa zostanie policzona relatywnie dobrze. Dodatkowo o BOŚ-iu powinni pomyśleć kredytobiorcy planujący zbudować dom na zgłoszenie z prefabrykatów. Co jeszcze warto wiedzieć?

Zapraszam do lektury!

Wybierz najlepszą ofertę Bezpiecznego Kredytu 2%!

Chciałbyś dowiedzieć się więcej o ofercie Bezpiecznego kredytu 2% w innych bankach? Koniecznie przeczytaj poniższe artykuły i wybieraj świadomie!

Wybierz najlepszą ofertę Bezpiecznego Kredytu 2%!

Dla kogo Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku?

Rządowy Program Pierwsze Mieszkanie składa się z dwóch elementów: Bezpiecznego kredytu 2% oraz Konta Mieszkaniowego z roczną premią. Obydwa produkty mają służyć niesieniu pomocy w nabyciu lub budowie pierwszej nieruchomości, ale skierowane są do różnych grup odbiorców.

Bezpieczny kredyt 2% to kredyt hipoteczny z dopłatą rządową, a Konto Mieszkaniowe to celowe konto oszczędnościowe, gdzie regularne oszczędzanie nagradzane jest roczną premią.

O jeden Bezpieczny kredyt 2% może wnioskować maksymalnie dwóch kredytobiorców, którzy muszą tworzyć wspólne gospodarstwo domowe, a więc pozostawać w związku małżeńskim lub wspólnie wychowywać dziecko. Jeśli wnioskodawców jest dwóch, to co najmniej jeden z nich musi spełniać warunek wieku, a więc być młodszy niż 45 lat, ale warunek braku aktu własności nieruchomości muszą spełniać obydwoje.

Uwaga! Wyjątkiem od zasady konieczności nieposiadania nieruchomości jest sytuacja, kiedy wnioskodawca posiada udział częściowy, który nabył w drodze dziedziczenia lub przyjęcia spadku. Temat ten został omówiony dokładnie w tym artykule.

Warunkiem koniecznym jest również posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej.

W BOŚ Banku minimalny wiek kredytobiorcy to 18 lat, a maksymalny to 70 lat. Oznacza to, że suma okresu kredytowania oraz wieku kredytobiorcy nie może być wyższa niż 70. Wyjątkiem jest sytuacja, w której kredytobiorca zdecyduje się na ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia w postaci cesji na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia na życie.

O Bezpieczny kredyt 2% mogą starać się obcokrajowcy. Jeśli ci pochodzą z państw członkowskich Unii Europejskiej, państw członkowskich Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (Europejski Obszar Gospodarczy) lub Konfederacji Szwajcarskiej, to wymagany będzie dodatkowy dokument w postaci zaświadczenia o zarejestrowaniu pobytu obywatela w Unii Europejskiej.

Jeśli natomiast obcokrajowcy starający się o BK2% w BOŚ Banku będą pochodzić spoza wskazanego powyżej obszaru, to będą potrzebować zaświadczenia o nadaniu numeru PESEL oraz karty stałego pobytu aktualnej na dzień przyjęcia wniosku i podpisania umowy kredytowej.

Maksymalna i minimalna kwota Bezpiecznego kredytu 2% w BOŚ Banku

Ustawa nie określa minimalnej kwoty Bezpiecznego kredytu 2%, o jaką mogą wnioskować przyszli kredytobiorcy. W tej kwestii należy sięgnąć do regulacji wewnętrznych poszczególnych banków. W przypadku BOŚ Banku minimalna kwota kredytu nie została określona, co oznacza, że klienci mogą starać się o finansowanie nawet bardzo tanich inwestycji.

Po kwotę maksymalną należy już sięgnąć do ustawy, gdzie ustalone zostały dwa pułapy kwot maksymalnych, które są uzależnione od sytuacji rodzinnej kredytobiorcy.

Okres kredytowania

W przypadku Bezpiecznego kredytu 2% minimalny okres kredytowania, jaki może znaleźć się we wniosku to 180 miesięcy, a więc 15 lat. Kredytobiorca może jednak spłacić zobowiązanie wcześniej. Kredyt z dopłatą rządową można nadpłacać swobodnie po upływie 3 lat od momentu jego uruchomienia. Jeśli planujesz zacząć nadpłacać lub spłacić całkowicie kredyt przed upływem 3 lat, zapoznaj się dokładnie z zapisami ustawy, ponieważ zawarte są w niej konkretne warunki i wytyczne dotyczące takich ruchów.

Maksymalny okres kredytowania, o jaki można zawnioskować w Banku Ochrony Środowiska wynosi 360 miesięcy. Bank rekomenduje jednak okres o 5 lat krótszy, a więc 300 miesięcy.

Rodzaj rat i oprocentowania Bezpiecznego kredytu 2%

Bezpieczny kredyt udzielany jest w systemie rat malejących i okresowo stałego oprocentowania. W tym czasie wysokość raty zostanie ustalona dwukrotnie – na początku okresu kredytowania oraz po upływie 5 lat. Z punktu widzenia klienta nie będzie to miało jednak większego znaczenia, ponieważ przez pierwsze 10 lat będzie on spłacał raty w stałej wysokości.

Po upływie 10 lat rząd przestanie dopłacać do rat kredytu, jego oprocentowanie zostanie automatycznie zamienione na zmienne, a raty na równe. Klient będzie mógł jednak zawnioskować o przywrócenie dotychczasowego systemu spłaty, a więc oprocentowania stałego i rat malejących.

Wkład własny

Bank Ochrony Środowiska przystąpił do programu Mieszkanie bez Wkładu Własnego, a więc wnioskodawcy składający tam wniosek, mogą jednocześnie zawnioskować o uzyskanie gwarancji BGK, co oznacza, że nie będą musieli posiadać żadnego wkładu własnego. Warto jednak wiedzieć, że ustalone zostały limity tej gwarancji. Wynoszą one 20% wartości inwestycji i maksymalnie 100 tysięcy złotych.

A co, jeśli kredytobiorcy będą posiadali wkład własny? Oczywiście mogą go wnieść, ale należy mieć na uwadze, że wysokość wkładu własnego przy Bezpiecznym kredycie 2% nie może być wyższa niż 200 tysięcy złotych. W praktyce oznacza to, że maksymalne kwoty transakcji mogą sięgnąć 700 lub 800 tysięcy złotych.

Wyjątek stanowi sytuacja, kiedy wnioskodawcy posiadają już własną działkę i chcieliby skredytować budowę domu. Wówczas wartość wnoszonej tytułem wkładu własnego działki wraz z wartością kredytu nie mogą przekroczyć 1 miliona złotych.

Wcześniejsza spłata

Ustawodawca określił szereg zasad dotyczących wcześniejszej spłaty Bezpiecznego kredytu 2%. Zgodnie z nimi kredytobiorca może nadpłacić raty kredytu, ale jedynie w sytuacji, kiedy:

1. nadpłaty dokona po upływie 3 lat od dnia udzielenia kredytu;

2. nadpłata nie przekroczy wartości gwarancji BGK;

3. łączna wysokość nadpłaty i wniesionego wkładu własnego nie przekroczą 200 tysięcy złotych;

4. łączna wysokość nadpłaty oraz zapłaconej w danym miesiącu raty nie przekroczą wysokości pierwszej raty tego kredytu (raty po uprzednim pomniejszeniu o dopłatę rządową).

W innym wypadku dopłaty rządowe do rat zostaną wstrzymane.

Na co można przeznaczyć Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku?

Ustawodawca określa, że Bezpieczny kredyt 2% może zostać przeznaczony na zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego na rynku pierwotnym lub wtórnym oraz na budowę domu.

W BOŚ Banku z powodzeniem złożysz wniosek o finansowanie budowy domu na zgłoszenie. Nie będzie również problemu z przeprocesowaniem wniosku o kredyt na budowę domu z prefabrykatów z tym zastrzeżeniem, że budynek ten powinien być stale związany z gruntem. Bank sfinansuje też spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu.

Musisz mieć jednak na uwadze, że BOŚ nie wyrazi zgody na kredytowanie naprzemienne.

BOŚ Bank i akceptowane źródła dochodu przy kredycie hipotecznym

Bezpieczny kredyt 2% wypłacany jest wyłącznie w złotówkach. Nie ma więc możliwości, aby wnioskowała o niego osoba zarabiająca w innej walucie!

Jakie źródła dochodu są akceptowane w BOŚ Banku?

• Umowa o pracę na czas nieokreślony – minimalny staż pracy to 12 miesięcy, ale bank liczy średnią z 3 ostatnich wpływów. 

• Umowa o pracę na czas określony – minimalny staż pracy to 3 miesiące. Okres pozostający do wygaśnięcia umowy 6 m-cy w przód.

• Umowa zlecenie – minimalny staż pracy to 12 miesięcy.

• Umowa o dzieło – minimalny staż pracy to 12 miesięcy.

• Działalność gospodarcza – minimalny okres jej prowadzenia to 12 miesięcy.

• Renta – bank akceptuje to źródło dochodu, ale jedynie, kiedy renta została przyznana na czas nieokreślony lub czas dłuższy niż wnioskowany okres kredytowania. Co ciekawe Bank akceptuje również renty socjalne, ale jedynie te przyznane osobom pełnoletnim z tytułu niezdolności do pracy.

• Dochód z dywidendy – minimalny okres prowadzenia działalności to 12 miesięcy.

• Kontrakt menedżerski – zasady jak przy umowie o pracę.

• Dochody z najmu – najem lub dzierżawa nieruchomości musi trwać bez  przerwy  od  co najmniej 12 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego.

• Powołanie/mianowanie – minimalny okres uzyskiwania dochodu to 3 miesiące.

Warto podkreślić, że BOŚ Bank jako jeden z nielicznych banków akceptuje dochody uzyskiwane tytułem zatrudnienia w agencji pracy tymczasowej.

Kiedy nie warto wnioskować o kredyt w BOŚ Banku?

BOŚ nie akceptuje promes zatrudnienia. Nie akceptuje również wynagrodzenia wypłacanego w gotówce. Nie akceptuje też dochodów uzyskiwanych tytułem:

• alimentów;

• świadczenia 500+;

• diet kierowców.

Bank nie umożliwia finansowania klientów z poniższych branż (branże wykluczone):

• 41 – Roboty budowlane związane ze wznoszeniem budynków;

• 49.3 – Pozostały transport lądowy pasażerski;

• 49.4 – Transport drogowy towarów oraz działalność usługowa związana z przeprowadzkami;

• 55 – Zakwaterowanie;

• 56 – Działalność usługowa związana z wyżywieniem;

• 68 – Działalność związana z obsługą rynku nieruchomości z wyłączeniem spółdzielni mieszkaniowych i wspólnot mieszkaniowych;

• 79 – Działalność organizatorów turystyki, pośredników i agentów turystycznych oraz pozostała działalność usługowa w zakresie rezerwacji i działalności z nią związane;

• 82.3 – Działalność związana z organizacją targów, wystaw i kongresów;

• 85.5 – Pozaszkolne formy edukacji;

• 85.6 – Działalność wspomagająca edukację;

• 90 – Działalność twórcza związana z kulturą i rozrywką.

Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku – wiedza w pigułce