Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – wrzesień 2016

Powoli rusza sezon jesiennych targów mieszkaniowych. Deweloperzy po raz kolejny zaprezentują swoje oferty. Zainteresowani będą mieli w czym wybierać, ponieważ nowe inwestycje mieszkaniowe powstają jak grzyby po deszczu. Tego samego nie można powiedzieć o ofercie banków. Na nowe, promocyjne warunki kredytów hipotecznych trudno dziś liczyć.

We wrześniu z rynku kredytów hipotecznych wycofał się też Bank BPH, który ze swoją dotychczasową promocyjną ofertą zajmował jedno z czołowych miejsc w rankingach ofert z 20-procentowym wkładem własnym.

W najnowszej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl poproszono banki o przedstawienie oferty dla młodego małżeństwa zainteresowanego zakupem mieszkania od dewelopera. 60-metrowy lokal położony w jednej z dzielnic Wrocławia kosztuje 318 tys. zł.

Profilowi kredytobiorcy uzyskują dochody z umów o pracę na czas nieokreślony, zawartych ponad rok temu. Do dyspozycji mają łącznie 6100 zł miesięcznie. Kredytobiorcy mają na utrzymaniu jedno dziecko. Obecnie nie mają żadnych zobowiązań, a dotychczasowe zawsze spłacali w terminie.

(fot. Bartłomiej Kudowicz / FORUM)

Do symulacji przyjęto 30-letni okres kredytowania. Założono również, że klienci gotowi są skorzystać z dodatkowych produktów banku, jeśli pozwoli to obniżyć koszty kredytu. Wyjątek stanowią produkty inwestycyjne, w które nie chcą angażować swoich środków.

Kredyt z minimalnym wkładem własnym

Zakładając, że klienci dysponują jedynie minimalnym wymaganym przez banki wkładem własnym, odpowiadającym 10 proc. wartości nieruchomości, kwota zobowiązania zaciąganego na 30 lat wyniesie 286 200 zł. Obecnie ofertę kredytu z minimalnym wkładem własnym zaproponowało im 8 banków. Marża takiego kredytu w najlepszym razie wyniesie ok. 1,8 pp. W większości przypadków przyjmie jednak wartość powyżej 2 pp.

Kredyt na 286 200 zł, na 30 lat, LTV 90%, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Zdolność

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt

kredytu **

1.

PKO Bank Polski***

473 650 zł

3,52%

1,81%

1 294 zł

186 788 zł

zapytaj o kredyt»

2.

Bank BPS

324 000 zł

3,71%****

2,00%

1 319 zł

194 060 zł

3.

Bank Zachodni WBK

498 798 zł

3,60%

1,89%

1 347 zł

198 110 zł

zapytaj doradcę»

4.

Bank Pekao

501 739 zł

3,80%

2,09%

1 334 zł

201 867 zł

zapytaj doradcę»

5.

Deutsche Bank Polska

430 000 zł

4,01%

2,30%

1 376 zł

223 782 zł

zapytaj doradcę»

6.

BOŚ Bank

546 144 zł

3,99%

2,20%

1 502 zł

237 055 zł

zapytaj doradcę»

7.

Alior Bank

508 255 zł

4,51%

2,80%

1 451 zł

242 184 zł

zapytaj o kredyt»

8.

Getin Bank

574 718 zł

4,57%

2,92%

1 552 zł

266 001 zł

zapytaj o kredyt»

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym.

**** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 5-13.09.2016 r.

Najlepszą ofertę kredytu z 10-procentowym wkładem własnym zaprezentował PKO Bank Polski. Zaoferował marżę na poziomie 1,81 pp., która przez pierwsze 12 miesięcy będzie obniżona do 1,1 pp. Klienci, którzy posiadają w banku rachunek oraz skorzystają z oferty karty kredytowej i ubezpieczenia spłaty kredytu, poza uzyskaniem wspomnianej marży, będą również zwolnieni z prowizji za udzielenie kredytu.

Na drugim miejscu uplasował się Bank BPS. Trzecią lokatę zajął Bank Zachodni WBK, w którym minimalna stawka marży wynosi 1,89 pp. Warto jednak wskazać, że instytucja ta indywidualnie ustala warunki cenowe w zależności od ryzyka kredytowego klienta. Pozostałe oferty to propozycje z marżą powyżej 2 pp. i łącznym kosztem kredytu przekraczającym 200 tys. zł.

Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym

Zdecydowanie większy wybór ofert kredytów hipotecznych profilowi klienci będą mieć, jeśli z własnych środków pokryją co najmniej 20 proc. wartości nieruchomości. Kredytu na kwotę 254 400 zł z 30-letnim okresem spłaty będzie im obecnie skłonnych udzielić 15 banków.

Kredyt na 254 400 zł, na 30 lat, LTV 80%, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Zdolność

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu **

1.

Citi Handlowy

504 000 zł

3,40%

1,69%

1 133 zł

156 690 zł

zapytaj doradcę»

2.

Bank BPS

324 000 zł

3,41%

1,70%

1 130 zł

157 099 zł

3.

PKO BP***

493 800 zł

3,35%

1,64%

1 121 zł

157 232 zł

zapytaj o kredyt»

4.

Bank BGŻ BNP Paribas

581 100 zł

3,46%

1,75%

1 138 zł

163 800 zł

zapytaj doradcę»

5.

ING Bank Śląski

563 602 zł

3,68%

1,89%

1 168 zł

174 416 zł

zapytaj o kredyt»

6.

Bank Zachodni WBK****

498 798 zł

3,60%

1,89%

1 197 zł

176 097 zł

zapytaj doradcę»

7.

Bank Pekao

501 739 zł

3,80%

2,09%

1 185 zł

178 301 zł

zapytaj doradcę»

8.

Bank Millennium*****

330 000 zł

3,80%

2,09%

1 185 zł

179 500 zł

zapytaj o kredyt»

9.

Eurobank

539 966 zł

3,70%

1,99%

1 175 zł

180 849 zł

zapytaj doradcę»

10.

Raiffeisen Bank

541 000 zł

3,71%

2,00%

1 175 zł

182 746 zł

zapytaj doradcę»

11.

Deutsche Bank Polska

430 000 zł

3,81%

2,10%

1 367 zł

185 168 zł

zapytaj doradcę»

12.

BOŚ Bank

596 000 zł

3,79%

2,00%

1 215 zł

188 924 zł

zapytaj doradcę»

13.

Credit Agricole Bank Polska

423 937 zł

3,68%

2,00%

1 243 zł

189 009 zł

zapytaj doradcę»

14.

Alior Bank

524 710 zł

4,21%

2,50%

1 245 zł

199 084 zł

zapytaj o kredyt»

15.

Getin Bank

581 096 zł

4,47%

2,82%

1 288 zł

221 239 zł

zapytaj o kredyt»

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym.

**** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

***** Bank wymaga ubezpieczenia na życie, do kosztów należy doliczyć koszt polisy z rynku

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 5-13.09.2016 r.

Tym razem na czele rankingu kredytów hipotecznych z 20-procentowym wkładem własnym znalazł się Citi Handlowy, który profilowym klientom zaproponował marżę 1,69 pp. pod warunkiem przelewania wynagrodzenia na konto w tym banku. Drugie miejsce zajmuje oferta Banku BPS, który zaoferował marżę 1,70 pp. Trzecie miejsce należy do oferty PKO Banku Polskiego.

W zestawieniu ofert kredytów mieszkaniowych z 20-procentowym wkładem własnym zabrakło tym razem Banku BPH, który we wcześniejszych edycjach rankingu Bankier.pl zajmował zwykle czołowe pozycje. Od 1 września br. bank wstrzymał przyjmowanie wniosków o kredyty mieszkaniowe od klientów indywidualnych, o czym informowaliśmy na łamach Bankier.pl. Jest to efekt planowanego podziału banku i niedawnym zakupem większości akcji przez Alior Bank.

Na co uważać zaciągając kredyt?

Na co uważać zaciągając kredyt?

Wybierając kredyt warto na zimno skalkulować za i przeciw. Reklamy pożyczek kuszą niskim oprocentowaniem i prostymi zasadami, ale ich zadaniem jest przedstawić produkt w jak najlepszym świetle. Tymczasem uważna lektura dokumentów podsuwanych przez kredytodawcę może nam zaoszczędzić poważnych rozczarowań.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~popist

Moja rada w tym temacie jest bardzo prosta – nie żadne rankingi tylko po prostu normalnie doradca, który na żywo zbada temat. Czemu? A temu, że oferty ciągle się zmieniają, wciąż pojawiają się nowe promocje i to że danego dnia dana oferta jest dobra, nie oznacza, że taka będzie kolejnego. Doradcę mieliśmy z polecenia, koleś z naszej okolicy, z https://sprawdzonydoradca.pl/ i radzę szukać podobnie. Zrobią wam analizę, porównają, załatwią wszystkie papiery i złożą za was wnioski. Tak o wiele wygodniej się to załatwia, a przynajmniej tak to odbieram ze swojej strony.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 3 ~Kasia

Zapytajcie Doradcę z BZWBK, czy widzieli marżę 1,89 na oczy.. odpowiadam niestety Nie, jak jeden na milion.. obecnie :):)..
Proponuje robienie rankingów, na podstawie , przyznanych kredytów i otrzymanych warunków kredytowania na umowie kredytowej, a nie na prawdopodobieństwach, znacznie ułatwi to życie, potencjalnym kredytobiorcom .

! Odpowiedz
0 2 ~Kasia

Dlaczego w tabeli nie jest uwzględnione zadowolenie klientów?

! Odpowiedz
0 0 ~NieKasia

niestety rzadko kto poleci swój kredyt bo zawsze w tej sytuacji bank Kredytodawca jest tym gorszy

! Odpowiedz
1 1 ~krótko

czyli jak macie mniej niż 4 netto na rękę to se możecie pomarzyć albo brać z rynku wtórnego

! Odpowiedz
1 8 ~asder

Co w tym dziwnego? Jak ktoś ma łącznie 4 tys netto na 2 osoby + dziecko, to jakim niby cudem ma mu starczać na spłatę raty w wysokości około 1200 zł? Sorry, ale to się nie uda.

! Odpowiedz
0 0 ~czemu_nie odpowiada ~asder

zostaje 2800 przy oszczedzaniu i życiu w niewielkim miescie możliwe

! Odpowiedz
2 4 ~kamilos

Bardzo fajny artykuł, ja jak i zapewne wielu młodych ludzi czytających ten portal myślimy o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, więc takie zestawienie jest dla nas bardzo przydatne, dzięki!

! Odpowiedz
0 6 ~Baca

Teraz dają bo jest tanio, ale oprocentowanie nie będzie zawsze tak niskie.
Przyjdzie nowe, koniunktura się odwróci i będzie jak z frankowiczami.
W polsce zawsze bank będzie górą i zawsze będzie dymał młodych na kasę.
A tak swoją drogą - M4, kiedyś to były mieszkania a nie klitki po 30m2 tak jak dziś.. .
Takich czasów dożyliśmy, że młodych nie stać na komórki a co dopiero mieszkania (M4)..,.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 0 ~michal

> Do dyspozycji mają łącznie 6100 zł miesięcznie

(?)

precyzyjnie proszę

! Odpowiedz

Pobierz program PIT 2016

Program Pit 2016

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 34,90 zł  Zamów książkę

Porównaj i kup ubezpieczenia turystyczne

Znajdź nas na Facebooku

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl