Jak sprawnie znaleźć odpowiednią kartę kredytową?

Nawet w pośpiechu warto zastanowić się nad doborem odpowiedniej oferty. W poszczególnych bankach warunki kart kredytowych są zróżnicowane, co wpływa na ich opłacalność. Pomocą w sprawnym znalezieniu odpowiedniej karty płatniczej jest profesjonalny ranking kart. 

Rozważasz kartę kredytową?
Sprawdź ranking i możliwości

Szukając karty kredytowej online, warto zwrócić szczególną uwagę na możliwie najdłuższy okres bezodsetkowy oraz możliwie najniższe koszty (w tym za obsługę karty). W zakresie kosztowym pomocny jest parametr Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Takowy informuje o typowych kosztach instrumentu płatniczego w skali rocznej. Najlepiej wybierać karty z niewysokim RRSO. Jednocześnie trzeba pamiętać, że koszty karty kredytowej w ogromnym stopniu zależą od sposobu korzystania z niej. 

Czy któryś bank wydaje kartę kredytową ‘od ręki’?

Życie bywa nieprzewidywalne, stąd ludzie często szukają karty kredytowej w trybie pilnym, np. przed spontaniczną podróżą. Banki doskonale zdają sobie sprawę z tego, że czas obok warunków finansowych jest dla klientów kluczowym czynnikiem. Silna konkurencja na rynku sprawia więc, że instytucje finansowe automatyzują procesy i skracają czas oczekiwania. Na mniejsze procedury zazwyczaj można liczyć w banku, którego jest się stałym klientem. 

Jeszcze ważniejsze od szybkości jest jednak bezpieczeństwo, bowiem karta kredytowa to produkt kredytowy. Banki muszą sprawdzić zdolność kredytową, choć robią to sprawnie. Ogromne znaczenie dla plastiku “last minute” ma wyrobienie fizycznej karty i jej przesłanie. 

Bank Pekao, BNP Paribas, Velo Bank, PKO BP, Erste Bank Polska, ING, mBank i inne popularne banki - karty kredytowe są dostępne w wielu instytucjach finansowych. De facto każdy bank proponuje różne warianty kart kredytowych i systematycznie uaktualnia swoją propozycję.

Jeśli czas jest priorytetem, to najlepiej jest zapoznać się z aktualną ofertą danego banku. Informacje o szacunkowym czasie wydania karty kredytowej banki często podają na stronie internetowej. Potencjalnie potrzebne dane znajdzie się też w aplikacji mobilnej banku. Alternatywnie stosowne informacje można uzyskać na infolinii.

➡️ Karta kredytowa ‘od ręki’ to taka zintegrowana z telefonem?

Niektóre instytucje finansowe umożliwiają korzystanie z wirtualnych wersji kart kredytowych, działających przez smartfona. Takowe mogą zacząć działać niemal natychmiast po dopełnieniu procedur. Współcześnie karta kredytowa ‘od ręki’ to więc zwykle ta połączona z telefonem.

Niemniej należy upewnić się, czy taka karta nie ma jakichś ograniczeń, która popsułaby plany. Przykładowo czy na pewno wirtualna karta kredytowa jest akceptowana w danym hotelu.

➡️ Czy możliwe jest natychmiastowe wyrobienie karty kredytowej w oddziale banku? 

Takie rozwiązanie bywało dostępne na polskim rynku, jednak nigdy nie było powszechne. Obecnie można powiedzieć, że ta opcja została jeszcze bardziej wypierana przez wirtualne karty zintegrowane ze smartfonami.

➡️ Ile trwa wyrobienie plastikowej karty płatniczej?

W optymistycznym scenariuszu po dopełnieniu formalności na kartę kredytową czeka się około 3 dniach roboczych. Bywa jednak, że czas ten wynosi nawet mniej więcej dwa tygodnie. Dużo zależy tu od specyfiki danego banku.

Karta kredytowa krok po kroku

Chcąc dostać kartę kredytową:

  1. Złóż wniosek i określ preferowany limit kredytowy - najprościej aplikację złożysz przez internet.

  2. Odczekaj na decyzję kredytową - w sprzyjających okolicznościach decyzja ukaże się nawet w ciągu kilkunastu/kilkudziesięciu minut. Jeśli bank po analizach indywidualnej sytuacji finansowej zaakceptuje wniosek i wyda pozytywną decyzję kredytową, to pozostaje zawrzeć umowę o kartę kredytową.

  3. Uzyskaj kartę kredytową - jeśli dany bank proponuje wirtualny rodzaj kart, to można z niej zacząć korzystać niemal natychmiast. Na otrzymanie karty kredytowej w wersji plastikowej trzeba zaś poczekać przynajmniej parę dni.

➡️ Co jest potrzebne do złożenia wniosku o uruchomienie rachunku karty kredytowej?

Przede wszystkim potrzebny będzie dowód osobisty. Konieczne jest przecież podanie szeregu niezbędnych danych osobowych. Bank zwróci też uwagę na historię i zdolność kredytową z uwzględnieniem dochodów. 

Niekoniecznie oznacza to jednak konieczność załatwiania zaświadczeń o dochodach od pracodawców. Banki zamiast z tego często akceptują wyciąg z konta za ostatnie miesiące lub korzystają z nowoczesnych rozwiązań fintech, typu Open Banking.

Pozabankowa karta jako szybka choć droższa alternatywa

Karty kredytowe są wydawane przez banki. Współcześnie na rynku można też znaleźć propozycje określane mianem “pozabankowych kart kredytowych” w instytucjach pożyczkowych. Są one wzorowane na kartach bankowych i wydawane przy udziale uznanych instytucji, takich jak MasterCard w wersji plastikowej i wirtualnej.

Firmy pożyczkowe także weryfikują klientów, jednak w nieco inny sposób od banków. Co istotne słyną z szybkości i ograniczenia formalności - sektor pozabankowy często podkreśla, że ich usługi są dostępne niemal “od ręki”.

Trzeba jednak dokładnie sprawdzić funkcjonalność danej karty i zasady jej działania - mechanizm bywa znacząco inny niż przy kartach kredytowych. Nade wszystko trzeba pamiętać, że rozwiązania pozabankowe są znacząco droższe. 

Poniżej znajdziesz opis propozycji dwóch tego typu propozycji z rynku pozabankowego.

➡️ Limit na karcie od Netcredit

Ten pożyczkodawca proponuje dostęp do limitu kredytowego. NetCredit zachęca klientów do skorzystania z usług elastycznością i promocyjnymi warunkami dla nowych klientów. Jednocześnie RRSO jest istotnie większe niż w bankach. 

Dowiedz się więcej o Netcredit

➡️ Provi Sm@rt w Providencie

U tego pożyczkodawcy można aplikować o odnawialny limit do kwoty 15 tys. zł. Dodatkowo Provident często prowadzi akcje promocyjne umożliwiające uzyskanie bonusów finansowych. Jak w przypadku wszelkich rozwiązań pozabankowych, szczególną uwagę trzeba skupić na kosztach.

Dowiedz się więcej o karcie Providenta

Jak skrócić czas wyrabiania karty kredytowej?

Chcąc mieć kartę kredytową możliwie najszybciej:

  • Wybierz rozsądny limit kredytowy - im mniejszy limit, tym mniejsze ryzyko kredytowe banku. W konsekwencji przejście formalności jest szybsze.

  • Poznaj specyfikę oferty karty kredytowej - w dwóch różnych miejscach czas wyrobienia karty w danym czasie może być zupełnie inny.

  • Zweryfikuj wniosek przed wysłaniem - upewnij się, że wniosek o kartę jest poprawnie wypełniony. Literówka może być powodem odrzucenia wniosku i konieczności uzupełnienia go od początku.

  • Sprawdź rodzaj karty - możliwość korzystania z udzielonego limitu kredytowego przez telefon znacząco przyspiesza proces.

Alternatywy dla karty kredytowej

Bywają sytuację, gdy trudno o w pełni funkcjonalną alternatywę dla kart kredytowych. Tak bywa np. przy korzystaniu z wypożyczalni samochodów czy w niektórych hotelach. Jeśli jednak celem jest elastyczne źródło zewnętrznego finansowania, to warto rozważyć limit na koncie. To opcja umożliwiająca korzystanie z dodatkowych środków w razie potrzeby.

Jeśli zaś ma się duży, jednorazowy wydatek, to opcję stanowi kredyt gotówkowy. To popularne rozwiązanie umożliwiające uzyskanie pieniędzy na dowolne cele. 

Karta kredytowa “od ręki”? Korzystaj odpowiedzialnie

Szukając karty kredytowej “od ręki” trzeba też zastanowić się, jak z tego narzędzia korzystać rozsądnie:

  • Omijaj bankomaty - wypłata gotówki z bankomatów to zwykle wyjątkowo kosztowna opcja. Zamiast tego dokonuj transakcji bezgotówkowych. Płatności zbliżeniowe to wygodne i zwykle opłacalne rozwiązanie.

  • Nie korzystaj nadmiernie z karty - pamiętaj, że środki pieniężne z karty to kredyt do spłaty. Dodatkowo sprawny czas spłaty ma kluczowe znaczenie dla kosztów. W szczególności uważaj na przekroczenie limitu kredytowego. 

  • Chroń kartę - nie wystawiaj jej na widok publiczny. W razie zagubienia natychmiast zadzwoń na infolinię, aby zablokować kartę. 

  • Zarządzaj sytuacją - miej pod kontrolą terminy i stan zadłużenia. Pomoże Ci w tym aplikacja mobilna lub bankowość internetowa. Miej świadomość, że to od Ciebie zależy całkowita kwota kredytu i całkowity koszt kredytu, jaki poniesiesz.

  • Spłaty zadłużenia zawsze dokonuj na czas - wykorzystuj okres bezodsetkowy, staraj się unikać spłaty wyłącznie kwoty minimalnej. To w dłuższym okresie okazuje się najefektywniejszym podejściem.

  • Zwracaj uwagę na promocje - przykładowo bank może nie naliczyć opłaty za obsługę karty kredytowej, o ile dokonasz co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej. 

Niezmiernie istotne jest też to, by poznać zasady działania karty kredytowej. Znajomość mechanizmów jej funkcjonowania to podstawa podejmowania właściwych decyzji i minimalizacji kosztów.

Przejdź do rankingu kart kredytowych