Moneyback: jak odzyskać pieniądze za zakupy?

Wybierając spośród wielu ofert kont osobistych i powiązanych z nimi narzędzi coraz częściej zwracamy uwagę nie tylko na warunki widniejące w tabeli opłat. Do wyboru konkretnego banku przekonują nas także oferty promocyjne, pozwalające zarabiać na korzystaniu z usług wybranej instytucji. Wiele z nich nakłada na klientów nowe obowiązki i wiąże się z koniecznością spełniania wyśrubowanych warunków. Inaczej jest z programem moneyback, który umożliwia uzyskanie dodatkowych środków w zamian za korzystanie z karty płatniczej. Jak zwykle – diabeł tkwi w szczegółach, dlatego warto skrupulatnie przeanalizować regulamin promocji.

Jest ona szczególnie popularna wśród:

1. Osób oszczędzających: jest to stosunkowo łatwy sposób  na dodatkowe oszczędności, czyli, de facto, ta usługa bankowa to dodatkowy zarobek. 

2. Rodziny z dziećmi: ze względu na duże i częste zakupy, rodziny z dziećmi mogą zyskiwać znaczące korzyści z programów moneyback, co sprawia, że są jednymi z najbardziej aktywnych użytkowników tej usługi.

3. Osoby, które dużo robią zakupy online: zakupy internetowe często są objęte specjalnymi promocjami w ramach programów moneyback, co sprawia, że ta grupa jest szczególnie zainteresowana tego typu usługami. 

Czym jest moneyback?

W największym skrócie oznacza to zwrot części wydatków poniesionych podczas transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty płatniczej zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i w internecie. Jest to więc rodzaj promocji bankowej, która ma zachęcić nas do korzystania z usług banku. 

Znacznie różni się jednak od wielu ofert tego typu: przede wszystkim nie wymaga podpisywania dodatkowych umów czy doboru produktów, które często są nam do niczego niepotrzebne, za to mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami w przyszłości. Idea money back jest prosta: wystarczy korzystać z karty płatniczej bez zmiany swoich przyzwyczajeń i preferencji, a w następnym cyklu rozliczeniowym na naszym koncie pojawi się stosowna rekompensata.

Moneyback i usługa cashback – często ze sobą mylone pojęcia

Moneyback to promocja bankowa, która pozwala na odzyskanie pewnej części pieniędzy wydanych za pośrednictwem karty płatniczej. Jest to rodzaj bonusu od banku, który zachęca do korzystania z jego usług.

Usługi cashback z kolei umożliwiają wypłatę gotówki podczas dokonywania zakupów przez kartę płatniczą. Pieniądze te są jednak bezpośrednio z konta osobistego klienta i nie stanowią żadnej formy bonusu od banku.

Ważne różnice

• Pochodzenie środków: W przypadku wykorzystamy usługę moneyback, zwrot pochodzi od banku jako forma promocji. W cashback środki są wypłacane z własnego konta.

• Warunki: Moneyback często ma różne warunki, takie jak minimalna liczba transakcji, podczas gdy cashback nie ma zwykle takich ograniczeń.

• Cel: Moneyback jest narzędziem promocyjnym banku, podczas gdy cashback to dodatkowa usługa dla klienta.

Jak uzyskać zwrot za zakupy?

Moneyback to forma promocji bankowej, która polega na zwrocie pewnej części wydatków poniesionych za pośrednictwem karty płatniczej. Oznacza to, że korzystając z tej formy, możesz otrzymać pewien procent swoich wydatków z powrotem na swoje konto. Oferowane są one zarówno dla transakcji online, jak i w sklepach stacjonarnych.

Aby skorzystać z tej opcji, zazwyczaj musisz przejść przez kilka kroków:

1. Otwarcie konta: pierwszym krokiem jest znalezienie banku, który oferuje promocję moneyback i otwarcie konta.

2. Zapoznanie z regulaminem: każda promocja ma swój regulamin. Przed skorzystaniem z moneyback, zawsze warto zapoznać się z nim, by wiedzieć, jakie są warunki zwrotu.

3. Korzystanie z karty: moneyback działa na zasadzie zwrotu za transakcje dokonane kartą płatniczą. To znaczy, że im więcej zakupów zrobisz, tym większy możesz oczekiwać zwrot.

4. Odbiór środków: zwrot środków odbywa się zazwyczaj raz w miesiącu, ale częstotliwość ta może być różna w zależności od banku.

Warto również zauważyć, że wysokość zwrotu i kategorie, które się do niego kwalifikują, mogą być różne w zależności od banku i konkretnej oferty. Nie zaszkodzi wziąć pod uwagę, że czasami pozornie atrakcyjny bonus przełoży się na zdecydowanie droższe korzystanie z podstawowych funkcji współczesnej bankowości, takich jak wypłata gotówki z bankomatu czy korzystanie z wpłatomatu. W takim przypadku nawet regularne zwroty za zakupy nie będą wiązały się z oszczędnościami.

Konto z moneyback: na co zwracać uwagę?

Przed podjęciem decyzji o związaniu się z konkretną instytucją, warto przede wszystkim zwrócić uwagę na szczegółowe warunki umowy, w tym:

• Opłaty za prowadzenie konta: nawiasem mówiąc, niektóre banki oferują moneyback jako dodatkowy bonus, ale jednocześnie mogą obciążać konto wysokimi opłatami za jego prowadzenie. Upewnij się, że potencjalny zwrot pieniędzy nie zostanie zniwelowany przez opłaty. 

• Warunki promocji moneyback: promocja promocji nierówna. Różni się zarówno kwota, którą będziemy mogli otrzymać dzięki moneyback, jak i to, czy na poczet bonusu będą rozliczane wszystkie transakcje czy np. wyłącznie te zrealizowane w wybranych sklepach. Niektóre banki mogą adresować również ofertę do różnych grup klientów: część będzie chciała przyciągnąć nowych użytkowników, inne okazać wdzięczność posiadaczom rachunków.

• Maksymalna kwota: w większości ofert banków zwrot za zakupy wynosi od 1 do 5% dokonanych w ciągu miesiąca transakcji. Czasami promocje moneyback przewidują jednak uzależnienie wypłaty większych kwot od np. korzystania z innych produktów banku. Warto doczytać te kwestie w regulaminie promocji, aby uniknąć zbędnego zdziwienia.

• Częstotliwość zwrotów: Zwroty mogą być realizowane na różne sposoby – miesięcznie, kwartalnie itd. Dobrze jest znać ten mechanizm, żeby móc efektywnie zarządzać swoimi finansami.

• Dodatkowe produkty i usługi: Czasami, żeby skorzystać z pełnego zakresu oferty moneyback, trzeba zaangażować się w inne produkty bankowe, jak kredyty czy lokaty. Upewnij się, że nie musisz zaciągać niepotrzebnych zobowiązań.

Dodatkowe oferty

Jednym z elementów promocji moneyback jest możliwość skorzystania z dodatkowych ofert proponowanych przez bank, współpracujące z nim podmioty czy emitenta karty płatniczej. Oprócz zwrotu za zakupy można więc uzyskać m.in. atrakcyjne rabaty czy vouchery. Oferty Visa czy MasterCard – skupione w sieciach partnerskich – umożliwiają pozyskiwanie dodatkowych atrakcyjnych zwrotów, niezależnych od oferty konkretnego banku. Oczywiście wiążą się jednak przede wszystkim z wymianą informacji marketingowych, z pewnością ułatwiają również zbyt hojne obchodzenie się z domowym budżetem.

Moneyback: na co uważać?

Użytkownicy promocji moneyback powinni mieć świadomość, że jej zasadniczym celem jest zdobycie nowych i utrzymanie aktualnych klientów. W związku z tym większość banków stosuje różnego typu zapisy, które mają przełożyć się na skuteczność prowadzonych kampanii. Jedną z nich jest uwarunkowanie wypłaty zwrotu za zakupy od regularnego otrzymywania na konto wypłaty wynagrodzenia z tytułu pracy, stypendiów czy innych świadczeń. Poza tym money back bardzo często łączy się z bogatą ofertą kart kredytowych. 

Te – choć jeśli korzystamy z nich prawidłowo, nie wiążą się z dodatkowymi kosztami – są jednak produktem kredytowym i przekładają się m.in. na naszą zdolność kredytową. Często wypłata większych zwrotów za zakupy jest również uzależniona od skorzystania z innych produktów oferowanych przez bank. Koniec końców moneyback zachęca do wydawania większych sum na zakupy, co nie zawsze sprzyja racjonalnym wyborom. Warto mieć to na uwadze decydując się na skorzystanie z promocji.

Przeczytaj również: Kody MCC (Merchant Category Code) – czym są i do czego służą?