Przelewy z karty kredytowej – jak go zrobić oraz co powinieneś wiedzieć, zanim go zlecisz?

Dane statystyczne pokazują wyraźnie, że Polacy bardzo chętnie korzystają z kart kredytowych. Według danych aktualnych na koniec 2022 roku i prezentowanych przez Narodowy Bank Polski w portfelach Polaków znajduje się ponad 44,5 miliona kart płatniczych. Aż 5,2 miliona z nich to karty kredytowe. Ich właściciele najczęściej płacą nimi za zakupy i usługi, bo zasadniczo w takim właśnie celu powstała karta kredytowa. Ku mojemu zdziwieniu okazuje się jednak, że bardzo wiele osób nie wie, że z karty kredytowej można dokonać przelewu. Właśnie dla nich powstał ten artykuł. Zapraszam do lektury!

Wybierz kartę kredytową dopasowaną do Twoich potrzeb!

Dlaczego tak chętnie korzystamy z karty kredytowej?

Karta kredytowa to karta płatnicza z opcją limitu kredytowego. Do takiej karty uruchamiany jest rachunek płatniczy (rachunek karty kredytowej), który swoim wyglądem bardzo przypomina ten zakładany do kart debetowych. Różnica polega na tym, że w przypadku karty kredytowej korzystasz z udostępnionych Ci pieniędzy należących do banku, a w przypadku zwykłego ROR-u (rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego) – ze środków własnych.

Ciekawe jest to, że kredyt uruchamiany na karcie kredytowej jest odnawialnym, co oznacza, że po spłaceniu wykorzystanej kwoty limitu, możesz ponownie ją wydać. Jeśli będziesz dokonywał rozliczeń karty w trakcie trwania okresu bezodsetkowego, to korzystanie z niej może okazać się całkowicie darmowym.

Aby otrzymać kartę, konieczne jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Właśnie od tej zdolności w głównej mierze będzie zależeć wysokość limitu na karcie.

Dobrze się zastanów, zanim zrobisz przelew z karty kredytowej!

Jak już wcześniej wspomniałam, z karty kredytowej można dokonywać przelewów. Mogą one być skierowane na własne konto bankowe lub konto innej osoby/firmy/organizacji. Zanim jednak wykona się przelew z karty kredytowej, warto się zapoznać z obowiązującą do rachunku tabelą opłat i prowizji.

Przelewy z kart kredytowych są zazwyczaj płatne, a prowizje w tym przypadku są bardzo wysokie. Opiewają one na kilka procent od wartości transakcji, co przy większych sumach może oznaczać naprawdę spore obciążenie.

Dlaczego przelewy z karty kredytowej są płatne?

Karty kredytowe zostały stworzone z myślą o płaceniu przy ich pomocy za zakupy w sytuacji, kiedy te muszą być wykonane natychmiast, ale właściciel karty w krótkim okresie spodziewa się przypływu gotówki, z której będzie mógł oddać pożyczone środki.

Banki od tych rodzajów transakcji nie pobierają prowizji. Jeśli pożyczone środki zostaną zwrócone w ciągu trwania okresu bezodsetkowego, to będziesz musiał oddać do banku dokładnie tyle, ile pożyczyłeś. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem, to bank naliczy odsetki od kwoty wykorzystanego limitu.

Przelewy z karty kredytowej – rodzaje

Z karty kredytowej można dokonywać dokładnie takich samych rodzajów przelewów, jakie zleca się z karty debetowej. Jedynym (ale dość poważnym) ograniczeniem jest tutaj wprowadzenie prowizji naliczanej od ilości przelewanych środków.

Przelewy z karty kredytowej mogą zostać skierowane na:

• konto własne;

• konto innej osoby, firmy lub organizacji;

• konto ZUS lub urzędu skarbowego.

Pamiętaj, że rachunki kart kredytowych najczęściej nie są podłączone do usług BLIK oraz PayPal. Jeśli zależy Ci na dokonaniu płatności tego typu, to najpierw będziesz musiał zrobić przelew na konto osobiste i dopiero później skorzystać z tych usług.

Ile kosztuje przelew z karty kredytowej?

Przelew z karty kredytowej zazwyczaj jest opcją płatną. Standardową opłatą, z jaką muszą się liczyć posiadacze kart kredytowych, jest prowizja za przelew. Wysokość prowizji najczęściej uzależniona jest od wysokości przelewu i określona w sposób procentowy. Zdarzają się banki, które ustalają inną wysokość prowizji w związku z wykonywaniem przelewów własnych i inną w przypadku przelewów z karty kredytowej na rachunki obce.

Wysokości prowizji są inne w poszczególnych instytucjach. Ich wysokość mieści się zazwyczaj w granicach od 2% do 6%, ale zdarzają banki, które pobierają aż 10% prowizji od wartości przelewu. Niektórzy posiadacze kart srebrnych, złotych lub platynowych mogą liczyć na możliwość dokonywania bezpłatnych przelewów z kart kredytowych.

Ile w praktyce kosztują przelewy z karty kredytowej?

Poniżej prezentuję aktualne na dzień dzisiejszy zestawienie opłat za dokonanie przelewu z rachunku karty kredytowej:

• przelew z karty kredytowej Alior Bank – 5% kwoty przelewu, ale nie mniej niż 10 złotych;

• przelew z karty kredytowej BNP Paribas – 4,9% kwoty przelewu, ale nie mniej niż 10 złotych;

• przelew z karty kredytowej Citi Handlowy – 5% kwoty przelewu, ale nie mniej niż 10 złotych;

• przelew z karty kredytowej Credit Agricole – 5% kwoty przelewu, ale nie mniej niż 11,90 złotych;

• przelew z karty kredytowej ING Bank Śląski – 2% kwoty przelewu, ale nie mniej niż 5 złotych dla posiadaczy zwykłych kart kredytowych; przelewy są bezpłatne dla właścicieli kart Visa Infinite;

• przelewy z karty kredytowej mBank – 7% kwoty przelewu, ale nie mniej niż 6 złotych w przypadku zwykłych przelewów i 3,5% kwoty przelewu, ale nie mniej niż 6 złotych za przelew do ZUS lub organów podatkowych;

• przelew z karty kredytowej Millennium – 3,99% kwoty przelewu, ale nie mniej niż 9,99 złotych;

• przelew z karty kredytowej Nest Bank – 3% kwoty przelewu, ale nie mniej niż 5 złotych;

• przelew z karty kredytowej Pekao S.A. – 0,5% kwoty przelewu, minimum 1 PLN (karta Elastyczna: pierwszy przelew zlecony w czasie 7 dni od założenia karty - 0%, następne 3,3%, minimum 6 PLN);

• przelew z karty kredytowej PKO BP – 4% kwoty przelewu, ale nie mniej niż 15 złotych;

• przelew z karty kredytowej Santander BP – 4% kwoty przelewu, ale nie mniej niż 10 złotych.

Jak zrobić przelew z rachunku karty kredytowej – krok po kroku

Dokładna instrukcja tego, jak wykonać przelew z karty kredytowej będzie się różnić dla każdego z banków, ale jej podstawowe kroki będą zawsze identyczne. Jak zatem wykonać przelew z karty kredytowej w bankowości elektronicznej?

1. Zaloguj się do bankowości elektronicznej przy pomocy loginu otrzymanego od banku oraz ustalonego samodzielnie hasła.

2. Wybierz rachunek, z którego planujesz dokonać przelewu (kartę kredytową) – jeśli w jednym banku posiadasz zarówno kartę debetową, ja i rachunek kredytowy, to bankowości internetowej pojawią się dwa różne rachunki.

3. Kliknij opcję: “Wykonaj przelew” – jeśli korzystasz z aplikacji mobilnej, to może się zdarzyć, że opcja ta nie będzie dostępna. W takiej sytuacji spróbuj dokonać transakcji z poziomu bankowości internetowej na komputerze.

4. Wpisz dane odbiorcy przelewu – nazwa odbiorcy, jego numer konta, kwota przelewu oraz tytuł są opcjami obowiązkowymi, dodatkowo warto podać datę transakcji oraz adres odbiorcy.

5. Wykonaj przelew i potwierdź swoje żądanie – potwierdzenie może wymagać wpisania kodu sms, kodu z karty kodów w formie zdrapki lub zaakceptowania w aplikacji mobilnej.

6. Gotowe!

Przelew z rachunku karty kredytowej – czy to się opłaca?

Jeśli nie jesteś posiadaczem złotej, czarnej lub platynowej karty kredytowej, to najprawdopodobniej będziesz musiał zapłacić sporą prowizję za wykonanie przelewu z karty kredytowej. Dodatkowo musisz pamiętać, że korzystasz z pożyczonych pieniędzy i jeśli nie oddasz ich na czas, a więc w trakcie trwania okresu bezodsetkowego, to będziesz zmuszony do zapłacenia odsetek od wykorzystanej kwoty limitu. Zapłacisz więc podwójnie.

Z drugiej jednak strony przelew z karty kredytowej może być dla Ciebie jedyną opcją, aby ustrzec się przed karą lub innymi rodzajami nieprzyjemnych konsekwencji za niepłacenie rachunków czy podatków w terminie.

UWAGA! Przelew z rachunku karty kredytowej może zostać potraktowany jako transakcja gotówkowa!

Bardzo ważną kwestią jest fakt, czy Twój bank uzna przelew z rachunku karty gotówkowej za transakcję bezgotówkową, czy za transakcję gotówkową.

Najczęściej stosowaną praktyką jest ta, w której banki biorą przelewy wykonane z karty kredytowej za transakcję bezgotówkową. Wówczas właściciel karty będzie mógł liczyć na skorzystanie z okresu bezodsetkowego.

Jeśli jednak Twój bank w regulaminie ustanowił, że przelew z karty kredytowej traktowany jest jako transakcja gotówkowa, a więc taka sama, jak wypłata pieniędzy z bankomatu, to okres bezodsetkowy nie będzie Cię obowiązywał – odsetki będą naliczane od pierwszego dnia po skorzystaniu z limitu kredytowego.

Posiadasz kartę kredytową i chciałbyś z niej zrezygnować? Sprawdź, jak to zrobić!

Karty kredytowe – jak zwrócić wykorzystane pieniądze?

Przelew pieniędzy z karty kredytowej oznacza skorzystanie z limitu kredytowego. Naturalnym jest więc, że zobowiązanie będzie trzeba spłacić. Najlepiej to zrobić możliwie szybko i w pełnej kwocie, aby nie narazić się na konieczność poniesienia dodatkowych opłat. Jak to zrobić?

Pieniądze na kartę kredytową możesz wpłacić poprzez wykonanie przelewu na konto obsługujące kartę kredytową. Do każdej karty kredytowej przypisany jest numer rachunku bankowego, który powinieneś wskazać w polu danych odbiorcy przelewu. Pozostałe dane to będą Twoje dane. Jeśli wykonujesz przelew wewnętrzny, a więc z konta osobistego na konto karty kredytowej, gdzie obydwa te konta obsługiwane są z poziomu jednej bankowości internetowej, to najprawdopodobniej będzie wystarczyło wskazać odpowiedni rachunek do spłaty.

Kolejna możliwość to wpłata środków na kartę kredytową we wpłatomacie. Te znajdują się w większości większych miast. Często połączone są z bankomatami. Obsługa wpłatomatu przebiega bardzo podobnie do obsługi bankomatu –  należy włożyć kartę, wpisać PIN, wybrać opcję wpłaty, wpisać wpłaconą kwotę, włożyć gotówkę do maszyny i poczekać na jej zaksięgowanie na rachunku, a następnie wyciągnąć kartę i ewentualne potwierdzenie wykonanej transakcji.

Chcesz wiedzieć, czym jest PIN do karty i jak go nadać? Sprawdź tutaj!

Przelew z rachunku karty kredytowej – najważniejsze informacje