Czy złota karta to najlepsza karta kredytowa? Co oznaczają kolory?

meeChoć wszystkie karty płatnicze służą zasadniczo temu samemu celowi, a więc regulowaniu płatności, to w rzeczywistości znacząco się od siebie różnią. Liczy się nie tylko podział plastików na karty kredytowe czy debetowe, które są do siebie podobne wyglądem, jednak działają na zupełnie różnych zasadach, ale w przypadku kart kredytowych ogromne znaczenie posiada również kolor plastiku.

Złota karta kredytowa nie bez przyczyny stała się symbolem majętności. I chociaż dziś nie jest już tak elitarna, jak kiedyś, nadal nie każdy może sobie na nią pozwolić. Złotą kartę kredytową mogą otrzymać jedynie wybrani klienci banków, którzy spełniają wysokie wymagania. Jednak nie należy zapominać, że paleta kolorów kart jest zdecydowanie szersza, a kolory te nie są bez znaczenia.

Należy zatem podkreślić, że porównanie kart kredytowych wymaga przyjrzenia się kilku elementom, w tym również ich wyglądowi zewnętrznemu. W tym przypadku kolory to nie tylko kwestia estetyki, ale również symbol dostępu do pakietu udogodnień, na które może liczyć właściciel plastiku.

Sprawdź również: Jak działa wirtualna karta kredytowa?

Złota karta kredytowa – co to właściwie znaczy?

Jeszcze jakiś czas temu samo posiadanie karty kredytowej kojarzyło się z luksusem i było zarezerwowane dla osób, które posiadały dochody na odpowiednim poziomie oraz w oczach banku były wiarygodnym i solidnym klientem.  Z perspektywy wielu osób złota karta była wówczas zjawiskiem trudno dostępnym i zarezerwowanym dla bardzo majętnych osób. Dziś sytuacja ta uległa zmianie – kartę debetową posiada niemalże każdy dorosły człowiek i podobnie jest z kartą kredytową. Dzisiaj też złota karta jest zdecydowanie bardziej dostępna niż kiedyś. Jej właściciele nie muszą spełniać tak restrykcyjnych wymagań, jak jeszcze kilka lat temu. W większości przypadków wystarczy posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej, a więc najogólniej rzecz ujmując – dochody na przyzwoitym poziomie.

Nadal utrzymana została jednak zależność dotycząca podziału kart ze względu na ich kolor. Standardowe plastiki zwykle występują w popularnych kolorach, takich jak granat lub czerwień. Niekiedy zdarzają się karty debetowe z kolorowymi grafikami lub zdjęciami wybranymi przez ich właściciela. Złota karta kredytowa jest natomiast przepustką do dodatkowych możliwości i w ofercie większości banków jest pierwszą kartą adresowaną do bardziej wymagających klientów. Warto mieć jednak świadomość, że wymagania nie są tak wysokie, a złote karty mogą trafić nawet do portfela osoby, której zarobki nie są szczególnie wysokie.

Wybierz kartę kredytową dopasowaną do Twoich potrzeb!

Złota karta kredytowa – zalety

Wybór złotej karty kredytowej może się po prostu opłacać. Plastik w tym kolorze zazwyczaj ma do zaoferowania zdecydowanie więcej niż ten z podstawowej oferty. Przy tym dostęp do nowych możliwości nie zawsze musi przekładać się na wyższe koszty z tytułu prowadzenia karty lub większe wymagania ze strony banku co do kondycji finansowej klienta. Złota karta oznacza przede wszystkim:

• Wyższy limit kredytowy: oczywiście w każdym przypadku przed wydaniem karty bank podda analizie zdolność kredytową klienta. Od jej weryfikacji zależeć będzie limit kredytowy, a więc środki, które będzie mógł wykorzystać użytkownik. Standardowe karty kredytowe wiążą się z ograniczeniami w tym zakresie: limit może wynieść np. od kilkuset do maksymalnie 20 000 zł. Złote karty umożliwiają uzyskanie od kilku tysięcy do np. 50 000 zł.

• Dodatkowe możliwości: właściciele złotych kart zyskują dostęp do zdecydowanie lepszych ofert, w tym również promocji takich jak moneyback. Trafiają do nich specjalne oferty i pakiety korzyści.

• Lepsza opieka: właściciele złotych kart w niektórych przypadkach mogą również korzystać np. z opieki ubezpieczeniowej czy wsparcia podczas zagranicznych podróży.

• Prestiż: oczywiście nie bez znaczenia pozostaje również prestiż związany z posiadaniem złotej karty kredytowej. Choć o jej uzyskanie w dzisiejszych czasach jest zdecydowanie prościej niż kiedyś, nadal wzbudza respekt i kojarzy się z luksusem.

Ile kosztuje złota karta kredytowa?

Choć wydaje się, że w związku ze zdecydowanie lepszą ofertą posiadanie złotej karty musi być droższe, w rzeczywistości wcale tak nie jest. W wielu przypadkach warunki prowadzenia karty będą takie same jak w przypadku najbardziej popularnych plastików. Opłata może być więc uzależniona np. od liczby lub wartości transakcji. Oczywiście nadal obowiązuje także grace period, czyli okres bezodsetkowy, który pozwala nie płacić żadnych odsetek za pożyczkę. Sama obsługa karty prezentuje się natomiast w taki sam sposób jak w każdym innym przypadku. Wobec tego, aby posiadać złotą kartę, nie trzeba ani zarabiać dużych pieniędzy, ani też ponosić wysokich opłat za posiadanie i obsługę karty kredytowej.

Złota karta kredytowa – jak ją uzyskać?

Uzyskanie każdej karty kredytowej wiąże się z koniecznością spełnienia pewnych wymagań banku. Te będą uzależnione przede wszystkim od polityki konkretnej instytucji oraz wysokości limitu kredytowego.

W przypadku złotej karty najważniejsze okażą się dochody klienta. O ile standardowy plastik uda się uzyskać nawet osobom, które odnotowują wpływy na poziomie ok. tysiąca złotych, to aby uzyskać złotą kartę kredytową, należy zarabiać minimum 3,5 tysiąca złotych netto. Oczywiście oczekiwania mogą różnić się w zależności od instytucji, warto zweryfikować je przed złożeniem wniosku. Poza tym pod uwagę zostaną wzięte również inne czynniki, w tym m.in. zadłużenie czy historia kredytowa.

Sprawdź też: Usługi concierge — nie tylko dla klienta bankowości prywatnej

Sposób działania złotej karty oraz obsługa karty kredytowej

Podpisanie umowy o złotą kartę kredytową wiąże się z uruchomieniem kredytu odnawialnego w rachunku płatniczym. Wysokość limitu uzależniona jest od możliwości finansowych oraz oczekiwań kredytobiorcy.

Właściciele kart kredytowych mogą korzystać z nich w dokładnie taki sam sposób, jak ma to miejsce w przypadku kart debetowych – można nimi płacić w sklepach, wypłacać z nich gotówkę oraz wpłacać na nie gotówkę. Kartę kredytową można również obsługiwać z poziomu bankowości elektronicznej. Tam możliwe jest wykonywanie i odbieranie przelewów. Warto mieć jednak na uwadze, że niektóre operacje wykonywane za pośrednictwem karty kredytowej, mogą być odpłatne. Mowa tutaj przede wszystkim o przelewach i wypłacie środków z bankomatu.

Wydanie karty kredytowej wiąże się najczęściej z przydzieleniem dostępu do bankowości elektronicznej. Daje to klientowi banku możliwość bieżącego śledzenia statusów wykonywanych operacji oraz kontrolowania swojej sytuacji materialnej.

Jak działa złota karta kredytowa – okres rozliczeniowy i bezodsetkowy

Jak już wspominaliśmy wcześniej, posiadanie złotej karty kredytowej wcale nie musi się wiązać z koniecznością opłacania wysokich odsetek. Wystarczy odpowiednio wykorzystywać założenia wprowadzenia cyklu bezodsetkowego, aby karta nie generowała niepotrzebnych wydatków.

Płatności na złotych kartach kredytowych realizowane są w 30-dniowych okresach rozliczeniowych. Kiedy okres się kończy, bank ma obowiązek poinformowania właściciela karty o charakterystyce transakcji, jakie zostały wykonane przy jej wykorzystaniu. Zestawienie transakcji zawiera kwotę zadłużenia oraz okres, w którym jego spłata nie spowoduje naliczenia odsetek za pożyczenie kapitału. Ten czas nazywany jest okresem bezodsetkowym.

Długość okresu bezodsetkowego jest różna w poszczególnych instytucjach. Zazwyczaj trwa on od 20 do 29 dni. Jeśli w trakcie trwania okresu bezodsetkowego wpłacisz na kartę pełną kwotę pieniędzy, którą z niej wybrałeś, to bank nie naliczy odsetek za pożyczenie Ci pieniędzy. Co ciekawe, kiedy rozpocznie się kolejny okres rozliczeniowy, Ty znowu będziesz mógł wykorzystać oddane przed chwilą środki.

Cykl bezodsetkowy to czas, kiedy bank pożycza Ci pieniądze za darmo. Jest to suma okresu rozliczeniowego oraz okresu bezodsetkowego. Cykl bezodsetkowy trwa więc zazwyczaj od 50 do 59 dni.

Jak widzisz, Twoja złota karta może być zupełnie bezpłatna. Wystarczy, że będziesz sztywno trzymał się określonych reguł i nie będziesz korzystał z niej w sposób przekraczający Twoje możliwości finansowe. 

Który kolor jest najlepszy? Porównanie kart kredytowych

Oczywiście złota karta to niejedyny plastik wyróżniający się na tle standardowych propozycji banków. Zasadniczo rzecz biorąc, to pierwsze narzędzie dla osób, które mają większe oczekiwania wobec karty kredytowej i usług, które oferuje bank jej użytkownikowi. Jeszcze większy prestiż i możliwości gwarantują:

• Platynowa karta kredytowa: od złotej karty odróżnia ją nie tylko kolor. Jej właściciele dysponują jeszcze większymi limitami, wynoszącymi nawet kilkaset tysięcy złotych. Poza tym – poza dostępem do wyjątkowych ofert – mogą liczyć również na usługi typu concierge, czyli wsparcie przydzielonych im pracowników np. podczas podróży. Zazwyczaj do ich dyspozycji pozostają również specjalne kluby biznesowe czy specjalne strefy na lotniskach.

• Czarna karta kredytowa: największy luksus gwarantuje czarna karta kredytowa. Jest ona zarezerwowana wyłącznie dla najbardziej majętnych klientów, często takich, którzy korzystają ze specjalnych usług typu private banking. Czarna karta daje dostęp do elitarnych usług i wsparcia pracowników niemal na całym świecie i w różnych, często niestandardowych sytuacjach.

W przeciwieństwie do złotej karty plastiki oznaczone kolorem platynowym i czarnym wymagają dysponowania zdecydowanie wyższymi środkami. O ile jednak platynową kartę uda się uzyskać już osobom, które zarabiają ok. kilkunastu tysięcy złotych miesięcznie, to czarne karty są adresowane przede wszystkim do najbardziej majętnych klientów, którzy są związani z konkretną instytucją. Banki często rezygnują w ich przypadku z pobierania opłat za prowadzenie karty. Inne osoby, które chciałyby ją uzyskać, musiałyby liczyć się z koniecznością uregulowania wysokich rachunków.

Posiadasz kartę kredytową i chciałbyś z niej zrezygnować? Sprawdź, jak to zrobić!

Jak dobrać najlepszą kartę kredytową?

Jak widać, karty kredytowe – choć podobne – znacząco się od siebie różnią, a kolor może wiele powiedzieć zarówno o statusie majątkowym właściciela, jak i limicie, z którego może korzystać dzięki plastikowi. Warto mieć jednak świadomość, że złota karta jest stosunkowo łatwo dostępna i – wbrew utartemu przekonaniu – powinny uzyskać ją nawet osoby zarabiające średnią krajową. Zdecydowanie trudniej o otrzymanie platynowej karty, przeznaczonej dla bardziej majętnych klientów. Czarna karta to natomiast prestiżowy plastik, który gwarantuje dostęp do specjalnych usług i jest przy tym zarezerwowany dla elitarnej grupy klientów.

Najlepsza karta kredytowa to przede wszystkim taka, która będzie najlepiej dostosowana do potrzeb i możliwości finansowych klienta. Większość banków pozwala na wybór pomiędzy organizacjami MasterCard i Visa. Oba plastiki będą oferowały podobne możliwości, w tym wygodne płatności zbliżeniowe czy korzystanie z wirtualnych portfeli. Mogą różnić się jednak pod względem dostępności niektórych usług czy pakietów promocyjnych. Warto podjąć wybór świadomie i nie kierować się jedynie kolorem karty kredytowej.

Chcesz wiedzieć więcej? Przeczytaj również: Ubezpieczenie karty kredytowej – jak działa i czy warto za nie płacić?

Złota karta – najważniejsze informacje