Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Jednym z pierwszych kroków po założeniu działalności gospodarczej jest otwarcie konta firmowego do rozliczeń przedsiębiorstwa. Banki posiadają liczne propozycje, kusząc nowych klientów coraz ciekawszymi ofertami. Jak wybrać najlepsze konto firmowe? Czym się kierować przy podejmowaniu decyzji? Sprawdź w naszym poradniku.

Otwarcie własnej działalności to doskonały pomysł w przypadku osób, które wolą pracować same na siebie oraz mają pomysł na własny biznes. Rozpoczęcie działalności gospodarczej cieszy się także coraz większą popularnością. Bez wątpienia wpływ na to mają również stosunkowo proste formalności. Z drugiej strony - co oczywiste - zostanie przedsiębiorcą wiąże się również z wieloma obowiązkami, w tym z koniecznością uiszczania stosownych opłat. Jednym z podstawowych narzędzi, praktycznie niezbędnych do prowadzania współczesnego biznesu, jest konto bankowe. Pod względem formalnym jego posiadanie będzie obowiązkowe w niemal wszystkich przypadkach. Trudno wyobrazić sobie bez niego również skuteczne działanie na rynku. Wybór dostępnych ofert jest bardzo bogaty. Warto więc dowiedzieć się, na co należy zwrócić uwagę i jak znaleźć najlepsze konto dla firm.

Jak wybrać konto firmowe - praktyczne porady Jak wybrać konto firmowe - praktyczne porady (fot. Iko / YAY Foto)

Konto firmowe: podstawa w życiu przedsiębiorcy

Konto firmowe jest rachunkiem przeznaczonym do operowania finansami firmy. Pod wieloma względami przypomina przy tym standardowe konta osobiste: umożliwia dokonywanie płatności, wypłatę gotówki z bankomatów czy w oddziałach banku lub korzystanie z karty płatniczej. Na tym jego możliwości wcale się nie kończą. Pozwala również na wygodne zlecanie przelewów do US czy ZUS, dzięki czemu zarządzanie finansami przedsiębiorstwa jest proste, a nowoczesne rozwiązania sprawiają, że nie trudno również o zachowanie transparentności, co przyda się nie tylko w zarządzaniu biznesem, ale również kontaktach z innymi instytucjami.

Najlepsze konto bankowe pozwoli na korzystanie z tych wszystkich możliwości bez jakichkolwiek opłat. W natłoku propozycji łatwo się jednak pogubić. Warto przyjrzeć się najważniejszym cechom rachunków dla biznesu.

Konto firmowe - co mówią przepisy?

Przepisy nie określają jednoznacznie, że osoba prowadząca własną działalność musi posiadać oddzielne konto do prowadzenia finansów firmy. Teoretycznie nic nie stoi więc na przeszkodzie, żeby korzystać z konta osobistego i właśnie ten numer rachunku podać w trakcie rejestracji firmy i z tego konta prowadzić wszelkie późniejsze rozliczenia. W niektórych przypadkach mikroprzedsiębiorcy prowadzący najmniejsze biznesy mogą również rozliczać się z Urzędem Skarbowym czy ZUS-em samodzielnie, bez wsparcia rachunku bankowego.

W praktyce łączenie konta osobistego z kontem firmowym nie jest najlepszym rozwiązaniem. Wspólny rachunek nie rozgranicza transakcji prywatnych od firmowych, co może generować problemy chociażby w przypadku kontroli przeprowadzanej przez urząd skarbowy. To podatnik będzie zobowiązany do wskazania, która transakcja została zrealizowana w celach związanych z prowadzoną działalnością, a która miała charakter prywatny. Zdecydowanie trudniej również o zachowanie odpowiedniej czytelności, co nie ułatwia zarządzania zarówno finansami firmy, jak i budżetem domowym.

Konieczność posiadania rachunku bankowego wynika z obowiązujących przepisów, które zobowiązują podatników prowadzących własną działalność gospodarczą (podlegającą ustawie o rachunkowości) do wykonywania rozliczeń podatkowych właśnie w formie przelewu bankowego. Przelewy te zaś muszą być wykonywane przez konto, które zostało wskazane w Urzędzie Skarbowym, w trakcie rejestracji działalności (można zmienić dane w formularze CEIDG-1 również w późniejszym okresie).

Rachunek firmowy a biała lista podatników VAT

Posiadanie oddzielnego konta firmowego jest praktyczną koniecznością w przypadku osób będących czynnym płatnikiem podatku VAT. Aby móc wykonywać przelewy objęte tym podatkiem i opiewające na kwotę powyżej 15 tysięcy złotych brutto, należy uprzednio sprawdzić, czy numer rachunku kontrahenta znajduje się na białej liście podatników VAT prowadzonej przez Ministerstwo Finansów. Zgodnie z przepisami mogą znaleźć się na niej wyłącznie rachunki firmowe. Pominięcie tego obowiązku może zakończyć się poważnymi konsekwencjami: te poniosą obie strony transakcji. Będzie to więc praktyczny wymóg w przypadku wielu przedsiębiorców, w tym znacznej części osób samozatrudnionych.

Najlepsze konto bankowe: jak je wybrać?

Jak widać, posiadanie konta bankowego to praktyczny wymóg w przypadku prowadzenia biznesu. Należy się jednak zastanowić przede wszystkim, jak wybrać najlepsze konto na firmę. Banki posiadają szereg propozycji dla nowych przedsiębiorców - trudno się dziwić, skoro powstaje tak wiele nowych firm. Poszukiwanie idealnej oferty wygląda jednak podobnie jak w przypadku wybierania dla siebie konta prywatnego. Uwagę należy zwrócić na:

  • Koszt prowadzenia konta: najlepsze konto dla firm - podobnie jak w przypadku rachunków osobistych - nie będzie generować zbędnych kosztów. Jeden z najważniejszych dotyczy samego prowadzenia konta. Zły wybór może oznaczać stały miesięczny koszt. Z drugiej strony bez trudu znajdziesz ofertę darmowego konta bankowego dla firm. Czasami może wiązać się to z dodatkowymi warunkami, np. utrzymaniem salda na określonym poziomie lub otrzymywaniem wskazanych wpływów.
  • Koszt karty płatniczej: tak samo jak w segmencie przewidzianym dla konsumentów, również przedsiębiorcy mogą korzystać z karty płatniczej do konta firmowego. Niektóre oferty mogą wiązać się z koniecznością dopłacenia dodatkowych środków z tego tytułu. Najlepsze konta firmowe pozwolą jednak na cieszenie się bezpłatnym korzystaniem z karty lub uzyskaniem takiej opcji po spełnieniu prostych warunków.
  • Wypłata z bankomatów: taka sama zasada dotyczy wypłaty gotówki z automatów. W niektórych przypadkach może się to wiązać z dodatkowymi opłatami lub prowizją.
  • Przelewy: żaden przedsiębiorca nie chciałby musieć płacić za przelewy wychodzące. Najlepsze konta firmowe pozwolą na dokonywanie płatności bez stresu o konieczność poniesienia dodatkowych kosztów.

Dodatkowe korzyści z najlepszego konta firmowego

Oczywiście to, czy wybrany produkt będzie można uznać za najlepsze konto bankowe, zależy również od wielu innych czynników. W dzisiejszym świecie pod uwagę należy wziąć przede wszystkim dostęp do bankowości internetowej i mobilnej. Dobrze skonstruowana platforma będzie olbrzymim ułatwieniem w zarządzaniu finansami przedsiębiorstwa. Aplikacja mobilna pozwoli natomiast na wygodne wykonywanie przelewów czy korzystanie z innych usług oferowanych przez instytucję za pośrednictwem smartfona. W wielu biznesach przydatny okaże się ponadto dostęp do kont walutowych, dzięki którym zdecydowanie łatwiejsze stanie się rozliczanie z zagranicznymi kontrahentami. Najlepszy bank dla firm będzie oferował ponadto np. łatwy dostęp do kredytów i pożyczek dla sektora biznesowego. Coraz częściej, aby uzyskać dodatkowe fundusze, nie trzeba nawet wychodzić z domu, a wszystkie formalności uda się załatwić w wygodnej formie online.

Gdzie szukać ofert kont firmowych?

Banki zachwalają swoje konta firmowe. Warto jednak dowiedzieć się o nich więcej przed podjęciem ostatecznej decyzji. Najlepiej prowadzić swoje poszukiwania w internecie, wnikliwie zapoznając się z przedstawioną ofertą i jej regulaminem. Należy również przeglądać aktualne rankingi kont firmowych. Przedstawiają one najważniejsze cechy każdego konta oraz porównują je ze sobą. Tym samym czytający wie, która propozycja jest w danej chwili najkorzystniejsza. Najlepsze konto firmowe będzie dostosowane do potrzeb konkretnego przedsiębiorstwa: warto brać pod uwagę przede wszystkim ten aspekt.

Ikona informacji Najnowsze poradniki finansowe:

2020-10-08

Terminal płatniczy w Twojej firmie. Postaw na płatności bezgotówkowe

Wraz z rozwojem płatności bezgotówkowych coraz rzadziej korzystamy z tradycyjnych pieniędzy. Warto pomyśleć o terminalu płatniczym w firmie. Olbrzymie szanse na rozwój biznesu wcale nie muszą wiązać się z wysokimi kosztami.

2020-10-08

Jak założyć profil zaufany?

Już na samą myśl o konieczności załatwienia jakiejś sprawy w urzędzie, wiele osób zaczyna się denerwować. Dobrym rozwiązaniem okaże się skorzystanie z profilu zaufanego.

2020-10-02

Nowa firma: zgłoszenie do ZUS. Druk ZUS ZUA, ZUS ZZA

Bycie przedsiębiorcą wiąże się z wieloma obowiązkami. Jednym z nich jest zgłoszenie do ZUS oraz opłacanie składek na ubezpieczenia społeczne. Warto dowiedzieć się, jak to zrobić w konkretnym przypadku.

Jak założyć działalność gospodarczą?

Praca na etacie nie jest przeznaczeniem każdego. Wiele osób marzy o tym, aby pracować na własny rachunek i wiele z nich ma świetne pomysły na biznesy. Warto dowiedzieć się, jak założyć działalność gospodarczą.

Ulga na start: kto może skorzystać z ulgi na start ZUS?

Odprowadzanie składek na ubezpieczenia społeczne to jeden z najistotniejszych obowiązków przedsiębiorcy. Niestety jest także kosztowny. Udogodnienie dla nowych przedsiębiorców stanowi ulga na start.

Ulga ZUS dla nowych firm

Posiadanie własnej firmy to nie tylko zyski, ale również i koszty. Obniżyć je można, korzystając z ulg ZUS dla nowych działalności.

Świadczenie postojowe dla samozatrudnionych. Wniosek RSP

Rządowa propozycja tarczy antykryzysowej daje spore możliwości osobom prowadzącym własną firmę. Jedną z nich jest świadczenie postojowe, z którego mogą skorzystać także samozatrudnieni.