Jak długo przechowywana jest historia rachunku bankowego? Ile lat wstecz?

Zastanawiasz się, z jakiego okresu możliwe jest uzyskanie historii rachunku bankowego? Ile lat wstecz jest dostępna? Czy można cofnąć się do przelewu np. sprzed dekady? Czy bank przechowuje historię konta nawet po jego zamknięciu? A jeśli tak – po co i na jak długo?

Historia rachunku bankowego - czym jest i co w niej znajdziesz?

Historia rachunku bankowego to chronologiczne zestawienie operacji finansowych dokonanych na koncie – od chwili założenia rachunku, przez przelewy przychodzące, raty kredytów bankowych, opłaty kartowe, aż po wypłaty gotówki.

👉 W serwisie bankowości internetowej czy aplikacji mobilnej te dane można filtrować, sortować, eksportować, drukować i analizować. Można porównać historię transakcji to dziennika finansowego, na który składa się wiele pozycji rozliczanych przez bank. Zestawienia transakcji płatniczych obejmują:

• potwierdzenia przelewów,

• historię operacji kartowych,

• zestawienia transakcji płatniczych,

• prowizje i opłaty bankowe,

• wpływy wynagrodzenia, świadczeń, zwrotów itd.

Ale dostęp do historii to jedno. I jest oczywisty przynajmniej w czasie, w którym pozostajesz klientem danego banku (np. Santander Bank Polska, Bank Pocztowy) i posiadaczem konkretnego konta. Pytanie brzmi: jak długo bank przechowuje historię konta? Czy robi to nawet wtedy, gdy przestajesz korzystać z jego usług i logować się w systemie bankowości elektronicznej? Odpowiedź wiele osób zaskakuje.

(fot. Kinga / Shutterstock)

Prawo bankowe a przechowywanie historii konta

Zanim wyjaśnię, jak długo bank przechowuje historię transakcji, chcę jasno zaznaczyć - robi to nie dla własnego "widzimisię", lecz w wyniku narzuconych mu przez ustawodawcę norm i regulacji. Konkretnie chodzi o polskie prawo bankowe oraz ustawą o rachunkowości. Zgodnie z nimi banki mają obowiązek przechowywać dokumentację rachunku – czyli m.in. historię transakcji – przez minimum 5 lat od końca roku kalendarzowego, w którym dokonano ostatniej operacji.

W niektórych przypadkach (np. wykorzystania danych w celach statystycznych) okres ten może zostać wydłużony nawet do 12 lat.

📌 Dlaczego wymóg przechowywania historii konta bankowego obowiązuje przez tak długi okres?

• na wypadek konieczności przeprowadzenia kontroli skarbowej lub podatkowej,

• potrzeba dochodzenia roszczeń cywilnych,

• przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu,

• dowody księgowe,

• analiza ryzyka kredytowego.

Historia konta w bankowości elektronicznej – co naprawdę widać?

Systemy bankowości internetowej i mobilnej dają złudne wrażenie pełnego dostępu. W rzeczywistości to, jak daleko wstecz możesz sięgnąć samodzielnie, zależy od polityki danego banku. Poniżej przykładowy przegląd:

📌 Dostępność historii rachunku online:

• Nest Bank, mBank, VeloBank, Inteligo – od momentu założenia konta,

• PKO BP – okres 10 lat wstecz,

• ING Bank Śląski - najstarsza data, od jakiej udostępnia dane to 1 stycznia 2011 roku,

• Citi Handlowy - 5 lat wstecz,

• Alior Bank – od 2016 roku,

• Santander Bank Polska – od 2017 roku,

• Bank Millennium – 4 lata wstecz (pełne wyciągi za 12 miesięcy),

• BNP Paribas – do 2 lat,

• Bank Pocztowy – historia widoczna z ostatnich 5 lat,

• Credit Agricole – historia dostępna w systemie od chwili założenia konta,

• ING Bank Śląski – do 6 lat wstecz.

W wielu przypadkach przeglądanie historii rachunku powyżej widocznego okresu wymaga:

• złożenia wniosku,

• czasem uiszczenia opłaty (nawet 50 zł za roczne zestawienie operacji),

• oczekiwania kilku dni roboczych na wydanie dokumentacji.

🔎 Co z historią konta bankowego po jego zamknięciu?

Zamknięcie konta nie oznacza wymazania historii rachunku. Wręcz przeciwnie – od dnia zamknięcia rachunku liczy się okres, w którym bank ma obowiązek przechowywać dane.

Ile lat wstecz bank przechowuje historię po zamknięciu konta?

• Co najmniej 5 lat, licząc od końca roku, w którym dokonano ostatniej operacji.

• Dodatkowo – jeśli dana transakcja objęta jest dochodzeniem podatkowym, sądowym czy skarbowym – bank ma obowiązek udostępnić dokumentację na żądanie np. Urzędu Skarbowego.

WAŻNE: historia rachunku nie może zostać zmodyfikowana ani usunięta przez klienta. Banki działają na podstawie prawa, nie sympatii.

Dlaczego dobrze jest mieć dostęp do historii rachunku?

🔎 Uzyskanie historii konta - przedsiębiorca

Dla przedsiębiorców i właścicieli firm historia rachunku to nie tylko zapis płatności, ale dokumentacja księgowa. Może być potrzebna:

• do udokumentowania przychodów i kosztów,

• jako dowód przy weryfikacji przez bank (np. w procesie kredytowym),

• podczas kontroli podatkowej lub kontroli skarbowej,

• przy rozliczeniach z kontrahentami,

• jako potwierdzenie spłaty rat kredytów bankowych,

• do przygotowania analizy przepływów pieniężnych.

Z tego względu warto samodzielnie prowadzić archiwum transakcji – np. raz na kwartał eksportować historię do pliku PDF lub Excela i przechowywać ją bezpiecznie lokalnie.

🔎 Uzyskanie historii konta - osoba prywatna

Historia konta bankowego to cyfrowy zapis naszych prywatnych finansów. Zawiera wszystkie operacje: od płatności kartą, przez wypłaty gotówki, aż po przelewy przychodzące i spłatę rat kredytów. Z perspektywy klienta to nieocenione źródło wiedzy, a z punktu widzenia banku – dokumentacja, która może okazać się niezbędna w przypadku kontroli skarbowej, dochodzeń lub jako dowody księgowe.

Na podstawie tej historii można:

• analizować wydatki i planować przyszłe inwestycje,

• udowodnić regularność wpływów przy staraniu się o kredyt,

• wygenerować potwierdzenie przelewu,

• odtworzyć dane z czasu, gdy dokonano ostatniej operacji,

• spełnić obowiązek informacyjny wobec urzędu skarbowego.

Jak uzyskać wyciąg z historii rachunku zamkniętego?

W zależności od banku zamknięcie konta bankowego może skutkować automatyczną dezaktywacją dostępu online do bankowości elektronicznej. W takiej sytuacji nie będziesz mógł już samodzielnie sprawdzić poszczególnych pozycji w historii rachunku, ani wygenerować jej.

💡 Skoro niemożliwe jest zalogowanie do bankowości elektronicznej, albo nie widać w niej konkretnego rachunku, najlepiej zgłosić się do oddziału banku lub zadzwonić na infolinię. Teraz gdy wiesz, jak długo bank przechowuje historię, wiesz też, że i Ty masz do niej dostęp - tylko innymi kanałami.

(fot. Kaspars Grinvalds / Shutterstock)

Czy można usunąć historię konta bankowego?

Tu dochodzimy do jednego z częściej zadawanych pytań: czy mogę usunąć historię rachunku bankowego?

Odpowiedź brzmi ❌ nie (bez względu na to, czy w serwisie bankowości internetowej znajduje się jeszcze konto, czy już go nie widać).

Zgodnie z przepisami prawa bankowego oraz obowiązkiem archiwizacji wynikającym z ustaw podatkowych, bank nie może usunąć Twojej historii rachunku na Twoje życzenie.

💡 Wyjątek? Zgodnie z RODO możesz wnioskować o „prawo do bycia zapomnianym”, ale... nie dotyczy to danych, które bank musi przechowywać z obowiązku ustawowego. Wniosek złożysz – ale zostanie odrzucony.

Historia konta a bezpieczeństwo finansowe

Regularne przeglądanie historii operacji w systemie bankowości internetowej to nie tylko sposób na kontrolę wydatków, ale i zabezpieczenie przed nadużyciami. Dzięki szybkiej reakcji na nieautoryzowaną transakcję możesz:

✔️ zgłosić oszustwo,

✔️  zastrzec kartę,

✔️  zablokować dostęp do bankowości mobilnej,

✔️  dochodzić zwrotu środków w przypadku błędu lub fraudu.

Wskazówka: ustaw powiadomienia push/SMS o każdej operacji (zrobisz to za pośrednictwem bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej) – zwiększysz czujność i zmniejszysz ryzyko strat. Taką funkcję ma obecnie wiele banków, m.in. Credit Agricole, Bank Millennium,

Historia rachunku – ważna nie tylko dla banku, ale też dla Ciebie

Bank przechowuje historię konta bankowego przez minimum 5 lat, a w praktyce często znacznie dłużej. Niektóre banki umożliwiają dostęp online do historii sięgającej momentu założenia rachunku. Po zamknięciu konta, historia nadal jest archiwizowana i może być udostępniona np. urzędowi skarbowemu.

Czasem budzi to naszą podejrzliwość, czy sprzeciw, że zbyt długo bank przechowuje historię konta bankowego, nawet gdy my już je zamknęliśmy i nie korzystamy z bankowości elektronicznej. Teraz jednak wiesz, że jest to wymóg prawny, aby dokumentacja dotycząca kont przez określony czas pozostawała dostępna także po dniu wygaśnięcia zobowiązania (wypowiedzenia umowy).

💡 Warto wiedzieć, że taki stan rzeczy, gdy historia rachunku widoczna jest przez lata, to także korzyść dla osoby, która jest/była jego posiadaczem.

• Historia rachunku bankowego może być potrzebna do rozliczeń z US, uzyskania kredytu lub udowodnienia transakcji,

• dokumentację historyczną możesz uzyskać w placówce banku lub przez system bankowości internetowej,

• za archiwalne zestawienie transakcji wydawane na żądanie klienta bank może pobrać opłatę,

• przeglądanie historii operacji to świetne narzędzie w zarządzaniu finansami i planowaniu przyszłych wydatków.

ING Bank Śląski, Alior Bank, BNP Paribas, Nest Bank, Credit Agricole, Bank Millenium - i wszystkie pozostałe banki muszą przechowywać historię kont swoich klientów. Obliguje je do tego prawo. Jednak w zależności od wewnętrznych regulacji, każdy z nich może mieć inne regulacje dotyczące prezentowania tych danych w bankowości elektronicznej. W niektórych bankach jest to krótszy okres, w innych dłuższy, ale nawet jeśli nie masz dostępu do historii konta online, zawsze możesz poprosić o niego w oddziale.