Na kupno domu w stolicy mogą pozwolić sobie nieliczni. W październikowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdzamy, jakie warunki zaproponują banki zamożniejszym klientom zainteresowanym zakupem domu za 1 000 000 zł na rynku pierwotnym w Warszawie.
Nie każdy marzący o nowym domu jest gotów na samodzielne poprowadzenie inwestycji. Część klientów sięga po gotowe nieruchomości z oferty deweloperów. Poprosiliśmy banki o przygotowanie oferty dla kredytobiorców kupujących 190-metrowy dom w Warszawie. Dom wraz z działką kosztuje 1 000 000 zł. Na taką inwestycję mogą sobie pozwolić jedynie osoby dysponujące wysokimi i stabilnymi dochodami.
W ramach założeń do rankingu kredytów hipotecznych przyjęliśmy, że kredytobiorcy to bezdzietne małżeństwo dysponujące łącznie dochodami netto wynoszącymi 20 100 zł miesięcznie. Obecnie nie są obciążeni żadnymi kredytami, a wszystkie dotychczasowe zobowiązania spłacali w terminie. W tej chwili są również właścicielami dwóch samochodów.
ReklamaAnalizowany kredyt mieszkaniowy będzie spłacany przez 25 lat w ratach równych, a klienci rozważają dwa warianty – wniesienie jedynie minimalnego dopuszczalnego wkładu własnego (10 proc.) lub nieco większe zaangażowanie oszczędności (20 proc.).
Przeczytaj także
Kredyt na dom z minimalnym wkładem własnym
Wspomniane 900 000 zł to kwota kredytu na milionową inwestycję przy założeniu wniesienia przez klientów jedynie najniższego wymaganego wkładu własnego odpowiadającego 1/10 wartości nieruchomości. Takiego kredytu zgodziłoby się obecnie udzielić profilowym klientom dziewięć banków. Ostatnio do grona instytucji udzielających kredytów do 90 proc. wartości nieruchomości dołączył Raiffeisen Polbank.
|
Kredyt na 900 000 zł, na 25 lat, LTV 90%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
zapytaj o kredyt» |
3,41% |
1,69% |
4 577 zł |
437 274 zł |
|
2. |
Bank Zachodni WBK**** |
3,60% |
1,89% |
4 595 zł |
499 339 zł |
|
3. |
Bank BPS |
3,71% |
1,71% |
4 607 zł |
499 383 zł |
|
4. |
Bank Pekao |
3,70% |
1,99% |
4 603 zł |
504 802 zł |
|
5. |
mBank Hipoteczny |
3,81% |
2,10% |
4 668 zł |
529 352 zł |
|
6. |
Deutsche Bank Polska |
3,75% |
2,04% |
4 734 zł |
540 859 zł |
|
7. |
Raiffeisen Bank |
3,86% |
2,15% |
4 692 zł |
555 253 zł |
|
8. |
4,51% |
2,80% |
5 007 zł |
620 280 zł |
|
|
9. |
4,57% |
2,92% |
5 312 zł |
674 987 zł |
|
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym. **** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 01-07.10.2016 r. |
|||||
Najkorzystniejszą ofertę kredytu z minimalnym wkładem własnym dla profilowych klientów przedstawił PKO Bank Polski. Marża wyniesie w tym przypadku 1,69 pp., a w ramach promocji w pierwszym roku będzie obniżona do 1,10 pp. Na drugim miejscu znalazł się Bank Zachodni WBK, który indywidualnie ustala wysokość oprocentowania. Minimalna stawka marży wynosi 1,89 pp. i dostępna jest dla klientów ocenianych przez kredytodawcę jako najmniej ryzykowni. Trzecia lokata przypadła Bankowi BPS.
Kredyt na dom z 20-procentowym wkładem własnym
Jeśli klienci zaangażują środki w wysokości 200 000 zł jako wkład własny, będą mogli skorzystać z oferty wszystkich banków. Najniższą marżę zaoferuje im również i w tym wariancie PKO Bank Polski. Od drugiego roku spłaty będzie ona wynosić 1,52 pp., w pierwszym będzie obniżona do 1,1 pp.
|
Kredyt na 800 000 zł, na 25 lat, LTV 80%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt |
|
1. |
PKO Bank Polski*** |
3,23% |
1,52% |
3 892 zł |
393 342 zł |
|
2. |
Bank BPS |
3,41% |
1,70% |
3 966 zł |
405 143 zł |
|
3. |
Citi Handlowy |
3,40% |
1,69% |
3 980 zł |
415 981 zł |
|
4. |
3,48% |
1,69% |
3 996 zł |
423 339 zł |
|
|
5. |
Bank BGŻ BNP Paribas zapytaj doradcę» |
3,46% |
1,75% |
3 994 zł |
424 537 zł |
|
6. |
Bank Millennium**** |
3,60% |
1,89% |
4 048 zł |
435 207 zł |
|
7. |
Bank Zachodni WBK***** zapytaj doradcę» |
3,60% |
1,89% |
4 084 zł |
443 859 zł |
|
8. |
Bank Pekao zapytaj doradcę» |
3,70% |
1,99% |
4 091 zł |
445 993 zł |
|
9. |
Credit Agricole Bank Polska zapytaj doradcę» |
3,45% |
1,80% |
4 229 zł |
458 047 zł |
|
10. |
Deutsche Bank Polska zapytaj doradcę» |
3,65% |
1,94% |
4 078 zł |
460 406 zł |
|
11. |
mBank Hipoteczny zapytaj doradcę» |
3,76% |
2,05% |
4 127 zł |
464 034 zł |
|
12. |
Eurobank zapytaj doradcę» |
3,70% |
1,99% |
4 105 zł |
469 595 zł |
|
13. |
Raiffeisen Bank zapytaj doradcę» |
3,71% |
2,00% |
4 106 zł |
473 969 zł |
|
14. |
4,21% |
2,50% |
4 316 zł |
510 802 zł |
|
|
15. |
4,47% |
2,82% |
4 446 zł |
564 227 zł |
|
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym. **** Do łącznego kosztu kredytu należy
doliczyć koszt wymaganego ubezpieczenia na życie z rynku, ***** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 01-07.10.2016 r. |
|||||
Drugie miejsce zestawienia należy do Banku BPS, który zaoferował marżę wynoszącą 1,70 pp. Podium zamyka Citi Handlowy, który nie udziela kredytów z wkładem własnym niższym niż 20 procent.
Warto zwrócić uwagę na różnice w prezentowanym przez banki, wyliczanym dla aktualnych warunków, łącznym koszcie kredytu. Różnice między ofertami z pierwszych i ostatnich miejsc zestawień wynoszą nawet 200 tys. zł. Tyle profilowi klienci mogą zaoszczędzić, dokładnie porównując przedstawiane przez banki oferty.
