Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – październik 2016

Na kupno domu w stolicy mogą pozwolić sobie nieliczni. W październikowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdzamy, jakie warunki zaproponują banki zamożniejszym klientom zainteresowanym zakupem domu za 1 000 000 zł na rynku pierwotnym w Warszawie.

Nie każdy marzący o nowym domu jest gotów na samodzielne poprowadzenie inwestycji. Część klientów sięga po gotowe nieruchomości z oferty deweloperów. Poprosiliśmy banki o przygotowanie oferty dla kredytobiorców kupujących 190-metrowy dom w Warszawie. Dom wraz z działką kosztuje 1 000 000 zł. Na taką inwestycję mogą sobie pozwolić jedynie osoby dysponujące wysokimi i stabilnymi dochodami.

W ramach założeń do rankingu kredytów hipotecznych przyjęliśmy, że kredytobiorcy to bezdzietne małżeństwo dysponujące łącznie dochodami netto wynoszącymi 20 100 zł miesięcznie. Obecnie nie są obciążeni żadnymi kredytami, a wszystkie dotychczasowe zobowiązania spłacali w terminie. W tej chwili są również właścicielami dwóch samochodów.

Analizowany kredyt mieszkaniowy będzie spłacany przez 25 lat w ratach równych, a klienci rozważają dwa warianty – wniesienie jedynie minimalnego dopuszczalnego wkładu własnego (10 proc.) lub nieco większe zaangażowanie oszczędności (20 proc.).

Kredyt na dom z minimalnym wkładem własnym

Wspomniane 900 000 zł to kwota kredytu na milionową inwestycję przy założeniu wniesienia przez klientów jedynie najniższego wymaganego wkładu własnego odpowiadającego 1/10 wartości nieruchomości. Takiego kredytu zgodziłoby się obecnie udzielić profilowym klientom dziewięć banków. Ostatnio do grona instytucji udzielających kredytów do 90 proc. wartości nieruchomości dołączył Raiffeisen Polbank.

Kredyt na 900 000 zł, na 25 lat, LTV 90%, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt

kredytu**

1.

PKO Bank Polski***

zapytaj o kredyt»

3,41%

1,69%

4 577 zł

437 274 zł

2.

Bank Zachodni WBK****

zapytaj doradcę»

3,60%

1,89%

4 595 zł

499 339 zł

3.

Bank BPS

3,71%

1,71%

4 607 zł

499 383 zł

4.

Bank Pekao

zapytaj doradcę»

3,70%

1,99%

4 603 zł

504 802 zł

5.

mBank Hipoteczny

zapytaj doradcę»

3,81%

2,10%

4 668 zł

529 352 zł

6.

Deutsche Bank Polska

zapytaj doradcę»

3,75%

2,04%

4 734 zł

540 859 zł

7.

Raiffeisen Bank

zapytaj doradcę»

3,86%

2,15%

4 692 zł

555 253 zł

8.

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

4,51%

2,80%

5 007 zł

620 280 zł

9.

Getin Bank

zapytaj o kredyt»

4,57%

2,92%

5 312 zł

674 987 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym.

**** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 01-07.10.2016 r.

Najkorzystniejszą ofertę kredytu z minimalnym wkładem własnym dla profilowych klientów przedstawił PKO Bank Polski. Marża wyniesie w tym przypadku 1,69 pp., a w ramach promocji w pierwszym roku będzie obniżona do 1,10 pp. Na drugim miejscu znalazł się Bank Zachodni WBK, który indywidualnie ustala wysokość oprocentowania. Minimalna stawka marży wynosi 1,89 pp. i dostępna jest dla klientów ocenianych przez kredytodawcę jako najmniej ryzykowni. Trzecia lokata przypadła Bankowi BPS.

Kredyt na dom z 20-procentowym wkładem własnym

Jeśli klienci zaangażują środki w wysokości 200 000 zł jako wkład własny, będą mogli skorzystać z oferty wszystkich banków. Najniższą marżę zaoferuje im również i w tym wariancie PKO Bank Polski. Od drugiego roku spłaty będzie ona wynosić 1,52 pp., w pierwszym będzie obniżona do 1,1 pp.

Kredyt na 800 000 zł, na 25 lat, LTV 80%, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt
kredytu**

1.

PKO Bank Polski***

zapytaj o kredyt»

3,23%

1,52%

3 892 zł

393 342 zł

2.

Bank BPS

3,41%

1,70%

3 966 zł

405 143 zł

3.

Citi Handlowy

zapytaj doradcę»

3,40%

1,69%

3 980 zł

415 981 zł

4.

ING Bank Śląski

zapytaj o kredyt»

3,48%

1,69%

3 996 zł

423 339 zł

5.

Bank BGŻ BNP Paribas

zapytaj doradcę»

3,46%

1,75%

3 994 zł

424 537 zł

6.

Bank Millennium****

zapytaj o kredyt»

3,60%

1,89%

4 048 zł

435 207 zł

7.

Bank Zachodni WBK*****

zapytaj doradcę»

3,60%

1,89%

4 084 zł

443 859 zł

8.

Bank Pekao

zapytaj doradcę»

3,70%

1,99%

4 091 zł

445 993 zł

9.

Credit Agricole Bank Polska

zapytaj doradcę»

3,45%

1,80%

4 229 zł

458 047 zł

10.

Deutsche Bank Polska

zapytaj doradcę»

3,65%

1,94%

4 078 zł

460 406 zł

11.

mBank Hipoteczny

zapytaj doradcę»

3,76%

2,05%

4 127 zł

464 034 zł

12.

Eurobank

zapytaj doradcę»

3,70%

1,99%

4 105 zł

469 595 zł

13.

Raiffeisen Bank

zapytaj doradcę»

3,71%

2,00%

4 106 zł

473 969 zł

14.

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

4,21%

2,50%

4 316 zł

510 802 zł

15.

Getin Bank

zapytaj o kredyt»

4,47%

2,82%

4 446 zł

564 227 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym.

**** Do łącznego kosztu kredytu należy doliczyć koszt wymaganego ubezpieczenia na życie z rynku,
od dowolnego towarzystwa.

***** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 01-07.10.2016 r.

Drugie miejsce zestawienia należy do Banku BPS, który zaoferował marżę wynoszącą 1,70 pp. Podium zamyka Citi Handlowy, który nie udziela kredytów z wkładem własnym niższym niż 20 procent.

Warto zwrócić uwagę na różnice w prezentowanym przez banki, wyliczanym dla aktualnych warunków, łącznym koszcie kredytu. Różnice między ofertami z pierwszych i ostatnich miejsc zestawień wynoszą nawet 200 tys. zł. Tyle profilowi klienci mogą zaoszczędzić, dokładnie porównując przedstawiane przez banki oferty. 

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 5 ~Szaleństwo

Getin zwariował z tymi %.

! Odpowiedz
0 0 ~WOŁOWA_D

Kasia zrób UPDATE w Bazie SQL

! Odpowiedz
2 16 ~T1000

"Wierzę, że instytucje bankowe są groźniejsze od gotowej do walki armii. Jeśli kiedykolwiek pozwolimy prywatnym bankom kontrolować produkcję pieniądza, banki i korporacje, które wokół nich wyrosną będą obdzierać ludzi z dóbr, dopóki ich dzieci nie ockną się bezdomne na kontynencie podbitym przez swych ojców. "
Thomas Jefferson

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
4 1 ~jkjudb

Myślisz, że powinniśmy pozwolić na to SKOKom albo kredytowym chwilówkom ?

! Odpowiedz
0 9 ~T1000 odpowiada ~jkjudb

Już teraz jesteśmy niewolnikami i sami opłacamy koszty swojego niewolnictwa. Ponad 86% waluty w Polsce tworzą obce banki komercyjne z niczego. NPB zleca tylko wytwarzanie tzw. znaków pieniężnych, czyli banknotów i monet. Jest tego 140 mld, a w obiegu mamy ponad 1000 mld.

! Odpowiedz
4 8 ~Karol

Ja bym na miejscu tego małżeństwa nie przejmował się już tym kredytem. PiS oficjalnie ogłosił co myśli o takich ludziach i co ma zamiar zrobić z ich kasą.

! Odpowiedz
1 11 ~Won

buahahaha biznesik nie idzie. Idi...ci nie biora kredytow i artykul na zlecenie? Bardzo plytkie podejscie. Zrozumcie raz na zawsze: LUDZIE SA MADRZEJSI I UCZA SIE SZYBKO i nie utopicie ich na 20/30 lat w wasze marne interesy, pozyczki, kredyty. Zapomnijcie !

! Odpowiedz
0 16 ~gieniu

Dom w Warszawie za milion złotych? Chyba powinni pomnożyć tę cenę x2..

! Odpowiedz
0 1 ~aaaa

Dokładnie, ten kto to pisze, nie zna realnych cen w Warszawie. Sam bym kupił za 1 mln. Owszem można kupić na Wawrze i to cały czas Warszawa, ale peryferia i to dalekie. Znajdźcie mi dom na Woli, albo Włochach, Ochocie, Mokotowie czy Śródmieściu dom za 1mln, który nadaje się do zamieszkania. Reszta to nie Warszawa tylko peryferia.

! Odpowiedz
3 2 ~plebs odpowiada ~aaaa

widac ze prawdziwy Warszawiak a nie warszawianin

wyzej sr. niz du.e ma :)

! Odpowiedz

Pobierz program PIT 2016

Program Pit 2016

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 34,90 zł  Zamów książkę

Znajdź nas na Facebooku

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl