Ranking kredytów „Mieszkanie dla młodych” – październik 2016

Zainteresowani uzyskaniem dofinansowania w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” mogą dziś wnioskować o kredyty, których wypłata wraz z dofinansowaniem przypada na 2018 rok. Sprawdzamy, co mają im do zaproponowania banki.

W marcu wyczerpał się limit środków na dofinansowania w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” przewidziany na ten rok. Z kolei od lipca nie ma również możliwości wnioskowania o kredyty, w których wypłata wraz z dofinansowaniem ma nastąpić w 2017 roku. Pula 373 mln zł na dopłaty w 2017 roku zostanie odblokowana w styczniu i dopiero wówczas będzie można złożyć wnioski o kredyty. Obecnie o środki w programie „Mieszkanie dla młodych” mogą więc wnioskować jedynie osoby, które dokonywać będą ostatniej płatności za mieszkanie w 2018 roku. Z danych Banku Gospodarstwa Krajowego wynika, że z 762 mln zł przewidzianych na dopłaty w 2018 roku, na koniec września zarezerwowanych było 6,59 proc.

W październikowym rankingu kredytów hipotecznych MdM sprawdzamy propozycje banków dla tego samego profilu klientów, który analizowaliśmy w maju. Kredytobiorcy to bezdzietne małżeństwo. 26-letni mężczyzna zarabia 1900 zł netto - dochód ten uzyskuje z umowy o pracę na czas nieokreślony. 25-letnia kobieta zarabia 2300 zł netto, a z pracodawcą wiąże ją umowa na czas określony, na 2 lata, zawarta ponad 6 miesięcy temu. Profilowi klienci nie mają obecnie żadnych zobowiązań, a wszystkie dotychczasowe spłacali bez opóźnień. Starają się o sfinansowanie zakupu mieszkania o powierzchni 50 metrów kwadratowych na rynku pierwotnym w Bydgoszczy. Cena lokalu wynosi 220 tys. zł. Analizowany kredyt zaciągany będzie na 25 lat i spłacany w ratach równych.

Kredyt z minimalnym wkładem własnym

Dopłata z programu „Mieszkanie dla młodych” w przypadku profilowych kredytobiorców niemal w pełni pokryje wymagany minimalny wkład własny odpowiadający 10 proc. wartości nieruchomości. Kwota zobowiązania wyniesie 198 tys. zł, a klienci z własnej kieszeni wpłacą około 200 zł.

Kredyt na 198.000 zł, na 25 lat, LTV 90%, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank Zachodni WBK***

zapytaj doradcę»

3,60%

1,89%

1 011 zł

109 857 zł

2.

Bank BPS

3,71%

2,00%

1 014 zł

109 864 zł

3.

PKO Bank Polski

zapytaj o kredyt»

3,80%

2,09%

1 029 zł

116 892 zł

4.

Bank Pekao

zapytaj doradcę»

3,90%

2,19%

1 034 zł

117 760 zł

5.

Raiffeisen Polbank

zapytaj doradcę»

3,96%

2,25%

1 043 zł

126 076 zł

6.

Deutsche Bank Polska

zapytaj doradcę»

4,05%

2,34%

1 056 zł

129 225 zł

7.

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

4,51%

2,80%

1 101 zł

138 255 zł

8.

Getin Bank

zapytaj o kredyt»

4,57%

2,92%

1 157 zł

147 903 zł

*Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia
pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem
ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 01-07.10.2016, w założeniach przyjęto
wskaźniki i limity MdM obowiązujące w III kw. 2016 r.

Pierwsze miejsce zestawienia należy do Banku Zachodniego WBK, w którym marża ustalana jest indywidualnie, w zależności od poziomu ryzyka kredytowego klienta. Najniższa stawka wynosi obecnie 1,89 pp. Na drugim miejscu znalazł się Bank BPS, który zaproponował marżę 2,00 pp. Podium zamyka PKO Bank Polski z marżą 2,09 pp.

Chociaż podium zestawienia kredytów MdM z minimalnym wkładem własnym dla profilowych klientów wygląda podobnie jak w majowym rankingu, dwa banki z czołówki zaproponowały tym razem wyższą marżę. W maju Bank Zachodni WBK prezentował tym samym klientom ofertę z marżą wynoszącą 1,69 pp., natomiast Bank BPS – ofertę z promocyjną marżą 1,30 pp.

Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym

Aby móc skorzystać z szerszego zestawu bankowych ofert, klienci musieliby w sumie wnieść 20 proc. wkładu własnego. Oznacza to, że do uzyskanej dopłaty musieliby dopłacić nieco ponad 22 tys. złotych. Pozwoli to obniżyć kwotę kredytu do 176 tys. zł, a wskaźnik LTV (kwota kredytu do wartości nieruchomości) do 80 proc.

Kredyt na 176.000 zł, na 25 lat, LTV 80%, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

3,41%

1,70%

873 zł

89 132 zł

2.

Bank Zachodni WBK***

zapytaj doradcę»

3,60%

1,89%

899 zł

97 650 zł

3.

PKO Bank Polski

zapytaj o kredyt»

3,63%

1,92%

895 zł

98 304 zł

4.

Bank Millennium****

3,80%

2,09%

910 zł

98 581 zł

5.

Bank BGŻ BNP Paribas

zapytaj doradcę»

3,86%

2,15%

918 zł

101 613 zł

6.

Eurobank

zapytaj doradcę»

3,70%

1,99%

903 zł

103 310 zł

7.

Bank Pekao

zapytaj doradcę»

3,90%

2,19%

919 zł

104 065 zł

8.

Raiffeisen Polbank

zapytaj doradcę»

3,71%

2,00%

903 zł

104 923 zł

9.

Credit Agricole Bank Polska

zapytaj doradcę»

3,65%

2,00%

949 zł

106 523 zł

10.

Deutsche Bank Polska

zapytaj doradcę»

3,95%

2,24%

926 zł

110 386 zł

11.

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

4,21%

2,50%

949 zł

113 948 zł

12.

Getin Bank

zapytaj o kredyt»

4,47%

2,82%

978 zł

124 542 zł

*Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,
ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

***  Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

**** Do łącznego kosztu kredytu należy doliczyć koszt ubezpieczenia na życie - polisa z rynku.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 01-07.10.2016, w założeniach przyjęto wskaźniki i
limity MdM obowiązujące w III kw. 2016 r.

Pierwsze miejsce w rankingu ofert kredytów z 20-procentowym wkładem własnym zajmuje, podobnie jak w majowym rankingu, Bank BPS. W tym wariancie bank zaoferował klientom marżę wynoszącą 1,70 pp, jest ona o 0,4 pp. wyższa niż w promocyjnej ofercie prezentowanej przed pięcioma miesiącami. Bank Zachodni WBK również utrzymał swoją drugą lokatę, jednak i w tym przypadku zaproponowana minimalna marża jest wyższa niż ta prezentowana w majowym rankingu. Trzecie miejsce zajmuje PKO Bank Polski - tym razem, podobnie jak w pozostałych bankach, w ofercie nie zaszły większe zmiany.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 1 ~Paulina

Czy w najbliższym czasie pojawi się ranking kredytów "Mieszkanie dla Młodych? -listopad 2016?

! Odpowiedz
2 1 ~wroclaw-mdmpl

Porównanie marży to nie wszystko. Są jeszcze dodatkowe koszty. Dobrze skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy lub szkolenia. We Wrocławiu polecam http://wroclaw-mdm.pl/. Naprawdę warto

! Odpowiedz
0 1 ~Marcin

Albo po prostu bez żadnych szkoleń można się zapytać w banku o koszta dodatkowe. :) Sam biorę kredyt bez jakiegokolwiek doradcy i wszystko mi przedstawiają jak na dłoni jeżeli ich przyduszę. :)

! Odpowiedz
0 0 ~nik

Marże w granicy 2.0%, to gwarancja wzrostu oprocentowania kredytu do wysokości 7-8%, po podniesieniu stóp. Z 900 zł raty zrobi się 1300-1400 zł. Dla ludzi, którzy dopiero zaczynają swoją drogę zawodową to sporo...

! Odpowiedz
0 0 ~Jaguś

co ma do czynienia wibor do marży?

! Odpowiedz
4 3 ~gyt

od lutego kataster 3% wartości mieszkania drugiego i kolejnego, policzcie sobei ile to za wasze meiszkanei na wynajem ;)

! Odpowiedz
2 4 ~abc

"Naszymi cenami mieszkań dogoniliśmy już Madryt
2008-01-15 12:19:00" - bankier.pl

! Odpowiedz
2 6 ~Niezadowolona

Getin jak zwykle zamyka tabelę.

! Odpowiedz
4 3 ~niewyedukowana

W Polsce działa obecnie około 30 banków komercyjnych w zestawieniu mamy 12 najlepszych ofert co nie ozanacza że Getin jest najsłabszy. Pozdrawiam brak myslenia...

! Odpowiedz
0 0 ~joro odpowiada ~niewyedukowana

W MdMie kredytów udziela 14 banków. Pozdrawiam brak myślenia...

! Odpowiedz

Pobierz program PIT 2016

Program Pit 2016

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 34,90 zł  Zamów książkę

Znajdź nas na Facebooku

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl