Najlepsze kredyty hipoteczne – marzec 2017 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Ruszył sezon targów nieruchomości i deweloperskich promocji. Wielu potencjalnych nabywców mieszkań rozpoczyna wiosną poszukiwanie nowego lokum. W najnowszej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, co oferują banki klientom rozglądającym się za własnymi czterema kątami w Gdyni.

Mija trzeci miesiąc obowiązywania nowych zaleceń nadzoru w sprawie minimalnego wkładu własnego. Przypomnijmy, że od początku 2017 r., kredytobiorcy powinni posiadać co najmniej 20 proc. ceny nieruchomości. To ostatni etap stopniowych zmian w wymogach narzucanych przez KNF. Rekomendacje zawierają jednak furtkę dla dysponujących mniejszymi oszczędnościami - klienci mogą nadal wnieść w gotówce połowę z oczekiwanej kwoty, a pozostałe 10 proc. dodatkowo zabezpieczyć.

W marcowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy oferty dla kupujących mieszkanie za 405 tys. zł.
W marcowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy oferty dla kupujących mieszkanie za 405 tys. zł. (fot. Fot: Krystian Maj / FORUM)

Grupa banków ograniczających się do oferowania tylko kredytów ze wskaźnikiem LTV mniejszym niż 90 proc. na razie nie rośnie. Mieszczą się w niej ING Bank Śląski, Credit Agricole, Eurobank, BGŻ BNP Paribas i Citi Handlowy.

Kredyt na mieszkanie od dewelopera

W marcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych poprosiliśmy banki o przygotowanie oferty dla kredytobiorców w dwóch wersjach – z 10-procentowym i 20-procentowym wkładem własnym. Profilowi klienci to małżeństwo wychowujące jedno dziecko. Dysponują oni łącznym dochodem netto w wysokości 6100 zł miesięcznie. 35-letni mężczyzna zatrudniony jest na umowę o pracę na czas nieokreślony, a 35-letnia kobieta – na umowę o pracę na czas określony.

Potencjalni kredytobiorcy zamierzają nabyć 65-metrowe mieszkanie na rynku pierwotnym. Położony w Gdyni lokal kosztuje 405 tys. zł. Klienci nie mają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a ich historia nie kryje w sobie negatywnych wpisów. Założyliśmy, że potencjalni kredytobiorcy nie mają jeszcze relacji z bankiem – są nowymi klientami.

Najlepszy kredyt z 10-procentowym wkładem własnym

Zakup mieszkania z wykorzystaniem kredytu hipotecznego będzie wymagał od profilowych klientów wniesienia wkładu własnego w wysokości co najmniej 40,5 tys. zł. Wskaźnik kwoty finansowania do wartości nieruchomości (LTV) będzie wynosił wówczas 90 proc., a umowę gotowych będzie podpisać dziesięć instytucji, które wzięły udział w rankingu.

Kredyt na 364.500 zł, na 30 lat, LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank Pekao

3,82%

2,09%

1 703 zł

258 616 zł

zapytaj doradcę»

2.

Raiffeisen Polbank

3,73%

2,00%

1 687 zł

262 130 zł

zapytaj doradcę»

3.

Bank BPS

3,72%

1,99%

1 723 zł

262 852 zł

4.

Bank Zachodni WBK***

3,82%

2,09%

1 719 zł

264 835 zł

zapytaj doradcę»

5.

mBank

3,88%

2,15%

1 718 zł

266 473 zł

zapytaj doradcę»

6.

Bank Millennium****

3,82%

2,09%

1 702 zł

266 654 zł

zapytaj o kredyt»

7.

BOŚ

4,01%

2,20%

1 744 zł

272 201 zł

zapytaj doradcę»

8.

Deutsche Bank

4,03%

2,30%

1 756 zł

286 693 zł

zapytaj doradcę»

9.

Alior Bank

4,83%

3,10%

1 919 zł

333 637 zł

zapytaj o kredyt»

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Podano średnią stawkę marży dla profilowych klientów. Bank ustala marżę indywidualnie, a jej minimalna wysokość wynosi 1,89 pp. W takim scenariuszu łączny koszt wyniósłby 249.680 zł.

****  Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 251 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 14-24.03.2017 r.

Najlepszą ofertę zaproponował Bank Pekao, w którym łączny koszt kredytu zamknąłby się kwotą 258 tys. zł. Na kolejnych lokatach znalazły się Raiffeisen Polbank oraz Bank BPS. W zestawieniu nie znalazł się największy polski bank - PKO BP. Instytucja zaproponowała w rankingu wyłącznie produkt dla obecnych klientów, posiadających od co najmniej 6 miesięcy rachunek. Łączny koszt kredytu, w którym przez pierwsze 12 miesięcy obowiązuje obniżona marża, wynosi wówczas 239,5 tys. zł.

Najlepszy kredyt z 20-procentowym wkładem własnym

Wnosząc wkład własny w wysokości 81 tys. zł, kredytobiorcy mogą liczyć na szerszy wybór ofert. Na czele zestawienia znalazł się Bank BPS, a tuż za nim Citi Handlowy oraz Bank BGŻ BNP Paribas. Kredytobiorcy dysponujący większymi oszczędnościami są w stanie uzyskać finansowanie przy niższej marży niż decydujący się na zobowiązanie ze wskaźnikiem LTV na poziomie 90 proc.

Kredyt na 324.000 zł, na 30 lat, LTV 80 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

3,43%

1,70%

1 459 zł

207 225 zł

2.

Citi Handlowy

3,40%

1,69%

1 443 zł

207 305 zł

zapytaj doradcę»

3.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,48%

1,75%

1 453 zł

209 911 zł

zapytaj doradcę»

4.

Bank Millennium***

3,62%

1,89%

1 476 zł

223 794 zł

zapytaj o kredyt»

5.

Raiffeisen Polbank

3,72%

1,99%

1 498 zł

224 566 zł

zapytaj doradcę»

6.

Bank Pekao

3,82%

2,09%

1 513 zł

228 412 zł

zapytaj doradcę»

7.

Bank Zachodni WBK****

3,82%

2,09%

1 528 zł

228 448 zł

zapytaj doradcę»

8.

BOŚ

3,81%

2,00%

1 513 zł

228 573 zł

zapytaj doradcę»

9.

ING Bank Śląski

3,50%

1,69%

1 454 zł

228 820 zł

10.

Eurobank

3,72%

1,99%

1 499 zł

231 782 zł

zapytaj doradcę»

11.

mBank

3,88%

2,15%

1 527 zł

236 926 zł

zapytaj doradcę»

12.

Deutsche Bank

3,83%

2,10%

1 517 zł

237 326 zł

zapytaj doradcę»

13.

Alior Bank

4,53%

2,80%

1 647 zł

275 558 zł

zapytaj o kredyt»

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

***  Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 210 tys. zł.

**** Podano średnią stawkę marży dla profilowych klientów. Bank ustala marżę indywidualnie, a jej minimalna wysokość wynosi 1,89 pp. W takim scenariuszu łączny koszt wyniósłby 221,9 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 14-24.03.2017 r.

W pierwszej piątce rankingu znalazły się także Bank Millennium, w którym koszt kredytu zbliżony jest do 223 tys. zł oraz Raiffeisen Polbank. PKO Bank Polski dla klientów z półrocznym stażem rachunku z regularnymi wpływami proponuje kredyt, w którym łączny koszt wyniósłby 201,7 tys. zł.

Wkrótce nowa ustawa dla kredytobiorców

W najbliższych miesiącach w życie wejdą nowe regulacje dotyczące kredytów mieszkaniowych. Niewykluczone, że osoby, które dziś przymierzają się do zaciągnięcia zobowiązania, skorzystają już z nowych rozwiązań. Warto zapoznać się z najważniejszymi informacjami, które zebraliśmy dla klientów w artykule omawiającym etap starania o kredyt oraz spłaty zobowiązania.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~emc

Ale zyski banków wzrosły

! Odpowiedz
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
2 1 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 2 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 2 ~kolo

Marża w wysokości 2% przed czekającymi nas podwyżkami stóp procentowych?
Słabo, to zwiastuje oprocentowanie roczne w wysokości 6,5-7% i „mini ratka” 2500 zł/mc.

! Odpowiedz
0 1 ~Tireks

a gdzie tam, przecież niektórzy złotówkoicze jak frankowicze wierzą że max będzie oprocentowanie 5%, tak jak frankowicze mysleli że frank max po 2,10 zł :)

! Odpowiedz
2 2 ~misiu

Problemy ludzi bogatych ile przepłacic za mieszkanie nie mając przynajmniej połowy wkładu własnego kupując mieszkanie za stumiesieczna wypłatę nie znając rozwoju wydarzeń odnośnie stóp procentowych nie mam nie kupuje wynajem droższy od kredytu wiec trudno trzeba siedzieć z rodzicami lub treściami i dzielić koszty a resztę odkładać

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
4 6 ~nik

z takim podejściem to na bank zawojujesz świat! powodzenia...

! Odpowiedz
1 2 ~misiu odpowiada ~nik

do grobu go nie wezmę a skończyć na bruku w razie zlicytowania nie zamierzam potem być bez grosza przy duszy jak uzbieram to sobie kupię za gotówkę

! Odpowiedz
6 2 ~spleśniałabrocha

Ja w GETINIE mam najlepsze warunki i nawet mnie kawką częstują jak przychodzę do mojego osobistego doradcy w placówce :)

! Odpowiedz

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 34,90 zł  Zamów książkę

Porównaj i kup ubezpieczenia turystyczne

Znajdź nas na Facebooku

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl