Pula ponad 370 mln zł na dopłaty w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” zostanie odblokowana w styczniu 2017 r. Można spodziewać się, że z tej możliwości szybko skorzystają zainteresowani finansowaniem wkładu własnego. Sprawdzamy, jakie warunki oferują obecnie banki.
Duże zainteresowanie kredytami „Mieszkanie dla młodych” spowodowało, że już w lipcu banki przestały przyjmować wnioski z wypłatą przewidzianą na 2017 r. Wówczas wyczerpana została połowa środków przewidzianych na dopłaty. Pozostała część puli zostanie odblokowana wraz z początkiem nowego roku.
W grudniowym rankingu kredytów hipotecznych MdM sprawdziliśmy propozycje banków dla bezdzietnego małżeństwa zamierzającego kupić 50-metrowe mieszkanie w Toruniu. Lokal pochodzi z rynku pierwotnego, a jego cena wynosi 220 tys. zł.
Klienci osiągają łącznie dochody w wysokości 4200 zł miesięcznie. Mężczyzna zatrudniony jest na umowę o pracę na czas nieokreślony, a kobieta – na czas określony, od ponad 3 miesięcy. Kredytobiorcy nie mają obecnie żadnych otwartych rachunków kredytowych, a ich historia spłaty zobowiązań nie zawiera negatywnych wpisów.
Najlepszy kredyt MdM z 10-procentowym wkładem własnym
Zgodnie z obowiązującymi w IV kw. tego roku wskaźnikami kredytobiorcy mogą liczyć na dopłatę w wysokości 21.862,50 zł. Pokrywa ona niemal w całości wymagany minimalny wkład własny. Z oszczędności klienci musieliby zaangażować 137 zł.
|
Kredyt na 198 tys. zł, na 25 lat, LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
3,62% |
1,89% |
1 013 zł |
110 487 zł |
|
|
2. |
Bank BPS |
3,73% |
2,00% |
1 036 zł |
116 679 zł |
|
3. |
3,82% |
2,09% |
1 054 zł |
117 551 zł |
|
|
4. |
3,73% |
2,00% |
1 018 zł |
117 748 zł |
|
|
5. |
3,92% |
2,19% |
1 036 zł |
118 413 zł |
|
|
6. |
BOŚ |
4,01% |
2,20% |
1 046 zł |
125 494 zł |
|
7. |
Deutsche Bank |
4,07% |
2,34% |
1 058 zł |
130 666 zł |
|
8. |
4,53% |
2,80% |
1 103 zł |
137 136 zł |
|
|
*Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-13.12.2016, w założeniach przyjęto wskaźniki i limity MdM obowiązujące w IV kw. 2016 r. |
|||||
Pierwsze miejsce w zestawieniu zajął Bank Zachodni WBK. W tej instytucji najniższa dostępna marża wynosi 1,89 pp. Warto podkreślić, że bank indywidualnie określa ten wskaźnik kierując się poziomem ryzyka kredytowego klienta. Na drugiej lokacie uplasował się Bank BPS, a trzecie miejsce przypadło PKO Bankowi Polskiemu.
Czołówka zestawienia powtarza kolejność z październikowej edycji rankingu, opartego na tym samym profilu klientów. Raiffeisen Polbank zaproponował w tym miesiącu bardziej atrakcyjną stawkę marży, niższą o 0,25 pp.
Najlepszy kredyt MdM z 20-procentowym wkładem własnym
Podobnie, jak w przypadku kredytów hipotecznych bez dopłaty, kilka instytucji stawia klientom wyższe, przekraczające 10 proc., wymagania dotyczące minimalnego wkładu własnego. Dlatego angażując nieco ponad 22 tys. zł z własnych oszczędności kredytobiorcy mogą liczyć na szerszy wybór ofert.
|
Kredyt na 176.000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
Bank BPS |
3,43% |
1,70% |
883 zł |
92 240 zł |
|
2. |
Bank Zachodni WBK*** |
3,62% |
1,89% |
900 zł |
98 228 zł |
|
3. |
3,82% |
2,09% |
911 zł |
99 158 zł |
|
|
4. |
PKO BP |
3,65% |
1,92% |
896 zł |
99 270 zł |
|
5. |
Bank BGŻ BNP Paribas |
3,78% |
2,05% |
909 zł |
99 283 zł |
|
6. |
BOŚ |
3,81% |
2,00% |
910 zł |
100 708 zł |
|
7. |
Eurobank |
3,72% |
1,99% |
905 zł |
103 033 zł |
|
8. |
Bank Pekao |
3,92% |
2,19% |
921 zł |
104 646 zł |
|
9. |
Raiffeisen Bank |
3,72% |
1,99% |
907 zł |
105 240 zł |
|
10. |
Deutsche Bank |
3,97% |
2,24% |
927 zł |
111 748 zł |
|
11. |
4,23% |
2,50% |
951 zł |
112 966 zł |
|
|
*Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-13.12.2016, w założeniach przyjęto wskaźniki i limity MdM obowiązujące w IV kw. 2016 r. |
|||||
Najkorzystniejszą ofertę przy wyższym wkładzie własnym zaproponował Bank BPS, gdzie marża wynosi 1,7 pp. Na kolejnych miejscach znalazły się Bank Zachodni WBK oraz Bank Millennium, PKO Bank Polski i Bank BGŻ BNP Paribas.
Kredyty „Mieszkanie dla młodych” będą hitem początku roku?
Klienci planujący zakup nieruchomości w 2017 r. zapewne będą spieszyć się ze składaniem wniosków. Część osób myślących o skorzystaniu z dopłaty już rozpoczęła wstępne przygotowania i kompletowanie dokumentacji. Niewykluczone, że środki przewidziane na przyszły rok wyczerpią się w rekordowym tempie.
