Kredyty mieszkaniowe są droższe na skutek podwyżek marż, jakie banki wprowadziły w ciągu ostatnich kilku miesięcy. Dla kredytobiorców oznacza to nie tylko wyższe miesięczne raty, ale także ograniczenie zdolności kredytowej. Na mieszkanie można dziś pożyczyć mniej niż jeszcze trzy miesiące temu.
W lutowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl przyjęto do badania ten sam profil klienta, dla którego powstał ranking w listopadzie 2015 roku. Punktem odniesienia jest więc moment poprzedzający podwyżki marż kredytów hipotecznych, jakie miały miejsce w większości banków.
Banki zostały poproszone także o wyliczenie maksymalnej zdolności kredytowej dla profilowych klientów. Okazuje się, że w większości przypadków (poza jednym wyjątkiem) będzie ona obecnie niższa, nawet o ponad 140 tys. zł.
Kredytobiorco – przygotuj się na wyższą marżę…
Porównując ofertę zaproponowaną przez banki w ankiecie Bankier.pl w listopadzie 2015 i lutym 2016, okazuje się, że obecnie tylko 3 instytucje zaproponują temu samemu klientowi warunki takie, jak oferowały trzy miesiące wcześniej.
W pozostałych przypadkach klient musi liczyć się z pogorszeniem oferty. W większości przypadków, zaproponowane przez banki marże kredytów hipotecznych będą wyższe o 0,25-0,71 pp. w porównaniu do tych, które ten sam klient mógł otrzymać w listopadzie 2015 roku.
… i mniejszą zdolność kredytową
Zmiany wprowadzone w ofertach kredytów hipotecznych powodują, że klienci, którzy dzisiaj udają się do banku po kredyt, mogą liczyć na mniejszą kwotę zobowiązania. Wśród banków, które w ankiecie Bankier.pl oszacowały maksymalną zdolność kredytową dla profilowych klientów, widoczne jest jej ograniczanie w porównaniu do listopada 2015 roku. Różnice wynoszą od kilkunastu tysięcy złotych do ponad 100 tys. zł.
|
Różnice w maksymalnej zdolności kredytowej – listopad 2015 vs luty 2016. Kredyt na kwotę 276 500 zł, na 30 lat, LTV 70%, dla profilowych kredytobiorców* |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Bank |
Maksymalna zdolność kredytowa - listopad 2015 |
Maksymalna zdolność kredytowa - luty 2016 |
Różnica w zdolności kredytowej |
Różnica w zdolności kredytowej [%] |
|
486 386 zł |
452 182 zł |
- 34 204 zł |
- 7% |
|
|
597 477 zł |
582 539 zł |
- 14 938 zł |
- 3% |
|
|
583 600 zł |
538 800 zł |
- 44 800 zł |
- 8% |
|
|
545 000 zł |
458 000 zł |
- 87 000 zł |
- 16% |
|
|
492 145 zł |
346 864 zł |
- 145 281 zł |
- 30% |
|
|
466 302 zł |
457 478 zł |
- 8 824 zł |
- 2% |
|
|
492 000 zł |
631 000 zł |
+ 139 000 zł |
+ 28% |
|
|
514 700 zł |
472 653 zł |
- 42 047 zł |
- 8% |
|
|
572 903 zł |
561 786 zł |
- 11 117 zł |
- 2% |
|
|
493 100 zł |
428 300 zł |
- 64 800 zł |
- 13% |
|
|
606 000 zł |
529 000 zł |
- 77 000 zł |
- 13% |
|
|
Źródło: opracowanie Bankier.pl, na podstawie informacji uzyskanych od banków *Profilowi klienci to małżeństwo wychowujące jedno dziecko. Kredytobiorcy osiągają łączne dochody na poziomie 5600 zł netto miesięcznie. 30-letnia kobieta zarabia 2400 zł i jest zatrudniona na umowę o pracę na czas określony (na 3 lata, zawartą ponad rok temu). 31-letni mężczyzna pracuje na czas nieokreślony, a jego wynagrodzenie to 3200 zł miesięcznie. Klienci nie posiadają żadnego zadłużenia, a ich historia kredytowa nie kryje żadnych niespodzianek. |
||||
Największe ograniczenie w oszacowaniu maksymalnej zdolności kredytowej profilowych klientów w odniesieniu do stanu sprzed trzech miesięcy zaobserwowano w Banku Pekao. W listopadzie ubiegłego roku, bank był skłonny pożyczyć danym klientom maksymalnie 492 145 zł, w lutym ci sami kredytobiorcy mogliby tu liczyć na maksymalnie 346 864 zł kredytu, czyli o blisko 30 proc. mniej.
Jedynym bankiem, który obecnie oszacował maksymalną zdolność kredytową dla przykładowych klientów wyżej w odniesieniu do tej, którą podawał przed trzema miesiącami, jest Citi Handlowy.
Porównaj raty kredytów gotówkowych
Mieszkania w Polsce coraz tańsze
Dane z rynku mieszkań na koniec ubiegłego roku są jednoznaczne – za mieszkania Polacy płacili mniej. W zależności od miasta i metrażu, transakcyjna stawka za 1 mkw. była niższa nawet o kilkanaście proc. względem końcówki 2014 r. Jedynie Kraków oparł się trendowi i lokale sprzedawano tam częściej drożej niż taniej.
