[Aktualizacja 09.10] Zysk netto grupy mBanku w czwartym kwartale 2016 roku spadł do 292,5 mln zł z 309,4 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w komunikacie. Zysk banku okazał się 11 proc. wyższy od oczekiwań rynku, który spodziewał się, że wyniesie on 263,4 mln zł. Na otwarciu sesji giełdowej kurs banku rósł o 2 proc.
Oczekiwania trzynastu biur maklerskich co do zysku netto za IV kwartał wahały się od 242 mln zł do 284 mln zł.
Zysk netto w IV kwartale 2016 roku spadł 5 proc. rdr i wzrósł 27 proc. kdk.
W całym 2016 roku zysk netto grupy mBanku wyniósł 1,22 mld zł, czyli spadł 6,3 proc. rdr.
Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł 753,3 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 741,2 mln zł (w przedziale oczekiwań 725-752 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 11 proc. rdr i 5 proc. kdk.
Marża odsetkowa netto w grupie mBanku w IV kwartale 2016 roku wynosiła 2,3 proc.
Wynik z prowizji w IV kwartale 2016 roku wyniósł 250,6 mln zł i był 3,6 proc. powyżej szacunków rynku, który spodziewał się 241,8 mln zł (oczekiwania wahały się od 233 mln zł do 250 mln zł). Wynik z prowizji wzrósł 6 proc. rdr i 7 proc. kdk.
Koszty w ostatnim kwartale 2016 roku wyniosły 491,9 mln zł, czyli okazały się nieznacznie niższe od oczekiwanych (502,5 mln zł). Koszty spadły 25 proc. rdr i 2 proc. w ujęciu kwartalnym.
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły w czwartym kwartale 2016 roku 39,7 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem 49 proc. wyższych odpisów na poziomie 78,4 mln zł.
|
Wyniki mBanku za IV kw. w porównaniu z konsensusem i poprzednimi wynikami |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| w mln zł | IV kw. '16 | konsensus PAP | różnica | IV kw. '15 | różnica rdr | III kw. '16 | różnica kdk |
| Wynik odsetkowy | 753,3 | 741,2 | 1,60% | 677 | 11% | 719 | 5% |
| Wynik z prowizji | 250,6 | 241,8 | 3,60% | 237 | 6% | 234 | 7% |
| Koszty ogółem | 491,9 | 502,5 | -2,10% | 652 | -25% | 500 | -2% |
| Saldo rezerw | -39,7 | -78,4 | -49,40% | -103 | -61% | -140 | -72% |
| Zysk netto | 292,5 | 263,4 | 11,00% | 310 | -5% | 231 | 27% |
W porównaniu z III kwartałem 2016 roku odpisy spadły o 71,5 proc. wskutek rozwiązania rezerw na kilka ekspozycji korporacyjnych. Bank podał, że spadek wynikał z rozwiązania rezerw, związanego ze sprzedażą portfela kredytów niepracujących oraz z wypłatą odszkodowania przez KUKE.
Poziom kosztów ryzyka w IV kwartale 2016 roku wyniósł 20 punktów bazowych w porównaniu do 69 punktów bazowych kwartał wcześniej.
Wartość kredytów i pożyczek netto na koniec 2016 roku wyniosła 81,76 mld zł i była wyższa o 0,9 proc., w stosunku do końca września. W IV kwartale 2016 roku grupa mBanku sprzedała 706 mln zł kredytów hipotecznych oraz 1.510,8 mln zł kredytów niehipotecznych.
Rok podatku bankowego. Kto go zapłacił?
Nim się obejrzeliśmy, minął rok obowiązywania „podatku bankowego” – daniny nałożonej na kredyty i ubezpieczenia. Jak zwykle w tego typu operacjach zawiedli ministerialni „mistrzowie Excela”, a banki i ubezpieczyciele przerzucili większość kosztów na klientów.
Wartość depozytów klientów w IV kwartale wzrosła o 7,3 proc. w stosunku do poprzedniego kwartału i wyniosła 91,42 mld zł, przy czym zobowiązania wobec klientów indywidualnych wzrosły o 5,4 proc., a zobowiązania wobec klientów korporacyjnych o 10,5 proc.
Wskaźnik kredytów do depozytów grupy mBanku wynosi 89,4 proc.
Suma bilansowa grupy mBanku na koniec IV kwartału 2016 roku wyniosła 133,74 mld zł i była wyższa o 3,1 proc. w porównaniu z końcem września 2016 roku.
Łączny współczynnik kapitałowy na koniec grudnia 2016 roku wynosił 20,3 proc., a współczynnik kapitału podstawowego Tier 1 17,3 proc.
mBank spodziewa się w '17 dalszego, stopniowego wzrostu marży odsetkowej
mBank spodziewa się w 2017 roku dalszego, stopniowego wzrostu marży odsetkowej wynikającego ze zmieniającej się struktury portfela kredytowego - podał bank w prezentacji wynikowej.
mBank ocenił, że wskutek zmieniającej się struktury portfela kredytowego istnieje także ryzyko niewielkiego wzrostu odpisów na kredyty.
Według banku w 2017 roku jest ograniczona przestrzeń do redukcji kosztów finansowania.
mBank spodziewa się wyższej składki do BFG wynikającej z nowych regulacji dotyczących systemu gwarantowania depozytów, a także wzrostu amortyzacji z powodu kontynuacji inwestycji w IT.
mBank liczy, że wynik z tytułu opłat i prowizji wzrośnie do ok. 1 mld zł
mBank liczy, że za kilka lat jego roczny wynik z tytułu opłat i prowizji wynieść może około 1 mld zł - poinformował Cezary Stypułkowski, prezes banku.
"W tej chwili aspiracyjną wartością, wokół której chcielibyśmy się organizować to 1 mld zł w prowizjach i opłatach” – powiedział Stypułkowski.
Dodał, że to osiągnięcie takiego wyniku nie jest kwestią 2017 roku.
"Jest to w zasięgu możliwości w perspektywie kilku najbliższych lat” – powiedział Stypułkowski.
Wynik z tytułu opłat i prowizji w IV kwartale wyniósł 250,6 mln zł. W całym 2016 roku wyniósł on 906,4 mln zł.
mBank nie przewiduje wypłaty dywidendy z zysku za 2016 r.
Przy obecnych wytycznych nadzorczych mBank raczej nie przewiduje wypłaty dywidendy z zysku za 2016 rok - poinformował Stypułkowski.
"Raczej nie przewidujemy wypłaty dywidendy w okolicznościach, z którymi mamy do czynienia” – powiedział Stypułkowski.
Łączny współczynnik kapitałowy na koniec grudnia 2016 roku wynosił 20,3 proc., a współczynnik kapitału podstawowego Tier 1 17,3 proc.
W 2016 roku zysk netto grupy mBanku wyniósł 1,22 mld zł, czyli spadł 6,3 proc. rdr.
Zysk netto mBanku w wysokości 1 mld zł w ’17 wydaje się w zasięgu możliwości banku
„1 mld zł wydaje się w zasięgu możliwości banku. Raczej bym zakładał, że będzie trochę niżej (niż wynik w 2016 roku – PAP)" - powiedział Stypułkowski.
W 2016 r. mBank miał 1,22 mld zł zysku netto.
| Podstawowe wskaźniki grupy mBanku |
||
|---|---|---|
| IV kw. 2016 | IV kw. 2015 | |
| ROA netto | 0,9% | 1,0% |
| ROE brutto | 14,1% | 12,9% |
| ROE netto | 9,8% | 11,2% |
| Wskaźnik Koszty / Dochody | 47,1% | 58,6% |
| Marża odsetkowa | 2,3% | 2,2% |
| Współczynnik kapitału podstawowego | 17,3% | 14,3% |
| Łączny współczynnik kapitałowy | 20,3% | 17,3% |
seb/ ana/ mj/
