Kredyt na działkę. Znajdź najlepszy kredyt na zakup działki

Spis treści

Budowa własnego domu nie jest możliwa bez posiadania odpowiedniej działki budowlanej. Ta sama w sobie może wiązać się z wysokimi kosztami. Pomocą w zakupie może być kredyt na działkę.

Ceny nieruchomości nie przestają rosnąć. Dotyczy to nie tylko domów i mieszkań, ale również działek budowlanych. W związku z tym realizacja marzenia o budowie własnego domu może być bardzo utrudniona. Olbrzymim obciążeniem dla budżetu będą nie tylko prace budowlane, ale już sam zakup terenu, na którym miałaby znaleźć się nieruchomość. Przy tym wiele zależy od konkretnego regionu. Zakup działki może stać się naprawdę sporym wydatkiem, sięgającym nawet kilkuset tysięcy złotych. W związku z tym część osób, które decydują się na budowę domu, posiłkuje się w tym celu kredytami. Kredyt na zakup działki może być korzystny. Warto dowiedzieć się, na jakich zasadach jest udzielany i z jakich rozwiązań mogą korzystać kredytobiorcy.

Jaki kredyt na działkę będzie potrzebny?

Podstawowym zadaniem przyszłego kredytobiorcy jest oczywiście znalezienie odpowiedniej działki, na której w przyszłości postawi swój wymarzony dom. Choć wydaje się to proste, w rzeczywistości to wymagający proces. Także pod względem finansowym. Według raportu o cenach działek ze stycznia 2021 roku przygotowanego przez Bankier.pl przykładowo za metr kwadratowy działki budowlanej na Mazowszu trzeba zapłacić średnio aż 307 zł, w województwie pomorskim to 262 zł a w województwie lubuskim uda się kupić działkę już za 80 zł za metr kwadratowy. Oczywiście najdroższe działki są w miastach: metr kwadratowy działki w Warszawie to aż 925 zł, w Krakowie 627 zł, a Katowicach 365 zł. Jak widać, wiele zależy od regionu i dokładnej lokalizacji nieruchomości. Ostatecznie o cenie decydować będzie również rozmiar działki. Ten uzależniony będzie od konkretnego projektu, ale także lokalnych warunków zabudowy. Najczęściej minimum to 800-1000 mkw. Ile powinien wynieść kredyt na działkę? Łatwo przeliczyć, że w przypadku Mazowsza będzie to nawet 300.000 zł, w stolicy Małopolski ponad 600.000 zł, ale w województwie lubuskim prawdopodobnie uda się znaleźć ziemię już za niecałe 100.000 zł.

Kredyt na zakup działki: jakie są opcje?

Osoby marzące o własnym domu muszą wydać naprawdę sporo i to jeszcze przed rozpoczęciem jakichkolwiek prac budowlanych. Kredyt na działkę może przybrać przy tym różne formy:

  • Kredyt hipoteczny: to podstawowy produkt, umożliwiający zakup różnego typu nieruchomości. Choć najczęściej wykorzystuje się go na zakup domu, mieszkania lub budowę domu, nic nie stoi na przeszkodzie, aby przy jego pomocy kupić również działkę budowlaną. W takiej sytuacji hipoteka nieruchomości będzie podstawowym zabezpieczeniem, co wpłynie również na atrakcyjne warunki zobowiązania.
  • Kredyt gotówkowy: zupełnie innym rozwiązaniem są kredyty gotówkowe. Przyznaje się je na realizację dowolnego celu niezwiązanego z prowadzoną działalnością gospodarczą. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim maksymalna wysokość zobowiązania tego typu to 255 550 zł. Warunki będą co prawda gorsze od tych, które proponują produkty zabezpieczone hipoteką, jednak z drugiej strony to bardziej elastyczne rozwiązanie, które sprawdzi się zwłaszcza w sytuacji, w której kredytobiorcy do zakupu nie brakuje znacznych środków.

Kredyt hipoteczny na działkę

W przypadku zakupu działki ze środków pozyskanych w ramach kredytu hipotecznego wiele elementów zarówno procedury, jak i późniejszej spłaty będzie wyglądać podobnie jak w przypadku standardowych kredytów hipotecznych, których celem jest zakup domu lub mieszkania. Klient będzie musiał wykazać się więc przede wszystkim:

  • Odpowiednią zdolnością kredytową: zdolność kredytowa to w dużym uproszczeniu kwota, którą kredytobiorca będzie w stanie według banku spłacić na określonych zasadach. Warto posłużyć się kalkulatorem zdolności kredytowej, aby ocenić, czy okaże się wystarczająca. Prowadzenie ustabilizowanego i przemyślanego życia finansowego znacznie ułatwi uzyskanie kredytu na działkę.
  • Wkładem własnym: w standardowej ofercie banków minimalny wkład własny wynosi 10-20% realnej wartości nieruchomości. Oznacza to, że taką sumę – zależną od polityki konkretnej instytucji – należy wnieść samodzielnie. W przypadku kredytu na działkę może to wyglądać jednak inaczej. Niektóre banki oczekują wniesienia nawet 30-50% wartości działki. Warto więc dowiedzieć się więcej na temat warunków jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt.
  • Odpowiednia nieruchomość: kolejny ważny aspekt dotyczy samej działki. Najczęściej bank zgodzi się na sfinansowanie działki budowlanej czy rekreacyjnej, w ramach kredytu hipotecznego trudno będzie jednak o uzyskanie np. działki rolnej.

Kredyt na zakup działki i budowę domu

Oczywiście samo posiadanie odpowiedniej działki to jeszcze nie wszystko. Jeszcze większym kosztem może okazać się budowa domu. W wielu przypadkach banki oczekują przy tym, że klienci występujący o kredyt na budowę domu będą posiadali działkę, która będzie mogła zostać potraktowana jako wkład własny. Możliwe jest jednak uzyskanie również kredytu na zakup działki i budowę domu – pozyskanie środków w ramach jednej transakcji może być przy tym znacznie łatwiejsze niż rozbicie tego procesu na dwa niezależne kredytowania. Warto mieć jednak świadomość, że kredyt hipoteczny tego typu będzie wiązał się z wysokimi kosztami, a co za tym idzie niezbędna będzie bardzo wysoka zdolność kredytowa.

Na co zwrócić uwagę przy kredycie na działkę?

Osoby zainteresowane zakupem działki przy wsparciu kredytu powinny przede wszystkim sporo czasu poświęcić analizie samej działki. Konieczne stanie się dobranie odpowiedniej nieruchomości, pozwalającej na wybudowanie tam domu – nie zawsze będzie to możliwe chociażby w przypadku działek rolnych (nie wszystkie mogą zostać przekształcone). Poza tym należy również zweryfikować, czy działka jest uzbrojona w media, czy prowadzi do niej utwardzona droga oraz jak prezentują się warunki zagospodarowania przestrzennego. Może to mieć również znaczący wpływ na budowę domu, ponieważ może okazać się, że ze względu na szczególne przepisy nie każdy projekt uda się zrealizować. Praktycznym obowiązkiem przyszłego nabywcy jest również skontrolowanie informacji widniejących w księgach wieczystych. Dzięki nim w łatwy sposób uda się zredukować ryzyko i uniknąć wielu rozczarowań, dotyczących np. zadłużenia nieruchomości lub innych utrudnień natury formalnej.

Poradniki