Mieszkania w lokalizacjach oddalonych od centrum miasta zazwyczaj przyciągają atrakcyjną ceną. Niższy koszt inwestycji może być argumentem, który równoważy niedogodności związane z gorszym dostępem do infrastruktury. W lipcowej edycji rankingu sprawdziliśmy, jakie warunki zaproponują banki singlowi decydującemu się na kupno niewielkiego lokalu na peryferiach.
W najnowszym wydaniu rankingu kredytów hipotecznych poprosiliśmy banki o przygotowanie ofert dla 30-letniego singla, który chce kupić niedrogie mieszkanie w Warszawie. Profilowy kredytobiorca zdecydował się na lokal z rynku wtórnego znajdujący się w dzielnicy Białołęka. 40-metrowe mieszkanie kosztuje 280 tys. zł.
W symulacji założyliśmy, że klient czerpie dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony. Co miesiąc na jego rachunek wpływa 3500 zł. Kredytobiorca nie ma na utrzymaniu rodziny, obciąża go tylko utrzymanie samochodu. Historia kredytowa klienta nie zawiera obecnie żadnych otwartych zobowiązań, a ocena punktowa w BIK w ostatnim raporcie konsumenckim wyniosła 493 punkty.
ReklamaKredyt z minimalnym wkładem własnym
Przyjmując, że klient chce w jak największym stopniu posiłkować się kredytem zakładamy, iż wnoszony przez niego wkład własny stanowi 1/10 kosztów inwestycji. Z własnej kieszeni kredytobiorca będzie musiał wyłożyć 28 tys. zł. Kwota zobowiązania zaciąganego na 30 lat wyniesie 252 tys. zł.
|
Kredyt na 252 tys. zł, na 30 lat, LTV 90%, dla profilowego kredytobiorcy |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
Bank BPS |
3,31% |
1,60% |
1 248 zł |
163 797 zł |
|
2. |
Bank Zachodni WBK |
3,60% |
1,89%*** |
1 156 zł |
170 314 zł |
|
3. |
PKO BP |
3,60% |
1,89% |
1 183 zł |
170 757 zł |
|
4. |
Bank Pekao |
3,78% |
2,09% |
1 171 zł |
176 711 zł |
|
5. |
Deutsche Bank |
4,01% |
2,30% |
1 253 zł |
197 308 zł |
|
6. |
mBank |
3,88% |
2,20% |
1 185 zł |
200 767 zł |
|
7. |
BOŚ |
3,99% |
2,20% |
1 320 zł |
208 477 zł |
|
8. |
Alior Bank |
4,51% |
2,80% |
1 278 zł |
213 244 zł |
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 04-11.07.2016 r. |
|||||
W opcji kredytu z 10-procentowym wkładem własnym lista banków gotowych sfinansować transakcję jest stosunkowo krótka. Najlepszą ofertę zaprezentował Bank BPS, który proponuje marżę na poziomie 1,6 pp. Na drugim miejscu znalazł się Bank Zachodni WBK, który indywidualnie ustala wysokość oprocentowania. Minimalna stawka marży dostępna jest dla klientów ocenianych przez kredytodawcę jako najmniej ryzykowni. Trzecia lokata przypadła PKO Bankowi Polskiemu.
Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym
Grono instytucji, które mogą zaproponować kredyt klientowi dysponującemu wkładem własnym w wysokości 20 proc. ceny mieszkania, jest znacznie szersze. W tej opcji kwota kredytu obniża się do 224 tys. zł, a kredytobiorca musi zaangażować 56 tys. zł z własnych oszczędności.
|
Kredyt na 224 tys. zł, na 30 lat, LTV 80%, dla profilowego kredytobiorcy |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
Bank BPH |
3,06% |
1,35% |
954 zł |
131 521 zł |
|
2. |
Bank BPS |
3,31% |
1,60% |
982 zł |
131 851 zł |
|
3. |
Citi Handlowy |
3,40% |
1,69% |
997 zł |
136 983 zł |
|
4. |
PKO BP |
3,43% |
1,71% |
999 zł |
143 496 zł |
|
5. |
Bank Zachodni WBK |
3,60% |
1,89%*** |
1 028 zł |
151 390 zł |
|
6. |
ING Bank Śląski |
3,68% |
1,89% |
1 028 zł |
153 574 zł |
|
7. |
Bank Pekao |
3,78% |
2,09% |
1 041 zł |
156 076 zł |
|
8. |
Bank BGŻ BNP Paribas |
3,54% |
1,75% |
1 012 zł |
156 829 zł |
|
9. |
Bank Millennium |
3,80% |
2,09% |
1 043 zł |
158 150 zł |
|
10. |
Raiffeisen Bank |
3,71% |
2,00% |
1 034 zł |
161 007 zł |
|
11. |
Eurobank |
3,77% |
2,06% |
1 042 zł |
162 443 zł |
|
12. |
Deutsche Bank |
3,81% |
2,10% |
1 046 zł |
163 308 zł |
|
13. |
BOŚ |
3,79% |
2,00% |
1 069 zł |
166 348 zł |
|
14. |
mBank |
3,78% |
2,10% |
1 041 zł |
173 681 zł |
|
15. |
Alior Bank |
4,21% |
2,50% |
1 096 zł |
175 294 zł |
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 04-11.07.2016 r. |
|||||
Na czele rankingu znalazł się Bank BPH proponujący marżę na poziomie 1,35 pp. Klient decydujący się na tę ofertę musi prowadzić w banku ROR z regularnymi wpływami i aktywnie korzystać z karty debetowej oraz karty kredytowej.
Kolejne miejsca zajmują Bank BPS oraz Citi Handlowy. W pierwszej piątce ulokowały się jeszcze instytucje, które okupowały czołówkę zestawienia w wariancie kredytu z 10-procentowym wkładem własnym – Bank Zachodni WBK oraz PKO Bank Polski.
