Program „Mieszkanie dla młodych” cieszył się w ostatnich miesiącach dużą popularnością. Na dopłaty zarezerwowanych jest już blisko 51% środków przeznaczonych na 2016 rok. Sprawdzamy, jakie warunki banki zaproponują klientom udającym się obecnie po kredyt z dopłatą na mieszkanie z drugiej ręki.
Na zaciągnięcie zobowiązania z dofinansowaniem tylko w IV kw. 2015 r. zdecydowało się ponad 15 tys. klientów, najwięcej od początku działania programu – wynika z najnowszego raportu AMRON-SARFiN. Niewątpliwie wpływ na to miały zmiany obowiązujące w programie od września 2015 roku, w tym objęcie dofinansowaniem również zakupu nieruchomości na rynku wtórnym.
Tak duże zainteresowanie programem spowodowało, że ze środków zaplanowanych na 2016 rok, zarezerwowano już 50,79 proc. Do wykorzystania na bieżący rok pozostało więc około 360 mln zł. Jeśli tempo wykorzystania dopłat utrzyma się na dotychczasowym poziomie, to środki mogą się skończyć już w II kwartale 2016 roku – szacuje ZBP.
ReklamaRedakcja Bankier.pl przeanalizowała, jakie warunki banki zaproponują obecnie klientom starającym się o kredyt z dopłatą na mieszkanie z rynku wtórnego. W lutowej edycji rankingu poprosiliśmy instytucje o przedstawienie oferty dla bezdzietnego małżeństwa kupującego używany lokal w Zielonej Górze. 50-metrowe mieszkanie kosztuje 170 tys. zł, a kredytobiorcy mogą liczyć na dopłatę w wysokości 19 337,50 zł. 26-letnia kobieta zatrudniona jest na umowę-zlecenie od ponad roku. Jej miesięczny dochód netto wynosi 1700 zł. 25-letni mężczyzna podpisał umowę o pracę na czas określony (na 3 lata) i otrzymuje pensję w wysokości 2200 zł. Potencjalni kredytobiorcy nie są obecnie zadłużeni, a wcześniejsze zobowiązania spłacali regularnie.
Kredyt z minimalnym wkładem własnym
Zgodnie z rekomendacją KNF, obowiązującą od stycznia 2016 roku, banki powinny wymagać od klientów co najmniej 15 proc. wkładu własnego. Jeśli ustanowione będzie dodatkowe i odpowiednie zabezpieczenie, mogą zgodzić się na finansowanie maksymalnie 90 proc. wartości nieruchomości. Klient będzie więc musiał wnieść jedynie 10 proc. wkładu własnego.
W analizowanym przypadku kwotę tę pokryje dopłata udzielona w ramach programu. Do wyboru będzie jednak niewielu kredytodawców. Spośród 12 analizowanych banków, ofertę z minimalnym wkładem własnym przedstawiło w lutym jedynie 5 instytucji.
|
Kredyt na kwotę 150 662,50 zł, na 25 lat, LTV 88,6%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
|||||
|
2. |
|||||
|
3. |
|||||
|
4. |
|||||
|
5. |
|||||
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,69 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 14-22.02.2016 r. |
|||||
W czołówce rankingu kredytów MdM z minimalnym wkładem własnym uplasowały się oferty: Banku Zachodniego WBK, PKO Banku Polskiego i Banku Pekao. W ich przypadku łączny koszt kredytu, wyliczony w oparciu o obowiązujące warunki, jest niższy niż 90 tys. zł. Marżę poniżej 2 pp. zaproponował jedynie Bank Zachodni WBK. Warto jednak podkreślić, że jest to najniższa dostępna w tym banku marża, udzielana w ramach indywidualnego badania ryzyka kredytowego w odniesieniu do konkretnego kredytobiorcy.
Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym
Jeśli klienci zdecydują się zaangażować około 15 tys. zł z własnych oszczędności, mogą zaciągnąć zobowiązanie na 80 proc. wartości nieruchomości. Do wyboru będą mieć dwukrotnie więcej kredytodawców. Marżę poniżej 2 pp. zaproponowały jednak jedynie 3 instytucje.
|
Kredyt na kwotę 136 000 zł, na 25 lat, LTV 80%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
|||||
|
2. |
|||||
|
3. |
|||||
|
4. |
|||||
|
5. |
|||||
|
6. |
|||||
|
7. |
|||||
|
8. |
|||||
|
9. |
|||||
|
10. |
|||||
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,69 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 14-22.02.2016 r. |
|||||
W czołówce zestawienia kredytów MdM z 20-procentowym wkładem własnym znalazły się: Bank Zachodni WBK, PKO Bank Polski i eurobank. W ich przypadku łączny koszt kredytu, wyliczony w oparciu o obowiązujące warunki, jest niższy niż 80 tys. zł.
Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – luty 2016
Tylko nieliczne banki udzielą kredytu hipotecznego, jeśli klient dysponuje jedynie 10-procentowym wkładem własnym. Na lepsze warunki finansowania nieruchomości można liczyć, wykładając z własnej kieszeni zdecydowanie większą kwotę. Mimo to, o marżę poniżej 2 pp. może być jednak coraz trudniej.
