Najlepsze kredyty hipoteczne – czerwiec 2017 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Klienci marzący o własnym domu mogą samodzielnie podjąć trudy inwestycji albo zdecydować się na zakup gotowej nieruchomości od dewelopera. W czerwcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, na jakie warunki finansowania mogą liczyć kredytobiorcy wybierający drugą z tych opcji.

Zbudowanie od zera domu, od projektu do wykończenia, to zadanie wymagające nie tylko pokaźnych zasobów finansowych, ale także wiele samozaparcia, kreatywności i czasu. Nie wszyscy chcą mierzyć się z takimi wyzwaniami, dlatego grono zwolenników mają gotowe nieruchomości sprzedawane na rynku pierwotnym.

W rankingu Bankier.pl sprawdzamy oferty kredytu na dom od dewelopera
W rankingu Bankier.pl sprawdzamy oferty kredytu na dom od dewelopera (fot. phovoir / YAY Foto)

W najnowszej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdziliśmy, co zaoferują banki rodzinie, która chce przenieść się do niewielkiego, 125-metrowego domu wybudowanego przez dewelopera. Budynek mieści się w podkrakowskiej gminie i kosztuje 445 tys. zł.

Potencjalni kredytobiorcy to 36-letnia kobieta i 38-letni mężczyzna. Małżeństwo wychowuje dwójkę dzieci i pobiera 500 zł świadczenia w ramach programu „Rodzina 500+”. Klienci pracują na umowy o pracę na czas nieokreślony, a ich łączny miesięczny dochód netto wynosi 7900 zł. Kredytobiorcy dysponują jednym samochodem, nie spłacają obecnie żadnego zadłużenia, a ich historia kredytowa nie kryje negatywnych niespodzianek.

Najlepszy kredyt z 10-procentowym wkładem własnym

Klienci muszą posiadać co najmniej 44,5 tys. zł, które można przeznaczyć na wkład własny do kredytu hipotecznego. Przypomnijmy, że ten wymóg to efekt zaleceń Komisji Nadzoru Finansowego. Nadzorca oczekuje, że banki wymagać będą od kredytobiorców wpłaty 1/5 wartości inwestycji, ale połowę z tej sumy można dodatkowo zabezpieczyć, co wpływa na łączny koszt kredytu.

Kredyt na 400 500 zł, LTV 90 proc., na 25 lat, dla profilowych klientów

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

3,03%

1,30%

1 905 zł

195 885 zł

2.

PKO BP***

3,49%

1,76%

2 056 zł

213 184 zł

2.

PKO BP****

3,64%

1,91%

2 041 zł

222 229 zł

3.

Bank Pekao

3,72%

1,99%

2 053 zł

225 943 zł

4.

Raiffeisen Polbank

3,62%

1,89%

2 035 zł

230 992 zł

5.

BOŚ

4,01%

2,20%

2 119 zł

244 731 zł

6.

Eurobank

3,95%

2,22%

2 110 zł

251 708 zł

7.

Bank Millennium*****

4,03%

2,30%

2 120 zł

252 526 zł

8.

Deutsche Bank

4,03%

2,30%

2 169 zł

261 715 zł

9.

Bank Zachodni WBK*****

4,12%

2,39%

2 168 zł

263 147 zł

10.

Alior Bank

5,03%

3,30%

2 348 zł

315 711 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Dostępna także w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna także w PKO Banku Hipotecznym.

***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 238,4 tys. zł.

***** Najniższa marża wynosi 1,89 pp. Podano marżę średnią dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 13-22.06.2017 r.

 W czołówce czerwcowego zestawienia znalazł się Bank BPS, w którym marża może osiągnąć poziom 1,3 pp. Warunkiem jest założenie ROR, wnioskowanie o kartę kredytową z limitem co najmniej 1000 zł oraz ubezpieczenie nieruchomości we współpracującym z kredytodawcą towarzystwie.

Na drugim miejscu znalazł się PKO Bank Polski oraz PKO Bank Hipoteczny, który bardziej atrakcyjne warunki oferuje klientom o ponad 6-miesięcznym stażu. Klient nowy uzyska przy 10-procentowym wkładzie własnym marżę na poziomie 1,91 pp., a przez pierwsze 12 miesięcy – 1,1 pp. Na trzeciej pozycji ulokował się Bank Pekao, w którym łączny koszt kredytu wyniesie 225 tys. zł.

Najlepszy kredyt z 20-procentowym wkładem własnym

Nieco inaczej prezentuje się czołówka zestawienia, w przypadku gdy klienci zdecydują się na zaangażowanie dwukrotnie większej sumy. Przy 20-procentowym wkładzie własnym na czele rankingu ponownie znajduje się Bank BPS.

Kredyt na 356 000 zł, LTV 80 proc., na 25 lat, dla profilowych klientów

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

3,03%

1,30%

1 694 zł

158 890 zł

2.

Citi Handlowy

3,42%

1,69%

1 775 zł

179 435 zł

3.

PKO BP***

3,37%

1,64%

1 757 zł

181 202 zł

4.

Bank Pocztowy

3,58%

1,85%

1 797 zł

193 933 zł

5.

Raiffeisen Polbank

3,62%

1,89%

1 809 zł

196 782 zł

6.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,73%

2,00%

1 829 zł

197 366 zł

7.

PKO BP****

3,52%

1,79%

1 785 zł

202 079 zł

8.

Bank Pekao

3,82%

2,09%

1 844 zł

205 454 zł

9.

BOŚ

3,81%

2,00%

1 844 zł

205 794 zł

10.

ING Bank Śląski

3,81%

2,00%

1 841 zł

208 205 zł

11.

Eurobank

3,77%

2,04%

1 840 zł

213 176 zł

12.

Deutsche Bank

3,83%

2,10%

1 849 zł

214 724 zł

13.

Credit Agricole

3,68%

2,00%

1 820 zł

217 875 zł

14.

Bank Millennium*****

3,93%

2,20%

1 865 zł

218 624 zł

15.

Bank Zachodni WBK******

3,92%

2,19%

1 927 zł

233 909 zł

16.

Alior Bank

4,73%

3,00%

2 052 zł

262 035 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obowiązuje obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Dostępna także w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obowiązuje obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna także w PKO Banku Hipotecznym.

***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 218,6 tys. zł.

***** Najniższa marża wynosi 1,89 pp. Podano marżę średnią dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 13-22.06.2017 r.

Drugie miejsce przypada Citi Handlowemu, w którym marża w całym okresie kredytowania wynosi 1,69 pp. Na trzeciej pozycji znalazła się oferta PKO Banku Polskiego i PKO Banku Hipotecznego skierowana do klientów stałych. Tuż za nią uplasował się kredyt Banku Pocztowego, dostępny dla klientów posiadających 20-procentowy wkład własny.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 1 ~AM

Dowiedziałam się w oddziale BPS ze koszt ubezpieczenia może być ponad 150 zł miesięcznie wiec łączna cena kredytu z ubezpieczeniem już nie jest tak atrakcyjna jak w PKO. Czy PKO tez zmusza do dodatkowych produktów?

! Odpowiedz
2 1 ~Polak

To jest 4000zl na rękę czyli jakieś 65000zl brutto na 1os. To dobre zarobki kto tyle zarabia ?

! Odpowiedz
6 6 ~Kasia

Nie ma jak pętla na szyji do emerytury nie wiem ile trzeba mieć w sobie samozaparcia by w coś takiego się bawić to by człowiekowi spać spokojnie nie dało

! Odpowiedz
1 23 janusz_cebula

A tak przy okazji, to czy to małżeństwo z dwójką dzieci ma mieszkać w "stanie deweloperskim"? Czy dla banku przyjęliśmy, że posiada ono jeszcze +- 125 000 zł na wykończenie, odłożone na koncie? Co spowodowało, że byli oni bardziej wiarygodni dla banków?

! Odpowiedz
2 18 janusz_cebula

Sensowna wysokość kredytu dla osób o takich dochodach. Czy ktoś z Was otrzymał kredyt w baku BPS na takiej marży?

! Odpowiedz
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
6 15 ~Ffg

Niezle zlodziejstwo.

! Odpowiedz
0 3 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 13 ~Doradca

Citi ma ofertę tylko dla swoich klientów. Jak dobrze kojarzę trzeba mieć starus priority dla takiej marzy. Poza tym maja jeszcze 1.44 dla goldow. W praktyce nie robią w ogóle hipoteki. Jeśli chodzi o spółdzielczy to 1.3 statystycznie się prawie nie zdarza. Maja tak dziwny scoring. W praktyce marza 1.8. Reszta raczej ok

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl