Środki przeznaczone na dopłaty do kredytów "Mieszkanie dla młodych" znikają w rekordowym tempie. Obecnie do rozdysponowania pozostało zaledwie kilka procent funduszy. Po ich wykorzystaniu będzie jeszcze można wnioskować o sfinansowanie wkładu własnego w 2018 r. Sprawdziliśmy, jakie oferty przygotowały banki.
W styczniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych „Mieszkanie dla młodych” Bankier.pl sprawdziliśmy, jakie warunki zaoferują banki klientom kupującym mieszkanie na peryferiach Łodzi. Za 65-metrowy lokal sprzedawany przez dewelopera kredytobiorcy zapłacą 273 tys. zł. Bezdzietne małżeństwo dysponuje łącznie dochodem w wysokości 6 tys. zł netto, a utrzymuje się dzięki pracy na umowie na czas nieokreślony. Klienci nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań, a ich historia kredytowa nie kryje żadnych niespodzianek.
Najlepszy kredyt MdM z 10-procentowym wkładem własnym
Profilowi klienci mogą liczyć, zgodnie ze wskaźnikami obowiązującymi w I kwartale, na dopłatę w wysokości 19.095 zł. Nie pokryje ona w całości minimalnego wymaganego wkładu własnego - z osobistych oszczędności kredytobiorcy będą musieli zaangażować nieco ponad 8 tys. zł. Kwota kredytu wyniesie wówczas 245,7 tys. zł.
|
Kredyt na kwotę 245.700 zł, na 30 lat, LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
3,62% |
1,89% |
1 130 zł |
166 978 zł |
|
|
2. |
3,92% |
2,19% |
1 161 zł |
174 541 zł |
|
|
3. |
3,79% |
2,06% |
1 180 zł |
175 930 zł |
|
|
4. |
3,73% |
2,00% |
1 137 zł |
176 695 zł |
|
|
5. |
Bank BPS |
3,73% |
2,00% |
1 161 zł |
177 182 zł |
|
6. |
3,92% |
2,19% |
1 162 zł |
179 651 zł |
|
|
7. |
BOŚ |
4,01% |
2,20% |
1 174 zł |
182 007 zł |
|
8. |
Deutsche Bank |
4,07% |
2,34% |
1 213 zł |
196 333 zł |
|
9. |
4,53% |
2,80% |
1 249 zł |
208 965 zł |
|
|
10. |
4,57% |
2,92% |
1 332 zł |
226 486 zł |
|
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank indywidualnie ustala
poziom marży – od 1,89 proc. Bank Zachodni nie przyjmuje wniosków na 2017 rok. **** Bank wymaga posiadania
przez klienta ubezpieczenia na życie, jego koszt nie został uwzględniony w łącznym
koszcie Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 05-16.01.2017 r. |
|||||
Najniższy łączny koszt finansowania zaproponował Bank Zachodni WBK, przy założeniu minimalnego dostępnego poziomu marży. Instytucja ta indywidualnie ustala warunki kredytowania w zależności od ryzyka powiązanego z kredytobiorcą. Na kolejnych pozycjach znalazły się Bank Millennium oraz PKO Bank Polski. W banku PKO BP obecni klienci instytucji mogą liczyć na niższą stawkę marży (1,91 pp.) - jeśli posiadają ROR od 6 miesięcy. Zmiana w ofercie wprowadzona przez największy bank może zwiastować nowy trend - premiowania lojalnych klientów o dłuższym stażu współpracy.
Najlepszy kredyt MdM z 20-procentowym wkładem własnym
Podobnie, jak w przypadku kredytów hipotecznych bez dopłaty, kilka instytucji stawia klientom wyższe, przekraczające 10 proc., wymagania dotyczące minimalnego wkładu własnego. Dlatego angażując nieco ponad 35 tys. zł z własnych oszczędności, kredytobiorcy mogą liczyć na szerszy wybór ofert.
|
Kredyt na 218.400 zł, na 30 lat, LTV 80 proc., dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
Bank BPS |
3,43% |
1,70% |
983 zł |
139 685 zł |
|
2. |
3,62% |
1,89% |
997 zł |
148 234 zł |
|
|
3. |
3,62% |
1,89% |
1 004 zł |
148 425 zł |
|
|
4. |
Bank BGŻ BNP Paribas |
3,78% |
2,05% |
1 016 zł |
150 418 zł |
|
5. |
Bank Millennium***** |
3,82% |
2,09% |
1 020 zł |
150 740 zł |
|
6. |
3,72% |
1,99% |
1 009 zł |
151 374 zł |
|
|
7. |
BOŚ |
3,81% |
2,00% |
1 018 zł |
152 770 zł |
|
8. |
Eurobank |
3,72% |
1,99% |
1 010 zł |
156 097 zł |
|
9. |
3,92% |
2,19% |
1 033 zł |
158 685 zł |
|
|
10. |
Credit Agricole****** |
3,65% |
2,00% |
1 065 zł |
161 160 zł |
|
11. |
Deutsche Bank |
3,97% |
2,24% |
1 040 zł |
167 274 zł |
|
12. |
4,23% |
2,50% |
1 071 zł |
171 830 zł |
|
|
13. |
4,47% |
2,82% |
1 105 zł |
188 344 zł |
|
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i
koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. **** Bank indywidualnie ustala
poziom marży – od 1,89 proc. Bank Zachodni WBK nie przyjmuje wniosków na 2017 rok. ***** Bank wymaga posiadania przez klienta ubezpieczenia na życie, jego koszt nie został uwzględniony w łącznym koszcie ****** Oferta w wersji „niższa marża” Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 05-16.01.2017 r. |
|||||
Przy wpłacie 20 proc. ceny nieruchomości najlepszą ofertę zaproponował Bank BPS, w którym marża wyniesie 1,7 pp. Na drugiej pozycji ulokował się PKO Bank Polski, a na trzeciej – Bank Zachodni WBK.
Przeczytaj także
Kredyty „Mieszkanie dla młodych” już tylko na 2018 rok
Dopłaty przewidziane na obecny rok nie trafią do osób, które dopiero wybierają nieruchomość i rozważają zaciągnięcie kredytu. Środki zapewne wyczerpią się już w styczniu. Kredytobiorcy myślący o sfinalizowaniu transakcji w 2018 r. mogą jeszcze liczyć na otrzymanie dofinansowania. Warunkiem jest ustalenie terminu ostatniej płatności na przyszły rok. To jednak już ostatnia szansa na skorzystanie z tej formy wsparcia – „Mieszkanie dla młodych” kończy swój żywot i program nie zostanie przedłużony.
