Najlepsze kredyty „Mieszkanie dla młodych” – styczeń 2017 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Środki przeznaczone na dopłaty do kredytów "Mieszkanie dla młodych" znikają w rekordowym tempie. Obecnie do rozdysponowania pozostało zaledwie kilka procent funduszy. Po ich wykorzystaniu będzie jeszcze można wnioskować o sfinansowanie wkładu własnego w 2018 r. Sprawdziliśmy, jakie oferty przygotowały banki.

W styczniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych „Mieszkanie dla młodych” Bankier.pl sprawdziliśmy, jakie warunki zaoferują banki klientom kupującym mieszkanie na peryferiach Łodzi. Za 65-metrowy lokal sprzedawany przez dewelopera kredytobiorcy zapłacą 273 tys. zł. Bezdzietne małżeństwo dysponuje łącznie dochodem w wysokości 6 tys. zł netto, a utrzymuje się dzięki pracy na umowie na czas nieokreślony. Klienci nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań, a ich historia kredytowa nie kryje żadnych niespodzianek.

Kredyty "MdM" rozchodzą sie w rekordowym tempie
Kredyty "MdM" rozchodzą sie w rekordowym tempie (fot. Imagix / YAY Foto)

Najlepszy kredyt MdM z 10-procentowym wkładem własnym

Profilowi klienci mogą liczyć, zgodnie ze wskaźnikami obowiązującymi w I kwartale, na dopłatę w wysokości 19.095 zł. Nie pokryje ona w całości minimalnego wymaganego wkładu własnego - z osobistych oszczędności kredytobiorcy będą musieli zaangażować nieco ponad 8 tys. zł. Kwota kredytu wyniesie wówczas 245,7 tys. zł.

Kredyt na kwotę 245.700 zł, na 30 lat, LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank Zachodni WBK***

3,62%

1,89%

1 130 zł

166 978 zł

zapytaj doradcę»

2.

Bank Millennium****

3,92%

2,19%

1 161 zł

174 541 zł

zapytaj o kredyt»

3.

PKO BP*****

3,79%

2,06%

1 180 zł

175 930 zł

zapytaj o kredyt»

4.

Raiffeisen Polbank

3,73%

2,00%

1 137 zł

176 695 zł

zapytaj doradcę»

5.

Bank BPS

3,73%

2,00%

1 161 zł

177 182 zł

6.

Bank Pekao

3,92%

2,19%

1 162 zł

179 651 zł

zapytaj doradcę»

7.

BOŚ

4,01%

2,20%

1 174 zł

182 007 zł

zapytaj doradcę»

8.

Deutsche Bank

4,07%

2,34%

1 213 zł

196 333 zł

zapytaj doradcę»

9.

Alior Bank

4,53%

2,80%

1 249 zł

208 965 zł

zapytaj o kredyt»

10.

Getin Bank

4,57%

2,92%

1 332 zł

226 486 zł

zapytaj o kredyt»

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Bank Zachodni nie przyjmuje wniosków na 2017 rok.

**** Bank wymaga posiadania przez klienta ubezpieczenia na życie, jego koszt nie został uwzględniony w łącznym koszcie
***** Klienci posiadający ROR od co najmniej 6 miesięcy otrzymają marżę na poziomie 1,91 pp., a łączny koszt kredytu wyniósłby wówczas 168.397 zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków,  05-16.01.2017 r.

Najniższy łączny koszt finansowania zaproponował Bank Zachodni WBK, przy założeniu minimalnego dostępnego poziomu marży. Instytucja ta indywidualnie ustala warunki kredytowania w zależności od ryzyka powiązanego z kredytobiorcą. Na kolejnych pozycjach znalazły się Bank Millennium oraz PKO Bank Polski. W banku PKO BP obecni klienci instytucji mogą liczyć na niższą stawkę marży (1,91 pp.) - jeśli posiadają ROR od 6 miesięcy. Zmiana w ofercie wprowadzona przez największy bank może zwiastować nowy trend - premiowania lojalnych klientów o dłuższym stażu współpracy.

Najlepszy kredyt MdM z 20-procentowym wkładem własnym

Podobnie, jak w przypadku kredytów hipotecznych bez dopłaty, kilka instytucji stawia klientom wyższe, przekraczające 10 proc., wymagania dotyczące minimalnego wkładu własnego. Dlatego angażując nieco ponad 35 tys. zł z własnych oszczędności, kredytobiorcy mogą liczyć na szerszy wybór ofert.

Kredyt na 218.400 zł, na 30 lat, LTV 80 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

3,43%

1,70%

983 zł

139 685 zł

2.

PKO BP***

3,62%

1,89%

997 zł

148 234 zł

zapytaj o kredyt»

3.

Bank Zachodni WBK****

3,62%

1,89%

1 004 zł

148 425 zł

zapytaj doradcę»

4.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,78%

2,05%

1 016 zł

150 418 zł

zapytaj doradcę»

5.

Bank Millennium*****

3,82%

2,09%

1 020 zł

150 740 zł

zapytaj o kredyt»

6.

Raiffeisen Polbank

3,72%

1,99%

1 009 zł

151 374 zł

zapytaj doradcę»

7.

BOŚ

3,81%

2,00%

1 018 zł

152 770 zł

zapytaj doradcę»

8.

Eurobank

3,72%

1,99%

1 010 zł

156 097 zł

zapytaj doradcę»

9.

Bank Pekao

3,92%

2,19%

1 033 zł

158 685 zł

zapytaj doradcę»

10.

Credit Agricole******

3,65%

2,00%

1 065 zł

161 160 zł

zapytaj doradcę»

11.

Deutsche Bank

3,97%

2,24%

1 040 zł

167 274 zł

zapytaj doradcę»

12.

Alior Bank

4,23%

2,50%

1 071 zł

171 830 zł

zapytaj o kredyt»

13.

Getin Bank

4,47%

2,82%

1 105 zł

188 344 zł

zapytaj o kredyt»

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.
*** Klienci posiadający ROR od co najmniej 6 miesięcy otrzymają marżę na poziomie 1,74 pp., a łączny koszt kredytu wyniósłby wówczas 141.626 zł.

**** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Bank Zachodni WBK nie przyjmuje wniosków na 2017 rok.

***** Bank wymaga posiadania przez klienta ubezpieczenia na życie, jego koszt nie został uwzględniony w łącznym koszcie

****** Oferta w wersji „niższa marża”

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków,  05-16.01.2017 r.

Przy wpłacie 20 proc. ceny nieruchomości najlepszą ofertę zaproponował Bank BPS, w którym marża wyniesie 1,7 pp. Na drugiej pozycji ulokował się PKO Bank Polski, a na trzeciej – Bank Zachodni WBK.

Kredyty „Mieszkanie dla młodych” już tylko na 2018 rok

Dopłaty przewidziane na obecny rok nie trafią do osób, które dopiero wybierają nieruchomość i rozważają zaciągnięcie kredytu. Środki zapewne wyczerpią się już w styczniu. Kredytobiorcy myślący o sfinalizowaniu transakcji w 2018 r. mogą jeszcze liczyć na otrzymanie dofinansowania. Warunkiem jest ustalenie terminu ostatniej płatności na przyszły rok. To jednak już ostatnia szansa na skorzystanie z tej formy wsparcia – „Mieszkanie dla młodych” kończy swój żywot i program nie zostanie przedłużony.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 1 ~Doradca

Osobiście widzę tu kilka błędów. Na przyszłość proponuję uważniej przygotowywać tego typu zestawienia.

! Odpowiedz
0 0 ~irena1895623

Warto najpierw samemu wycenić kredyt, a w tym może pomóc kalkulator wyceny instrumentów rynkowych 24iValue.

! Odpowiedz
1 4 ~geniusz

no to Rysiek Peteru niech dlej namawia i nakłania do kredytów we frankach a swój przewalutuje przed czasem

! Odpowiedz
2 4 ~rysia

Jak odwrócisz tabele GETIN na czele , a tak w ogóle artykuł sponsorowany wszyscy wiedzą ,że najlepsze warunki może wynegocjowac w getinie.

! Odpowiedz
0 1 ~1235

Kasia?

! Odpowiedz
0 9 ~paser

Powinni wszędzie podawać że mamy dzisiaj jeszcze bardzo niskie stopy %, związane z deflacją, a od niedawna wg GUS mamy inflację - ergo siła rzeczy w dłuższym terminie stopy powinny pójść do góry. Tym samym - to wyliczenie jest fajne dla porównania banków, ale niech nikt się nie sugeruje podaną tu kwotą, bo ta w ciągu najbliższych lat będzie musiała iść do góry.
Oczywiście RPP będzie ten moment przeciągać, żeby jak najwięcej podmiotów zapakować w tanie kredyty które napędzą wzrost gospodarczy, a i dzięki temu będzie można zmniejszyć zadłużenie dzięki inflacji, ale w długim terminie to nie przejdzie i trzeba będzie je jednak podnieść.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
2 20 ~nik

Marże w okolicach 2% przy czekających nas kilku podwyżkach stóp procentowych dadzą za 3, 4 lata łączne oprocentowanie kredytu w wysokości 7-8%.
To już nie będzie mini ratka…

! Odpowiedz
3 26 ~dert

Za 2-3 Lata zacznie się kolejna Bonanza tym razem z kredytami w złotówkach. Stopy w górę i będą kolejne tłumy pod Sejmem. "Bo my nie wiedzieliśmy że może być zmienne oprocentowanie."

! Odpowiedz
2 2 ~ja odpowiada ~dert

Nie martw się za innych, każdy dobrze wie, że wzrosną, co jest normalne :) Żyj z myślami co by było gdyby, ja już bede po kredycie :)

! Odpowiedz
1 2 ~Tata odpowiada ~dert

Lepiej zacznij się martwić jak landlord podniesie ci czynsz bo inflacja wzrosła

! Odpowiedz

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 34,90 zł  Zamów książkę

Znajdź nas na Facebooku

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl