Najlepsze lokaty bankowe na 12 miesięcy – styczeń 2018 [Ranking Bankier.pl]

redaktor Bankier.pl

Mimo zmiany na fotelu lidera, deponujący 10 000 zł na lokacie rocznej nie otrzymają lepszej oferty niż przed miesiącem. Po spełnieniu dodatkowych warunków można liczyć na maksymalnie 2,70 proc. w skali roku, z kolei standardowa lokata przyniesie zysk nie większy niż 2,20 proc. w skali roku.

Najnowszy ranking Bankier.pl obejmuje zestawienie najwyżej oprocentowanych lokat rocznych. Wyniki analizy przedstawiamy w kilku zestawieniach. W przypadku ofert na 10 000 zł najlepsze propozycje prezentujemy w dwóch tabelach. Pierwszą z nich zasilają depozyty, które wymagają spełnienia dodatkowych warunków takich jak założenie konta, utrzymywanie na rachunku dodatkowych oszczędności czy posiadanie statusu nowego klienta. Drugie zestawienie to lokaty, których takie ograniczenia nie dotyczą. Trzecia tabela może z kolei zainteresować klientów, którzy dysponują większym zasobem gotówki.

Najlepsze lokaty bankowe na 12 miesięcy – styczeń 2018 [Ranking Bankier.pl]
Najlepsze lokaty bankowe na 12 miesięcy – styczeń 2018 [Ranking Bankier.pl] (YAY Foto)

W przypadku, kiedy bank pod daną marką posiada w ofercie kilka lokat o podobnych parametrach, do zestawienia włączono propozycję z najwyższą stawką.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami

Nest Lokata Lojalna od Nest Banku wspięła się na pozycję lidera w styczniowym zestawieniu najlepszych lokat rocznych na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami. Aktualna stawka na tym depozycie wynosi 2,70 proc. w skali roku, jednak jest ona zarezerwowana dla tych, którzy posiadają konto osobiste i spełnią wymóg dotyczący wpływów. Obejmuje on zagwarantowanie wpływu wynagrodzenia na konto osobiste w wysokości min. 2500 zł miesięcznie lub zapewnienie przelewów na rachunek firmowy w kwocie łącznej nie mniejszej niż 6000 zł miesięcznie. Klienci, którzy wybiorą drugą ścieżkę, będą musieli dodatkowo zrealizować co najmniej jeden przelew na konto US-u lub ZUS-u w danym miesiącu.

Najlepsze lokaty 12M na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami

Lp.

Bank

Lokata

Oproc.

Zysk

Warunki

1.

Nest Bank

Nest Lokata Lojalna

2,70%

218,70 zł

posiadanie konta oraz zapewnienie:

a) wpływu wynagrodzenia na ROR w kwocie min. 2500 zł/m-c

lub

b) wpływów na rachunek firmowy w kwocie min. 6000 zł/m-c oraz zrealizowanie zaliczki podatku dochodowego do US-u lub płatności składki do ZUS-u

2.

BOŚ Bank

EKOlokata Plus

2,50%

202,50 zł

posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty oraz dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę 300 zł/m-c

3.

Idea Bank

Lokata Cloud

2,40%

194,40 zł

posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty

4.

neoBANK

energoLOKATA 12M

2,30%

186,30 zł

posiadanie konta lub portfela depozytowego w banku; tylko dla nowych klientów

Toyota Bank

Lokata Plus

2,30%

186,30 zł

posiadanie konta

5.

Santander Consumer Bank

Lokata Direct+ Wzrost

2,05%

166,05 zł

dla nowych środków  

Sprawdź pozostałe lokaty w zestawieniu »

Źródło: Bankier.pl, stan na 22.01.2018 r.

Na drugim miejscu tabeli plasuje się EKOlokata PLUS od BOŚ Banku ze stawką wynosząca 2,50 proc. w skali roku. Poza utrzymaniem depozytu do terminu jego zapadalności, klient będzie musiał pochwalić się dodatkowymi oszczędnościami w wysokości 10 proc. wartości lokaty, które należy utrzymywać na posiadanym w banku koncie osobistym. Nie mniej istotne dla banku jest także korzystanie z karty debetowej – deponent jest zobowiązany do dokonywania w każdym miesiącu płatności bezgotówkowych na kwotę łączną min. 300 zł.

Najniższy stopień podium przypadł Idea Bankowi i Lokacie Cloud na 2,40 proc. w skali roku. Zainteresowany ofertą banku będzie zobligowany do założenia konta osobistego, na którym powinien przechowywać dodatkowe środki odpowiadające 10 proc. wartości założonej lokaty. Na wspomniane oszczędności zostanie założona blokada, a jej naruszenie spowoduje obniżenie oprocentowania do 0,50 proc. w skali roku.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 10 000 zł bez dodatkowych warunków

Aż o 0,50 pp. mniej od lidera pierwszego zestawienia oferuje najlepsza lokata roczna nie objęta dodatkowymi obostrzeniami, czyli Lokata standardowa od Inbanku. Warto przypomnieć, że lokaty z oferty Inbanku są chronione przez estoński system gwarantowania depozytów. Oferta jest dostępna przez internet.

Najlepsze lokaty 12M na 10 000 zł bez dodatkowych warunków

Lp.

Bank

Lokata

Oprocentowanie

Zysk

1.

Inbank

Lokata standardowa

2,20%

178,20 zł

2.

BOŚ Bank

EKOlokata Plus

2,00%

162,00 zł

3.

Toyota Bank

Lokata Standard

1,95%

157,95 zł

4.

Idea Bank

Lokata NR 1

1,85%

149,85 zł

5.

Nest Bank

Nest Lokata WIBOR

1,81%

146,61 zł

Sprawdź pozostałe lokaty w zestawieniu »

Źródło: Bankier.pl, stan na 22.01.2018 r.

Oczko niżej znalazła się EKOlokata PLUS od BOŚ Banku ze stawką 2,00 proc. w skali roku. Jest to wariant lokaty dostępny dla wszystkich klientów bez konieczności założenia konta osobistego i posiadania dodatkowych oszczędności. Z kolei trzecie miejsce zajmuje Lokata Standard od Toyota Banku oprocentowana na 1,95 proc. w skali roku.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 100 000 zł

Najwyższy procent na lokacie rocznej będzie osiągalny pod warunkiem zdeponowania większej sumy. Lokata Powitalna od Deutsche Banku oferuje 3,00 proc. w skali roku i jest liderem zestawienia na 100 000 zł. Atrakcyjnie oprocentowany depozyt jest elementem promocji Konta dbNET PREMIUM, która jest skierowana do nowych klientów banku. Zainteresowani, którzy spełnią warunek dotyczący statusu klienta i otworzą wskazany rachunek, będą mogli skorzystać z tej oferty.

Najlepsze lokaty 12-miesięczne dla 100 000 zł

Lp.

Bank

Lokata

Oproc.

Zysk

Warunki

1.

Deutsche Bank

Lokata Powitalna

3,00%

2430,00 zł

posiadanie konta dbNET PREMIUM, tylko dla nowych klientów, zakładana tylko w oddziale

2.

Nest Bank

Nest Lokata Lojalna

2,70%

2187,00 zł

posiadanie konta oraz zapewnienie:

a) wpływu wynagrodzenia na ROR w kwocie min. 2500 zł/m-c

lub

b) wpływów na rachunek firmowy w kwocie min. 6000 zł/m-c oraz zrealizowanie zaliczki podatku dochodowego do US-u lub płatności składki do ZUS-u

3.

BOŚ Bank

EKOlokata Plus

2,50%

2025,00 zł

posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty oraz dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę 300 zł/m-c

4.

Idea Bank

Lokata Cloud

2,40%

1944,00 zł

posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty

Lion’s Bank

Lokata Fortune

2,40%

1944,00 zł

posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty

5.

neoBANK

energoLOKATA 12M

2,30%

1863,00 zł

posiadanie konta lub portfela depozytowego w banku; tylko dla nowych klientów, zakładana przez bankowość internetową

Toyota Bank

Lokata Plus

2,30%

1863,00 zł

posiadanie konta, zakładana on-line

Sprawdź pozostałe miejsca w zestawieniu»

Źródło: Bankier.pl, stan na 22.01.2018 r.

Zwycięzca pierwszego zestawienia, Nest Lokata Lojalna od Nest Banku, zajął drugie miejsce w rankingu na 100 000 zł. Oprocentowanie oraz warunki oferty nie uległy zmianie. Oszczędności klienta zostaną objęte stawką w wysokości 2,70 proc., jeśli zainteresowany posiada w banku konto osobiste i będzie dokonywać wpływów na ROR lub konto firmowe. Wymóg dotyczący przelewów na rachunek ZUS lub US również pozostaje w mocy.

Trzecią lokatą w tabeli może się poszczycić EKOlokata Plus od BOŚ Banku. W zamian za stawkę w wysokości 2,50 proc. w skali roku klient musi zapewnić na prowadzonym przez bank rachunku utrzymanie dodatkowych środków o równowartości 10 proc. zakładanej lokaty, a także opłacać kartą debetową zakupy i usługi na kwotę min. 300 zł miesięcznie.

Najlepsze lokaty roczne – sytuacja na rynku

Na wyższą stawkę niż przed miesiącem zdecydował się Nest Bank, który podniósł oprocentowanie na Nest Lokacie Lojalnej oraz Nest Lokacie na Nowe Środki. Obecne wynosi ono 2,70 proc. w skali roku i jest wyższe o 0,25 pp. od obowiązującego w grudniu ubiegłego roku. Efektem tej decyzji jest przejęcie fotela lidera w zestawieniu najlepszych lokat na 10 000 zł oraz skok o dwie pozycje w rankingu na 100 000 zł.

Warto również wspomnieć o spadku oprocentowania na energoLOKACIE 12M od neoBanku, która to w poprzednim rankingu okupowała miejsca zajmowane aktualnie przez propozycję wspomnianego wyżej konkurenta. Do 28 grudnia 2017 r. włącznie na depozycie można było zarobić 2,70 proc. w skali roku. Aktualnie bank oferuje o 0,40 pp. mniej.

Na pierwszym miejscu zestawienia dla wkładu w wysokości 100 000 zł wciąż znajduje się Lokata Powitalna od Deutsche Banku. Promocja Konta dbNET PREMIUM, w ramach której można było skorzystać z depozytu, miała początkowo zakończyć się 31 grudnia ubiegłego roku, jednak bank przedłużył ofertę do końca czerwca br.

Monika Dekrewicz

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
4 19 czytacz

Według mnie jakiś urząd już dawno powinien się zając tym co wyprawiają banki.Oferowanie produktów zróżnicowanych od tego czy są to nowe środki czy stare jak również oferowanie lokat z koniecznością utrzymania jakiejś kwoty na ROR i uzależnione od wielkości wpływów dochodów winno być zabronione.To jawne dyskryminowanie słabiej zarabiających i tych,którzy pieniądze maja od dawna.Czym lepszy złodziej ,który ukradnie mi pieniądze i zaniesie do banku?bedzie miał lepsze oprocentowanie ode mnie okradzionego?

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
4 14 sel

Jak się wszyscy rzucą na srebro to będzie 10 razy droższe... a nie 2,5% .. srebra jest bardzo mało i banki nie mają zapasów jak kiedyś najwyżej 5% , oczywiście nie da się też wydrukować jak wszystkie banknoty 10 razy , czy wykreować jak krypto śmieci..

! Odpowiedz
5 5 erdwa

chłopie... o czym ty piszesz? Srebro już dawno wypadło z kas banków centralnych i nie stanowi już rezerw finansowych. Dlatego jest tanie
A czy warto brać roczną lokatę? Tak samo warto jak warto jest kupić obligację na stałym procencie w środowisku rosnących stóp. Czyli jest to po prostu głupota

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl

Czy otrzymałeś już PIT‑11 od swojego pracodawcy?

Bardzo dziękujemy za udział w naszej ankiecie!
Polecamy nasz program e‑pity 2017. Rozlicz PIT‑a kompleksowo i bezpiecznie w kilka minut! Pobierz Program

lub uruchom online

Bardzo dziękujemy za udział w naszej ankiecie!
W naszym programie e‑pity 2017 możesz bezpiecznie rozliczyć wszystkie dostępne deklaracje. Pobierz Program

lub uruchom online