Kolejne w ostatnich miesiącach wahnięcie w cennikach banków udzielających kredytów hipotecznych tym razem oznacza obniżki. Stała stopa w większości banków zbliżyła się do poziomu 7 proc. Sprawdzamy lutowe propozycje kredytodawców.
Od dłuższego czasu ruchy w bankowych cennikach mają mocno zsynchronizowany charakter. Obniżki lub podwyżki stałego oprocentowania wprowadzane są w podobnym czasie przez niemal wszystkie instytucje. Ta prawidłowość powtórzyła się również w lutym. Tym razem banki, z nielicznymi wyjątkami, proponują niższe stawki niż w styczniu.
Dla kogo banki przygotowują symulacje?
W lutowej edycji rankingu pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli prezentujemy propozycje banków dla scenariusza, w którym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł).
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża po okresie obowiązywania stałej stopy |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Bank BPS O KREDYT |
6,80% |
2,09% |
4 108 zł |
654 748 zł |
7,30% |
|
2. |
Santander Bank O KREDYT |
6,91% |
2,20% |
4 150 zł |
669 817 zł |
7,52% |
|
3. |
ING Bank Śląski W BANKU |
7,14% |
1,70% |
4 226 zł |
683 912 zł |
7,69% |
|
4. |
mBank O KREDYT |
6,99% |
1,85% |
4 180 zł |
731 856 zł |
8,02% |
|
5. |
BNP Paribas Bank O KREDYT |
7,10% |
2,05% |
4 221 zł |
750 386 zł |
8,75% |
|
6. |
VeloBank W BANKU |
7,08% |
2,00% |
4 214 zł |
760 978 zł |
8,09% |
|
7. |
Credit Agricole - klient stały (4) |
7,10% |
2,10% |
4 221 zł |
767 016 zł |
8,27% |
|
8. |
Bank Pekao W BANKU |
7,08% |
1,94% |
4 297 zł |
768 387 zł |
8,11% |
|
9. |
Alior Bank O KREDYT |
7,131% |
2,19% |
4 233 zł |
769 148 zł |
8,90% |
|
10. |
PKO BP - klient stały W BANKU |
7,11% |
2,19% |
4 228 zł |
798 535 zł |
9,17% |
|
11. |
PKO BP W BANKU |
7,16% |
2,24% |
4 247 zł |
804 382 zł |
9,22% |
|
12. |
Credit Agricole (4) |
7,50% |
2,50% |
4 374 zł |
814 460 zł |
8,69% |
|
13. |
BOŚ O KREDYT |
8,61% |
2,45% |
4 815 zł |
839 622 zł |
9,67% |
|
14. |
Bank Millennium |
7,33% |
2,70% |
4 463 zł |
852 168 zł |
8,91% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Oprocentowanie okresowo stałe przez 7 lat. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 17-21.2.2025 r. |
||||||
W czołówce zestawienia znalazły się Bank BPS, Santander Bank oraz ING Bank Śląski. Warto zwrócić uwagę, że tylko w trzech bankach proponowana jest okresowo stała stawka poniżej 7 procent. W poprzednim lokalnym „dołku” przypadającym na grudzień 2024 r. takie warunki miały w swoich cennikach niemal wszystkie instytucje.
W porównaniu z symulacjami ze stycznia ze spadkowego trendu wyłamały się tylko dwa banki. Credit Agricole pozostał przy poprzednich cenach, a „pod prąd” (podobnie jak miesiąc temu) płynął VeloBank, w którym oprocentowanie lekko wzrosło.
