Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Symulacja kredytu jest częścią pakietu informacji, jakie powinniśmy otrzymać starając się o kredyt gotówkowy lub hipoteczny. Jeśli chcemy samodzielnie przygotować zestawienie rat zobowiązania, możemy wykorzystać symulator kredytowy online.

Myślisz o zaciągnięciu kredytu gotówkowego albo hipotecznego i chcesz wiedzieć, na jakie raty musisz się przygotować? Do tego służy właśnie symulacja kredytu. Przedstawia ona informację o wszystkich kosztach związanych z pożyczeniem pieniędzy i zestawienie spłat kredytu.

Symulacja kredytu gotówkowego, hipotecznego – jak zrobić? (YAY Foto)

Zwykle symulację kredytową otrzymujemy wraz z ofertą, np. u pośrednika, w firmie pożyczkowej lub w banku. Jeśli chcemy, nie ruszając się z domu, wstępnie sprawdzić, jakie wydatki związane są z zaciągnięciem kredytu gotówkowego lub hipotecznego, możemy skorzystać z symulatora kredytowego dostępnego na stronie internetowej Bankier.pl.

Symulacja kredytu hipotecznego

Pierwszym krokiem w tworzeniu symulacji kredytowej powinno być zorientowanie się w ofercie banków. Służy do tego porównywarka kredytów hipotecznych. Wystarczy wybrać wartość nieruchomości, którą chcemy kupić, kwotę kredytu i wskazać cel kredytowania (np. zakup mieszkania albo budowa domu) oraz okres spłaty.

Na liście wyników znajdziemy informację o wysokości raty w poszczególnych bankach, pobieranej prowizji oraz marży, od której zależy oprocentowanie kredytu. Jeśli interesuje nas pełne zestawienie rat oraz spłacanych w nich części kapitału i odsetek, warto skorzystać z kalkulatora kredytowego. Wpisujemy do niego podstawowe dane (prowizja, oprocentowanie) i otrzymujemy listę kolejnych płatności.

Zobacz też: Najtańszy kredyt hipoteczny

Symulacja kredytu gotówkowego

W podobny sposób możemy przygotować symulację kredytu gotówkowego. W pierwszym kroku sprawdzamy oferty kredytów konsumpcyjnych. Otrzymamy ranking najlepszych propozycji, z informacją o racie, oprocentowaniu i prowizji.

W drugim kroku, w kalkulatorze kredytowym, tworzymy symulację pełnego harmonogramu spłat. Warto zwrócić uwagę na jeden szczegół – w niektórych bankach oprocentowanie może być zerowe, a cały koszt kredytu kryje się w prowizji. Zaznaczając opcję „prowizja zwiększa kwotę kredytu”, obliczymy symulację dla przypadku, gdy bank dolicza ten koszt do pożyczanej kwoty, a następnie odbiera go „po kawałku” w kolejnych ratach.

Symulator kredytu – o czym warto wiedzieć?

Symulator kredytu pozwala przygotować wstępne zestawienie rat i jest przydatny przede wszystkim wtedy, gdy chcemy poznać przybliżone koszty. Jeśli wahamy się pomiędzy spłatą w ratach równych i ratach malejących, możemy za jego pomocą przygotować symulację dla obu wariantów. Pamiętajmy, że:

  • Rata równa jest mniej korzystna – w całym okresie spłaty zapłacimy więcej za pożyczone środki. Jej zaletą jest jednak niezmienna kwota do uregulowania co miesiąc (jeśli nie zmienia się oprocentowanie), a wydatek jest początkowo niższy niż w przypadku rat malejących.
  • Rata malejąca jest początkowo wyższa niż rata równa. Wynika to z faktu, że w każdej płatności oddajemy bankowi tyle samo długu, a odsetki są naliczane od pozostałej należności. Wraz z upływem czasu dług maleje i maleją odsetki. Zaletą raty malejącej jest szybsze tempo spłaty zobowiązania, a co za tym idzie, niższa suma odsetek zapłaconych za finansowanie.

Symulacja kredytu przed podpisaniem umowy

Z symulacją kredytu powinieneś się zapoznać szczególnie dokładnie przed podpisaniem umowy. Bank albo pośrednik kredytowy mają obowiązek wręczyć klientowi tzw. formularz informacyjny. W części nazwanej „opis głównych cech kredytu” znajduje się wyszczególnienie zasad i terminów spłaty zobowiązania. Wskazuje się tam wysokość rat, ich ilość i terminy płatności. Dodatkowo podana jest tam całkowita kwota do zapłaty, czyli zsumowana wartość wypłaconych środków i wszystkich kosztów.

Informacje o sposobie spłaty powinny znaleźć się także w umowie, którą podpisujemy z kredytodawcą. Pamiętamy, że niektóre typy kredytów, np. hipoteczny, oparte są na zmiennym oprocentowaniu. Symulacja, którą otrzymujemy przed zawarciem umowy opiera się na obecnie obowiązujących stawkach. Bank może zmieniać ten parametr w sytuacjach, które wymieniono w kontrakcie (np. gdy zmieni się rynkowa stawka WIBOR).

Symulacja kredytu w trakcie spłaty kredytu gotówkowego

Ustawa o kredycie konsumenckim daje nam prawo do żądania w każdej chwili bezpłatnego harmonogramu spłaty. Możemy w nim sprawdzić, ile pozostało rat do spłacenia i co się składa na raty (w jakiej części są to odsetki, kapitał i opłaty).

Jeśli zmianie ulega oprocentowanie zobowiązania, kredytodawca również powinien dostarczyć nam zaktualizowaną symulację kredytową. Powinna ona zawierać co najmniej informację o wysokości raty.

Zobacz też: Czym jest upadłość konsumencka?


2019-10-01

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Jak można sprawdzić, ile wynosi własna zdolność kredytowa? Czy trzeba z tym zagadnieniem udać się do banku? Odpowiadamy na te i inne pytania.

2019-09-05

Dofinansowanie na ocieplenie domu, nowy piec

Jakość powietrza w naszym kraju pozostawia wiele do życzenia. Zwłaszcza zimą odnotowuje się wyjątkowo wysoki poziom smogu, który działa szkodliwie na nasze zdrowie. Sytuacja jest szczególnie zła na terenach wiejskich i w małych miejscowościach, w których wciąż mnóstwo osób ogrzewa swoje domy węglem

2019-09-04

Kredyt hipoteczny 200 tys. na 20 lat - warunki, zarobki, rata

Kredyt hipoteczny jest bardzo poważnym zobowiązaniem finansowym zwłaszcza, że zwykle opiewa na dość wysokie kwoty. Nie można się zatem dziwić temu, że większość osób poświęca naprawdę dużo czasu na to, aby znaleźć ofertę spełniającą ich potrzeby

Jak otrzymać kredyt na budowę domu - praktyczny poradnik

Co trzeba zrobić i jakie warunki spełnić, aby otrzymać kredyt na budowę domu? Odpowiadamy na pytania. 

Na co zwrócić uwagę, biorąc kredyt hipoteczny?

Zanim zaczniemy przeglądać propozycje banków, warto dowiedzieć się na co powinniśmy zwrócić szczególną uwagę. 

Kredyt hipoteczny i rozdzielność majątkowa - praktyczny poradnik

Czy podpisanie intercyzy i zachowanie rozdzielności majątkowej może mieć wpływ na przyznanie kredytu hipotecznego?

Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy na mieszkanie?

Kredyt hipoteczny to forma finansowania, która przychodzi klientowi pierwsza do głowy. Ale co z kredytem gotówkowym? Czy warto rozważyć tę opcję?

Ikona informacji
poradniki