Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Symulacja kredytu jest częścią pakietu informacji, jakie powinniśmy otrzymać starając się o kredyt gotówkowy lub hipoteczny. Jeśli chcemy samodzielnie przygotować zestawienie rat zobowiązania, możemy wykorzystać symulator kredytowy online.

Myślisz o zaciągnięciu kredytu gotówkowego albo hipotecznego i chcesz wiedzieć, na jakie raty musisz się przygotować? Do tego służy właśnie symulacja kredytu. Przedstawia ona informację o wszystkich kosztach związanych z pożyczeniem pieniędzy i zestawienie spłat kredytu.

Symulacja kredytu gotówkowego, hipotecznego – jak zrobić? (YAY Foto)

Zwykle symulację kredytową otrzymujemy wraz z ofertą, np. u pośrednika, w firmie pożyczkowej lub w banku. Jeśli chcemy, nie ruszając się z domu, wstępnie sprawdzić, jakie wydatki związane są z zaciągnięciem kredytu gotówkowego lub hipotecznego, możemy skorzystać z symulatora kredytowego dostępnego na stronie internetowej Bankier.pl.

Symulacja kredytu hipotecznego

Pierwszym krokiem w tworzeniu symulacji kredytowej powinno być zorientowanie się w ofercie banków. Służy do tego porównywarka kredytów hipotecznych. Wystarczy wybrać wartość nieruchomości, którą chcemy kupić, kwotę kredytu i wskazać cel kredytowania (np. zakup mieszkania albo budowa domu) oraz okres spłaty.

Na liście wyników znajdziemy informację o wysokości raty w poszczególnych bankach, pobieranej prowizji oraz marży, od której zależy oprocentowanie kredytu. Jeśli interesuje nas pełne zestawienie rat oraz spłacanych w nich części kapitału i odsetek, warto skorzystać z kalkulatora kredytowego. Wpisujemy do niego podstawowe dane (prowizja, oprocentowanie) i otrzymujemy listę kolejnych płatności.

Zobacz też: Najtańszy kredyt hipoteczny

Symulacja kredytu gotówkowego

W podobny sposób możemy przygotować symulację kredytu gotówkowego. W pierwszym kroku sprawdzamy oferty kredytów konsumpcyjnych. Otrzymamy ranking najlepszych propozycji, z informacją o racie, oprocentowaniu i prowizji.

W drugim kroku, w kalkulatorze kredytowym, tworzymy symulację pełnego harmonogramu spłat. Warto zwrócić uwagę na jeden szczegół – w niektórych bankach oprocentowanie może być zerowe, a cały koszt kredytu kryje się w prowizji. Zaznaczając opcję „prowizja zwiększa kwotę kredytu”, obliczymy symulację dla przypadku, gdy bank dolicza ten koszt do pożyczanej kwoty, a następnie odbiera go „po kawałku” w kolejnych ratach.

Symulator kredytu – o czym warto wiedzieć?

Symulator kredytu pozwala przygotować wstępne zestawienie rat i jest przydatny przede wszystkim wtedy, gdy chcemy poznać przybliżone koszty. Jeśli wahamy się pomiędzy spłatą w ratach równych i ratach malejących, możemy za jego pomocą przygotować symulację dla obu wariantów. Pamiętajmy, że:

  • Rata równa jest mniej korzystna – w całym okresie spłaty zapłacimy więcej za pożyczone środki. Jej zaletą jest jednak niezmienna kwota do uregulowania co miesiąc (jeśli nie zmienia się oprocentowanie), a wydatek jest początkowo niższy niż w przypadku rat malejących.
  • Rata malejąca jest początkowo wyższa niż rata równa. Wynika to z faktu, że w każdej płatności oddajemy bankowi tyle samo długu, a odsetki są naliczane od pozostałej należności. Wraz z upływem czasu dług maleje i maleją odsetki. Zaletą raty malejącej jest szybsze tempo spłaty zobowiązania, a co za tym idzie, niższa suma odsetek zapłaconych za finansowanie.

Symulacja kredytu przed podpisaniem umowy

Z symulacją kredytu powinieneś się zapoznać szczególnie dokładnie przed podpisaniem umowy. Bank albo pośrednik kredytowy mają obowiązek wręczyć klientowi tzw. formularz informacyjny. W części nazwanej „opis głównych cech kredytu” znajduje się wyszczególnienie zasad i terminów spłaty zobowiązania. Wskazuje się tam wysokość rat, ich ilość i terminy płatności. Dodatkowo podana jest tam całkowita kwota do zapłaty, czyli zsumowana wartość wypłaconych środków i wszystkich kosztów.

Informacje o sposobie spłaty powinny znaleźć się także w umowie, którą podpisujemy z kredytodawcą. Pamiętamy, że niektóre typy kredytów, np. hipoteczny, oparte są na zmiennym oprocentowaniu. Symulacja, którą otrzymujemy przed zawarciem umowy opiera się na obecnie obowiązujących stawkach. Bank może zmieniać ten parametr w sytuacjach, które wymieniono w kontrakcie (np. gdy zmieni się rynkowa stawka WIBOR).

Symulacja kredytu w trakcie spłaty kredytu gotówkowego

Ustawa o kredycie konsumenckim daje nam prawo do żądania w każdej chwili bezpłatnego harmonogramu spłaty. Możemy w nim sprawdzić, ile pozostało rat do spłacenia i co się składa na raty (w jakiej części są to odsetki, kapitał i opłaty).

Jeśli zmianie ulega oprocentowanie zobowiązania, kredytodawca również powinien dostarczyć nam zaktualizowaną symulację kredytową. Powinna ona zawierać co najmniej informację o wysokości raty.

Zobacz też: Czym jest upadłość konsumencka?


2020-05-11

Doradca kredytowy i pośrednik kredytowy. Czym się różnią?

Zaciągnięcie kredytu to poważna decyzja, a sam rynek produktów tego typu jest bardzo zróżnicowany i skomplikowany. Z pomocą może przyjść doradca kredytowy lub pośrednik kredytowy. Choć często mylimy ich ze sobą, w rzeczywistości to dwa oddzielne zawody.

2020-05-07

Flip nieruchomości. Na czym polega flip mieszkania?

Inwestycje w nieruchomości mogą okazać się nie tylko dobrym sposobem na długofalowe zabezpieczenie kapitału, ale również dochodowym przedsięwzięciem w krótszej perspektywie. Zwykle mówimy wówczas o flipie nieruchomości.

2020-04-08

Najem instytucjonalny. Co powinna zawierać umowa najmu?

Osoby decydujące się na wynajem mieszkania mogą spotkać się z kilkoma typami umów wynajmu. Jedną z nich jest nabierający coraz większej popularności najem instytucjonalny.

Koronawirus. Jak kwarantanna wpłynie na Twoje finanse?

Epidemia koronawirusa sparaliżowała życie na niemal całym świecie. Już teraz straty liczy się w bilionach dolarów. Przymusowa kwarantanna będzie miała jednak wpływ również na finanse osobiste.

Ułatwienia dla kredytobiorców w BOŚ: oferta antykryzysowa

Kolejne banki przedstawiają specjalne narzędzia dla kredytobiorców borykających się z problemami ze spłatą zadłużenia w związku z epidemią koronawirusa. Jednym z nich jest BOŚ.

Darowizna na wkład własny. Kiedy zapłacimy podatek od darowizny?

Konieczność wniesienia wkładu własnego często staje na naszej drodze do wymarzonego mieszkania. Środki pochodzące z darowizny mogą być znaczącą pomocą.

Formularz SD-Z2. Skuteczne zgłoszenie darowizny

Chociaż nie zawsze zdajemy sobie z tego sprawę, darowizny w rzeczywistości otrzymujemy dosyć często. Warto dowiedzieć się, kiedy należy je zgłosić, aby uniknąć podatku od spadków i darowizn.

Ikona informacji
poradniki