Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Symulacja kredytu jest częścią pakietu informacji, jakie powinniśmy otrzymać starając się o kredyt gotówkowy lub hipoteczny. Jeśli chcemy samodzielnie przygotować zestawienie rat zobowiązania, możemy wykorzystać symulator kredytowy online.

Myślisz o zaciągnięciu kredytu gotówkowego albo hipotecznego i chcesz wiedzieć, na jakie raty musisz się przygotować? Do tego służy właśnie symulacja kredytu. Przedstawia ona informację o wszystkich kosztach związanych z pożyczeniem pieniędzy i zestawienie spłat kredytu.

Symulacja kredytu gotówkowego, hipotecznego – jak zrobić? (YAY Foto)

Zwykle symulację kredytową otrzymujemy wraz z ofertą, np. u pośrednika, w firmie pożyczkowej lub w banku. Jeśli chcemy, nie ruszając się z domu, wstępnie sprawdzić, jakie wydatki związane są z zaciągnięciem kredytu gotówkowego lub hipotecznego, możemy skorzystać z symulatora kredytowego dostępnego na stronie internetowej Bankier.pl.

Symulacja kredytu hipotecznego

Pierwszym krokiem w tworzeniu symulacji kredytowej powinno być zorientowanie się w ofercie banków. Służy do tego porównywarka kredytów hipotecznych. Wystarczy wybrać wartość nieruchomości, którą chcemy kupić, kwotę kredytu i wskazać cel kredytowania (np. zakup mieszkania albo budowa domu) oraz okres spłaty.

Na liście wyników znajdziemy informację o wysokości raty w poszczególnych bankach, pobieranej prowizji oraz marży, od której zależy oprocentowanie kredytu. Jeśli interesuje nas pełne zestawienie rat oraz spłacanych w nich części kapitału i odsetek, warto skorzystać z kalkulatora kredytowego. Wpisujemy do niego podstawowe dane (prowizja, oprocentowanie) i otrzymujemy listę kolejnych płatności.

Zobacz też: Najtańszy kredyt hipoteczny

Symulacja kredytu gotówkowego

W podobny sposób możemy przygotować symulację kredytu gotówkowego. W pierwszym kroku sprawdzamy oferty kredytów konsumpcyjnych. Otrzymamy ranking najlepszych propozycji, z informacją o racie, oprocentowaniu i prowizji.

W drugim kroku, w kalkulatorze kredytowym, tworzymy symulację pełnego harmonogramu spłat. Warto zwrócić uwagę na jeden szczegół – w niektórych bankach oprocentowanie może być zerowe, a cały koszt kredytu kryje się w prowizji. Zaznaczając opcję „prowizja zwiększa kwotę kredytu”, obliczymy symulację dla przypadku, gdy bank dolicza ten koszt do pożyczanej kwoty, a następnie odbiera go „po kawałku” w kolejnych ratach.

Symulator kredytu – o czym warto wiedzieć?

Symulator kredytu pozwala przygotować wstępne zestawienie rat i jest przydatny przede wszystkim wtedy, gdy chcemy poznać przybliżone koszty. Jeśli wahamy się pomiędzy spłatą w ratach równych i ratach malejących, możemy za jego pomocą przygotować symulację dla obu wariantów. Pamiętajmy, że:

  • Rata równa jest mniej korzystna – w całym okresie spłaty zapłacimy więcej za pożyczone środki. Jej zaletą jest jednak niezmienna kwota do uregulowania co miesiąc (jeśli nie zmienia się oprocentowanie), a wydatek jest początkowo niższy niż w przypadku rat malejących.
  • Rata malejąca jest początkowo wyższa niż rata równa. Wynika to z faktu, że w każdej płatności oddajemy bankowi tyle samo długu, a odsetki są naliczane od pozostałej należności. Wraz z upływem czasu dług maleje i maleją odsetki. Zaletą raty malejącej jest szybsze tempo spłaty zobowiązania, a co za tym idzie, niższa suma odsetek zapłaconych za finansowanie.

Symulacja kredytu przed podpisaniem umowy

Z symulacją kredytu powinieneś się zapoznać szczególnie dokładnie przed podpisaniem umowy. Bank albo pośrednik kredytowy mają obowiązek wręczyć klientowi tzw. formularz informacyjny. W części nazwanej „opis głównych cech kredytu” znajduje się wyszczególnienie zasad i terminów spłaty zobowiązania. Wskazuje się tam wysokość rat, ich ilość i terminy płatności. Dodatkowo podana jest tam całkowita kwota do zapłaty, czyli zsumowana wartość wypłaconych środków i wszystkich kosztów.

Informacje o sposobie spłaty powinny znaleźć się także w umowie, którą podpisujemy z kredytodawcą. Pamiętamy, że niektóre typy kredytów, np. hipoteczny, oparte są na zmiennym oprocentowaniu. Symulacja, którą otrzymujemy przed zawarciem umowy opiera się na obecnie obowiązujących stawkach. Bank może zmieniać ten parametr w sytuacjach, które wymieniono w kontrakcie (np. gdy zmieni się rynkowa stawka WIBOR).

Symulacja kredytu w trakcie spłaty kredytu gotówkowego

Ustawa o kredycie konsumenckim daje nam prawo do żądania w każdej chwili bezpłatnego harmonogramu spłaty. Możemy w nim sprawdzić, ile pozostało rat do spłacenia i co się składa na raty (w jakiej części są to odsetki, kapitał i opłaty).

Jeśli zmianie ulega oprocentowanie zobowiązania, kredytodawca również powinien dostarczyć nam zaktualizowaną symulację kredytową. Powinna ona zawierać co najmniej informację o wysokości raty.

Zobacz też: Czym jest upadłość konsumencka?

Skorzystaj z pomocy eksperta

2018-10-14

Kredyt na zakup ziemi – rolnej, pod budynek. Zasady i oferta

Nie każdy bank udzielający kredytów hipotecznych będzie skłonny skredytować zakup ziemi rolnej. Zwykle decyzja podejmowana jest indywidualnie, w zależności od atrakcyjności działki i jej statusu prawnego. Jeśli grunt ma służyć działalności rolniczej, banki proponują kredyty dla rolników, w tym produkty preferencyjne.

2018-10-14

Zdolność kredytowa kredyt hipoteczny – jaka musi być zdolność?

Kredyt hipoteczny otrzymać może tylko osoba, która posiada odpowiednią zdolność kredytową. Każdy z banków w inny sposób wylicza maksymalną kwotę kredytu, ale podstawowe zasady oceny finansowej wydolności są podobne niezależnie od kredytodawcy.

2018-10-14

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – w jakim banku?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego jeszcze kilka lat temu nie wymagało posiadania wkładu własnego. Banki były skłonne pożyczyć nawet na 130 proc. wartości nieruchomości. Obecnie nie jest to możliwe, ale w niektórych przypadkach można nadal skorzystać z finansowania bez angażowania własnych oszczędności.

Kredyty hipoteczny – gdzie wziąć kredyt hipoteczny? Jak obliczyć ratę?

Wybór kredytu hipotecznego wymaga porównania kilkunastu ofert banków, które oferują finansowanie. Warunki zmieniają się dość często, a bank, z którym współpracujemy od dłuższego czasu wcale nie musi okazać się najbardziej konkurencyjny. W podjęciu decyzji pomogą rankingi i porównywarki hipotek.

Jak sprawdzić zdolność kredytową? Gdzie to zrobić online?

Zastanawiasz się nad wzięciem kredytu? Dzisiaj podpowiemy jak obliczyć swoją zdolność kredytową, nie dać się zaskoczyć banku i zwiększyć szansę na jego uzyskanie.

Stopa referencyjna - czym jest? Informacje. Stopa NBP

Co to jest stopa referencyjna NBP? Od czego zależy jej wysokość? Na co wpływa? Sprawdź, co musisz wiedzieć o tym niezwykle istotnym wskaźniku.

Hipoteka przymusowa - czym jest? Jak wykreślić? Przedawnienie

Hipoteka przymusowa ma status dopuszczalnej formy zabezpieczenia wierzytelności stwierdzonej tytułem wykonawczym. Hipoteka przymusowa może zostać ustanowiona bez zgody właściciela danej nieruchomości w różny sposób. Sprawdź, w jaki sposób może zostać ustanowiona na Twojej nieruchomości hipoteka przymusowa, a jakie ma to skutki prawne.

Ikona informacji
poradniki