Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!
Skorzystaj z pomocy eksperta
Wypełnij formularz, a my oddzwonimy do Ciebie!
Trwa wysyłanie formularza...
Dziękujemy!
Formularz został wysłany poprawnie.
Kredyt mieszkaniowy to zobowiązanie na długi czas. Koniecznie sprawdź także poniższą ofertę – za darmo!
Trwa wysyłanie formularza...

Najlepsze propozycje

Kredyt mieszkaniowy

Rata
1264 zł
RRSO
2,63%
Marża
2,3%
Prowizja
0,0%
Do spłaty
532792 zł
Oferta łączona
Tak
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Kredyt mieszkaniowy szczegóły

Brak wyników
Niestety nie znaleziono produktów

Spróbuj zmienić kryteria wyszukiwania lub sprawdź oferty promocyjne

Ikona smutnej miny
Dokładamy starań, by dane prezentowane w naszych zestawieniach były jak najbardziej zbliżone do oferty, jaką otrzymasz w instytucji finansowej. Jednakże wpływ na nią mogą mieć indywidualne cechy klienta, nieuwzględniane w narzędziu. Dlatego porównanie ma charakter orientacyjny. Przedstawione parametry nie mogą stanowić podstaw do reklamacji. Jeżeli masz uwagi, napisz na banki@bankier.pl


Wysoka kwota i długi okres spłaty – to główne cechy większości kredytów hipotecznych zaciąganych przez klientów indywidualnych. Zobowiązanie takie zwykle przeznaczone jest na zakup i remont mieszkania lub budowę domu. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka wpisana w księdze wieczystej nieruchomości, dająca bankowi prawo pierwszeństwa do zaspokojenia się ze środków uzyskanych ze sprzedaży lokalu.

Wraz ze wzrostem cen nieruchomości, rośnie średnia kwota kredytu hipotecznego udzielonego na polskim rynku. Najwyższe zobowiązania zaciągane są w dużych miastach, gdzie zakup mieszkania pociąga za sobą konieczność zaangażowania kilkuset tysięcy złotych. Porównując oferty kredytów mieszkaniowych, należy zwrócić uwagę na wiele czynników – propozycje banków różnią się nie tylko parametrami cenowymi, ale także wymaganiami co do wkładu własnego oraz podsuwanymi kredytobiorcy produktami w ramach tzw. sprzedaży krzyżowej.

Od 2015 r. klienci zaciągający kredyt hipoteczny muszą posiadać wkład własny w wysokości co najmniej 10 proc. wartości nabywanej nieruchomości. Nie wszystkie banki gotowe są jednak zaakceptować wpłatę o takiej wartości. Kilka instytucji stosuje standardowy próg przewidziany w rekomendacji KNF i oczekuje dwukrotnie wyższego wkładu.

Jeśli upatrzona przez nas nieruchomość kosztuje zatem 350 tys. zł, powinniśmy posiadać oszczędności w wysokości minimum 35 tys. zł. Dwukrotnie wyższa kwota do dyspozycji pozwoli nam starać się o kredyt we wszystkich bankach, a także liczyć na nieco lepsze warunki cenowe.

Koszt kredytu hipotecznego

Odsetki, które będziemy płacić od pożyczonego od banku kapitału mogą być wyznaczane na jeden z dwóch sposobów. Kredyty z oprocentowaniem stałym opierają się na niezmiennej stawce ustalanej przez bank przed podpisaniem umowy. Kredytodawcy w Polsce na razie nie oferują takich warunków przez cały okres spłaty – oprocentowanie jest stałe przez kilka pierwszych lat, a później możemy ponownie zdecydować się na taką formułę lub przejść na oprocentowanie zmienne.

Zmienna stawka bazuje na sumie dwóch składników. Pierwszym jest wskaźnik z rynku międzybankowego (WIBOR), który może zmieniać się z dnia na dzień. W umowie kredytowej bank wskazuje, jak wyznaczana będzie ta składowa oprocentowania (np. co kwartał, w oparciu o ostatnie notowanie w miesiącu poprzedzającym). Drugim elementem jest marża kredytowa. Jest ona zwykle stała w całym okresie umowy.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Warto zwrócić uwagę na fakt, że marża może przez ograniczony czas być wyższa lub niższa niż wartość wskazana w umowie. Pierwszy przypadek dotyczy okresu do wpisania hipoteki do księgi wieczystej oraz do obniżenia się długu do momentu pokrycia przez klienta 20 proc. wartości nieruchomości (jeśli zaciągaliśmy zobowiązanie z niskim wkładem własnym). Drugi scenariusz ma miejsce zwykle w ofertach promocyjnych, gdzie bank przez krótki czas stosuje obniżoną stawkę.

Zwróć uwagę na opłaty i prowizje

Na łączny koszt kredytu hipotecznego, oprócz odsetek naliczanych od pozostałego do spłaty długu, składają się także inne pozycje. Pierwszą z nich jest prowizja za udzielenie kredytu. Zwykle jest ona opłacana po podpisaniu umowy (w gotówce) lub doliczana do zobowiązania. Jej wysokość z reguły można negocjować, także jeśli staramy się o kredyt przez pośrednika.

Drugim elementem może być opłata za wycenę nieruchomości. Potencjalny kredytobiorca musi ją z reguły pokryć na etapie wnioskowania o finansowanie. Niektóre instytucje pozwalają ją jednak doliczyć do kredytu, po uzyskaniu pozytywnej decyzji.

Trzeci składnik kosztu to zabezpieczenie pomostowe. Opłacane jest przez pierwszych kilka miesięcy po podpisaniu umowy, do czasu ujawnienia w księdze wieczystej wpisu hipoteki na rzecz banku. Bank może pobierać tę opłatę w postaci podwyższonej marży albo jako osobną prowizję.

Kredytodawca może także wymagać dodatkowych zabezpieczeń kredytu, których ustanowienie wiąże się z kosztami. Przykładem jest ubezpieczenie na życie, od utraty pracy lub podobne. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.


2020-06-03

Domek letniskowy: finansowanie i koszt budowy domku letniskowego

Posiadanie własnego domku letniskowego to marzenie wielu osób. Warto dowiedzieć się, z jakimi kosztami i trudnościami może się wiązać oraz jakie sposoby finansowania będą najlepsze.

2020-05-11

Doradca kredytowy i pośrednik kredytowy. Czym się różnią?

Zaciągnięcie kredytu to poważna decyzja, a sam rynek produktów tego typu jest bardzo zróżnicowany i skomplikowany. Z pomocą może przyjść doradca kredytowy lub pośrednik kredytowy. Choć często mylimy ich ze sobą, w rzeczywistości to dwa oddzielne zawody.

2020-05-07

Flip nieruchomości. Na czym polega flip mieszkania?

Inwestycje w nieruchomości mogą okazać się nie tylko dobrym sposobem na długofalowe zabezpieczenie kapitału, ale również dochodowym przedsięwzięciem w krótszej perspektywie. Zwykle mówimy wówczas o flipie nieruchomości.

Pandemia COViD-19. Specjalne wakacje kredytowe w Banku Pocztowym

Spłata kredytów w trakcie pandemii koronawirusa może być bardzo trudna. Sporą pomocą dla wielu kredytobiorców stanie się z pewnością propozycja dodatkowych wakacji kredytowych, dostępnych także w Banku Pocztowym.

Santander Consumer Bank wobec koronawirusa. Specjalne wakacje kredytowe

Globalna pandemia koronawirusa może być olbrzymim wyzwaniem dla milionów kredytobiorców. Z pomocą przychodzą im również kredytodawcy, w tym Santander Consumer Bank.

Darowizna na wkład własny. Kiedy zapłacimy podatek od darowizny?

Konieczność wniesienia wkładu własnego często staje na naszej drodze do wymarzonego mieszkania. Środki pochodzące z darowizny mogą być znaczącą pomocą.

Epidemia koronawirusa. Wakacje kredytowe w BPS

Globalna pandemia wirusa COViD-19 w sposób szczególny zagroziła bezpieczeństwu finansowemu kredytobiorców. Klienci banku BPS mogą liczyć na specjalne wakacje kredytowe.

Ikona informacji
poradniki