Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Kredyt 350 tysięcy na 35 lat - porównaj oferty

lat
Ikona strzałki
Ikona zamknięcia
Ikona zamknięcia
Informacje podstawowe:
Wysokość raty
Do spłaty
Marża
Prowizja
Oferta łączona
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Informacje dodatkowe:
RRSO
Oprocentowanie nominalne
Ubezpieczenie pomostowe
Ubezpieczenie inne
Maksymalny okres kredytowania
Minimalny wkład własny
Akceptowalne źródła
Przykład reprezentatywny
Rozwiń
Ikona strzałki
Filtry
Ikona zamknięcia
Filtry
Ikona zamknięcia
Ikona strzałki
Sortowanie
Ikona zamknięcia
Sortowanie
Ikona zamknięcia
Sortuj listę według
  • Najniższe raty
  • Najniższe RRSO
  • Najbardziej popularne oferty
Oferta promowana
Kredyt Hipoteczny
Kredyt Hipoteczny
Okres kredytowania
do 30 lat
RSSO
3,62%
Warunki
Warunki oferty
Kredyt Hipoteczny dostępny dla osób posiadających środki na wkład własny w wysokości minimum 20%. Wymóg ten nie dotyczy przeznaczenia środków na cele remontowe. Występuje ryzyko zmiany stopy procentowej (oprocentowanie oparte o WIBOR 6M - zmiana stopy może nastąpić raz na 6 miesięcy). Do uzyskania Kredytu Hipotecznego niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia oraz innych zdarzeń losowych wraz z cesją wierzytelności na kredytodawcę. Kredyt udzielany jest w polskiej walucie. Dla kredytu powyżej 500 000 zł wymagany staż członkowski powyżej 12 miesięcy. RRSO oznacza rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej.
Oferta promowana
Kredyt Własny Kąt Hipoteczny
Kredyt Własny Kąt Hipoteczny
Okres kredytowania
do 35 lat
RSSO
2,8%
Prowizja
0% *
Warunki
Warunki oferty
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteka wynosi 2,80% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 230 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 65,1%, oprocentowanie zmienne 1,35%/rok – w pierwszym roku oraz 2,32%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 0,25% wg stanu na dzień 2.03.2021 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 2,07% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 4 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 85 918,26 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 71 686,67 zł, ubezpieczenie nieruchomości 4 600 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 737,59 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 475 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 315 918,26 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze cztery raty wynoszą 1 003,38 zł, następne po 905,06 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 1 008,50 zł i ostatnia rata wynosi 993,17zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
* 0% prowizji przy skorzystaniu z ubezpieczenia od utraty pracy
Najlepsze propozycje
1
Prowizja
2,0%
Marża
2,49%
Min. wkład własny
10%
Rata
1297 zł
RRSO
3,07%
2
Prowizja
0,0%
Marża
2,63%
Min. wkład własny
10%
Rata
1324 zł
RRSO
2,99%
3
Prowizja
0,0%
Marża
2,79%
Min. wkład własny
10%
Rata
1347 zł
RRSO
3,07%
4
Prowizja
0,0%
Marża
2,8%
Min. wkład własny
10%
Rata
1349 zł
RRSO
3,09%

Brak wyników wyszukiwania

Zmień kryteria wyszukiwania lub filtry i spróbuj ponownie.

Ocena porównywarki kredytów hipotecznych
Średnia ocena 4.8, 8585 głosów.
Dziękujemy, Twoja ocena została dodana.
Zamknij

Wysoka kwota i długi okres spłaty – to główne cechy większości kredytów hipotecznych zaciąganych przez klientów indywidualnych. Zobowiązanie takie zwykle przeznaczone jest na zakup i remont mieszkania lub budowę domu. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka wpisana w księdze wieczystej nieruchomości, dająca bankowi prawo pierwszeństwa do zaspokojenia się ze środków uzyskanych ze sprzedaży lokalu.

Wraz ze wzrostem cen nieruchomości, rośnie średnia kwota kredytu hipotecznego udzielonego na polskim rynku. Najwyższe zobowiązania zaciągane są w dużych miastach, gdzie zakup mieszkania pociąga za sobą konieczność zaangażowania kilkuset tysięcy złotych. Porównując oferty kredytów mieszkaniowych, należy zwrócić uwagę na wiele czynników – propozycje banków różnią się nie tylko parametrami cenowymi, ale także wymaganiami co do wkładu własnego oraz podsuwanymi kredytobiorcy produktami w ramach tzw. sprzedaży krzyżowej.

Od 2015 r. klienci zaciągający kredyt hipoteczny muszą posiadać wkład własny w wysokości co najmniej 10 proc. wartości nabywanej nieruchomości. Nie wszystkie banki gotowe są jednak zaakceptować wpłatę o takiej wartości. Kilka instytucji stosuje standardowy próg przewidziany w rekomendacji KNF i oczekuje dwukrotnie wyższego wkładu.

Jeśli upatrzona przez nas nieruchomość kosztuje zatem 350 tys. zł, powinniśmy posiadać oszczędności w wysokości minimum 35 tys. zł. Dwukrotnie wyższa kwota do dyspozycji pozwoli nam starać się o kredyt we wszystkich bankach, a także liczyć na nieco lepsze warunki cenowe.

Koszt kredytu hipotecznego

Odsetki, które będziemy płacić od pożyczonego od banku kapitału mogą być wyznaczane na jeden z dwóch sposobów. Kredyty z oprocentowaniem stałym opierają się na niezmiennej stawce ustalanej przez bank przed podpisaniem umowy. Kredytodawcy w Polsce na razie nie oferują takich warunków przez cały okres spłaty – oprocentowanie jest stałe przez kilka pierwszych lat, a później możemy ponownie zdecydować się na taką formułę lub przejść na oprocentowanie zmienne.

Zmienna stawka bazuje na sumie dwóch składników. Pierwszym jest wskaźnik z rynku międzybankowego (WIBOR), który może zmieniać się z dnia na dzień. W umowie kredytowej bank wskazuje, jak wyznaczana będzie ta składowa oprocentowania (np. co kwartał, w oparciu o ostatnie notowanie w miesiącu poprzedzającym). Drugim elementem jest marża kredytowa. Jest ona zwykle stała w całym okresie umowy.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Warto zwrócić uwagę na fakt, że marża może przez ograniczony czas być wyższa lub niższa niż wartość wskazana w umowie. Pierwszy przypadek dotyczy okresu do wpisania hipoteki do księgi wieczystej oraz do obniżenia się długu do momentu pokrycia przez klienta 20 proc. wartości nieruchomości (jeśli zaciągaliśmy zobowiązanie z niskim wkładem własnym). Drugi scenariusz ma miejsce zwykle w ofertach promocyjnych, gdzie bank przez krótki czas stosuje obniżoną stawkę.

Zwróć uwagę na opłaty i prowizje

Na łączny koszt kredytu hipotecznego, oprócz odsetek naliczanych od pozostałego do spłaty długu, składają się także inne pozycje. Pierwszą z nich jest prowizja za udzielenie kredytu. Zwykle jest ona opłacana po podpisaniu umowy (w gotówce) lub doliczana do zobowiązania. Jej wysokość z reguły można negocjować, także jeśli staramy się o kredyt przez pośrednika.

Drugim elementem może być opłata za wycenę nieruchomości. Potencjalny kredytobiorca musi ją z reguły pokryć na etapie wnioskowania o finansowanie. Niektóre instytucje pozwalają ją jednak doliczyć do kredytu, po uzyskaniu pozytywnej decyzji.

Trzeci składnik kosztu to zabezpieczenie pomostowe. Opłacane jest przez pierwszych kilka miesięcy po podpisaniu umowy, do czasu ujawnienia w księdze wieczystej wpisu hipoteki na rzecz banku. Bank może pobierać tę opłatę w postaci podwyższonej marży albo jako osobną prowizję.

Kredytodawca może także wymagać dodatkowych zabezpieczeń kredytu, których ustanowienie wiąże się z kosztami. Przykładem jest ubezpieczenie na życie, od utraty pracy lub podobne. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Ikona strzałki