Zgasł dopalacz – zdolność kredytowa zacznie się osuwać?

Październik przyniósł tylko lekki wzrost średniej zdolności kredytowej w kredytach hipotecznych. W wielu instytucjach kredytobiorcy mogą liczyć na niższą kwotę finansowania. I to mimo spadku stóp procentowych.

Odwrócenie trendu w kredytach z okresowo stałym oprocentowaniem – tak można podsumować wyniki październikowych zestawień z rynku hipotek. W rankingu stałoprocentowych produktów wskazywaliśmy, że mimo spadku stóp procentowych stawki w większości banków wzrosły. Nie dziwi zatem, że u części kredytodawców spada szacunkowa zdolność kredytowa. Chociaż średnia z symulacji banków lekko wzrosła w porównaniu z wrześniem, to może to być ostatni etap widocznego od początku wiosny nurtu.

Za na pozór zaskakujący trend może odpowiadać zmiana w oczekiwaniach rynku dotyczących stóp procentowych w dalszej przyszłości. Jak wskazuje Krzysztof Kolany w swojej analizie, rynki z jednej strony wierzą w obniżenie kosztu pieniądza w bliższej perspektywie, ale jednocześnie „wyceniają scenariusz, w którym od przełomu lat 2025/26 Rada Polityki Pieniężnej znów będzie podnosić stopy krótkoterminowe”.

Jaka będzie zdolność kredytowa przy dochodzie 13 tys. zł?

Przez ostatni rok w rankingu Bankier.pl śledzimy propozycje kredytodawców dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.

Partnerzy nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a w ich przeszłości zapisanej w Biurze Informacji Kredytowej nie ma negatywnych wpisów.

Nadal pierwsza trójka w zestawieniu gotowa jest proponować profilowym klientom kwotę przekraczającą 900 tys. zł. W symulacjach zaszły jednak istotne zmiany. We wrześniu zadawaliśmy retoryczne pytanie „kiedy w tabeli pojawi się 1 mln zł?”. Październikowy ranking wskazuje, że ten moment raczej się oddala. Dwa pierwsze banki „ścięły” szacunki i to niebagatelnie – o 40-60 tys. zł. Trzeci z kredytodawców z czołówki pozostał przy poprzednich parametrach.

Na dalszych miejscach widoczne jest zjawisko, które można określić równaniem w górę. Wzrost szacunków w kilku bankach odpowiada za przyrost zdolności kredytowej mierzony średnią z symulacji. Kredytodawcy z mniejszym lub większym opóźnieniem reagują na zmiany w otoczeniu, dostosowując cenniki. A to z kolei przekłada się na wygładzenie trendów.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: