Znamy datę wejścia w życie zmian programu „Mieszkanie dla młodych”. Podpisana przez prezydenta i ogłoszona nowelizacja ustawy zacznie obowiązywać od 1 września. Tymczasem sprawdzamy, co banki jeszcze w sierpniu zaproponują klientowi, który chce skorzystać z kredytu z dopłatą jako jedyny kredytobiorca. Okazuje się, że marże kredytu hipotecznego dla singla będą niejednokrotnie wyższe niż te, które banki byłyby skłonne zaproponować, jeśli po kredyt udałaby się para.
W sierpniowym zestawieniu kredytów mieszkaniowych z dofinansowaniem wkładu własnego Bankier.pl poprosiliśmy banki o przygotowanie ofert dla jednego profilowego kredytobiorcy. Tym razem postanowiliśmy sprawdzić, jak wygląda oferta kredytu na zakup kawalerki przez singla z Łodzi. 32-metrowe mieszkanie z rynku pierwotnego kosztuje 142 400 zł i spełnia warunki i limity przyznania dopłaty.
Zainteresowany kredytem na taką nieruchomość mężczyzna ma 27 lat i od ponad roku pracuje na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony w branży IT. Zarabia 4200 zł netto miesięcznie. Prowadzi jednoosobowe gospodarstwo domowe. Nie posiada samochodu. Obecnie nie ma także żadnego zadłużenia, niewielkie wcześniejsze zobowiązania spłacał regularnie.
ReklamaZobacz także
Kredyt na kawalerkę dla singla z minimalnym wkładem własnym
W pierwszej opcji przyjrzeliśmy się kredytom z minimalnym, wymaganym wkładem własnym wynoszącym 10%. W ramach dofinansowania wkładu własnego klient może liczyć na 13 136 zł, aby pokryć łącznie 10% wartości nieruchomości, dopłaca z własnych środków 1104 zł.
|
Kredyt na 128 160 zł, 25 lat, wkład własny z dopłaty MdM + 1104 zł, LTV = 90%, dla profilowego kredytobiorcy |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
3,46% |
1,74% |
639 zł |
66 576 zł |
|
|
2. |
3,41% |
1,69% |
641 zł |
67 137 zł |
|
|
3. |
3,54% |
1,82% |
657 zł |
73 527 zł |
|
|
4. |
3,85% |
2,13% |
670 zł |
73 944 zł |
|
|
5. |
3,82% |
2,10% |
665 zł |
74 234 zł |
|
|
6. |
3,72% |
2,00% |
660 zł |
78 413 zł |
|
|
7. |
3,87% |
2,15% |
669 zł |
79 428 zł |
|
|
8. |
3,91% |
2,19% |
670 zł |
81 235 zł |
|
|
9. |
3,92% |
2,20% |
693 zł |
82 209 zł |
|
|
10. |
4,12% |
2,47% |
687 zł |
86 649 zł |
|
|
11. |
4,44% |
2,65% |
680 zł |
90 539 zł |
|
|
12. |
4,29% |
2,50% |
741 zł |
98 301 zł |
|
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank stosuje obniżone oprocentowanie w pierwszym roku. Podano warunki po 12. miesiącu. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 1-13.8.2015 r. |
|||||
Podium zestawienia należy do Banku Pekao, BZ WBK i eurobanku. W opcji z minimalnym wkładem własnym jedynie te trzy z dwunastu banków oferujących taki kredyt, zaproponowały marżę wynoszącą poniżej 2,00 pp. Prezentowane przez te instytucje łączne koszty kredytu są też najniższe z wyliczonych dla profilowego singla. Za pożyczone od banku prawie 130 tys. zł klient będzie musiał w ich przypadku zwrócić w przybliżeniu dodatkowe 70 tys. zł.
Kredyt na kawalerkę dla singla. Z większym wkładem własnym
Banki gotowe są obniżyć marże, jeśli kredytobiorca wniesie większy wkład własny. Aby pokryć 1/5 ceny mieszkania z własnych środków i otrzymanej dopłaty, musi wnieść z własnej kieszeni nieco ponad 15 tysięcy złotych.
|
Kredyt na 113 920 zł, 25 lat, wkład własny z dopłaty MdM + 15 344 zł, LTV = 80%, dla profilowego kredytobiorcy |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
3,46% |
1,74% |
568 zł |
58 800 zł |
|
|
2. |
3,41% |
1,69% |
570 zł |
59 668 zł |
|
|
3. |
3,34% |
1,69% |
606 zł |
63 217 zł |
|
|
4. |
3,47% |
1,75% |
571 zł |
63 238 zł |
|
|
5. |
3,42% |
1,70% |
565 zł |
64 220 zł |
|
|
6. |
3,61% |
1,89% |
580 zł |
64 363 zł |
|
|
7. |
3,82% |
2,10% |
590 zł |
65 499 zł |
|
|
8. |
3,67% |
1,95% |
580 zł |
66 303 zł |
|
|
9. |
3,80% |
2,08% |
647 zł |
66 545 zł |
|
|
10. |
4,04% |
2,25% |
605 zł |
68 975 zł |
|
|
11. |
3,81% |
2,09% |
589 zł |
70 399 zł |
|
|
12. |
4,09% |
2,30% |
606 zł |
71 797 zł |
|
|
13. |
4,02% |
2,37% |
604 zł |
72 742 zł |
|
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank stosuje obniżone oprocentowanie w pierwszym roku. Podano warunki po 12. miesiącu. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 1-13.8.2015 r. |
|||||
W tym przypadku najlepszą ofertę zaproponował Bank Pekao. Kolejne miejsca zajęły BZ WBK, Credit Agricole i eurobank.
Kredyt we dwoje będzie tańszy
Choć na zdolność kredytową i ostateczne warunki zaproponowane przez bank wpływa wiele czynników, w przypadku naszego profilowego kredytobiorcy przystąpienie do kredytu z inną osobą mogłoby znacznie poprawić sytuację.
Choć nie można porównywać kredytów zaproponowanych dwóm różnym kredytobiorcom, wcześniejsze rankingi Bankier.pl z bieżącego roku pokazują, że badanym w ich przypadku parom banki zdecydowanie rzadziej proponowały marże powyżej 2 pp. W opcji z 10-procentowym wkładem własnym stanowiły one przeważnie mniej niż połowę prezentowanych ofert, w zestawieniach z 20-wkładem własnym – zwykle nie więcej niż 5 na 13 ofert miało marżę powyżej 2 pp.
W przypadku singla aż ¾ ofert kredytu dla opcji z minimalnym wkładem własnym ma marżę przekraczającą 2 pp., w przypadku kredytu z wyższym wkładem – prawie połowa. Mimo że w tym czasie oferta kredytów hipotecznych drastycznie nie zmieniała się, a kwota przyjętego do badania kredytu jest zdecydowanie niższa niż te, które przyjmowane były w przypadku mieszkań dla małżeństw.
Dodatkowa gotówka na wyposażenie? Porównaj i wnioskuj online
