To już pewne - niebawem program „Mieszkanie dla młodych” przybierze zmienioną formę. Nowelizacja ustawy czeka na podpis prezydenta i publikację w Dzienniku Ustaw. Najważniejsze zmiany dotyczą włączenia do programu mieszkań z rynku wtórnego oraz zwiększenia kwoty dofinansowania dla rodzin z co najmniej trojgiem dzieci. Zanim nowe zasady wejdą w życie, sprawdzamy jak obecnie wygląda oferta banków dla klientów, którzy chcieliby skorzystać z kredytu z dopłatą.
W lipcowym zestawieniu kredytów z dofinansowaniem wkładu własnego Bankier.pl poprosiliśmy banki o przygotowanie symulacji dla profilowego małżeństwa zainteresowanego kupnem 75-metrowego mieszkania pod Wrocławiem. Cena nieruchomości wynosi 345.000 zł i mieści się w limitach określonych dla programu MdM.
30-letni mężczyzna pracuje na umowę o pracę na czas nieokreślony od ponad roku. Jego miesięczny dochód netto wynosi 4100 zł. 27-letnia kobieta zatrudniona jest od ponad roku na podstawie umowy o pracę na czas określony na 6 lat. Jej dochody to 2800 zł netto. Kredytobiorcy nie mają dzieci. Obecnie nie posiadają żadnego zadłużenia, a swoje dotychczasowe zobowiązania zawsze spłacali terminowo. W ich miesięcznym budżecie nie ma też kosztów użytkowania samochodu, ponieważ takiego nie posiadają.
Kredyt na 90% wartości nieruchomości
W ramach dofinansowania wkładu własnego klienci mogą liczyć na 20.963 zł wypłacane za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego. Nie jest to kwota wystarczająca, aby pokryć 10% ceny nieruchomości wymagane dziś w bankach tytułem wkładu własnego. Aby móc liczyć na otrzymanie kredytu, będą musieli z własnych środków dołożyć około 13.500 zł.
Reklama|
Kredyt na 310.500 zł, 25 lat, wkład własny z dopłaty MdM + 13.536 zł, LTV = 90%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
3,39% |
1,69% |
1 536 zł |
157 637 zł |
|
|
2. |
|||||
|
3. |
3,27% |
1,55% |
1 546 zł |
162 396 zł |
|
|
4. |
|||||
|
5. |
3,52% |
1,80% |
1 562 zł |
167 496 zł |
|
|
6. |
3,82% |
2,10% |
1 613 zł |
179 878 zł |
|
|
7. |
3,74% |
1,95% |
1 563 zł |
182 098 zł |
|
|
8. |
|||||
|
9. |
|||||
|
10. |
3,59% |
1,80% |
1 672 zł |
198 784 zł |
|
|
11. |
|||||
|
12. |
|||||
|
13. |
3,51% |
1,79% |
1 556 zł |
219 305 zł |
|
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank stosuje obniżone oprocentowanie w pierwszym roku. Podano warunki po 12. miesiącu. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 1-13.7.2015 r. |
|||||
Na pierwszym miejscu w zestawieniu kredytów z minimalnym wkładem własnym znalazł się Bank Pekao. Oszacowany na dzień zaciągania kredytu łączny jego koszt, stanowiący sumę odsetek, prowizję, ubezpieczenie niskiego wkładu, pomostowe i inne (z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości) będzie tu najniższy – wyniesie poniżej 160.000 zł. Kolejne miejsca należą do PKO Banku Polskiego, eurobanku i BZ WBK. Oferty te są bardzo zbliżone, a różnice w łącznych kosztach prezentowanych przez wymienione instytucje niemal znikome – wynoszą zaledwie kilkadziesiąt lub kilkaset złotych.
Kredyt na 80% wartości nieruchomości
W przypadku gdy kredytobiorcy zaangażują 48 tys. zł własnych oszczędności, po połączeniu z otrzymanym dofinansowaniem całkowita wartość wkładu osiągnie 20 proc. ceny mieszkania. W banku Credit Agricole klienci nie otrzymają jednak finansowania ze względu na czasową formę zatrudnienia jednego z wnioskodawców.
|
Kredyt na 276.000 zł, 25 lat, wkład własny z dopłaty MdM + 48.036 zł, LTV = 80%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
|||||
|
2. |
|||||
|
3. |
|||||
|
4. |
|||||
|
5. |
|||||
|
6. |
|||||
|
7. |
|||||
|
8. |
|||||
|
9. |
|||||
|
10. |
|||||
|
11. |
|||||
|
12. |
|||||
|
13. |
|||||
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank stosuje obniżone oprocentowanie w pierwszym roku. Podano warunki po 12. miesiącu. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 1-13.7.2015 r. |
|||||
Pierwsze miejsce zestawienia kredytów na 80% wartości nieruchomości należy do PKO Banku Polskiego oferującego marżę na poziomie 1,49 pp. Drugą pozycję zajmuje Banku Pekao. Na trzecie miejsce podium trafiła natomiast oferta Raiffeisen Polbanku.
Potrzebne środki na urządzenie mieszkania? Znajdź najtańszą gotówkę
