Najlepsze kredyty hipoteczne – styczeń 2017

analityk Bankier.pl

Początek roku przyniósł zmiany w ofertach kredytów hipotecznych kilku banków. Niektóre instytucje zdecydowały się na wprowadzenie nowych limitów minimalnego wkładu własnego, podążając za zaleceniami nadzoru. Kredytodawcy usiłują także przyciągnąć do siebie klientów promocjami. W styczniowej edycji rankingu sprawdziliśmy, kto gotów jest zaproponować najlepsze warunki potencjalnym kredytobiorcom.

Wraz z początkiem stycznia zakończył się cykl stopniowego podnoszenia wymogów dotyczących minimalnego wkładu własnego zapoczątkowany w 2014 r. Klienci powinni dziś posiadać co najmniej 20 proc. ceny mieszkania, ale bezwzględnie wymagane minimum w postaci gotówki pozostaje na poprzednim poziomie – 10 proc. Nie wszystkie banki są jednak gotowe kredytować klientów, którzy wykładają z własnej kieszeni tylko 1/10 ceny lokalu.

Z początkiem roku kilka banków wprowadziło zmiany w ofercie kredytów hipotecznych
Z początkiem roku kilka banków wprowadziło zmiany w ofercie kredytów hipotecznych (fot. moodboard / YAY Foto)

Jeszcze w grudniu zmiany pod tym względem zapowiedziały Eurobank i Bank BGŻ BNP Paribas. Instytucje te zaostrzyły warunki i pożyczą dziś na maksymalnie 80 proc. ceny nieruchomości. W odwrotnym kierunku poszedł Bank Millennium, gdzie teraz można otrzymać finansowanie na 90 proc. ceny lokalu.

W styczniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdziliśmy, jakie warunki zaoferują banki klientom kupującym mieszkanie na peryferiach Łodzi. Za 65-metrowy lokal sprzedawany przez dewelopera kredytobiorcy zapłacą 273 tys. zł. Bezdzietne małżeństwo dysponuje łącznie dochodem w wysokości 6 tys. zł netto, a utrzymuje się dzięki pracy na umowie na czas nieokreślony. Klienci nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań, a ich historia kredytowa nie kryje żadnych niespodzianek.

Najlepszy kredyt hipoteczny z 10-procentowym wkładem własnym

Po korektach w ofertach banków wprowadzonych w styczniu lista banków gotowych sfinansować 90 proc. inwestycji nieco się skurczyła. Angażując 27,3 tys. zł z własnych środków, klienci muszą pożyczyć ponad 245 tys. zł. Przy obecnym poziomie stóp procentowych rata równa 30-letniego kredytu na taką sumę będzie zbliżona do 1200 zł.

Kredyt na kwotę 245.700 zł, na 30 lat, LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

PKO BP***

3,54%

1,81%

1 113 zł

161 331 zł

2.

mBank

3,58%

1,85%

1 116 zł

165 572 zł

3.

BZWBK****

3,62%

1,89%

1 130 zł

166 978 zł

4.

Bank Pekao

3,82%

2,09%

1 148 zł

174 326 zł

5.

Bank Millennium*****

3,92%

2,19%

1 161 zł

174 541 zł

6.

Raiffeisen Polbank

3,73%

2,00%

1 137 zł

176 695 zł

7.

Bank BPS

3,73%

2,00%

1 162 zł

177 182 zł

8.

BOŚ

4,01%

2,20%

1 174 zł

182 007 zł

9.

Deutsche Bank

4,03%

2,30%

1 207 zł

194 236 zł

10.

Alior Bank

4,53%

2,80%

1 249 zł

208 965 zł

11.

Getin Bank

4,57%

2,92%

1 332 zł

226 486 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank stosuje obniżoną marżę w pierwszych 12 miesiącach kredytowania.

Podano marżę i ratę po 12. miesiącu.

**** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

***** Bank wymaga posiadania przez klienta ubezpieczenia na życie, jego koszt nie został uwzględniony w łącznym koszcie

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków,  05-16.01.2017 r.

Na pierwszym miejscu w zestawieniu znalazł się PKO Bank Polski, w którym przez 12 miesięcy od zaciągnięcia zobowiązania stosowana jest promocyjna, obniżona marża. Druga lokata przypadła mBankowi, który w poprzednich edycjach rankingu lokował się raczej bliżej końcówki. Do końca marca bank promuje kredyty mieszkaniowe z marżą na poziomie 1,85 pp. Warunkiem skorzystania z oferty jest założenie ROR i zasilanie go regularnymi wpływami przez 5 lat oraz wykupienie ubezpieczenia na życie (na okres 5 lat).

Na podium znalazł się również Bank Zachodni WBK, w którym minimalna stawka marży kredytowej wynosi 1,89 pp. Warto podkreślić, że kredytodawca indywidualnie ustala cenę narzucaną poszczególnym klientom kierując się wynikami analizy ryzyka kredytowego.  

Najlepszy kredyt hipoteczny z 20-procentowym wkładem własnym

Podwajając kwotę wkładu własnego klienci mogą liczyć na sfinansowanie zakupu w większej liczbie banków. W takim scenariuszu wpłata z oszczędności kredytobiorców musiałaby wynieść 54,6 tys. zł, a zobowiązanie opiewałoby na 218,4 tys. zł. Rata 30-letniego kredytu w wielu instytucjach nie będzie przekraczać tysiąca złotych.

Kredyt na 218.400 zł, na 30 lat, LTV 80 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

PKO BP***

3,37%

1,64%

964 zł

135 837 zł

2.

Bank BPS

3,43%

1,70%

983 zł

139 685 zł

3.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,48%

1,75%

979 zł

141 495 zł

4.

mBank

3,58%

1,85%

992 zł

147 233 zł

5.

BZWBK****

3,62%

1,89%

1 004 zł

148 425 zł

6.

Bank Millennium*****

3,82%

2,09%

1 020 zł

150 740 zł

7.

Raiffeisen Polbank

3,72%

1,99%

1 009 zł

151 374 zł

8.

BOŚ

3,81%

2,00%

1 018 zł

152 770 zł

9.

ING Bank Śląski

3,46%

1,65%

975 zł

152 967 zł

10.

Bank Pekao

3,82%

2,09%

1 020 zł

153 966 zł

11.

Eurobank

3,72%

1,99%

1 010 zł

156 097 zł

12.

Deutsche Bank

3,83%

2,10%

1 023 zł

160 959 zł

13.

Credit Agricole******

3,65%

2,00%

1 065 zł

161 160 zł

14.

Alior Bank

4,23%

2,50%

1 071 zł

171 830 zł

15.

Getin Bank

4,47%

2,82%

1 105 zł

188 344 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank stosuje obniżoną marżę w pierwszych 12 miesiącach kredytowania.

Podano marżę i ratę po 12. miesiącu.

**** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc.

***** Bank wymaga posiadania przez klienta ubezpieczenia na życie, jego koszt nie został uwzględniony w łącznym koszcie

****** Oferta w wersji „niższa marża”

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków,  05-16.01.2017 r.

Pierwsze miejsce ponownie zajął PKO Bank Polski. Na drugiej lokacie uplasował się Bank BPS, a na trzeciej – Bank BGŻ BNP Paribas. W ośmiu instytucjach najniższa dostępna stawka marży mieści się poniżej granicy 2 pp. Warto zwrócić uwagę, że klienci wnoszący niższy wkład własny na podobne warunki mogli liczyć tylko u trzech kredytodawców.

Będzie więcej promocji?

Słabnący popyt na kredyty mieszkaniowe oraz wyczerpanie się środków na dopłaty w ramach „Mieszkanie dla młodych” może skłonić banki do ostrzejszego konkurowania o potencjalnych klientów. Pierwsze symptomy zmian w ofertach już widać – po narzędzia marketingowe sięgnął mBank oraz ING Bank Śląski, który uruchomił akcję pod hasłem Noworoczna Wyprzedaż. Poważnych obniżek marż trudno się jednak w najbliższym czasie spodziewać. Kredyt hipoteczny pozostanie wyraźnie droższy niż jeszcze 4-5 lat temu.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 0 ~ROBERT

Szanowni Państwo,



Ma to informować, że nasza firma oferuje niedrogie kredyty zainteresowanym osobom z pomocą i pomocą firmy Sunshine Financies LTD. Oferujemy długie i krótkoterminowe pożyczki osobom i firmom. Czy potrzebujesz kredytu na firmę lub potrzebujesz osobistego kredytu. Możesz ubiegać się o szybką pożyczkę tutaj i uzyskać ją z łatwością. Możemy podnieść do 500 milionów dolarów w Stanach Zjednoczonych na finansowanie różnego rodzaju projektów.Aby uzyskać więcej informacji na temat naszej oferty OFERTA, zalecamy skontaktowanie się z naszym biurem za pośrednictwem poczty elektronicznej poniżej. Z dumą informujemy, że pomimo globalnej niepewności ekonomicznej nadal jesteśmy jednym z najszybciej rozwijających się niezależnych firm zajmujących się finansami na świecie. Skontaktuj się z nami dziś, aby uzyskać pomoc finansową dla firm / osób fizycznych sunshinefinancialhelp@gmail.com


Z poważaniem


ROBERT CLIFFORD


Doradca Personalny / Konsultant Finansowy Inwestycyjny


E-mail: sunshinefinancialhelp@gmail.com

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 5 ~Aga

Ciekawa jestem ile statystycznie jest takich małżeństw...

! Odpowiedz
3 15 ~Janusz

Bezdzietne małżeństwo, łączny dochód netto 6000 zł i oboje mają umowę o pracę na czas nieokreślony. To się uśmiałem :))) Lepiej znajdźcie korzystny kredyt dla małżeństwa z dzieckiem, łączny dochód netto 4500. Jeden ma umowę o pracę na czas nieokreślony, drugi jedzie na dziwnych umowach na czas określony, zlecenie lub o dzieło. Myślę, że takie warunki lepiej reprezentują przeciętne polskie młode małżeństwo, szukające własnego kąta.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
21 10 ~ja

Ja się uśmiałem z Ciebie, bo mam taką sytuację że 6000 netto i umowa czas nieokreślony 2 osoby - małżeństwo. Nie mierz innych swoją miarą.

! Odpowiedz
6 2 ~Wera

Polecam Kredyty z holdingu Pana Czarneckiego. Można wynegocjowac niezłe warunki.

! Odpowiedz
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 2 ~Tomasz_Suski

Skąd marża 2,09 w Pekao S.A.? Aktualna oferta z kontem, kartą kredytową (na rok) i ubezpieczeniem nieruchomości przez bank (na rok) to 1,8, a prowizja 1,9...

A w PKO BP pokazujecie tzw. "pakiet" z pseudoubezpieczeniem za 3,25% kwoty kredytu co też wypadałoby zaznaczyć - zwłaszcza przy kredycie na 90% LTV, gdzie już nie ma miejsca na skredytowanie wejścia (to 7,5 tsy. zł do wyłożenia "na dzień dobry" z kieszeni).
I do tego z nieaktualną marżą (od 16 stycznia dla tej transakcji będzie to 1,98 od drugiego roku).

Reszty sprawdzać mi się nie chciało... po co, skoro już dwa przykłady pokazują jak nierzetelny jest ten ranking.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 0 ~olo

A ja mam kredyt w Banku Spółdzielczym i jestem bardzo zadowolony.

! Odpowiedz
0 0 ~Kasia

Do czasu :)

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl