Najlepsze kredyty hipoteczne – lipiec 2017 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Odległa od centrum lokalizacja, mniejszy metraż, ale za to przystępna cena – dysponujący skromniejszym budżetem muszą liczyć się z kompromisami przy poszukiwaniu mieszkania. W lipcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, co zaproponują banki singlowi, który przyjął taką strategię i zamierza kupić lokal na rynku wtórnym w stolicy.

Razem raźniej – to powiedzenie sprawdza się także w przypadku kredytów hipotecznych. Banki przychylniej patrzą na sytuację, gdzie o finansowanie ubiega się para klientów osiągających dochody i chcących dzielić zobowiązanie. Z punktu widzenia kredytodawców oznacza to niższe ryzyko niż wtedy, gdy wnioskującym o kredyt jest singiel.

W rankingu Bankier.pl sprawdzamy oferty kredytu na małe mieszkanie na rynku wtórnym
W rankingu Bankier.pl sprawdzamy oferty kredytu na małe mieszkanie na rynku wtórnym (YAY Foto)

W lipcowym rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały oferty dla klienta starającego się o finansowanie w pojedynkę. 30-letni mężczyzna ma stabilną sytuację zawodową (umowa o pracę na czas nieokreślony zawarta ponad rok temu), ale przeciętne dochody – 3500 zł miesięcznie. Profilowy klient był do tej pory dobrym kredytobiorcą, bez odnotowanych w BIK opóźnień. Obecnie nie spłaca żadnego zobowiązania.

Najlepszy kredyt z minimalnym wkładem własnym

Profilowy kredytobiorca celuje w segment tańszych, używanych „większych kawalerek”. Zamierza kupić na rynku wtórnym 40-metrowe mieszkanie. Lokal znajduje się w dzielnicy Białołęka w Warszawie i kosztuje 280 tys. zł.

Najmniejszy dopuszczalny wkład własny w inwestycję wynosi 28 tys. zł. Wprawdzie obowiązujące zgodnie z regulacjami KNF minimum to 20 proc., ale brakującą 1/10 ceny część banków gotowych jest sfinansować pod warunkiem przyjęcia dodatkowego zabezpieczenia.

Kredyt na 252 tys. zł, LTV 90 proc., na 30 lat, dla profilowego kredytobiorcy

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

PKO BP***

3,54%

1,81%

1 172 zł

165 545 zł

1.

PKO BP****

3,69%

1,96%

1 193 zł

172 819 zł

2.

Bank BPS

3,03%

1,30%

1 066 zł

174 313 zł

3.

Bank Pekao

3,82%

2,09%

1 177 zł

178 796 zł

4.

Raiffeisen Polbank

3,72%

1,99%

1 165 zł

181 544 zł

5.

BOŚ

4,01%

2,20%

1 204 zł

183 739 zł

6.

Bank Millennium*****

4,03%

2,30%

1 207 zł

195 619 zł

7.

Bank Zachodni WBK******

4,12%

2,39%

1 232 zł

198 681 zł

8.

Eurobank

4,15%

2,42%

1 228 zł

202 633 zł

9.

Alior Bank

5,03%

3,30%

1 357 zł

244 167 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu.

***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 184,7 tys. zł.

****** Najniższa marża wynosi 1,79 pp. Podano marżę średnią dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 10-18.07.2017 r.

Na pierwszym miejscu lipcowego zestawienia znalazł się PKO Bank Polski. Instytucja oferuje lepsze warunki klientom o co najmniej 6-miesięcznym stażu, aktywnie korzystającym z ROR. Warto zauważyć, że profilowy kredytobiorca musiałby zapewniać w tym czasie nieco wyższe wpływy – 5 tys. zł. Przez pierwszych 12 miesięcy klient mógłby także liczyć na obniżoną marżę na poziomie 1,1 pp.

Na drugiej pozycji uplasował się Bank BPS, a na trzeciej – Bank Pekao. Łączny koszt kredytu w przypadku tych instytucji mieści się poniżej 180 tys. zł. Jak zwykle w przypadku kredytów o zmiennym oprocentowaniu warto jednak przypomnieć, że symulacje bazują na dzisiejszych, rekordowo niskich wskaźnikach z rynku międzybankowego (WIBOR).

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Dwukrotnie wyższy wkład własny daje dostęp do szerszej oferty kredytów. Kilka instytucji wymaga, by kredytobiorca zaangażował z oszczędności co najmniej 15-20 proc. ceny mieszkania. Profilowy klient musiałby zgromadzić 56 tys. zł.

Kredyt na 224 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat, dla profilowego kredytobiorcy

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

PKO BP***

3,37%

1,64%

989 zł

139 435 zł

2.

Bank BPS

3,03%

1,30%

984 zł

142 943 zł

3.

ING Bank Śląski

3,50%

1,69%

1 005 zł

144 972 zł

4.

PKO BP****

3,52%

1,79%

1 007 zł

145 763 zł

5.

Raiffeisen Polbank

3,62%

1,89%

1 023 zł

151 528 zł

6.

BOŚ

3,81%

2,00%

1 176 zł

154 446 zł

7.

Bank Pekao

3,82%

2,09%

1 046 zł

157 914 zł

8.

Bank Zachodni WBK*****

3,92%

2,19%

1 069 zł

167 107 zł

9.

Bank Millennium******

3,93%

2,20%

1 060 zł

169 294 zł

10. Credit Agricole 3,85% 2,20% 1 118 zł 170 194 zł

11.

Eurobank

3,97%

2,24%

1 068 zł

171 704 zł

12. BGŻ BNP Paribas 4,22% 2,49% 1 099 zł 172 503 zł

13.

Citi Handlowy

4,33%

2,60%

1 116 zł

177 768 zł

14.

Alior Bank

4,73%

3,00%

1 165 zł

202 319 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu.

***** Najniższa marża wynosi 1,79 pp. Podano marżę średnią dla profilowych klientów.

****** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 159,6 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 10-18.07.2017 r.

Na pierwszym miejscu ponownie znalazł się PKO Bank Polski z ofertą dla obecnych klientów. Oferta dla osób, które nie miały dotąd relacji z bankiem uplasowała się na czwartej pozycji. W pierwszej trójce znalazł się, obok Banku BPS, ING Bank Śląski. W tej instytucji klient może liczyć na marżę na poziomie 1,69 pp. w wariancie oferty „Mieszkaj bez kompromisów”.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 1 bpsklamie

Bank BPS daje marżę 1,30% TYLKO jeśli weźmiemy u nich również kartę kredytową i ubezpieczenie - przydało by się to zaznaczyć!

! Odpowiedz
5 5 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 3 rekin1986

Jeszcze lepszy pracownik jest ten co ma oprócz kredytu mieszkaniowego zasądzone alimenty na dziecko po nieudanym związku nieważne czy formalny czy na dziką kartę facet czy kobieta które ma przyznane prawo do opieki nad dzieckiem grunt , że ma na co pracować bo bez kasy nie da się żyć

! Odpowiedz
4 6 zamknackw

U nas w korpie jest taki lamus. Zakredytowany na dwa mieszkania, jedno dla siebie, a drugie na wynajem - oczywiście z pomocą rodziców. Lizus niesamowity, zrobi wszystko co mu kiero każe, nawet jakby mu kiero kazał skakać po podłodze to by zaczął skakać. Zwykły niewolnik i tyle.

! Odpowiedz
5 1 ~Kacper

W citi handlowy marża 1,69 dla klientów posiadających konto citi priority

! Odpowiedz
1 28 wizytator

Zakredytowany, pokorny, niskopochylony, najlepszy pracownik.

! Odpowiedz
0 12 ~Poli

Odradzam Eurobank!!! Chyba, że chcecie mieć w umowie niedozwolone klauzule, najsłabszą na świecie obsługę klienta i ukryte koszty..

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl