Obecnie można przez Internet założyć konto lub lokatę bez podpisywania żadnych papierowych dokumentów. Expander zachęca jednak, aby drukować umowy internetowe lub w teczce z dokumentami trzymać spis banków, w których mamy oszczędności. Nasi spadkobiercy mogą bowiem nie odzyskać pieniędzy, jeśli nie będą wiedzieli, w których bankach zgłosić naszą śmierć.
Bankowość internetowa osiągnęła w naszym kraju taki poziom, że z usług części banków można zacząć korzystać bez konieczności choćby jednorazowej wizyty w oddziale. Aby otworzyć konto czy założyć lokatę w takim banku jak np. BGŻ Optima czy Alior Sync nie trzeba nawet spotykać się z kurierem w celu podpisania umowy. Wszystko odbywa się przez Internet, bez wykorzystywania papierowych dokumentów.
Jest to bardzo wygodne rozwiązanie, które pozwala zaoszczędzić mnóstwo czasu. Ma ono jednak również pewną wadę. W przypadku śmierci posiadacza takiej lokaty czy konta spadkobiercy mogą nigdy nie odzyskać pieniędzy. Aby bank je wypłacił spadkobiercom muszą oni zgłośnić śmierć posiadacza (w każdym banku oddzielnie) i przedstawić odpowiednie dokumenty (akt zgonu, potwierdzenie nabycia spadku).
Nawet małżonkowie nie zawsze wiedzą jednak o wszystkich bankach, w których współmałżonek trzyma pieniądze. Jeszcze gorzej jest w przypadku osób nie będących w związkach. Wtedy źródłem informacji o finansach zmarłego są przede wszystkim znalezione w jego domu dokumenty bankowe. Jednak, gdy zakładamy konta czy lokaty przez Internet bardzo rzadko drukujemy i zachujemy takie umowy.
Aby ułatwić zadanie swoim bliskim warto więc drukować dokumenty elektroniczne. Innym rozwiązaniem może być napisanie listy banków, w których trzymamy pieniądze i umieszczanie jej w teczce z innymi naszymi dokumentami bankowymi. Ułatwieniem dla bliskich będzie też jeśli złożymy w bankach dyspozycję na wypadek śmierci. Środki objęte taką dyspozycją nie stają się bowiem częścią spadku.
| »Komu należą się oszczędności zmarłego? |
Bank będzie mógł nasze pieniądze przekazać wskazanym przez nas osobom nie czekając na rozstrzygnięcie postępowania spadkowego. W rezultacie nasi bliscy otrzymają pieniądze bardzo szybko.
Trzeba jednak dodać, że poprzez dyspozycję na wypadek śmierci pieniądze można przekazać jedynie bliskiej rodzinie, czyli małżonkowi, wstępnym (rodzice, dziadkowie), zstępnym (dzieci, wnuki) i rodzeństwu. Dodatkowo przepisy ograniczają też maksymalną kwotę dyspozycji. Suma wypłat dla wszystkich wskazanych przez nas osób nie może przekroczyć 20-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku. Obecnie taki maksymalny limit wynosi blisko 75 tys. zł.
Jarosław Sadowski / Expander
