Na czym polega kredyt na PIT?
Kredyt na PIT jest odmianą kredytu gotówkowego. Można go uzyskać wyjątkowo szybko i łatwo. Z perspektywy banku deklaracja podatkowa jest swego rodzaju substytutem zaświadczenia o dochodach. Jako klienci przedstawiamy więc aktualny PIT bez konieczności załatwiania innej dokumentacji potwierdzającej nasze dochody.
Cechą charakterystyczną pożyczki na PIT jest sezonowość. Kredyt tego typu największym zainteresowaniem zwykle cieszy się na przełomie lutego i marca. Jednakże w wielu banków kredyt na PIT można otrzymać nawet do końca czerwca, a czasem jeszcze później.
Na jaką kwotę opiewa kredyty na PIT?
Kredyt na PIT to odmiana kredytu gotówkowego. Z kolei kredyty gotówkowe mogą opiewać na kwoty sięgające 200 tys. zł. Typowa pożyczka na deklarację PIT opiewa jednak na relatywnie niewysokie sumy.
Gdy zaaplikujemy np. o parę tysięcy złotych to sama deklaracja podatkowa i ważny dowód osobisty powinny wystarczyć. Bank prawdopodobnie nie będzie nas prosił o żadną inną dokumentację. Jeśli złożymy wniosek o kilkanaście tysięcy złotych, to być może zostaniemy jeszcze poproszeni o załączenie wyciągu z konta bankowego za kilka ostatnich miesięcy.
Kiedy zaś potrzebny jest nam naprawdę spory kredyt gotówkowy, to najpewniej konieczne będzie przedstawienie zaświadczenia o dochodach. Taka sytuacja może mieć miejsce, gdy nasz wniosek będzie opiewał np. na kilkadziesiąt tysięcy złotych. Weryfikacja wniosku kredytowego będzie dokładniejsza, a bank może posłużyć się do tego scoringiem kredytowym.
Komu dedykowana jest pożyczka na PIT?
Podstawowe warunki do spełnienia są bardzo proste. Poza deklaracją podatkową trzeba mieć dowód osobisty oraz ukończony 18 rok życia. W praktyce po kredyt na PIT najczęściej sięgają osoby, których aktywność zawodowa jest oparta o umowę o pracę. Sporo banków finansowanie tego typu udziela też emerytom i rencistom. O kredyt na PIT mogą aplikować także inni ludzie, np. samozatrudnieni.
Aplikując o kredyt gotówkowy, taki jak ten na PIT trzeba też uzyskać pozytywną decyzję kredytową. Znacznie ma więc historia kredytowa, czy legitymowanie się odpowiednio wysokim dochodem.
Jak analizuje się historię i zdolność kredytową?
W zakresie historii kredytowej obowiązują te same zasady, co przy aplikowaniu o dowolne finansowanie w banku. Kredyt na PIT zostaje więc przyznany po sprawdzeniu oceny punktowej BIK. Zweryfikowane zostają też rejestry dłużników BIG, w tym InfoMonitor, KRD oraz ERIF.
Analiza zdolności kredytowej jest w pewnym stopniu uproszczona. Jest ona szacowana na podstawie deklaracji podatkowej, a nie zaświadczeń od pracodawcy. Oceny naszej zdolności kredytowej dokonuje się jednak z tego samego powodu, co zawsze. Bank chce upewnić się, że spłacenie całego zobowiązania w terminie nie będzie stanowić żadnego problemu.
Jaką deklarację podatkową trzeba przygotować?
Z zasady o pożyczkę na PIT aplikować może każdy, kto rozliczył PIT za zeszły rok. Zazwyczaj potrzebna jest jedna z następujących deklaracji podatkowych:
- PIT-11, czyli dokument, który otrzymujemy od pracodawcy. Na podstawie PIT-11 uzupełnia się PIT-37
- PIT-36, tj. deklaracja podatkowa wypełnienia przez samozatrudnionych i przedsiębiorców opodatkowanych na zasadach ogólnych.
- PIT-37, który jest dedykowany głównie osobom zatrudnionym na etacie.
- PIT-40A, będący deklaracją podatkową dla emerytów i rencistów.
Najczęściej oferty kredytu na PIT są dedykowane osobom, które mają PIT-11 lub PIT-37.
Sprawdź również: Kiedy zmiana formy opodatkowania jest opłacalna?
Jakie są koszty kredytu na deklarację podatkową?
Przy pożyczce na PIT uwzględniane są te same kategorie opłat co dla standardowego kredytu gotówkowego. Na koszt kredytu wpływa więc oprocentowanie nominalne i prowizja. Ponadto możliwe są dodatkowe opłaty, związane np. z ubezpieczeniem.
Koniec końców zawsze najważniejsze jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To ten parametr informuje o faktycznych ponoszonych kosztach. Dla kredytu gotówkowego RRSO to często około 9% - 14%. Co istotne kredyt na PIT bywa objęty promocyjnymi warunkami finansowymi.
Pod względem okresu spłaty również obowiązują te same zasady, co dla kredytu gotówkowego. Podczas aplikowania o kredyt na PIT można więc swobodnie określić preferowany okres kredytowania. Na ogół jednak dochodzi do udzielania kredytu tego typu na okres od paru miesięcy do około jednego roku.
Do którego banku po pożyczkę gotówkową na PIT?
Oferty kredytów gotówkowych pojawiają się w każdy banku. Kredyt na PIT będący odmianą kredytu gotówkowego również znajdziemy u wielu polskich kredytodawców. Czasem oferty tego typu są specjalnie oznaczone. Ma to miejsce zwłaszcza, gdy dana pożyczka bankowa na PIT jest objęta promocyjnymi warunkami.
Sezonowe oferty kredytów na PIT często znaleźć można w Alior Banku, BNP Paribas, Credit Agricole, ING Banku Śląskim, Millenium czy Santander Bank Polska. Oferty tego typu pojawiają się też w Citi Handlowym, VeloBanku oraz Pekao S.A.
Czy można uzyskać kredyt na PIT dla zadłużonych?
Sektor bankowy dla osób zadłużonych proponuje kredyty konsolidacyjne. Finansowanie tego typu łączy wszystkie kredyty w jedność i wydłuża termin spłaty. Konsekwencją jest też to, że miesięczna rata będzie niższa.
Jednakże weryfikacja zdolności kredytowej przy kredycie konsolidacyjnym jest bardziej skrupulatna. Dokument rocznego zeznania podatkowego zwykle nie okaże się wystarczający i koniecznie będzie przedstawienie dodatkowych dokumentów.
Inaczej sytuacja wygląda w firmach pożyczkowych. Tu często dostępny jest pozabankowy kredyt na PIT. U firm pozabankowych dostępne są też oferty dla osób zadłużonych, a weryfikacja BIK-u jest przeprowadzana w łagodniejszy sposób. To, czy finansowanie zostanie udzielone, jest jednak kwestią indywidualnych analiz.
Z całą pewnością jednak pozabankowe instytucje finansowe stosują znacznie mniej proceder od banków. Standardowo instytucje pożyczkowe przyznają finansowanie na sam dowód osobisty i oświadczenie klienta dotyczące wysokości uzyskiwanych dochodów. Kiedy mamy jeszcze do dyspozycji zeznanie podatkowe, to szanse na pozytywną decyzję kredytową rosną.
Kredyt na PIT a standardowy kredyt gotówkowy
Jako że kredyt na PIT jest odmianą tradycyjnego kredytu gotówkowego, to uzyskane środki można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny. To, co wyróżnia kredyt na PIT to minimum formalności. Poza deklaracją podatkową i dowodem osobistym nie trzeba przedstawiać żadnej innej dokumentacji.
Charakterystyczną cechą jest również sezonowość. Kredyt na PIT jest przyznawany głównie w pierwszej połowie roku. Ponadto banki proponują czasem promocyjne RRSO na kredyty tego rodzaju.
Czy kredyt na PIT to dobry pomysł?
Gdy chcemy uzyskać finansowanie w banku prościej i szybciej, to kredyt na PIT jawi się jako interesująca propozycja. Wszakże nie będzie trzeba załatwiać żadnych dodatkowych zaświadczeń u pracodawcy. Wystarczy okazać odpowiednią deklarację podatkową i legitymować się dokumentem tożsamości. Wniosek można zaś złożyć przez Internet.
Opłacalność kredytu na zeznanie podatkowe sprawdza się tak, jak w przypadku innych kredytów gotówkowych. Najważniejsze to wybrać ofertę z możliwie najniższym RRSO. Tu w znacznej mierze pomogą nam rankingi kredytów gotówkowych. Zasadniczo bowiem kredyt na PIT w danym banku kosztuje mniej więcej tyle samo co właśnie kredyt gotówkowy.
Sprawdź również: Ulga podatkowa: co można odliczyć od podatku?
