Wielka Brytania
Działalność biur kredytowych w UK jest najlepiej rozwinięta w Europie. Działają tu cztery biura. Przyjął się wzór amerykański, zresztą z dużym udziałem prywatnych biur kredytowych i amerykańskich firm jak Equifax i Experian. Informacje przechowywane przez biura pochodzą głównie od banków, instytucji finansowych, firm telekomunikacyjnych i przedsiębiorstw użytku publicznego. Wszystkie przekazują zarówno pozytywne jak i negatywne informacje. Udzielanie informacji opiera się na zasadzie wzajemności tzn., jeśli firma przekazuje do biura kredytowego jedynie negatywne dane, to ma dostęp jedynie do zasobu danych negatywnych. Angielskie biura kredytowe posiadają również informacje zawarte na listach wyborczych. Jest to o tyle istotny czynnik, że zarówno w USA jak i w UK listy wyborcze i biura kredytowe dokonują weryfikacji danych adresowych obywateli, podczas gdy w innych krajach odbywa się to poprzez numer identyfikacyjnyAustria
Prywatne biuro Kredytowe KSV gromadzi zarówno pozytywne jak i negatywne informacje, które wymienia z bankami oraz firmami ubezpieczeniowymi i leasingowymi działającymi na terenie całej Austrii. Firmy te są członkami KSV i opłacają roczną niewielką składkę, której wysokość zależy od wielkości firmy. Raporty kredytowe są płatne. Dane przechowywane są przez 3 lata po spłaceniu kredytu oraz do 30 lat w przypadku niespłaconych kredytów.Belgia
Prywatny rejestr danych UPC istnieje od ponad 50 lat i zrzesza 60 instytucji finansowych re-prezentujących 96% rynku kredytów konsumenckich i 90% kredytów hipotecznych. Od 1987 roku Bank Narodowy prowadzi rejestr danych negatywnych o kredytach konsumenckich i hipotecznych. Złożenie zapytania przed udzieleniem kredytu przez instytucje finansowe jest obowiązkowe. Klienci indywidualni muszą zostać poinformowani w przypadku umieszczenia ich w rejestrze negatywnym. Dane z rejestru mogą być wykorzystywane wyłącznie do oceny wiarygodności kredytowej, zarządzania kredytem lub weryfikacji instrumentów płatniczych. Dane negatywne mogą być przechowywane minimum 1 rok a maksimum 10 lat. Niedawno weszło w życie prawo, które zezwala na prowadzenie rejestru danych pozytywnych przez Bank Narodowy.Dania
Dane negatywne publikowane przez duńskie biuro kredytowe RKI opracowywane są na pod-stawie informacji o klientach publikowanych w Duńskiej Gazecie Urzędowej (w oparciu o orzeczenia sądowe, bankructwa). Kiedy pożyczkodawca przekazuje dane o dłużniku do RKI (Rejestru Informacji Kredytowej), biuro wysyła zawiadomienie do dłużnika o wpisaniu go do rejestru. Zwykle skutkuje to spłatą długu, bądź daje dłużnikowi czas na wyjaśnienie sprawy. Zgodnie z ustawą, biuro kredytowe jest zobowiązane usunąć dane po upływie 5 latIrlandia
30 firm członków Irlandzkiego Biura Kredytowego przekazuje regularnie co miesiąc wsady informacyjne. Zawierają one informacje o bilansie każdej pożyczki i długu oraz historii ostatnich 24 spłat. Poza tym, za zgodą pożyczkobiorcy (udzielanej przy podpisywaniu umowy), biuro może przechowywać dane przez 5 lat po dacie wygaśnięcia umowy kredytowej. Kredytobiorcy na własne życzenie mogą otrzymać kopię informacji przekazywanej instytucji kredytowej przez biuro kredytowe. W przypadku gdy okaże się, że dane są niekompletne, nieprawidłowe lub niezgodne z celem dla którego są przechowywane, kredytobiorca może spowodować dokonanie korekty lub usunięcie takiej informacji przez pożyczkodawcę w biurze kredytowym.Włochy
We Włoszech funkcjonują trzy biura kredytowe. CTC jest tworem instytucji finansowych i funkcjonuje na zasadzie non-profit. Jest to rejestr negatywny, który obejmuje 90% włoskiego rynku kredytowego i zawiera wpisy o 700 tys. „złych” dłużnikach. Informacje są uaktualniane, co miesiąc. Największym prywatnym biurem kredytowym we Włoszech jest CRIF, który przechowuje zarówno pozytywne jak i negatywne informacje o wszystkich rodzajach kredytów i 21 milionach kredytobiorców. Podstawowe dane zawierają: nazwisko, adres, NIP, liczbę niespłaconych rat oraz informację o ew. poręczeniu kredytu.Holandia
Holenderski Rejestr Kredytowy (BKR) został założony w 1965 roku i jest najlepszym przy-kładem pozytywnego centralnego rejestru. Pokrywa 100% rynku kredytowego obejmującego 6,5 mln ludzi. Wszystkie banki i instytucje finansowe dostarczają dane do tego biura, a w niedługim czasie dołączą do nich przedsiębiorstwa telekomunikacyjne. Rejestr nie zawiera pozytywnych informacji o kredytach hipotecznych, a jedynie o niespłaconych ratach powyżej 120 dni. W przypadku wystąpienia błędu kredytobiorca musi skontaktować się z kredytodawcą, który zgłasza do BKR poprawkę. Dane o niespłaconych ratach przechowywane są przez nie-ograniczony czas, a o spłaconych przez 5 lat.Portugalia
Współudziałowcem Największego Biura Kredytowego w tym kraju Creditinformacoes, zało-żonego w 1995 roku, działającego również w Hiszpanii jest amerykański Equifax. Drugim udziałowcem jest Stowarzyszenie Instytucji Finansowych (ASFAC). Biuro to gromadzi informacje pozytywne i negatywne, które są dostarczane jedynie przez członków stowarzyszonych w ASFAC. W bazie danych znajduje się 0,5 mln informacji (głównie negatywnych). Bank Portugalii prowadzi również Biuro Kredytowe, do którego informacje obowiązkowo przekazują instytucje finansowe.Hiszpania
Bank Hiszpanii prowadzi centralny rejestr danych pozytywnych. Rejestrowane są obowiązkowo tylko kredyty powyżej 6000€. Oznacza to, że duża liczba kredytów jest nie rejestrowanych przez rejestr publiczny. Największe prywatne biuro kredytowe zostało założone w 1994 roku i jest spółką Equifax i ASNEF (stowarzyszenia instytucji finansowych). Firmy telekomunikacyjne również przekazują dane do tego biura.Podsumowanie
Budowanie pozytywnej historii kredytowej przez klientów instytucji finansowych oraz umożliwienie biurom informacji kredytowej przetwarzania danych historycznych ma ogromny wpływ na znaczne skrócenie procesu przyznawania kredytów. Dla klientów z udokumentowaną w biurach informacji kredytowej pozytywną historią kierowane są specjalne oferty, na dużo bardziej korzystnych warunkach niż dla klientów, którzy nie mogą wykazać się żadną historią lub mieli zaległości (również w Polsce zwiększa się liczba banków, które mają przy-gotowaną specjalną ofertę dla klientów z pozytywna historią kredytową udokumentowaną w BIK). Umożliwienie biurom informacji kredytowej zbierania informacji o zobowiązaniach czyni uzyskiwanie kredytu łatwiejszym i szybszym. Większa pewność w podejmowaniu decyzji kredytowych pozwala udzielać więcej kredytów. Wzrost akcji kredytowej powoduje wzrost tempa popytu konsumpcyjnego i inwestycyjnego, a w ostatecznym efekcie wpływa na przyspieszenie tempa wzrostu gospodarczego. Należy również pamiętać, że dzięki działalności biur informacji kredytowej, klienci są chronieni przed nadmiernym zadłużaniem się i wpadaniem w niekontrolowaną spiralę zadłużenia.Źródło:Biuro Informacji Kredytowej
