Zbliża się nowy rok akademicki, co oznacza wzmożone poszukiwania lokum przez studentów. Niektórym z nich mieszkanie sprezentują rodzice. Z sierpniowych danych zebranych przez Bankier.pl wynika, że koszt kredytu na 300-tysięczne mieszkanie niejednokrotnie przekroczy 1/3 wartości nieruchomości.
W sierpniowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdzamy, jak wygląda oferta banków dla małżeństwa kupującego mieszkanie dla swojego dziecka-studenta w Krakowie. Zakup dokonywany jest na rynku wtórnym. Mieszkanie zlokalizowane jest niedaleko centrum, w pobliżu uczelni. Jego powierzchnia wynosi 50 mkw, jest dwupokojowe i w pełni rozkładowe, po to, aby drugi pokój mógł być wynajęty innemu studentowi, co zmniejszy koszty utrzymania. Cena upatrzonej nieruchomości wynosi 300.000 zł. Kredyt zaciągnięty będzie na 20 lat.
Kalkulacja została przeprowadzona dla małżeństwa czterdziestoparolatków posiadających umowy o pracę na czas nieokreślony od kilku lat. Mężczyzna (45 l.) zarabia 3800 zł netto miesięcznie, kobieta (45 l.) – 3500 zł netto. Poza wspomnianym dzieckiem, dla którego kupują mieszkanie, nie posiadają innych osób na utrzymaniu. Nie spłacają obecnie żadnych kredytów, a dotychczasowe zobowiązania regulowali bez opóźnień. W gospodarstwie domowym jest jeden samochód.
ReklamaKredyt z minimalnym wkładem własnym
W pierwszej wersji przyjęliśmy, że kredytobiorcy dysponują jedynie minimalnym wymaganym wkładem własnym wynoszącym 10% wartości nieruchomości. Wnioskują więc o kredyt na 270.000 zł.
|
Ranking ofert kredytów hipotecznych: 10-procentowy wkład własny, kwota kredytu 270 000 zł, okres spłaty 20 lat, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
3,19% |
1,40% |
1 526 zł |
103 895 zł |
|
|
2. |
3,36% |
1,64% |
1 547 zł |
107 111 zł |
|
|
3. |
3,41% |
1,69% |
1 567 zł |
112 092 zł |
|
|
4. |
3,53% |
1,81% |
1 574 zł |
115 180 zł |
|
|
5. |
3,28% |
1,60% |
1 536 zł |
116 920 zł |
|
|
6. |
3,38% |
1,66% |
1 577 zł |
118 912 zł |
|
|
7. |
3,51% |
1,79% |
1 571 zł |
119 138 zł |
|
|
8. |
3,82% |
2,10% |
1 614 zł |
122 906 zł |
|
|
9. |
3,62% |
1,90% |
1 600 zł |
124 710 zł |
|
|
10. |
4,02% |
2,30% |
1 639 zł |
131 459 zł |
|
|
11. |
3,91% |
2,19% |
1 623 zł |
134 381 zł |
|
|
12. |
3,59% |
1,80% |
1 663 zł |
137 293 zł |
|
|
13. |
3,92% |
2,20% |
1 663 zł |
137 583 zł |
|
|
14. |
4,12% |
2,47% |
1 731 zł |
138 836 zł |
|
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego i ubezpieczenia niskiego wkładu. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 1-13.8.2015 r. |
|||||
Najniższą
marżę (1,40 %) w tej opcji zaproponował profilowym klientom Bank BGŻ BNP
Paribas. Biorąc pod uwagę inne warunki kredytu okazuje się, że i łączny koszt
kredytu powinien być tutaj najniższy. Na kolejnych miejscach zestawienia
znalazły się Bank Pekao i BZ WBK.
Kredyt na 80% wartości nieruchomości
W drugiej opcji przyjmujemy, że kredytowane ma być 80% wartości nieruchomości, a pozostałe 20% kredytobiorcy wnoszą z własnej kieszeni. Kwota kredytu wynosi więc 240.000 zł.
|
Ranking ofert kredytów hipotecznych: 20-procentowy wkład własny, kwota kredytu 240 000 zł, okres spłaty 20 lat, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
| 1. |
2,57% |
0,85% |
1 283 zł |
80 917 zł |
|
| 2. |
3,19% |
1,40% |
1 356 zł |
87 369 zł |
|
| 3. |
3,32% |
1,60% |
1 370 zł |
93 374 zł |
|
| 4. |
3,36% |
1,64% |
1 375 zł |
94 617 zł |
|
| 5. |
3,36% |
1,64% |
1 420 zł |
97 567 zł |
|
| 6. |
3,31% |
1,59% |
1 370 zł |
99 180 zł |
|
| 7. |
3,44% |
1,65% |
1 385 zł |
100 067 zł |
|
| 8. |
3,49% |
1,70% |
1 391 zł |
100 747 zł |
|
| 9. |
3,41% |
1,69% |
1 393 zł |
101 111 zł |
|
| 10. |
3,27% |
1,55% |
1 370 zł |
101 189 zł |
|
| 11. |
3,32% |
1,60% |
1 370 zł |
101 528 zł |
|
| 12. |
3,23% |
1,55% |
1 359 zł |
102 412 zł |
|
| 13. |
3,34% |
1,69% |
1 469 zł |
105 482 zł |
|
| 14. |
3,61% |
1,89% |
1 404 zł |
107 952 zł |
|
| 15. |
3,82% |
2,10% |
1 432 zł |
108 537 zł |
|
| 16. |
3,92% |
2,20% |
1 444 zł |
113 821 zł |
|
| 17. |
3,81% |
2,09% |
1 430 zł |
116 492 zł |
|
| 18. |
4,02% |
2,37% |
1 462 zł |
116 551 zł |
|
|
* Miesięczna rata po
opłaceniu ubezpieczenia pomostowego i ubezpieczenia niskiego wkładu. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 1-13.8.2015 r. |
|||||
W zestawieniu pierwsze miejsce zajmuje Bank BPH proponujący marżę na poziomie 0,85 proc. Uzyskanie takich warunków wymaga, podobnie jak w większości instytucji, posiadania dodatkowo produktów – ROR-u, karty debetowej i karty kredytowej. Promocyjne warunki obowiązują tak długo, jak długo klient aktywnie korzysta z konta (przelewając na nie wynagrodzenie) oraz karty (dokonując transakcji na co najmniej 500 zł/m-c). Na kolejnych pozycjach znalazły się Bank BGŻ BNP Paribas i Citi Handlowy.
Poza wspomnianą promocyjną marżą Banku BPH poniżej 1 p.p. w bankowej ofercie trudno szukać podobnych propozycji. Marża przyjmująca wartości 1,40-1,50% będzie dziś jedną z bardziej atrakcyjnych stawek, o ile uda się taką wynegocjować bez konieczności skorzystania z wielu innych, kosztownych produktów z oferty banku lub podmiotów z nim współpracujących.
Potrzebna gotówka na nieprzewidziane wydatki? Porównaj oferty pożyczek i wybierz najtańszą
