Wymogi dotyczące minimalnej wysokości wkładu własnego dla kredytów hipotecznych mają szansę wzmocnić zainteresowanie programem „Mieszkanie dla młodych”. Sprawdziliśmy, co oferują w lutym banki osobom chcącym wspomóc się dopłatami w zakupie lokum.
W najnowszej edycji rankingu kredytów z dofinansowaniem wkładu własnego wzięliśmy pod lupę przypadek kredytobiorców z Gdańska. Wysokie limity obowiązujące w województwie pomorskim to jedna z przyczyn dużej popularności programu „Mieszkanie dla młodych” w tej części kraju. Nasi przykładowi klienci zamierzają kupić 65-metrowe mieszkanie kosztujące 331 500 zł.
Małżeństwo kredytobiorców nie ma obecnie dzieci. 25-letnia kobieta pracuje na umowę o pracę na czas określony zawartą na 2 lata. Jej miesięczny dochód netto to 1900 zł. 26-letni mężczyzna zarabia 2500 zł netto. Z pracodawcą łączy go umowa na czas nieokreślony.
ReklamaKlienci nie mają otwartych rachunków kredytowych, a w bazie Biura Informacji Kredytowej nie ma na ich temat żadnych negatywnych informacji.
Sama dopłata nie wystarczy
Bezdzietni kredytobiorcy mogą uzyskać dopłatę w kwocie 24 105 zł. W przypadku wybranego przez nich mieszkania dofinansowanie nie wystarczy, aby otrzymać kredyt. Banki życzą sobie co najmniej 10-procentowego wkładu własnego, co wynika z regulacji narzuconych przez nadzór finansowy.
Kredytobiorcy muszą z własnych oszczędności dołożyć zatem 9 045 zł – wówczas stosunek długu do wartości nieruchomości (czyli wskaźnik nazywany LTV) wyniesie 90 proc.
|
Kredyt na 25 lat, na kwotę 298 350 zł, z dopłatą „Mdm” i 9 045 zł wpłaty własnej, LTV 90%, raty równe (dla profilowych kredytobiorców) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
|||||
|
2. |
|||||
|
3. |
|||||
|
4. |
|||||
|
5. |
|||||
|
6. |
|||||
|
7. |
|||||
|
8. |
|||||
|
9. |
|||||
|
10. |
|||||
|
11. |
|||||
|
12. |
|||||
|
13. |
|||||
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt
ubezpieczenia pomostowego, *** Bank stosuje obniżone oprocentowanie w pierwszym roku. Podano warunki po 12. miesiącu. Źródło: banki, 2-6.2.2015. |
|||||
Na czele rankingu znalazł się PKO Bank Polski, w którym marża kredytowa wyniosła 1,66 proc. Instytucja awansowała w zestawieniu – w ostatnich edycjach lokowała się zazwyczaj w połowie stawki. Kolejne miejsca zajęły Bank Pekao i Bank BGŻ. Blisko podium znalazły się również propozycje Eurobanku i BZ WBK.
W przyszłym miesiącu prawdopodobnie wydłuży się lista instytucji oferujących kredyty z dopłatami – do wdrożenia szykuje się Credit Agricole.
