Ranking OFE wg wartości hipotetycznego konta (wrzesień 2009)

Jak co kwartał prezentujmy ranking OFE według kryterium hipotetycznej wartości konta emerytalnego. Obok prezentowanych przez nas co miesiąc ocen opartych o wskaźniki efektywności łączące zysk i ryzyko, jest on jednym ze sposobów określenia atrakcyjności funduszu emerytalnego. Ma na celu służyć pomocą przy podejmowaniu decyzji o wyborze OFE, czy też ewentualnej jego zmianie.

Przyjęliśmy, że w okresie od końca sierpnia 1999 roku (moment, w którym działały już wszystkie OFE obecne dziś na rynku) do września 2009, na konto w każdym funduszu wpływało miesięcznie 100 PLN indeksowane miesięczną zmianą wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. Tym co w największym stopniu rzutuje na naszą przyszłą emeryturę, są bez wątpienia wyniki inwestycyjne wypracowywane przez zarządzających. Fundusze emerytalne nie inwestują jednak całej kwoty składki, którą przelewa ZUS. W związku z tym, poza hipotetyczną składką dodatkowo uwzględnione zostały pobierane przez OFE opłaty od składki, bo to od ich wysokości zależy ile pieniędzy będzie rzeczywiście pracowało na nasze przyszłe świadczenie emerytalne.

W sumie, w badanym okresie czasu, na rachunek w każdym z OFE wpłynęły 122 składki, co daje łączną kwotę w wysokości 16 622 PLN. Potrącając miesięczne opłaty od składki, obowiązujące w każdym funduszu, uwzględniliśmy również ich zmiany wynikające ze stażu członkowskiego uczestników poszczególnych OFE. Pozostała kwota została przeliczona na jednostki rozrachunkowe wg ich wartości na ostatni dzień każdego miesiąca. Mnożąc liczbę jednostek, jaką uczestnik zgromadził w całym okresie inwestycji przez wycenę jednostki rozrachunkowej na koniec września 2009 roku otrzymujemy ostateczną wartość hipotetycznego konta w poszczególnych OFE.

Zapraszamy do zapoznania się z pełną wersją raportu w formacie pdf.