Kredyty we franku głównie dla zamożniejszych

Hipoteczne kredyty w szwajcarskich frankach mimo atrakcyjnych warunków cenowych nie są dostępne dla przeciętnego kredytobiorcy. Część banków stawia potencjalnym klientom dodatkowe wymagania, a maksymalna kwota kredytu w obcej walucie będzie niższa niż w złotych.

Ofert kredytów w CHF nie ma obecnie na rynku wiele, ale cieszą się one rosnącym zainteresowaniem. Wabikiem przyciągającym kredytobiorców jest przede wszystkim niższy, w porównaniu z kredytami w złotych, łączny koszt kredytu. Godzący się na walutowe ryzyko klienci liczą także na to, że wraz z zakładanym spadkiem kursu franka w przyszłości obniżać będzie się spłacana rata.

Zamożni mają szerszy wybór

Kredyty walutowe mogą być atrakcyjne przede wszystkim dla klientów zamożniejszych. Wpłynęły na to zapisy Rekomendacji S wprowadzające wymóg, by zdolność kredytowa osoby zaciągającej kredyt walutowy pozwalała na spłatę kredytu powiększonego o dodatkowy, 20-procentowy bufor.

Czy warto refinansować kredyt hipoteczny?

Oznacza to, że maksymalna kwota kredytu, którą możemy uzyskać, będzie wyższa dla kredytu w krajowej walucie. Osoby o niższych dochodach, kierujące się przede wszystkim kryterium kwoty dostępnego kredytu, wybierać będą zatem chętniej zobowiązania w złotych.

Większość z nielicznej grupy banków oferujących kredyty hipoteczne we frankach nie stawia potencjalnym klientom dodatkowych wymagań dotyczących dochodów czy zabezpieczeń. Wyjątek stanowi Deutsche Bank PBC, który kredyty w helweckiej walucie oferuje wyłącznie kredytobiorcom osiągającym dochody powyżej 12 tys. zł netto miesięcznie. W PKO BP minimalny pułap dochodów dotyczy tylko kredytów na 100% wartości nieruchomości. Aby móc starać się o kredyt bez wkładu własnego, należy zarabiać co najmniej 4 tys. zł netto. Podobne podejście prezentuje Bank Nordea, gdzie niższy wkład własny (pod warunkiem wykupienia ubezpieczenia) mogą wnosić tylko klienci zamożni.

Standardowo minimalny wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości, lecz wiele instytucji gotowych jest zrezygnować z tego wymogu, a nawet udzielić kredytu na kwotę przekraczającą 100% ceny mieszkania, pod warunkiem wykupienia ubezpieczenia brakującego wkładu. Składka ubezpieczeniowa będzie dodatkowo obciążać naszą kieszeń, zwłaszcza, że opłaca się ją najczęściej z góry, za kilka pierwszych lat spłaty kredytu.

Maksymalny poziom wskaźnika LTV i wymogi
dotyczące dochodów kredytobiorcy dla kredytów w CHF

Bank	Maksymalny wskaźnik LTV (kwoty kredytu do wartości nieruchomości)	Wymogi dotyczące dochodów
Alior Bank	120%	standardowe
Bank BPH	80%	standardowe
Deutsche Bank PBC	-	dochód netto min. 12 tys. zł
Multibank	110%	standardowe
mBank	110%	standardowe
Bank Nordea	80%	LTV 90% dostępne dla klientów zamożnych (konieczne ubezpieczenie brakującego wkładu własnego)
PKO BP	80%	LTV 100% dostępne dla klientów z dochodem netto min. 4 tys. zł

Źródło: Banki (stan na 20.6.2011).

Michał Kisiel
Analityk Bankier.pl
m.kisiel@bankier.pl

Kredyty we franku głównie dla zamożniejszych Autor: ~Ola   2011-07-12 19:18

Frank bije rekordy notowań. Oznacza to, że ludzie którzy wzięli kredyt we frankach maja teraz większe raty. Czy "normalni" zjadacze chleba poradzą sobie z tym fantem? Zajrzyj na stronę http: (..)

Kredyty we franku głównie dla zamożniejszych Autor: ~kamila   2011-07-03 11:32

a mi sie nie spieszy do franka, mam w zlotowkach w getin banku i rate na stalym poziomie, a poza tym u nich dostepnosc jest fajna i nie trzeba kokosow zarabiac zeby dostac