Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Kredyt hipoteczny na budowę domu to popularne rozwiązanie dla osób, które chcą rozpocząć inwestycję systemem gospodarczym. Podobnie jak zobowiązanie na zakup mieszkania wymaga on jednak wkładu własnego. Nie oznacza to, że konieczne będzie wyłożenie gotówki.

Kredyt na budowę domu ma nieco inny charakter niż kredyt hipoteczny przeznaczony na zakup gotowego lokalu. W momencie udzielenia przedmiot kredytowania jeszcze nie istnieje – inwestor dopiero będzie stawiał budynek, na którym ciążyć będzie później hipoteka.

Kredyt na budowę domu – jak wziąć bez wkładu własnego? Kredyt na budowę domu – jak wziąć bez wkładu własnego? (YAY Foto)

Warunki kredytu na budowę domu przewidują zwykle wypłatę kwoty w transzach lub konieczność rozliczenia się z poniesionych kosztów inwestycji. Kredytobiorca musi dysponować odpowiednim wkładem własnym, który zgodnie z wymaganiami nadzoru wynosi co najmniej 10 proc. wartości docelowej inwestycji.

Kredyt na budowę domu – warunki

Budowa domu w oparciu o kredyt hipoteczny składa się z kilku etapów. Po pierwsze, musimy posiadać działkę budowlaną, na której wzniesiemy budynek. Wiele banków gotowych jest za jednym zamachem skredytować zakup gruntu i budowę domu, ale wówczas musimy być przygotowani na pokrycie z własnych oszczędności części wydatków. Kredyt „dwa w jednym” bez wkładu własnego nie wchodzi w grę.

Jeśli mamy już działkę, która spełnia wszystkie warunki, by być miejscem budowy (np. wydano warunki zabudowy), to kolejnym krokiem jest przygotowanie projektu. Może mu towarzyszyć wstępny kosztorys, w którym uwzględnione zostaną nakłady potrzebne do postawienia budynku w wybranej technologii i o zadowalającej nas powierzchni i funkcjonalności.

Dalej konieczne będzie uzyskanie pozwolenia na budowę i uzyskanie zgód niezbędnych do podłączenia mediów. Wydatki związane z przygotowaniami będziemy musieli pokryć sami, chociaż w niektórych przypadkach banki będą gotowe zrefinansować udokumentowane na tym etapie nakłady, gdy już uzyskamy kredyt.

W następnym etapie składamy wniosek o kredyt hipoteczny oraz towarzyszące mu dokumenty. Bank będzie sprawdzał m.in. czy posiadamy wszystkie odpowiednie zezwolenia oraz poprawność przedstawionego kosztorysu. Jeśli uda nam się uzyskać finansowanie, wypłata kredytu zwykle będzie następować w etapach, transzach. Przed wypłatą kolejnej porcji środków bank zweryfikuje postępy inwestycji lub dokumenty potwierdzające nakłady poniesione na materiały i robociznę.

Zwykle kredyty hipoteczne na budowę domu przewidują karencję w spłacie kapitału. Oznacza to, że w okresie wznoszenia budynku spłacamy tylko odsetki od zaciągniętego długu, a pełne raty dopiero po upływie kilku lat.

Nie tylko gotówka może być wkładem własnym

Budowa domu jest bardzo kosztownym przedsięwzięciem, a inwestorom często zależy na uzyskaniu jak najwyższego kredytu. Wówczas posiadane oszczędności można przeznaczyć na wykończenie nieruchomości, a nie na wkład własny na etapie wznoszenia budynku.

W przypadku kredytów hipotecznych na budowę domu bank może uznać wartość działki za wkład własny w inwestycję. Taką możliwość zakłada rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego, pod warunkiem, że bank sprawdzi, czy nieruchomość gruntowa kredytobiorcy nie jest obciążona kredytem.

Jeśli zatem byliśmy w stanie samodzielnie sfinansować zakup działki budowlanej lub otrzymaliśmy ją np. w formie darowizny, to możemy zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę domu bez konieczności posiadania gotówkowego wkładu własnego. Konieczne będzie jednak zweryfikowanie wartości działki i jej stosunku do wartości całej docelowej nieruchomości, czyli domu wraz z gruntem. Relacja ta będzie musiała spełniać wymagania banku dotyczące minimalnego wkłady własnego.

Przeczytaj również:


2019-10-01

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Jak można sprawdzić, ile wynosi własna zdolność kredytowa? Czy trzeba z tym zagadnieniem udać się do banku? Odpowiadamy na te i inne pytania.

2019-09-05

Dofinansowanie na ocieplenie domu, nowy piec

Jakość powietrza w naszym kraju pozostawia wiele do życzenia. Zwłaszcza zimą odnotowuje się wyjątkowo wysoki poziom smogu, który działa szkodliwie na nasze zdrowie. Sytuacja jest szczególnie zła na terenach wiejskich i w małych miejscowościach, w których wciąż mnóstwo osób ogrzewa swoje domy węglem

2019-09-04

Kredyt hipoteczny 200 tys. na 20 lat - warunki, zarobki, rata

Kredyt hipoteczny jest bardzo poważnym zobowiązaniem finansowym zwłaszcza, że zwykle opiewa na dość wysokie kwoty. Nie można się zatem dziwić temu, że większość osób poświęca naprawdę dużo czasu na to, aby znaleźć ofertę spełniającą ich potrzeby

Kredyty mieszkaniowe dla osób zarabiających na kontrakcie

Jak w praktyce wygląda kwestia zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego, gdy pracujemy na kontrakcie za granicą? 

Czy nadal jest sens brać coś na raty, żeby budować historię kredytową?

Od wielu lat panuje przeświadczenie o tym, że osoba, która ma czystą kartę w historii kredytowej, nie ma szans na otrzymanie większego kredytu. Zapytałam banki, jak oceniają swoich klientów i czy ci bez rat na mały sprzęt RTV/AGD nadal nie mają co liczyć na większy kredyt.  

Co to jest hipoteka i w jaki sposób działa?

Każda osoba rozważająca możliwość zakupu własnego mieszkania, zastanawia się nad zaciągnięciem kredytu w banku. W wielu przypadkach, jest to tak naprawdę jedyny sposób na to, aby pozyskać odpowiednio duże środki finansowe na taką inwestycję. Interesując się tematem kredytów na zakup nieruchomości, chyba każdy potencjalny klient banku zetknął się również z pojęciem hipoteki. Czym zatem dokładnie jest hipoteka i w jaki sposób ona działa? Oto garść najistotniejszych informacji na ten temat.

Kredyt hipoteczny i rozdzielność majątkowa - praktyczny poradnik

Czy podpisanie intercyzy i zachowanie rozdzielności majątkowej może mieć wpływ na przyznanie kredytu hipotecznego?

Ikona informacji
poradniki