Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Kredyt hipoteczny na budowę domu to popularne rozwiązanie dla osób, które chcą rozpocząć inwestycję systemem gospodarczym. Podobnie jak zobowiązanie na zakup mieszkania wymaga on jednak wkładu własnego. Nie oznacza to, że konieczne będzie wyłożenie gotówki.

Kredyt na budowę domu ma nieco inny charakter niż kredyt hipoteczny przeznaczony na zakup gotowego lokalu. W momencie udzielenia przedmiot kredytowania jeszcze nie istnieje – inwestor dopiero będzie stawiał budynek, na którym ciążyć będzie później hipoteka.

Kredyt na budowę domu – jak wziąć bez wkładu własnego? Kredyt na budowę domu – jak wziąć bez wkładu własnego? (YAY Foto)

Warunki kredytu na budowę domu przewidują zwykle wypłatę kwoty w transzach lub konieczność rozliczenia się z poniesionych kosztów inwestycji. Kredytobiorca musi dysponować odpowiednim wkładem własnym, który zgodnie z wymaganiami nadzoru wynosi co najmniej 10 proc. wartości docelowej inwestycji.

Kredyt na budowę domu – warunki

Budowa domu w oparciu o kredyt hipoteczny składa się z kilku etapów. Po pierwsze, musimy posiadać działkę budowlaną, na której wzniesiemy budynek. Wiele banków gotowych jest za jednym zamachem skredytować zakup gruntu i budowę domu, ale wówczas musimy być przygotowani na pokrycie z własnych oszczędności części wydatków. Kredyt „dwa w jednym” bez wkładu własnego nie wchodzi w grę.

Jeśli mamy już działkę, która spełnia wszystkie warunki, by być miejscem budowy (np. wydano warunki zabudowy), to kolejnym krokiem jest przygotowanie projektu. Może mu towarzyszyć wstępny kosztorys, w którym uwzględnione zostaną nakłady potrzebne do postawienia budynku w wybranej technologii i o zadowalającej nas powierzchni i funkcjonalności.

Dalej konieczne będzie uzyskanie pozwolenia na budowę i uzyskanie zgód niezbędnych do podłączenia mediów. Wydatki związane z przygotowaniami będziemy musieli pokryć sami, chociaż w niektórych przypadkach banki będą gotowe zrefinansować udokumentowane na tym etapie nakłady, gdy już uzyskamy kredyt.

W następnym etapie składamy wniosek o kredyt hipoteczny oraz towarzyszące mu dokumenty. Bank będzie sprawdzał m.in. czy posiadamy wszystkie odpowiednie zezwolenia oraz poprawność przedstawionego kosztorysu. Jeśli uda nam się uzyskać finansowanie, wypłata kredytu zwykle będzie następować w etapach, transzach. Przed wypłatą kolejnej porcji środków bank zweryfikuje postępy inwestycji lub dokumenty potwierdzające nakłady poniesione na materiały i robociznę.

Zwykle kredyty hipoteczne na budowę domu przewidują karencję w spłacie kapitału. Oznacza to, że w okresie wznoszenia budynku spłacamy tylko odsetki od zaciągniętego długu, a pełne raty dopiero po upływie kilku lat.

Nie tylko gotówka może być wkładem własnym

Budowa domu jest bardzo kosztownym przedsięwzięciem, a inwestorom często zależy na uzyskaniu jak najwyższego kredytu. Wówczas posiadane oszczędności można przeznaczyć na wykończenie nieruchomości, a nie na wkład własny na etapie wznoszenia budynku.

W przypadku kredytów hipotecznych na budowę domu bank może uznać wartość działki za wkład własny w inwestycję. Taką możliwość zakłada rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego, pod warunkiem, że bank sprawdzi, czy nieruchomość gruntowa kredytobiorcy nie jest obciążona kredytem.

Jeśli zatem byliśmy w stanie samodzielnie sfinansować zakup działki budowlanej lub otrzymaliśmy ją np. w formie darowizny, to możemy zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę domu bez konieczności posiadania gotówkowego wkładu własnego. Konieczne będzie jednak zweryfikowanie wartości działki i jej stosunku do wartości całej docelowej nieruchomości, czyli domu wraz z gruntem. Relacja ta będzie musiała spełniać wymagania banku dotyczące minimalnego wkłady własnego.

Przeczytaj również:

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-03-28

Utrata pracy i kredyt – poradnik dla kredytobiorcy

Jakie mamy opcje, gdy szef wręcza zwolnienie, a nad głową wciąż wisi kredyt? Dowiedz się, jak poradzić sobie w takiej sytuacji.

2019-03-28

Umowa kredytowa - do czego nas zobowiązuje?

Kredyt dokumentuje się przez podpisanie umowy między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Na co zwrócić uwagę zanim złoży się podpis pod umową?

2019-03-22

Pożyczka na wkład własny - jak ją otrzymać?

Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny, konieczne jest posiadanie wkładu własnego. Ci, którzy nie zgromadzili odpowiedniej kwoty, mogą spróbować wspomóc się pożyczką.

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Jak można sprawdzić, ile wynosi własna zdolność kredytowa? Czy trzeba z tym zagadnieniem udać się do banku? Odpowiadamy na te i inne pytania.

Jak złożyć i napisać reklamację w banku?

Reklamacja w banku jest tak samo możliwa jak reklamacja u każdego innego sprzedawcy. Podpowiadamy, jakie kroki należy podjąć, aby ją złożyć. 

Kiedy żyrant musi spłacać dług kredytobiorcy?

Jeśli jakiś kredyt został "podżyrowany" to znaczy, że dodatkowa osoba poręczyła za kredytobiorcę, zobowiązując się spłacić zobowiązanie, jeśli kredytobiorca tego nie zrobi. Chociaż wielu osobom wydaje się, że to tylko zwykła formalność, takie poręczenie jest dla banku wiążące i w niektórych sytuacjach rzeczywiście będzie się wymagać od poręczyciela, żeby spłacił dług kredytobiorcy. Kiedy tak się dzieje?

Czy 500+ wpływa na zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to właśnie możliwość spłaty kredytu, o który się wnioskuje - posiadanie odpowiednich ku temu warunków, czyli między innymi odpowiednich dochodów. Czy program "Rodzina 500 plus" wpływa w jakiś sposób na zdolność kredytową konkretnej osoby? W końcu są to dodatkowe fundusze, jakie w tej chwili otrzymuje dość dużo osób.

Ikona informacji
poradniki