Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Kredyt hipoteczny na budowę domu to popularne rozwiązanie dla osób, które chcą rozpocząć inwestycję systemem gospodarczym. Podobnie jak zobowiązanie na zakup mieszkania wymaga on jednak wkładu własnego. Nie oznacza to, że konieczne będzie wyłożenie gotówki.

Kredyt na budowę domu ma nieco inny charakter niż kredyt hipoteczny przeznaczony na zakup gotowego lokalu. W momencie udzielenia przedmiot kredytowania jeszcze nie istnieje – inwestor dopiero będzie stawiał budynek, na którym ciążyć będzie później hipoteka.

Kredyt na budowę domu – jak wziąć bez wkładu własnego? Kredyt na budowę domu – jak wziąć bez wkładu własnego? (YAY Foto)

Warunki kredytu na budowę domu przewidują zwykle wypłatę kwoty w transzach lub konieczność rozliczenia się z poniesionych kosztów inwestycji. Kredytobiorca musi dysponować odpowiednim wkładem własnym, który zgodnie z wymaganiami nadzoru wynosi co najmniej 10 proc. wartości docelowej inwestycji.

Kredyt na budowę domu – warunki

Budowa domu w oparciu o kredyt hipoteczny składa się z kilku etapów. Po pierwsze, musimy posiadać działkę budowlaną, na której wzniesiemy budynek. Wiele banków gotowych jest za jednym zamachem skredytować zakup gruntu i budowę domu, ale wówczas musimy być przygotowani na pokrycie z własnych oszczędności części wydatków. Kredyt „dwa w jednym” bez wkładu własnego nie wchodzi w grę.

Jeśli mamy już działkę, która spełnia wszystkie warunki, by być miejscem budowy (np. wydano warunki zabudowy), to kolejnym krokiem jest przygotowanie projektu. Może mu towarzyszyć wstępny kosztorys, w którym uwzględnione zostaną nakłady potrzebne do postawienia budynku w wybranej technologii i o zadowalającej nas powierzchni i funkcjonalności.

Dalej konieczne będzie uzyskanie pozwolenia na budowę i uzyskanie zgód niezbędnych do podłączenia mediów. Wydatki związane z przygotowaniami będziemy musieli pokryć sami, chociaż w niektórych przypadkach banki będą gotowe zrefinansować udokumentowane na tym etapie nakłady, gdy już uzyskamy kredyt.

W następnym etapie składamy wniosek o kredyt hipoteczny oraz towarzyszące mu dokumenty. Bank będzie sprawdzał m.in. czy posiadamy wszystkie odpowiednie zezwolenia oraz poprawność przedstawionego kosztorysu. Jeśli uda nam się uzyskać finansowanie, wypłata kredytu zwykle będzie następować w etapach, transzach. Przed wypłatą kolejnej porcji środków bank zweryfikuje postępy inwestycji lub dokumenty potwierdzające nakłady poniesione na materiały i robociznę.

Zwykle kredyty hipoteczne na budowę domu przewidują karencję w spłacie kapitału. Oznacza to, że w okresie wznoszenia budynku spłacamy tylko odsetki od zaciągniętego długu, a pełne raty dopiero po upływie kilku lat.

Nie tylko gotówka może być wkładem własnym

Budowa domu jest bardzo kosztownym przedsięwzięciem, a inwestorom często zależy na uzyskaniu jak najwyższego kredytu. Wówczas posiadane oszczędności można przeznaczyć na wykończenie nieruchomości, a nie na wkład własny na etapie wznoszenia budynku.

W przypadku kredytów hipotecznych na budowę domu bank może uznać wartość działki za wkład własny w inwestycję. Taką możliwość zakłada rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego, pod warunkiem, że bank sprawdzi, czy nieruchomość gruntowa kredytobiorcy nie jest obciążona kredytem.

Jeśli zatem byliśmy w stanie samodzielnie sfinansować zakup działki budowlanej lub otrzymaliśmy ją np. w formie darowizny, to możemy zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę domu bez konieczności posiadania gotówkowego wkładu własnego. Konieczne będzie jednak zweryfikowanie wartości działki i jej stosunku do wartości całej docelowej nieruchomości, czyli domu wraz z gruntem. Relacja ta będzie musiała spełniać wymagania banku dotyczące minimalnego wkłady własnego.

Przeczytaj również:

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-06-24

Czy nadal jest sens brać coś na raty, żeby budować historię kredytową?

Od wielu lat panuje przeświadczenie o tym, że osoba, która ma czystą kartę w historii kredytowej, nie ma szans na otrzymanie większego kredytu. Zapytałam banki, jak oceniają swoich klientów i czy ci bez rat na mały sprzęt RTV/AGD nadal nie mają co liczyć na większy kredyt.  

2019-05-30

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

2019-05-30

Na co zwrócić uwagę, biorąc kredyt hipoteczny?

Zanim zaczniemy przeglądać propozycje banków, warto dowiedzieć się na co powinniśmy zwrócić szczególną uwagę. 

Kredyty mieszkaniowe dla osób zarabiających na kontrakcie

Jak w praktyce wygląda kwestia zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego, gdy pracujemy na kontrakcie za granicą? 

Kredyt na budowę domu a kredyt hipoteczny - poznaj podstawowe różnice

Dla wielu osób budowa własnego domu to spełnienie marzeń. Nie można się temu dziwić, gdyż każdy chciałby mieć swoje własne cztery kąty, które prezentują się dokładnie tak jak chcemy.

Pożyczka na wkład własny - jak ją otrzymać?

Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny, konieczne jest posiadanie wkładu własnego. Ci, którzy nie zgromadzili odpowiedniej kwoty, mogą spróbować wspomóc się pożyczką.

Kredyt hipoteczny i rozdzielność majątkowa - praktyczny poradnik

Czy podpisanie intercyzy i zachowanie rozdzielności majątkowej może mieć wpływ na przyznanie kredytu hipotecznego?

Ikona informacji
poradniki