Kredyt hipoteczny to jedno z najważniejszych zobowiązań finansowych w życiu, dlatego wybór banku i warunków powinien być dokładnie przemyślany. BNP Paribas należy do czołowych instytucji na polskim rynku i od lat cieszy się dużym zaufaniem klientów. Bank oferuje atrakcyjne kwoty finansowania, długi okres kredytowania oraz brak opłat za wcześniejszą spłatę, co czyni jego ofertę jedną z ciekawszych na rynku. Dodatkowo elastyczne podejście do źródeł dochodów i szeroki katalog celów kredytowania sprawiają, że kredyt może być dopasowany do bardzo różnych potrzeb. Nie bez znaczenia pozostają też ubezpieczenia, które w BNP Paribas nie są obowiązkowe, ale mogą pomóc obniżyć marżę. W tym artykule znajdziesz kompleksowe podsumowanie oferty kredytu hipotecznego w BNP Paribas – od podstawowych parametrów, przez wymagania wobec kredytobiorców, aż po zasady wcześniejszej spłaty i dodatkowe koszty.
Komentarz AutorkiDziękuję Ci za poświęcony czas i chęć zapoznania się z artykułem. Wybór kredytu hipotecznego to decyzja, która będzie miała wpływ na Twoje finanse przez wiele lat, dlatego tak ważne jest, aby dokładnie poznać ofertę banku i sprawdzić, czy odpowiada ona Twoim potrzebom. Pamiętaj, że nie chodzi tylko o wysokość raty, ale także o dodatkowe koszty, elastyczność spłaty czy warunki ubezpieczenia. Z mojego doświadczenia wynika, że osoby, które dobrze przygotowały się do złożenia wniosku, zyskiwały nie tylko korzystniejsze warunki, ale też większy spokój podczas całego procesu. Dlatego zachęcam Cię, abyś traktował analizę oferty BNP Paribas jako solidną inwestycję w swoją finansową przyszłość.
|
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – najważniejsze informacje
Parametr |
Warunki w BNP Paribas |
Kwota kredytu |
min. 100 tys. zł (klienci z kontem), min. 200 tys. zł (nowi klienci), maks. 4 mln zł |
Wkład własny |
min. 20% wartości nieruchomości (LTV do 80%) |
Okres kredytowania |
od 12 do 360 miesięcy (do 30 lat) |
Waluta |
tylko PLN (brak kredytów walutowych) |
Oprocentowanie |
oparte na stawce WIBOR 3M |
Wcześniejsza spłata |
brak prowizji za nadpłatę i całkowitą spłatę kredytu |
Wiek kredytobiorcy |
min. 18 lat, maks. 75 lat (z wyjątkami opisanymi w zasadach banku) |
Dochód minimalny |
1500 zł netto (1 osoba), 2500 zł netto (2 osoby), 3100 zł netto (3–4 osoby) |
Liczba wnioskodawców |
maks. 4 osoby, maks. 2 gospodarstwa domowe |
Akceptowane źródła dochodu |
umowa o pracę (czas określony i nieokreślony), umowa zlecenie (min. 12 mies.), działalność gospodarcza (min. 24 mies.), renta, najem, kontrakt menedżerski, alimenty, 800+, diety kierowców, mianowanie, premie/nadgodziny |
Nieakceptowane źródła dochodu |
umowa o dzieło, dywidenda |
Ubezpieczenia |
brak ubezpieczenia niskiego wkładu i do czasu wpisu hipoteki; obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości (można wybrać polisę z rynku); ubezpieczenie na życie opcjonalne (w promocyjnych ofertach obniża marżę) |
Cele kredytowania |
zakup domu/mieszkania, budowa, remont, modernizacja, zakup działki, spłata kredytów mieszkaniowych; dodatkowo: wykończenie domu, refinansowanie środków własnych, spłata kredytów konsumpcyjnych, cel konsumpcyjny do 15% wartości inwestycji |
Co warto wiedzieć o Banku BNP Paribas?
BNP Paribas to jedna z największych instytucji finansowych w Polsce, która rozpoczęła działalność w 2015 roku. Rozwój banku opierał się na przejęciach i fuzjach z innymi instytucjami, m.in. BGŻ, Sygma Bank oraz Raiffeisen Bank Polska. Dzięki tym strategicznym posunięciom BNP Paribas zyskał rozbudowaną bazę klientów i znacząco poszerzył swoją ofertę, stając się jednym z liderów w sektorze bankowości komercyjnej.
Obecnie BNP Paribas obsługuje zarówno klientów indywidualnych, jak i biznesowych. W jego ofercie znajdziesz szeroki wybór rachunków bankowych, kredytów, a także produkty oszczędnościowe i inwestycyjne. Bank stawia na nowoczesne rozwiązania, łącząc korzystne warunki finansowe z wygodą i bezpieczeństwem, co odpowiada na potrzeby współczesnych klientów.
Siedziba główna BNP Paribas mieści się w Warszawie przy ul. Kasprzaka 2. Instytucja posiada ponad 400 oddziałów w całym kraju, z czego wiele działa w formule bezgotówkowej. Klienci mają również dostęp do sieci ponad 2300 bankomatów i 2000 wpłatomatów, co zapewnia wygodne korzystanie z usług na terenie całej Polski.
Warto podkreślić, że BNP Paribas został wielokrotnie wyróżniony w branży, m.in. nagrodą Złotego Bankiera za kredyt hipoteczny. Wyróżnienie to przyznano za niskie koszty finansowania, elastyczność oferty oraz dopasowanie produktów do potrzeb klientów. Popularność kredytu hipotecznego BNP Paribas potwierdza, że bank jest postrzegany zarówno przez ekspertów, jak i klientów jako stabilny, innowacyjny i godny zaufania partner finansowy.
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – cele kredytowania
BNP Paribas jasno określa, na jakie cele możesz przeznaczyć środki z kredytu hipotecznego. Bank dzieli je na cele standardowe oraz dodatkowe, przy czym te drugie mogą być realizowane wyłącznie w połączeniu z jednym z celów głównych.
📌 CELE STANDARDOWE:
-
zakup domu jednorodzinnego, mieszkania lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu;
-
budowa, rozbudowa, przebudowa, modernizacja lub remont nieruchomości mieszkalnej, w tym lokalu ze spółdzielczym prawem własności;
-
spłata kredytów mieszkaniowych udzielonych przez inne banki (także SKOK-i), o ile były one obsługiwane terminowo;
-
spłata kredytu udzielonego przez BNP Paribas na zakup działki – pod warunkiem, że nowy kredyt będzie przeznaczony na budowę domu jednorodzinnego;
-
zakup działki budowlanej;
-
nabycie niezabudowanych gruntów rolnych niewykorzystywanych do działalności rolnej, o powierzchni mniejszej niż 1 ha (łącznie z gruntami stanowiącymi zabezpieczenie kredytu).
📌 CELE DODATKOWE (można o nie wnioskować wyłącznie łącznie z celem standardowym):
-
wykończenie domu jednorodzinnego – do 10% całkowitego kosztu budowy;
-
refinansowanie środków własnych przeznaczonych wcześniej na cele mieszkaniowe lub zakup działki;
-
spłata kredytów konsumpcyjnych obsługiwanych terminowo, zarówno w BNP Paribas, jak i w innych bankach lub SKOK-ach;
-
realizacja celu konsumpcyjnego w wysokości do 15% wartości inwestycji mieszkaniowej.
Dzięki temu kredyt hipoteczny w BNP Paribas może być elastycznym narzędziem finansowym, które nie tylko sfinansuje zakup lub budowę nieruchomości, ale także pomoże uporządkować Twoje finanse lub pokryć dodatkowe wydatki związane z inwestycją.
Bank BNP Paribas – kredyt hipoteczny – podstawowe parametry zobowiązania
Decydując się na kredyt hipoteczny w BNP Paribas, powinieneś znać kluczowe zasady dotyczące tego zobowiązania. To właśnie one określają, czy spełniasz wymagania banku i w jakich warunkach możesz liczyć na finansowanie zakupu nieruchomości. Poniżej znajdziesz zestawienie najważniejszych parametrów kredytu hipotecznego oferowanego przez BNP Paribas.
📌 KWOTA KREDYTU
Minimalna kwota kredytu zależy od tego, czy posiadasz konto osobiste w BNP Paribas. Jeśli jesteś klientem banku, możesz wnioskować już od 100 tys. zł. Nowi klienci muszą liczyć się z wyższym progiem – 200 tys. zł. Maksymalna kwota kredytu to aż 4 mln zł, jednak jej uzyskanie wymaga odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.
📌 WKŁAD WŁASNY
Maksymalne LTV w BNP Paribas wynosi 80%. Oznacza to, że bank wymaga wkładu własnego na poziomie minimum 20% wartości nieruchomości. Instytucja nie uczestniczy w rządowym programie „Mieszkanie bez wkładu własnego”.
📌 STOPA REFERENCYJNA
Oprocentowanie kredytów hipotecznych BNP Paribas oparte jest na stawce WIBOR 3M, aktualizowanej codziennie. Od stycznia 2023 roku bank wycofał ofertę kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Obecnie pracuje nad nowymi rozwiązaniami opartymi na wskaźniku referencyjnym WIRON.
📌 OKRES KREDYTOWANIA
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas można rozłożyć na maksymalnie 360 miesięcy (30 lat). Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy.
📌 WALUTA KREDYTU
Finansowanie udzielane jest wyłącznie w złotówkach. Oznacza to, że kredytu nie otrzymają osoby uzyskujące główne dochody w walucie obcej.
📌 WCZEŚNIEJSZA SPŁATA
BNP Paribas nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Już od początku kredytowania możesz nadpłacać raty lub zdecydować się na całkowite zamknięcie kredytu – bez dodatkowych kosztów.
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – profil kredytobiorcy
Decydując się na kredyt hipoteczny w BNP Paribas, musisz spełniać konkretne wymagania dotyczące wieku, dochodów i sytuacji prawnej. Bank jasno określa, kto może być kredytobiorcą i jakie warunki trzeba spełnić, aby wniosek został pozytywnie rozpatrzony.
📌 WIEK KREDYTOBIORCY
O kredyt mogą ubiegać się osoby pełnoletnie, przy czym maksymalny wiek w momencie spłaty ostatniej raty to 75 lat. Istnieją jednak wyjątki:
-
jeden z wnioskodawców może przekroczyć ten limit, jeśli pozostali osiągają co najmniej 50% łącznego dochodu;
-
jeśli wnioskodawcy posiadają zdolność kredytową na połowę kwoty kredytu, bank dopuści analizę wniosku mimo przekroczenia wieku;
-
dochody osoby przekraczającej maksymalny wiek nie są uwzględniane przy kalkulacji zdolności.
Ważne: jeżeli w trakcie okresu kredytowania osiągniesz wiek emerytalny (60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn), bank uwzględni to i skoryguje przyjmowane dochody.
📌 LICZBA WNIOSKODAWCÓW
Na jednym wniosku może znaleźć się maksymalnie 4 kredytobiorców reprezentujących nie więcej niż 2 gospodarstwa domowe. Osoby pozostające w konkubinacie mogą być traktowane jako jedno gospodarstwo, pod warunkiem, że mieszkają pod wspólnym adresem i razem kupują nieruchomość.
📌 DOCHÓD MINIMALNY
Bank określa minimalny dochód netto, który musi zostać wykazany:
-
1500 zł dla jednej osoby,
-
2500 zł łącznie dla dwóch osób,
-
3100 zł łącznie dla trzech lub czterech osób.
📌 WALUTA DOCHODU
BNP Paribas nie oferuje kredytów walutowych. Możliwe jest jednak uwzględnienie dochodu w obcej walucie, jeśli drugi kredytobiorca uzyskuje dochód w złotówkach. Stosowany jest wtedy współczynnik korygujący. Aby wniosek mógł być pozytywnie rozpatrzony, minimum 50% całkowitego dochodu przyjmowanego do kalkulacji musi pochodzić z wynagrodzenia w PLN.
📌 WŁASNOŚĆ NIERUCHOMOŚCI A WNIOSKODAWCY
Nie wszyscy kredytobiorcy muszą być właścicielami kupowanej nieruchomości, jednak przynajmniej jeden z nich musi figurować jako właściciel. Wszyscy przyszli właściciele powinni też być stroną umowy kredytowej.
📌 OBCOKRAJOWCY
O kredyt mogą ubiegać się także obywatele innych krajów Unii Europejskiej – muszą jednak posiadać numer PESEL i ważną kartę pobytu. Osoby spoza UE również mogą starać się o finansowanie, jeśli mają kartę pobytu, zameldowanie w Polsce oraz numer PESEL w momencie składania wniosku i podpisywania umowy.
Zasady stosowania ubezpieczeń do kredytu hipotecznego w BNP Paribas
BNP Paribas stosuje przejrzyste zasady w zakresie ubezpieczeń powiązanych z kredytem hipotecznym. Część z nich nie obowiązuje w ogóle, inne są opcjonalne, ale ich wybór może pozytywnie wpłynąć na wysokość marży i tym samym obniżyć koszty kredytu.
📌 UBEZPIECZENIE NISKIEGO WKŁADU WŁASNEGO
Bank nie stosuje tego rozwiązania, ponieważ minimalny wkład własny w BNP Paribas to 20% wartości nieruchomości.
📌 UBEZPIECZENIE DO CZASU WPISU HIPOTEKI
Od września 2022 roku bank zrezygnował z tego ubezpieczenia, dzięki czemu klienci nie ponoszą dodatkowych kosztów w okresie oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej.
📌 UBEZPIECZENIE NIERUCHOMOŚCI
Klient może samodzielnie wykupić polisę na rynku i ustanowić na niej cesję na rzecz banku. Jeśli zdecyduje się skorzystać z ubezpieczenia oferowanego przez BNP Paribas, marża kredytu zostanie obniżona o 0,1%. Dostępne są dwa warianty:
-
Pakiet WŁASNE M – obejmuje dom jednorodzinny, dom w budowie lub mieszkanie; składka miesięczna = SU × 0,0075% (SU = suma ubezpieczenia, czyli wartość nieruchomości);
-
Pakiet WŁASNE M PLUS – obejmuje dom jednorodzinny lub mieszkanie (nie dotyczy budowy domu); składka miesięczna = SU × 0,0075% + 16,50 zł. Dodatkowo zawiera ubezpieczenie ruchomości domowych i OC w życiu prywatnym.
📌 UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE
Nie jest wymagane w standardowej ofercie kredytu hipotecznego. Pojawia się natomiast w ofertach promocyjnych jako element cross-sell, a jego wykupienie pozwala na obniżenie marży kredytu. Bank proponuje dwa warianty:
-
Pakiet PREMIUM (1H) – składka 0,0725% miesięcznie, doliczana do raty kredytu; obniżenie marży o 0,60%;
-
Pakiet PREMIUM (1H) – składka 0,04% miesięcznie, doliczana do raty kredytu; obniżenie marży o 0,40%.
Dzięki temu kredytobiorca ma elastyczność wyboru: może ograniczyć koszty kredytu, korzystając z ubezpieczeń oferowanych przez bank, lub samodzielnie zdecydować o zakresie ochrony na rynku zewnętrznym.
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – akceptowane źródła dochodu
BNP Paribas stosuje szeroki katalog źródeł dochodu, które mogą być brane pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Bank określa przy tym jasne warunki minimalnego okresu zatrudnienia lub uzyskiwania danego świadczenia, aby zapewnić stabilność i przewidywalność spłaty kredytu hipotecznego.
📌 UMOWA O PRACĘ NA CZAS NIEOKREŚLONY
Standardowo wymagany jest co najmniej 3-miesięczny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy. Dopuszcza się krótszy – minimum 1 miesiąc – jeśli zmieniłeś pracę lub wróciłeś po urlopie macierzyńskim, wychowawczym, bezpłatnym, długotrwałym zwolnieniu lekarskim czy oddelegowaniu. Warunkiem jest udokumentowanie łącznego stażu pracy minimum 3 miesiące oraz ciągłości zatrudnienia.
📌 UMOWA O PRACĘ NA CZAS OKREŚLONY
Wymagany jest minimum 3-miesięczny okres zatrudnienia, przy czym aktualna umowa musi być kolejną zawieraną z tym samym pracodawcą lub obowiązywać przez co najmniej 5 lat.
📌 UMOWA ZLECENIE
Dochód z umów zlecenia akceptowany jest po minimum 12 miesiącach wykonywania zleceń. Umowa musi być aktywna w momencie podejmowania decyzji kredytowej. Okres ten może zostać skrócony do 3 miesięcy, jeśli równolegle obowiązuje umowa o pracę u tego samego pracodawcy.
📌 UMOWA O DZIEŁO
Nie jest akceptowana jako źródło dochodu.
📌 DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA
Wymagany okres prowadzenia działalności to minimum 24 miesiące.
📌 RENTA
Akceptowana jest renta przyznana bezterminowo. Renta czasowa może zostać uznana, jeśli:
-
kredytobiorca osiągnie wiek emerytalny w trakcie pobierania świadczenia;
-
okres kredytowania nie będzie dłuższy niż okres przyznanej renty.
📌 NAJEM NIERUCHOMOŚCI
Dochód z najmu akceptowany jest po minimum 12 miesiącach dokumentowania wpływów.
📌 KONTRAKT MENEDŻERSKI
Traktowany jak umowa o pracę, z analogicznymi warunkami.
📌 ALIMENTY I 800+
Świadczenia te obniżają koszty utrzymania przyjmowane do kalkulacji zdolności kredytowej, pod warunkiem, że będą otrzymywane przez cały okres spłaty kredytu.
📌 DIETY KIEROWCÓW
Akceptowane w przypadku zawodowych kierowców, jeśli mają regularny charakter.
📌 MIANOWANIE
Wymagany jest co najmniej 12-miesięczny staż wstecz i minimum 6 miesięcy do przodu.
📌 DYWIDENDA
Nie jest akceptowana jako źródło dochodu.
📌 PREMIE, NAGRODY, NADGODZINY
Są uwzględniane przy kalkulacji zdolności kredytowej, o ile mają charakter powtarzalny i są odpowiednio udokumentowane.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze