W sierpniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem zwróciliśmy uwagę na spore spadki stawek proponowanych przez banki. Kilku kredytodawców zaserwowało w swoich symulacjach wartości poniżej pełniącej przez dłuższy czas rolę minimum „siódemki”. To zjawisko odbiło się również na szacunkach zdolności kredytowej, nakładając się na wcześniejsze zmiany o nieco innych korzeniach.
Przypomnijmy, że w czerwcu, tuż przed startem programu „Bezpieczny kredyt 2 procent”, Komisja Nadzoru Finansowego przedstawiła zestaw zmian w rekomendacji określającej m.in. zasady oceny ryzyka kredytowego w kredytach hipotecznych. Jedną z nich było bardziej elastyczne podejście do ustalania bufora na wzrost stóp procentowych, czyli „dokładki” do obecnego oprocentowania używanej przy wyliczaniu finansowej wydolności klienta. Kilka miesięcy wcześniej nadzór obniżył wymagania tego typu dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem.
Na ile kredytu można liczyć przy dochodzie 13 tys. zł?
Przez ostatni rok w rankingu Bankier.pl śledzimy propozycje kredytodawców dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.
Partnerzy nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a w ich przeszłości zapisanej w Biurze Informacji Kredytowej nie ma negatywnych wpisów.
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym |
Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
Velo Bank
ZAPYTAJ
W BANKU |
946 738 zł |
6 733 zł |
51,8% |
|
2. |
Alior Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
932 108 zł |
6 451 zł |
49,6% |
|
3. |
Bank Pekao
ZAPYTAJ
W BANKU |
892 100 zł |
6 425 zł |
49,4% |
|
4. |
PKO BP - klient stały
ZAPYTAJ
W BANKU |
847 050 zł |
5 655 zł |
43,5% |
|
5. |
PKO BP
ZAPYTAJ
W BANKU |
844 000 zł |
5 635 zł |
43,4% |
|
6. |
Bank Millennium
ZAPYTAJ
|
843 000 zł |
6 039 zł |
46,5% |
|
7. |
ING Bank Śląski
ZAPYTAJ
W BANKU |
836 594 zł |
6 133 zł |
47,2% |
|
8. |
BNP Paribas Bank (1)
ZAPYTAJ
O KREDYT |
813 742 zł |
6 173 zł |
47,5% |
|
9. |
Credit Agricole - klient stały
PORÓWNAJ
|
753 099 zł |
5 370 zł |
41,3% |
|
10. |
Citi Handlowy
ZAPYTAJ
W BANKU |
752 181 zł |
5 895 zł |
45,3% |
|
11. |
BOŚ
ZAPYTAJ
O KREDYT |
732 654 zł |
5 649 zł |
43,5% |
|
12. |
Credit Agricole
PORÓWNAJ
|
732 143 zł |
5 410 zł |
41,6% |
|
13. |
Santander Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
731 831 zł |
5 065 zł |
39,0% |
|
(1) Bank udziela kredytów hipotecznych wyłącznie klientom stałym, podano szacunek dla klienta stałego. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 3-11.8.2023 r. |
||||
Na czele sierpniowego zestawienia znalazł się Velo Bank, w którym profilowi kredytobiorcy mogliby liczyć nawet na niemal 950 tys. zł finansowania. To o ponad 70 tys. zł więcej niż dwa miesiące wcześniej, w czerwcu 2023 r. Również w Alior Banku szacunkowa kwota kredytu przekracza 900 tys. zł.
Warto podkreślić, że kwoty dostępnego finansowania wzrosły w niemal wszystkich instytucjach (w porównaniu z ostatnim zestawieniem dla rat równych przygotowanym przez nas u progu wakacji). Największa zmiana miała miejsce w BOŚ (wzrost o 94 tys. zł). Jedynym bankiem, który pozostał przy proponowanych wcześniej kwotach, był Santander Bank.