Strata netto Getin Noble Banku w IV kwartale 2015 roku wyniosła 195,4 mln zł - wynika z obliczeń PAP na podstawie raportu rocznego. Analitycy spodziewali się, że strata wyniesie 162,1 mln zł. Ponadto Getin Noble Bank wystąpił do Komisji Nadzoru Finansowego o akceptację programu postępowania naprawczego - poinformował bank w komunikacie.
[Aktualizacja 11:10]
Oczekiwania trzynastu biur maklerskich, co do straty netto za IV kwartał, wahały się od 90 mln zł do 198 mln zł.
Biuro relacji inwestorskich banku poinformowało PAP, że prognozy analityków za IV kwartał nie uwzględniały rezerwy na podatek w kwocie 26 mln zł z tytułu rozpoznanego w okresie wcześniejszym wyniku z utraty kontroli w jednostce zależnej Getin Leasing w związku ze sprzedażą akcji spółki w lutym 2016 roku.
Bank podał, że wpływ na wyniki ostatniego kwartału 2015 roku miały dodatkowe koszty związane z obowiązkiem dokonania wpłaty do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w kwocie 116,9 mln zł w związku z upadłością SK Bank oraz koszty rezerwy w wysokości 134,1 mln zł dotyczącej wpłaty na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
W całym 2015 roku zysk netto grupy Getin Noble Banku wyniósł 44,2 mln zł, podczas gdy rok wcześniej 360 mln zł.
Wniosek do KNF o akceptację programu postępowania naprawczego
Getin Noble Bank wystąpił do Komisji Nadzoru Finansowego o akceptację programu postępowania naprawczego - poinformował bank w komunikacie.
"W związku ze znaczącymi obciążeniami zewnętrznymi, które nie były związane z bezpośrednią działalnością operacyjną Banku, a w znaczący sposób wpłynęły na wynik netto IV kwartału 2015, Bank wystąpił również do Komisji Nadzoru Finansowego o akceptację +Planu trwałej poprawy rentowności+, w rozumieniu art. 142 Prawa bankowego" - napisano w komunikacie.
Tak banki mogą ominąć nowy podatek
Najpopularniejszą metodą omijania podatku dochodowego jest osiągnięcie straty. Teoretycznie podatku od aktywów, który od początku lutego muszą uiszczać banki, manewr ten nie powinien dotyczyć. A jednak, w prawie jest furtka, która zachęca spółki do poszukiwania strat - pisze Adam Torchała.
Zgodnie z prawem w razie powstania straty bilansowej bądź groźby jej nastąpienia albo powstania niebezpieczeństwa niewypłacalności lub utraty płynności, zarząd banku ma niezwłocznie zawiadomić o tym Komisję Nadzoru Finansowego oraz przedstawiać jej program postępowania naprawczego.
Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł 339,2 mln zł i był 7 proc. powyżej oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 316,6 mln zł (w przedziale oczekiwań 304-324 mln zł).
Według wyliczeń PAP wynik z prowizji w IV kwartale 2014 roku wyniósł 60,8 mln zł i był 18 proc. poniżej oczekiwań rynku, który spodziewał się 74,0 mln zł (oczekiwania wahały się od 57 mln zł do 89 mln zł).
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły w czwartym kwartale 2015 roku 106,9 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem wyższych odpisów na poziomie 116,2 mln zł.
Koszty w ostatnim kwartale 2015 roku wyniosły 483,7 mln zł, czyli były 6 proc. wyższe od oczekiwanych przez rynek (456,2 mln zł).
W 2015 roku wynik odsetkowy spadł 16,4 proc. rdr, a wynik z prowizji i opłat o 25,2 proc. rdr.
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły w czwartym kwartale 2015 roku 106,9 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem wyższych odpisów na poziomie 116,2 mln zł. Getin Noble Bank podał, że w 2015 roku dokonał zbycia ponad 2,3 mld zł kredytów NPL.
Koszty w ostatnim kwartale 2015 roku wyniosły 483,7 mln zł, czyli były 6 proc. wyższe od oczekiwanych przez rynek (456,2 mln zł).
W 2015 roku koszty działania grupy wzrosły w stosunku do 2014 roku o 29,2 proc. Bank podał, że koszty bez uwzględnienia opłat na rzecz BFG, KNF i FWK koszty wyniosły w 2015 roku 817,3 mln zł i były niższe od analogicznych kosztów poniesionych w 2014 roku o 4,3 proc.
W 2015 roku wskaźnik kosztów do dochodów wyniósł 71,8 proc., a bez uwzględnienia dodatkowych kosztów na rzecz BFG i FWK w kwocie 251 mln zł wskaźnik ten wyniósłby 56,7 proc.
Pod koniec 2015 roku aktywa grupy Getin Noble Banku wyniosły 70,8 mld zł i w ciągu roku suma bilansowa zwiększyła się o 2 mld zł tj. o 2,9 proc.
Kredyty hipoteczne stanowią 64,6 proc. salda portfela kredytowego brutto, a sprzedaż hipotek w 2015 roku stanowiła 2 proc. całej sprzedaży. Kredyty denominowane lub indeksowane do CHF stanowią 26 proc. całego portfela kredytów Getin Noble Banku.
| Podstawowe wskaźniki grupy Getin Noble Banku | ||
|---|---|---|
2015 |
2014 |
|
ROE netto |
1,1% |
7,6% |
ROA netto |
0,1% |
0,5% |
C/I |
71,8% |
47,2% |
C/I (bez kosztów na rzecz BFG i FWK) |
56,7% |
47,2% |
Współczynnik kapitału Tier 1 |
11,1 |
9,7 |
Łączny współczynnik kapitałowy |
14,3 |
13,1 |
Getin Noble Bank planuje C/I poniżej 50 proc., ROE brutto powyżej 10 proc.
Getin Noble Bank w strategii na lata 2016-2018 liczy, że jego wskaźnik kosztów do dochodów spadnie do poniżej 50 proc., a ROE brutto będzie powyżej 10 proc. Na koniec 2018 roku wynik odsetkowy będzie o 300 mln zł większy niż obecnie - poinformował bank w komunikacie.
"Nowa strategia na lata 2016-2018 zakłada kontynuację transformacji Banku zainicjowaną w ramach strategii Getin Up. Celem działań jest budowa rentownego i efektywnego banku uniwersalnego o powtarzalnych źródłach dochodów" - napisano w informacji prasowej.
"Aspiracją Zarządu jest dalsze obniżanie kosztu finansowania, zwiększenie do 400 tys. liczby klientów przelewających wynagrodzenie i spełniających restrykcyjnie zdefiniowane kryteria aktywnego korzystania z ROR, a także podniesienie wskaźnika cross-sell oraz poprawę efektywności operacyjnej" - dodano.
Mix zagrożeń dla Getin Noble Banku
Podatek bankowy, ustawa frankowa i wymogi KNF – ten mix sprawia, że obawy o kondycję Getin Noble wydają się zasadne. W Bankier.pl postanowiliśmy sprawdzić, czy sytuacja banku naprawdę jest aż tak poważna - pisze Adam Torchała.
Zgodnie z planami wskaźnik kredytów do depozytów wynieść ma około 90 proc., w wskaźnik Tier1 ma być powyżej 12 proc.
Liczba aktywnych ROR-ów wzrosnąć ma do ponad 400 tys. z 200 tys. obecnie.
Bank podał, że kluczowe dla niego pozostaje trwałe obniżenie kosztu finansowania. W portfelu depozytowym udział depozytów terminowych spaść ma do 76 proc. z 87 proc. pod koniec 2015 roku. Z kolei udział kont oszczędnościowych wzrosnąć ma do 18 proc. z 9 proc.
"W 2018 roku udział tradycyjnych depozytów terminowych wynosić ma 65 proc., pozostałe 11 proc. stanowić mają depozyty strukturyzowane charakteryzujące się znacząco lepszym spreadem" - napisano w komunikacie.
"Strategiczne obniżanie kosztu finansowania związane będzie ze zmniejszeniem premii kosztu depozytów względem rynku do poziomu ok. 60 p.b., co zredukuje dystans Banku do największych graczy o ponad połowę" - napisano w komunikacie.
Getin poinformował, że działania te mają być wspierane programem sekurytyzacji kolejnych portfeli kredytowych.
Bank planuje również stworzenie banku hipotecznego, którego celem będzie zapewnienie tańszych źródeł finansowania dla wybranych portfeli kredytów hipotecznych Getin Noble Banku.
"Bank zakłada, iż w wyniku realizacji nowej strategii wynik odsetkowy na koniec 2018 roku będzie o 300 mln większy niż obecnie" - napisano w komunikacie.
| Plany Getin Noble Banku dotyczącego jego rentowności i bilansu | ||
|---|---|---|
2015 |
2018 |
|
ROE brutto (%) |
1,43 |
>10% |
C/I (%) |
56 |
<50% |
Koszty ryzyka (pb) |
80 |
~100 |
L/D (%) |
86 |
~90 |
Udział finansowania hurtowego (%) |
14 |
10 |
CT1 (%) |
10,4 |
12,6 |
WZ Getinu ws. scalenia akcji w kwietniu
Zarząd Getin Noble Banku planuje zwołać w kwietniu walne zgromadzenie akcjonariuszy w sprawie scalenia akcji - poinformował Krzysztof Rosiński, prezes banku.
"Na najbliższym zwyczajnym walnym będzie głosowanie scalenia akcji. Planujemy zmiany w statucie spółki dotyczące scalenia akcji, walne byłoby w kwietniu" - powiedział na konferencji Rosiński.
Według wcześniejszych informacji zarząd wystąpić ma do akcjonariuszy z wnioskiem o wyrażenie zgody na przeprowadzenie procesu scalenia akcji w proporcji 3 do 1.
W perspektywie '18 r. suma bilansowa Getin Noble Bank może spaść o kilka mld zł
Getin Noble Bank ocenia, że w perspektywie 2018 roku suma bilansowa banku może spaść o kilka miliardów złotych. W skali roku wysokość podatku bankowego dla banku wynosi około 240 mln zł - poinformował Krzysztof Rosiński, prezes banku.
"Suma bilansowa banku może się zmniejszyć o kilka miliardów w perspektywie 2018 roku, będzie ona miała wartość poniżej 70 mld zł" - powiedział Rosiński.
Pod koniec 2015 roku aktywa grupy Getin Noble Banku wyniosły 70,8 mld zł i w ciągu roku suma bilansowa zwiększyła się o 2 mld zł tj. o 2,9 proc.
Getin nie planuje emisji akcji w celu zwiększenia współczynników wypłacalności
Getin Noble Bank nie planuje emisji akcji w celu zwiększenia współczynników wypłacalności - poinformował Krzysztof Rosiński, prezes banku,
"Na chwilę obecną nie przewidujemy rozwiązania w postaci emisji akcji" - powiedział we wtorek Rosiński.
Getin Noble Bank podał, że w 2015 roku dokonał zbycia ponad 2,3 mld zł kredytów NPL.
"Portfele te będą dalej sprzedawane, ale nie w takim tempie jak obecnie" - powiedział Rosiński.
Współczynnik kapitału Tier 1pod koniec 2015 roku wynosił 11,1 proc, a łączny współczynnik kapitałowy 14,3 proc.
(PAP) seb/ jtt/ ana/
