Oblicz swój "kurs sprawiedliwy"

główny ekonomista Bankier.pl

W piątek Kancelaria Prezydenta opublikowała Projekt ustawy o przywróceniu równości stron niektórych umów kredytu i umów pożyczki. Zgodnie z nią, frankowcy mogliby przewalutować swoje zobowiązania na podstawie „kursu sprawiedliwego”, który oblicza się według specjalnego wzoru. 

„Kurs sprawiedliwy” wzbudza wiele kontrowersji. Zgodnie z oceną analityków, przewalutowanie kredytów według koncepcji zawartych w prezydenckim projekcie może kosztować sektor bankowy (i polską gospodarkę) ponad 40 mld zł. Prawdopodobnie treść projektu była jednym z czynników przeważających za obniżeniem Polsce ratingu z A- do BBB+ przez agencję Standards&Poor.

Kalkulator kursu sprawiedliwego

Co to jest kurs sprawiedliwy?

To obliczony na podstawie specjalnego wzoru kurs franka, według którego kredytobiorcy mieliby spłacać swoje zobowiązania. Ma on różną wartość w zależności od terminu zaciągnięcia kredytu. Kurs sprawiedliwy to wartość według jakiej kapitał do spłaty wyrażony w helweckiej walucie powinien zostać zmieniony na złote. Naturalnie kurs sprawiedliwy znacznie odbiega od rynkowego.

Niektórzy przewalutują kredyty po kursie 1,88 zł za franka

Przykładowo osoba, która zaciągnęła kredyt w lipcu 2007 roku na kwotę 300 tys. zł wyrażoną we frankach na okres 30 lat, miała wówczas do spłaty 131 tys. franków (bo kurs CHF wynosił 2,27 zł). Dzisiaj, na skutek osłabienia złotego taki kredytobiorca ma do spłaty 103 tys. franków. Kapitał wyrażony we frankach zmalał, ale w złotych jest to ponad 416 tys. zł, bo od czasu zaciągnięcia zobowiązania helwecka waluta podrożała prawie dwukrotnie. Kalkulator obliczył wartość "kursu sprawiedliwego" dla tego kredytu na poziomie 2,8 zł. Oznacza to, że kredytobiorca, gdyby ustawa weszła w życie bez zmian, miałby do spłaty nie ponad 400 tys. zł, ale 290 tys. zł. 

Kolejny przykład: kredyt na 150 tys. zł na 20 lat zaciągnięty w lipcu 2008 roku. Wówczas było to 74 tys. franków. Dzisiaj kredytobiorca ma do spłaty 50 tys. franków, które w złotych mają wartość 201 tys. Kalkulator wskazuje, że „kurs sprawiedliwy” dla tego zobowiązania wynosiłby 1,88 zł, czyli mniej niż w momencie zaciągnięcia tego kredytu, kiedy za jednego franka płacono 2,01 zł. Po przewalutowaniu kredytobiorca miałby do spłaty 94 tys. zł. Różnica wynika z odmiennych stóp procentowych obowiązujących w Polsce i Szwajcarii w danych okresach.

Standard & Poor’s ma rację…

Standard & Poor’s ma rację…

…ale podjął bardzo złą decyzję. Karcąc polityków za osłabianie niezależności instytucji państwa, podkopuje wiarę w pełni zdrowe fundamenty gospodarki.

Kalkulator kursu sprawiedliwego znajduje się na stronie Dyskusja.biz.

Łukasz Piechowiak

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~karo

kurcze też troche wtopiłem na giełdzie...będe musiał napisać do biura maklerskiego o wyliczenie kursu sprawiedliwego i zwrócenie moich źle zainwestowanych pieniędzy

! Odpowiedz
2 1 ~seozgred

Kalkulator nie uwzględnia nadpłat, źle liczy kurs końcowy (powyżej obecnego)...

! Odpowiedz
2 7 ~KlientCHF

Kalkulator ma złe dane. Podstawiam dane swojego kredytu i kwota początkowa nie zgadza się bo kurs z 2008 jest błędny. Nie zgadza się też kwota do dalszej spłaty, pewnie dlatego, że on nie uwzględnia spłat w ratach równych.
Tak czy siak bzdury podaje.

! Odpowiedz
1 1 ~Criss

Wielu rzeczy nie uwzględnia, nie wspominając nawet o kredytach zakończonych (sam miałem w CHF na auto). Szkoda zawracać sobie nim głowę, za dużo zmiennych, których nie wzięto w nim pod uwagę.

! Odpowiedz
1 2 ~magda

jak podstawiam do wzoru styczeń 2015 rok kredyt na 40 tys. zł wychodzi mi kurs sprawiedliwy 4,16 czy ten kalkulator dobrze działa ?

! Odpowiedz
6 8 ~mkkredyt

Ta niby "sprawiedliwość" to pic na wodę. Po przewalutowaniu po 10 latach spłaty wracamy na kwotę którą braliśmy. Czyli braliśmy 200.000 w 2007r., to teraz też do spłaty będziemy mieć ok. 200.000 w 2016r. Czyli to tak, jakbym oddał biednym bankom 10 lat spłaty za darmo
(zakładam 30lat spłaty) i teraz tą samą kwote zaciągnął na 20 lat O tym nikt nie mówi, tylko porównuje do tego, że w chf teraz mamy nie 200 tys., 300 tys
Brawo dla pana Prezydenta za dogadanie się z bankami i kolejne dojenie polaków - majstersztyk. Brawo.
Aż nie do uwierzenia, że mediach mówią tylko o biednych bankach i nie ma expertów w Polsce,
Ale pamiętajcie na "masie" zarabia się najlepiej - czyli tej najbiedniejszej i sredniej.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
8 10 ~Greg

.... a ponosc jakas ustawa anty lichwiarska obowiazuje. Szkoda ze nie dotyczy polskiej bankowosci

! Odpowiedz
1 3 ~mkkredyt

I cała puenta. robili nas za PO i tez zdoją za PiS.

! Odpowiedz
4 5 ~Greg

wedlug tego sprawiedliwego kursu wyjdzie ze po 9 latach splacania kredytu dalej jestem winien tyle samo ile pozyczylem zaciagajac kredyt. Czyli 9 lat placilem na darmozjadow za damski ch.. Dziwie sie jak kotos wyliczyl ze banki poniosa olbrzymie straty jak ta ustawa wejdzie w zycie? To tak jakby powiedziec ze gospodarka swiatowa poniosla dotkliwe straty gdy zniesiono niewolnictwo. Teraz wiecie na czym opierac sie polska bankowosc.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
2 3 ~dyzio

a ile teraz masz spłacone po zwykłym kursie?

! Odpowiedz

Pobierz program PIT 2016

Program Pit 2016

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 34,90 zł  Zamów książkę

Znajdź nas na Facebooku

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl